5 bases de la littératie financière si vous ne faites que commencer

Il n'y a jamais eu de meilleur moment pour apprendre les bases de la littératie financière. Avec la baisse du coût de la vie et l'augmentation des dettes des ménages, il est essentiel de comprendre le fonctionnement des finances afin de contrôler votre argent.

Malheureusement, la littératie financière fait défaut aux États-Unis, 65 % des Américains étant analphabètes sur le plan financier et incapables de gérer leur argent.

Bien que l'alphabétisation puisse faire défaut, il ne faut pas longtemps pour acquérir les compétences de base essentielles en finances personnelles. Alors, quelle que soit l'étape de votre vie, c'est le bon moment pour explorer les bases de la gestion de l'argent.

Ce guide convient à toute personne qui commence son parcours de littératie financière. N'oubliez pas :il n'est jamais trop tard pour apprendre.

Mais avant de plonger dans notre guide sur la littératie financière pour les débutants, parlons de ce que sont les compétences de base en matière de littératie financière.

Quelles sont les bases des compétences en littératie financière ?

La littératie financière couvre plusieurs sujets, notamment la budgétisation, les opérations bancaires, les investissements, le traitement des dettes et la planification pour l'avenir. Une fois que vous aurez compris les bases de ces domaines, vous serez en mesure de définir et d'atteindre des objectifs financiers en prenant des décisions judicieuses.

Bonus :Vous pourrez également aider d'autres membres de la famille. Par exemple, vous montrerez à vos enfants comment démarrer un concert parallèle ou créer une cagnotte pour les aider à économiser pour un dépôt de garantie.

Quels sont les avantages de comprendre les bases de la littératie financière ?

Si vous êtes sur le point d'apprendre les bases de la littératie financière, voici quelques raisons convaincantes de vous engager dans ce type d'éducation.

Transmettre d'excellentes compétences en littératie financière à nos enfants

Des recherches menées par David Whitebread et Sue Bingham de l'Université de Cambridge ont révélé que les habitudes financières ont tendance à être inculquées aux enfants dès l'âge de 7 ans.

Si vous avez une jeune famille, enseigner les bases financières avant cet âge rendra moins difficile de les mettre sur la bonne voie.

Être équipé pour atteindre des objectifs financiers

Nous avons tous des objectifs financiers que nous souhaitons atteindre. Certains d'entre nous veulent planifier une retraite confortable, tandis que d'autres veulent devenir propriétaires ou épargner pour que nos enfants puissent aller à l'université. Considérez vos objectifs comme la destination. Et les bases de la littératie financière comme chemin pour y arriver.

Dépenses réduites

Sans suivre vos dépenses sortantes, il est si facile de gaspiller de l'argent. Et la budgétisation n'est pas aussi compliquée qu'il y paraît.

Il vous place fermement aux commandes de vos finances et élimine les dépenses inutiles du budget de votre ménage. Lorsque vous réduisez vos dépenses, vous aurez plus d'argent à investir dans les choses que vous appréciez dans la vie.

Moins de stress et d'anxiété liés aux finances

La FINRA rapporte que 65 % des femmes se sentent inquiètes pour leurs finances personnelles, contre 54 % des hommes. L'un des principaux facteurs de ces niveaux élevés de stress et d'anxiété est la faible littératie financière.

Ainsi, il s'ensuit que l'augmentation de votre éducation financière soulagera certains de ces sentiments. Vous constaterez peut-être que cela améliore également les relations avec les membres de la famille une fois que cette tension a disparu.

Meilleure gestion de l'argent

Avez-vous l'impression que vos finances vous gèrent, plutôt que l'inverse ? Apprendre quelques conseils de littératie financière pour les débutants vous aidera à reprendre le contrôle de votre gestion financière.

Vous découvrirez des moyens de vous acquitter de vos dettes, de faire fructifier votre épargne et de maîtriser vos dépenses.

5 bases de la littératie financière pour les débutants

Prêt à commencer ? Nous vous présenterons cinq principaux domaines de littératie financière pour les débutants !

1. Ouvrir un compte bancaire

Les comptes bancaires sont un moyen sûr de stocker votre argent. Après tout, il est beaucoup plus difficile pour les voleurs de voler un compte bancaire que de prendre de l'argent dans votre maison ou votre sac à main. Et vous aurez généralement un accès instantané à votre argent lorsqu'il est conservé dans une banque.

Un autre avantage d'avoir un compte bancaire est que votre argent est protégé par une assurance garantie par le gouvernement. La Federal Deposit Insurance Corporation assure les comptes bancaires américains proposés par les banques de détail.

Les coopératives de crédit sont assurées par la National Credit Union Association. Donc, que vous décidiez d'aller avec une banque ou une coopérative de crédit, vous pouvez être assuré que votre argent est en sécurité.

Vous pouvez également choisir d'ouvrir un compte auprès d'une banque en ligne qui fonctionne numériquement ou d'une banque physique où vous pouvez vous rendre dans une succursale si nécessaire.

Voici quelques-uns des différents comptes bancaires que vous pouvez ouvrir :

Comptes courants

Un compte courant est idéal pour votre budget au jour le jour. Vous pouvez effectuer des dépôts tels que votre salaire sur votre compte courant. Vous retirerez ensuite aux guichets automatiques, aux banques, aux virements électroniques ou en utilisant une carte de débit liée au compte.

Certains comptes chèques peuvent vous facturer des frais mensuels plus des frais supplémentaires comme l'accès à un découvert. Mais il existe également de nombreux comptes chèques gratuits disponibles.

Faites toujours vos recherches et comprenez les termes et conditions avant d'ouvrir un compte bancaire. Par exemple, y a-t-il une limite aux retraits mensuels, et facturent-ils des frais à chaque fois que vous retirez de l'argent ?

Compte d'épargne

Une autre de vos bases en littératie financière consiste à lier un compte d'épargne à votre compte courant. Cela augmentera votre épargne et gagnera des intérêts en gardant votre argent sur votre compte.

Choisissez entre un compte d'épargne à haut rendement et un compte d'épargne standard. La différence? Vous aurez généralement besoin d'un dépôt initial plus important et de soldes minimums plus importants pour être admissible au compte d'épargne à haut rendement, mais vous gagnerez plus d'intérêts si vous le faites.

Épargne d'urgence

56% des Américains n'ont pas assez d'économies pour couvrir une facture d'urgence de 1 000 $, ce qui les rend vulnérables lorsque la vie arrive. Restez protégé en ouvrant un compte d'épargne d'urgence séparé et en y versant au moins trois à six mois de salaire.

Vous aurez la tranquillité d'esprit que vous avez de l'argent économisé si jamais vous subissez des difficultés. Votre fonds d'urgence peut offrir une aide en cas de perte d'emploi, de facture de réparation importante ou de frais médicaux.

2. Utiliser des cartes de crédit et de débit

L'utilisation de cartes de débit et de crédit en plastique est pratique car vous n'avez pas à vous soucier d'apporter de l'argent avec vous. Ils se glissent facilement dans votre portefeuille et vous pouvez soit les glisser pour payer des marchandises dans les magasins, soit entrer les détails de votre numéro de carte en ligne pour une transaction numérique.

Mais il existe des différences importantes que vous devez connaître entre les cartes de crédit et les cartes de débit. Voici quelques éléments à garder à l'esprit :

Cartes de débit

Une carte de débit est liée à notre compte courant. Il ne s'agit pas d'emprunter de l'argent, car chaque fois que vous dépensez avec votre carte de débit, la somme sera déduite du solde de votre compte. Vous ne pourrez pas dépenser plus que les fonds actuels disponibles.

Cartes de crédit

Avec une carte de crédit, vous aurez une limite maximale que vous êtes autorisé à emprunter auprès de votre fournisseur de carte de crédit. Lorsque vous dépensez avec votre carte de crédit, cela s'ajoute au solde de la dette que vous détenez.

L'argent ne sera pas prélevé directement de votre compte bancaire lorsque vous utiliserez votre carte de crédit, mais vous devrez également payer des intérêts sur le solde. Cela signifie que si vous dépensez 500 $, vous devrez 500 $ plus les intérêts facturés par votre compagnie de carte de crédit.

Vous devrez rembourser un paiement mensuel minimum. Mais il est préférable de rembourser votre dette de manière proactive plus rapidement que le minimum pour éviter que les chiffres ne deviennent incontrôlables.

3. Contracter des emprunts

Comme pour les cartes de crédit, les prêts personnels peuvent financer des achats importants tels que l'achat d'une voiture, le paiement de rénovations domiciliaires ou le paiement d'une facture d'urgence. Un type de prêt couramment utilisé par de nombreuses personnes est le prêt hypothécaire.

Cela donne aux gens l'accès à des liquidités atteignant six chiffres qu'il leur faudrait autrement plusieurs années pour économiser.

Cela peut sembler positif, mais vous devez comprendre le fonctionnement des produits de prêt et les implications si vous ne pouvez pas effectuer vos remboursements mensuels. Voici quelques détails importants sur les prêts à prendre en compte :

Comprendre le fonctionnement de l'APR

APR est une abréviation pour le taux de pourcentage annuel. Il fait référence au montant des intérêts qui vous seront facturés sur tout solde créditeur impayé.

Les produits de prêt varient considérablement en fonction du taux APR qu'ils facturent, alors faites très attention à cela lorsque vous faites une demande de prêt.

L'APR qui vous est proposé peut dépendre de votre pointage de crédit. Si vous avez des antécédents de crédit médiocre et que vous avez peut-être manqué quelques échéances de remboursement, le prêteur ne peut vous proposer qu'un taux APR plus élevé.

C'est parce qu'ils vous voient comme un risque accru. Ceux qui ont des antécédents de crédit plus solides peuvent avoir accès à des taux plus avantageux. Le taux TAEG moyen actuel pour les cartes de crédit est de 16,38 %, tandis que les TAEG pour les prêts personnels varient d'environ 3,5 à 35 % ou plus.

Comprendre le fonctionnement des cotes de crédit

Bien que vous deviez être prudent lorsque vous utilisez des cartes de crédit et des prêts, l'avantage est que l'obtention et l'utilisation de crédit vous permettent d'établir un historique de crédit solide, de sorte que les prêteurs voient que vous êtes un client responsable.

Mais l'inverse est également vrai :le fait de ne pas effectuer vos paiements pourrait nuire à votre historique de crédit.

Lorsque vous faites une demande de crédit, un prêteur effectuera une vérification de crédit qui comprend l'accès à votre pointage de crédit actuel. Cela se situera entre 300 et 850, plus le score est élevé, plus vous semblez digne de confiance aux prêteurs potentiels.

Votre score spécifique est basé sur des facteurs tels que le nombre de comptes que vous avez ouverts, votre historique de remboursement et votre niveau total d'endettement. De nombreuses institutions financières utilisent le système FICO, mais d'autres utiliseront des systèmes tels que Vantage Score.

4. Budgétisation pour les débutants

L'une des bases les plus importantes de la littératie financière est d'apprendre à faire un budget et pourquoi nous comptons sur eux. Un budget vous donne un aperçu de vos finances personnelles.

Vous saurez exactement combien de revenus vous rapportez, combien vous dépensez et combien vous pouvez contribuer à vos objectifs financiers. Voici les considérations les plus importantes d'un plan budgétaire :

Suivre vos dépenses

La première partie de votre budget consiste à comprendre combien vous dépensez chaque mois par rapport à combien vous gagnez. Si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, ce déséquilibre créera une dette croissante.

Découvrez si c'est un problème en faisant le suivi de vos dépenses. Rassemblez vos derniers mois de relevés bancaires et déterminez combien vous dépensez et où il peut y avoir de la place pour faire des réductions positives.

Certaines d'entre elles sont des dépenses fixes (par exemple, votre hypothèque mensuelle ou votre facture de garde d'enfants), tandis que d'autres seront variables (comme votre facture d'épicerie).

Augmenter vos revenus

Si vous avez déjà travaillé à réduire vos dépenses et que les chiffres ne fonctionnent pas, vous saurez que vous devez augmenter vos revenus. Vous pourriez envisager de demander une augmentation, de trouver un travail avec un salaire plus élevé ou de faire une activité secondaire pour compléter vos revenus.

Choisir vos objectifs financiers

Tout le monde commence comme un débutant en littératie financière, mais nous ne partageons pas tous les mêmes objectifs financiers. Les adolescents et les jeunes adultes voudront peut-être économiser suffisamment pour aller à l'université ou financer une aventure de voyage d'un an avec leurs amis.

Quelques années plus tard, ils seront peut-être plus intéressés à épargner pour un acompte sur leur première maison ou à constituer leurs cotisations de retraite. Les parents peuvent avoir des objectifs financiers à épargner pour les études collégiales de leurs enfants ou même pour les mariages de leurs rêves.

Mettre de l'argent de côté

Décomposez vos objectifs en catégories à court terme, à moyen terme et à long terme. Par exemple, épargner pour les vacances de l'année prochaine nécessitera des considérations budgétaires différentes par rapport à un objectif de retraite anticipée.

Sachez exactement combien vous devez épargner globalement pour atteindre ces objectifs, combien de temps il vous faudra pour les atteindre et combien mettre de côté chaque mois pour atteindre votre objectif à temps.

Choisir une méthode de budgétisation

Toutes les méthodes de budgétisation suivent vos revenus et vos dépenses tout en vous assurant qu'il y a suffisamment de place pour épargner pour l'avenir. Mais il existe de nombreuses stratégies de budgétisation à suivre, telles que la budgétisation inversée, la budgétisation à base zéro ou la règle 60-30-10.

Si vous souhaitez comptabiliser chaque dollar de votre budget, la méthode de budgétisation à base zéro peut vous convenir. Cependant, si vous voulez quelque chose d'un peu plus facile à suivre, essayez la méthode de budgétisation inversée.

C'est là que vous vous payez en premier, par exemple 20 % de vos revenus, et utilisez le reste pour vos dépenses.

La clé est de choisir une méthode budgétaire qui vous permette de vous en tenir facilement.

5. Investir pour les débutants

Une fois que vous maîtriserez les bases de la littératie financière, vous voudrez que votre argent travaille pour vous. Et c'est là qu'il est utile de connaître les bases de l'investissement de votre argent durement gagné.

Investir dans un plan 401K ou Roth IRA

À moins que vous ne prévoyiez de travailler pour toujours (ce que peu d'entre nous font !), la planification de la retraite est le meilleur investissement que vous puissiez faire pour soutenir vos années à venir. Comme les pensions sont devenues moins populaires, de nombreuses personnes comptent sur leur 401 (k) comme un régime de cotisation parrainé par l'employeur.

En tant qu'employé, lorsque vous souscrivez à un 401(k), vous acceptez qu'un pourcentage de votre revenu soit investi directement dans votre plan. Et votre employeur égalera tout ou partie de cette contribution.

Sur le plan fiscal, les plans 401(k) fonctionnent sur une base avant impôt, ce qui signifie que les cotisations proviennent de votre revenu avant déduction de l'impôt. Une autre option consiste à investir dans un Roth IRA (compte de retraite individuel).

Ceux-ci n'offrent pas de déductions fiscales lorsque vous cotisez, mais les déductions sont exonérées d'impôt une fois que vous prenez votre retraite.

Investir dans l'immobilier

Bien que l'achat d'une maison pour y vivre puisse être votre premier objectif financier, cela ne doit pas s'arrêter là. Investir dans l'immobilier est un excellent moyen d'accélérer votre épargne et même de gagner un revenu passif.

Ce guide détaille les différentes façons d'investir dans l'immobilier en tant que débutant, y compris retourner des maisons, devenir propriétaire ou se lancer dans le crowdfunding immobilier.

Investir en bourse

Investir en bourse consiste à placer de l'argent dans un véhicule d'investissement, dans le but final de recevoir un rendement dans le futur. Essentiellement, vous souhaiterez que votre investissement se développe avec un minimum d'effort de votre part.

Vous pouvez choisir d'investir dans des actions d'entreprises individuelles. Alternativement, vous préférerez peut-être investir dans des véhicules tels que des fonds indiciels qui regroupent les actions de diverses sociétés.

Nous sommes ici pour briser le mythe selon lequel vous devez être riche pour investir en bourse - en fait, vous pouvez commencer avec quelques centaines de dollars. Consultez ce guide d'achat d'actions individuelles pour plus de conseils.

Investir dans la crypto-monnaie

La crypto-monnaie est le nouveau venu dans le monde de l'investissement. Et honnêtement, la crypto-monnaie peut être un marché assez volatil. Donc, ce n'est peut-être pas la stratégie d'investissement la plus judicieuse pour quiconque apprend les bases financières pour les débutants.

Avec ce type d'investissement, vous achèterez de l'argent numérique en utilisant de l'argent réel de votre compte bancaire. Les crypto-monnaies telles que Bitcoin, Litecoin ou Ethereum sont disponibles via des échanges tels que Coinbase.

Regardez votre investissement croître (ou chuter) ou échangez-le contre d'autres types de crypto qui gagnent du terrain.

Mettre en pratique ces bases de la littératie financière

Vous connaissez maintenant les bases de la littératie financière et, espérons-le, vous vous sentirez en mesure d'apporter des changements positifs à votre gestion financière. La seule chose qui reste à faire est d'agir.

Alors allez-y et ouvrez votre compte bancaire, créez un budget raisonnable et commencez à pratiquer votre littératie financière pour les débutants afin de créer un avenir confortable et enrichissant.