12 étapes pour simplifier les finances dès aujourd'hui !

Est-il temps pour vous de simplifier vos finances ? Faire le suivi de vos finances peut être stressant. Et lorsque vous avez plusieurs comptes et paiements, cela peut être chaotique. Surtout en vieillissant, nos finances ont tendance à se compliquer.

Des 401(k) aux IRA, plusieurs comptes chèques et comptes d'épargne, hypothèques, prêts étudiants, paiements de voiture… tout vérifier peut être écrasant.

Et avec tant de choses à suivre, il n'est pas rare de perdre la trace des comptes, d'oublier les mots de passe ou même d'oublier d'effectuer un paiement. C'est l'une des raisons pour lesquelles il est judicieux de simplifier les finances.

Alors, discutons plus en détail des raisons pour lesquelles vous devriez commencer à simplifier vos finances et des mesures que vous pouvez prendre pour y parvenir !

Pourquoi devriez-vous simplifier vos finances ?

Simplifier les choses n'est pas seulement pour votre maison ! La simplification des finances présente de nombreux avantages.

L'argent est plus facile à suivre

D'une part, lorsque vous simplifiez les finances, il est plus facile de suivre votre argent sans le rendre trop compliqué. Vous saurez essentiellement où va l'argent.

Les factures sont payées à temps

Vous êtes moins susceptible d'oublier de payer vos factures et réduisez la quantité de paperasse que vous aurez à remplir chaque trimestre ou chaque année. Cela peut être particulièrement avantageux au moment des impôts si vous avez une situation fiscale complexe et des revenus qui doivent être déclarés.

Moins de stress financier

Un autre avantage de la simplification des finances est qu'elle crée moins de stress financier. Il est normal d'être stressé par l'argent - en fait, 65% des Américains sont stressés par l'argent. Simplifier vos finances ne vous débarrassera pas de tout votre stress lié à l'argent, mais cela peut aider à alléger certains fardeaux.

Les problèmes financiers peuvent être identifiés et résolus

Et lorsque vous simplifiez votre argent, cela vous oblige à faire face à vos problèmes financiers de front. Ceci est essentiel si vous essayez de rembourser une dette ou si vous voulez simplement améliorer votre budget.

Même si tout mettre en place peut demander un peu de travail, cela peut vous faire économiser beaucoup de temps et d'argent à long terme.

Comment simplifier les finances en 12 étapes simples

Si vous souhaitez simplifier vos finances, vous pouvez faire plusieurs choses. Voici notre liste des 12 façons de simplifier l'argent.

Étape 1. Consolidez vos comptes bancaires

Vous n'avez pas besoin de beaucoup de comptes bancaires. La plupart des gens n'ont besoin que d'un seul compte d'épargne et d'un seul compte courant. Si vous possédez plusieurs comptes, envisagez de les regrouper. Vous vous débarrasserez de tous les comptes inutiles sans sacrifier la commodité.

Dans certains cas, il peut être judicieux d'avoir plusieurs comptes, par exemple si vous souhaitez profiter d'un compte d'épargne à haut rendement ou placer votre argent dans un certificat de dépôt (CD).

Si tel est le cas, essayez d'ouvrir un compte au même endroit où vous effectuez habituellement vos opérations bancaires. Cela facilite la demande et le suivi de vos comptes, car vous pouvez souvent accéder à tous vos comptes au même endroit s'ils proviennent tous de la même banque.

Consolider tous vos comptes dans une seule banque est le moyen le plus simple de simplifier l'argent.

Étape 2. Passez au sans papier

Recevoir beaucoup de courrier indésirable et avoir des papiers empilés sur votre table de cuisine est une façon de se sentir dépassé. Optez plutôt pour des relevés sans papier. Aujourd'hui, les entreprises facilitent la sauvegarde des arbres en mettant toutes vos factures en ligne.

Vous pouvez obtenir votre facture de télévision, d'eau, d'électricité, d'hypothèque, de relevés bancaires et de téléphone portable en ligne. En fait, vous pourriez même économiser de l'argent si vous vous dématérialisez. Certaines entreprises facturent quelques dollars pour l'envoi de relevés papier.

Si vous souhaitez désactiver l'envoi de relevés papier chaque mois, connectez-vous à vos comptes et accédez au menu des paramètres pour effectuer le changement. Et si jamais vous avez besoin d'une copie physique de la facture, vous pouvez toujours l'imprimer.

Étape 3. Automatisez vos paiements

Si vous oubliez souvent de payer vos factures, l'automatisation de vos paiements pourrait être la solution. Non seulement l'automatisation simplifie les finances, mais elle vous aide également à vous assurer que vos factures sont payées à temps.

Une fois que vous aurez configuré les paiements automatiques, vous n'aurez plus rien à faire. Votre compte bancaire fera tout le travail pour vous, vous laissant plus de temps pour vous concentrer sur d'autres choses. Sans oublier que vous n'aurez pas à vous soucier de ne pas oublier de payer vos factures tous les mois !

Étape 4. Ne pas avoir plus d'une carte de crédit

Les Américains ont en moyenne quatre cartes de crédit, mais si vous utilisez correctement les cartes de crédit, vous ne devriez en avoir qu'une. Il peut être tentant de souscrire à des cartes de récompenses et d'obtenir des offres spéciales, mais ces offres ne durent qu'un temps limité.

Et une fois qu'ils sont partis, vous vous retrouvez avec une pile de cartes en plastique qui ne vous font aucun bien et peuvent même vous coûter des frais annuels.

Sans oublier que le fait d'avoir plus d'une carte de crédit pourrait vous inciter à dépenser plus. Au lieu de cela, choisissez simplement une carte qui offre les meilleurs avantages pour vous.

Gérer une carte de crédit est beaucoup plus simple que d'en avoir cinq ou une douzaine. Vous n'aurez qu'un seul paiement à régler chaque mois et une seule carte à laquelle penser lors de vos achats.

Étape 5. Automatisez votre épargne

Si vous avez un objectif d'épargne tous les mois, pourquoi ne pas l'automatiser ? Non seulement l'automatisation vous aide à simplifier votre argent, mais elle vous aide également à mettre de l'argent de côté sans avoir à y penser.

Au lieu de mettre de côté l'argent supplémentaire que vous avez à la fin du mois, payez-vous d'abord. Configurez un virement récurrent de votre chèque vers votre compte d'épargne pour le même montant chaque mois (idéalement lorsque vous êtes payé).

Même si vous ne pouvez mettre de côté qu'un peu chaque mois, cela augmentera lentement et vous aidera à augmenter votre valeur nette.

Étape 6. Automatisez vos investissements

Semblable à l'automatisation de votre épargne, vous devez également automatiser vos investissements si vous souhaitez simplifier vos finances en toute simplicité. Mettez de côté un certain pourcentage chaque mois à mettre dans votre compte d'investissement, comme votre IRA ou 401(k).

De nombreux Robo-conseillers facilitent la mise en place d'investissements récurrents. C'est encore plus simple si vous investissez dans des fonds négociés en bourse au lieu d'actions individuelles. De plus, les fonds sont beaucoup plus faciles à gérer lorsqu'il s'agit de produire votre déclaration de revenus.

Étape 7. Débarrassez-vous de votre dette

Avoir beaucoup de dettes à taux d'intérêt élevé, comme les cartes de crédit, cause non seulement beaucoup de stress, mais peut également rendre la gestion de vos finances difficile et nuire à vos résultats. Il peut également être difficile de planifier pour l'avenir ou d'épargner ou d'investir correctement.

Au lieu de cela, concentrez-vous sur le remboursement le plus possible chaque mois. Vous pouvez utiliser différentes stratégies pour rembourser votre dette rapidement, comme la méthode boule de neige ou la méthode de l'avalanche.

Se débarrasser de ses dettes est l'un des meilleurs moyens de commencer à simplifier ses finances !

Étape 8. Supprimez tout service ou abonnement que vous n'utilisez pas

Si vous avez beaucoup d'abonnements ou de services que vous n'utilisez pas, annulez-les si vous le pouvez. Cela permettra non seulement de libérer de l'argent supplémentaire chaque mois, mais également d'éliminer les factures et les formalités administratives supplémentaires.

Les services d'abonnement sont parfaits pour les entreprises, mais avez-vous vraiment besoin d'une boîte d'échantillons de produits de maquillage chaque mois ? Et avez-vous besoin de diffuser à partir de cinq sociétés différentes ?

Faites une analyse approfondie pour déterminer quels abonnements vous utilisez réellement chaque mois. Si vous n'avez pas du tout utilisé le service ce mois-ci, il est probable que vous n'en ayez pas besoin de tout.

Étape 9. Fermer les anciens comptes

La fermeture d'anciens comptes est une autre façon de simplifier les finances. Cela inclut les anciens comptes bancaires, ainsi que les comptes de retraite. Au lieu de cela, transférez votre IRA ou 401(k) dans un seul compte dont vous pouvez suivre l'évolution.

Si vous vous connectez rarement à votre compte et que vous avez oublié le mot de passe, il est peut-être temps de penser à le fermer. Avoir moins de comptes signifie avoir moins de paperasse et de choses à suivre. De plus, vous êtes moins susceptible d'oublier que vous avez des fonds.

Étape 10. Payez uniquement en espèces

Utiliser de l'argent liquide peut sembler démodé, mais c'est un moyen facile de simplifier l'argent. Avec les cartes de crédit et les cartes de débit, vous devrez suivre les reçus et les paiements. Mais avec de l'argent, vous payez simplement et passez à autre chose.

Cela ne fonctionne pas pour tout, mais utiliser de l'argent liquide est un moyen de se concentrer sur le montant que vous dépensez chaque mois. Une fois que vous n'avez plus d'argent, vous êtes sorti. Vous pouvez essayer le système classique de budgétisation par enveloppe.

Étape 11. Gardez une trace de vos comptes en un seul endroit

L'une des meilleures façons de simplifier les finances est de tout garder au même endroit. Il existe de nombreuses applications qui vous permettent de voir toutes vos informations financières en un seul endroit.

Cela peut vous aider à avoir une vue d'ensemble - toutes vos dettes et tous vos actifs en un seul endroit afin que vous puissiez avoir un bon résumé de vos finances.

Il conservera également ces numéros dans un endroit facile d'accès, afin que vous n'oubliiez pas un compte ou une facture. Voir vos fonds fructifier chaque mois est également une bonne motivation pour vous concentrer sur vos objectifs financiers et d'épargne.

Étape 12. Concentrez-vous sur seulement un ou deux objectifs financiers

Si vous avez beaucoup d'objectifs, vous pouvez vous sentir perdu et dépassé. Cela peut vous empêcher de vous concentrer complètement sur ces objectifs. Au lieu de cela, choisissez-en un ou deux sur lesquels vous concentrer au cours des six prochains mois ou de l'année.

Cela peut signifier mettre de l'argent de côté pour votre retraite ou rembourser vos prêts étudiants. Ou peut-être voulez-vous économiser pour un acompte sur une maison.

Quel que soit l'objectif, essayez de rester simple. Cela vous rendra plus susceptible d'atteindre vos objectifs. Et vous pouvez toujours modifier vos objectifs au cours des six prochains mois ou d'un an si vous constatez que votre situation a changé.

Simplifier les finances en limitant vos objectifs vous aidera à rester concentré et motivé.

Simplifiez vos finances et libérez votre temps dès aujourd'hui !

Lorsque vous simplifiez l'argent, cela vous libère du temps à consacrer à d'autres choses. Et cela vous aide à déterminer quels sont vos objectifs financiers.

En simplifiant vos finances, en consolidant vos comptes, en vous débarrassant de vos dettes et en automatisant vos investissements, vous passerez moins de temps et d'énergie à gérer votre argent et pourrez plutôt vous concentrer sur d'autres moyens d'accumuler votre patrimoine !