Comment ce couple a obtenu 55 000 $ de prêts étudiants en 14 mois

Andrew et Amanda Argue travaillaient tous deux pour des cabinets d'expertise comptable à Miami, en Floride, lorsqu'ils se sont rencontrés. En tant que jeunes professionnels ambitieux, ils se sont plongés dans le style de vie exigeant des experts-comptables agréés, où votre ascension rapide au rang d'associé est déterminée par le nombre d'heures que vous accumulez. Gérer leurs trajectoires de carrière signifiait que manger au restaurant devenait la norme car, comme le dit Amanda…

« Il n’était pas question que je travaille 80 heures et que je rentre ensuite à la maison pour cuisiner. »
Amanda Argue

Andrew a apporté 55 000 $ de dette étudiante au mariage, ce à quoi il n'a jamais réfléchi à deux fois. Amanda n'avait aucune dette et ce n'est qu'après leur mariage qu'elle a découvert qu'Andrew avait la sienne.

[Correction de l'éditeur :Amanda n'avait aucune dette, et ce n'est qu'après leur mariage qu'elle a réalisé ce que la dette étudiante d'Andrew signifierait pour leur budget. "]

Andrew explique :« Nous n’avons jamais considéré qu’il était important de parler d’argent avant de nous marier. Nous gagnions tellement d’argent que nous pensions que cela s’occuperait de tout. »

Aucune idée n’a été donnée à la constitution du solde de leur compte d’épargne ou au maintien d’un budget. Pourquoi le devraient-ils ? Ils disposaient d'un flux de revenus sain et s'attendaient à ce qu'ils puissent faire face à n'importe quelle situation que la vie pourrait leur réserver de manière inattendue avec une carte de crédit si cela était absolument nécessaire.

La vie a commencé à s'effondrer

Les choses se sont si bien passées qu’Andrew a décidé de se diversifier et de démarrer sa propre entreprise. Il comprenait que les nouvelles entreprises ne réussissent pas du jour au lendemain, mais Amanda gagnait quand même beaucoup d’argent et leur entreprise ne nécessitait pas beaucoup d’investissement en capital au départ. Construire leur avenir avec leur propre entreprise semblait une évidence, alors il a quitté son emploi pour se consacrer pleinement à l'entreprise.

«Nous dépensions de l'argent avec négligence», admet Amanda, mais cela n'a jamais causé d'inquiétude jusqu'à ce qu'Andrew se rende compte qu'il devenait de plus en plus difficile de rembourser son prêt étudiant. Leur compte d'épargne, jamais gras au départ, virait rapidement au rouge.

Ainsi, un soir, Andrew a suggéré qu’ils devraient peut-être sauter la prochaine sortie de golf avec des amis. "Pourquoi?" elle a demandé. C'est alors qu'elle a appris l'existence de l'épée de Damoclès de 55 000 $ suspendue au-dessus de leurs têtes.

[Correction de l'éditeur :ils discutaient des difficultés liées à leur budget et c'est à ce moment-là qu'Andrew a suggéré qu'ils devraient peut-être supprimer le golf afin de faire face à l'épée de Damacle de 55 000 $ qui pèse au-dessus de leurs têtes. »]

« Parlons-en »

Au début, elle n’était pas impressionnée. "Vous voulez dire que je suis le principal soutien de famille et que c'est moi qui dois abandonner mon golf ? Ce n'est pas moi qui ai apporté cette dette dans le mariage. Et maintenant, je suis censé cuisiner pour que nous puissions manger à la maison ?"

Heureusement, ce n’est pas là que ça s’est terminé. Lorsqu’ils se sont mariés, ils ont choisi des alliances assorties, sur lesquelles sont inscrites toutes deux :« Parlons-en ». Cela reflétait un engagement qu'ils avaient pris avant de se marier :ne garder aucun secret et avoir suffisamment confiance dans la relation pour tout discuter jusqu'à ce qu'ils arrivent sur la même longueur d'onde.

Ce n'était pas une courte discussion, comme vous pouvez l'imaginer.

Il s'agit du deuxième d'une série d'articles consacrés aux familles américaines qui économisent des sommes importantes sur leurs revenus réels. La semaine dernière :Steve et Arnette Economides. La semaine prochaine :Thomas Frank de Des Moines.

La persistance trouve un rêve

Cela a pris du temps, mais finalement leurs discussions les ont conduits à une question centrale :qu’attendons-nous de la vie ? Quel est notre rêve ?

Ils se sont rendu compte qu’ils n’avaient jamais expliqué en détail à quoi ressemblait pour eux « réussir », mais ils ont tous deux convenu que devenir partenaire ne valait pas les heures et les sacrifices nécessaires pour y arriver. Au fur et à mesure qu’ils continuaient à parler, il devint clair que, d’une certaine manière, le noyau de leur rêve était l’indépendance. Il leur restait encore à préciser à quoi ressemblait exactement l'indépendance, mais l'entreprise d'Andrew (thebeancounter.com) s'inscrivait clairement dans ce cadre.

Quelque chose devait changer

Pour en arriver là, ils ont réalisé qu’ils devaient procéder à des changements drastiques. Tous deux furent consternés lorsqu’ils se regardèrent dans le miroir du compte d’épargne et se rendirent compte qu’ils n’avaient rien, malgré leurs revenus très confortables. Ils ont immédiatement appliqué leurs connaissances en comptabilité à leur propre situation.

"C'est incroyable de voir comment des gens comme nous peuvent analyser en détail les finances d'un client tout en n'ayant aucune idée des nôtres."
Andrew Argue

Il n’y avait personne à qui ils pouvaient parler pour obtenir un avocat. Pour la plupart, leur cercle d’amis n’a pas souscrit à cette nouvelle vision – et d’ailleurs, personne n’a jamais parlé d’argent.

Cela n'a pas été facile, mais ils ont changé tout ce qu'ils faisaient, rapidement et totalement, en analysant chaque transaction pour découvrir leurs habitudes de dépenses.

Ils se sont mis d’accord sur un principe général en matière de dépenses :Dépenses =Revenu – Épargne . Avant qu'un dollar ne soit dépensé pour une dépense, ils retiraient 10 % de leurs revenus qui étaient automatiquement transférés sur un compte d'épargne pour ne pas être touché.

Voici comment ils ont procédé

Ils ont créé un fonds d'urgence. Leur première étape a été d’ouvrir un compte d’épargne pour un fonds d’urgence qui couvrirait trois à six mois de leurs dépenses. Pour eux, cela signifiait qu'ils devaient économiser environ 13 000 $.

Ils établissent un budget. Ils ont construit un budget sur une feuille de calcul. Puis ils l'ont taillé. Une fois qu’ils ont exprimé leur rêve d’indépendance, chaque dépense a été recadrée :comment cela nous mènera-t-il d’ici à là-bas ? Tout ce qui ne les aiderait pas à atteindre leur objectif était supprimé sans pitié.

Ils ont arrêté de manger au restaurant. La règle de non-pitié signifiait qu’ils devaient renoncer à leurs excursions gastronomiques. C’était la seule chose à laquelle ils étaient vraiment devenus accros. Lâcher prise n'était pas facile, d'autant plus qu'Amanda travaillait encore plusieurs heures par semaine.

Après quelques mois, ils ont réalisé qu’ils devaient peaufiner leur système pour se protéger d’eux-mêmes. Ils ont décidé de retirer leur budget alimentaire en espèces au début de chaque mois. Par la suite, toutes les dépenses alimentaires, qu’il s’agisse de faire l’épicerie ou de manger au restaurant, devaient être réglées en espèces. Si le budget était épuisé avant la fin du mois, c'était du riz et des haricots. Ils ne se sont accordé aucune marge de manœuvre sur le budget. Il leur a fallu un mois ou deux pour maîtriser leurs dépenses alimentaires, mais ils y sont parvenus.

Ils ont arrêté de rationaliser. Socialement, opérer le changement n’a pas non plus été facile. Selon Amanda, ils ont rencontré beaucoup de réticences de la part de leurs amis. Elle passait de huit à dix heures le dimanche à préparer les repas de la semaine suivante, y compris ses déjeuners. Lorsque ses collègues rassemblaient le groupe habituel pour aller déjeuner, elle hésitait afin de respecter son budget alimentaire.

Invariablement, la réaction était quelque chose comme :"Oh allez ! Quelle différence cela va faire 10 $ ?" Elle le savait. Elle savait que ce n’était pas seulement 10 $, ni qu’une seule fois. En plus, elle n'allait pas gaspiller la nourriture pour laquelle elle avait sacrifié son dimanche.

Cela se résumait au fait que ceux qui les entouraient ne voulaient pas « faire le pauvre ». Mais Amanda et Andrew se sont regardés dans le miroir et ont dit :« Hé, nous sommes pauvre. Il n'y a aucune honte à agir de cette façon, surtout si nous savons que cela nous amènera au point où nous ne serons plus pauvres. »

Ils ont déménagé et redéfini le travail. Ils ont quitté leur logement cher du centre-ville de Miami pour s'installer dans un studio de la banlieue d'Orlando, où le loyer et les autres frais de subsistance étaient bien inférieurs. Les efforts commerciaux d’Andrew ont commencé à porter leurs fruits et ils ont pu rembourser la dette étudiante de 55 000 $ en 14 mois. Puis Amanda a quitté son emploi et a également lancé sa propre entreprise.

Amanda travaille pendant la saison chargée (période des impôts) en tant qu'entrepreneur – ce qui rapporte beaucoup d'argent, mais évidemment pour une durée limitée. Leurs revenus n'étaient pas aussi prévisibles qu'avant, mais leur forte discipline budgétaire leur a permis d'économiser entre 30 et 50 % de leurs revenus au cours d'un an ou deux.

Ils sont devenus encore plus créatifs. À mesure qu’ils devenaient plus expérimentés en matière d’économies d’argent, ils devenaient plus créatifs. Ils n'ont cessé de découvrir de nouvelles façons de vivre de manière économe et, comme leurs deux entreprises étaient en ligne, ils pouvaient vivre n'importe où.

Depuis environ un an, leur lieu de résidence est AirBnB. Ils ont vécu dans divers endroits et envisagent de s’installer en Espagne, au Portugal et en Italie. Mais pour le moment, ils louent une maison au sommet d’une montagne au Costa Rica, pour moins de 1 000 dollars par mois. Plus ils sont sur AirBnB depuis longtemps, plus ils sont capables de détecter les meilleures offres.

Philosophies qui sous-tendent le succès

Andrew a déclaré :« Ce n’est pas facile de se regarder dans le miroir et d’admettre son propre mauvais comportement. » Cependant, ils ont découvert qu'ils avaient une chose en leur faveur :

"Notre comportement était notre pire problème ; mais heureusement, c'est la chose sur laquelle nous avions le plus de contrôle."
Andrew Argue

Lorsque nous avons interrogé Andrew et Amanda sur les philosophies qui, selon eux, les ont menés au succès, ils ont répondu :

1. J'ai réalisé qu'ils « souffraient de la mort par mille coupures ». Rien de ce qu’ils ont fait n’était radicalement coûteux ou scandaleux; mais tout s’additionnait – et cela faisait beaucoup. Ils ne se sont jamais endettés parce qu’ils gagnaient suffisamment d’argent, mais ils n’économisaient pas.
2. J'ai regardé en face la peur de « faire le pauvre ». Ils ont reconnu qu'ils étaient pauvres et ont ensuite adopté un plan pour y mettre fin.
3. Ils ne se sont pas désendettés jusqu'à ce qu'ils en fassent une priorité absolue. Ensuite, ils se sont désendettés assez rapidement.
4. Analysé leurs dépenses. Leur équation pour les dépenses est devenue Dépenses =Revenu – Épargne. Ensuite, ils ont fait de réduire leur style de vie jusqu'à l'os un tremplin majeur vers le succès futur (pas quelque chose à endurer pour un sentiment indéfini de « faire la bonne chose »).
5. Devenu créatif. Ils n'arrêtaient pas de se demander ce qu'ils pouvaient faire d'autre pour réduire davantage leurs dépenses, élargir davantage leurs horizons, les doter de plus de compétences, ou une combinaison quelconque.

En chemin, Andrew et Amanda ont découvert deux types de réactions face à leur approche radicale des finances personnelles. Certaines personnes mettent fin à la conversation et changent de sujet. Habituellement, ce sont ceux qui se sentent dans une certaine mesure coupables de mener une vie très endettée, mais ils ne sont pas prêts à affronter leur propre situation.

Cependant, la plupart des gens sont intrigués et souhaitent en savoir plus. Beaucoup sont soulagés que le sujet de l’argent soit mis au grand jour. Ils veulent savoir comment se débarrasser de leurs monstres de la dette; et quand ils apprennent comment Andrew et Amanda ont éliminé 55 000 $ de dettes en un peu plus d'un an, ils deviennent tout ouïes.

L'avenir est radieux

Amanda a déclaré :"À travers tout cela, nous avons appris à communiquer les uns avec les autres beaucoup plus ouvertement qu'avant. Nous avons commencé à construire une base solide pour notre mariage et nous continuons à être reconnaissants d'avoir appris ce processus très tôt. "

Andrew et Amanda sont encore jeunes. Ils ne savent toujours pas où ils vont s’installer ni à quoi ressemblera exactement leur vie. Ils n’ont toujours pas économisé autant d’argent, car cela fait à peine deux mois qu’ils ont remboursé leur dette. Une fois qu'ils auront atteint leur prochain objectif, celui de devenir propriétaire d'une maison, ils se tourneront vers l'investissement.

Et, à chaque étape, ils resteront fidèles à la devise de leur alliance :"Parlons-en."

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