Mes parents ont des difficultés financières :8 stratégies pour aider les parents vieillissants

Bonjour les amis, ici Andy ! Nous avons un excellent article invité aujourd'hui de Kim Curtis de Wealth Legacy Institute. Comme beaucoup d'entre nous ont des parents vieillissants, la dernière chose que nous souhaitons pour eux est de lutter financièrement. Kim nous donne d'excellents conseils sur la façon d'aider nos parents à s'épanouir dans leurs dernières années. Amusez-vous !

Si "mes parents ont des difficultés financières" vous viennent à l'esprit, vous n'êtes pas seul. Personne ne veut imposer à ses enfants le stress des problèmes d'argent, même leurs enfants adultes, mais il devient de plus en plus difficile de se cacher avec le temps. Pour certains, les signes peuvent remonter jusqu'à l'enfance.

J'ai grandi dans une communauté agricole rurale du nord de l'État de New York. C'était le genre de ville où tout le monde se connaissait et où les secrets étaient difficiles à garder. Lorsque mes parents ont divorcé au début de mon adolescence, ma mère a dû subvenir aux besoins de trois filles sans diplôme universitaire et avec un curriculum vitae mettant en vedette quinze ans de mère au foyer. Elle a accepté un emploi à la cafétéria de notre lycée local, mais cela ne lui rapportait pas assez pour joindre les deux bouts.

Tout enfant qui a saisi les difficultés financières de sa famille a une mémoire vive et viscérale attachée à l'idée. Pour moi, ce sont les repas scolaires subventionnés par le gouvernement que ma mère a demandés pour nous aider. Je devais donner un ticket rouge à la caissière de la cafétéria et je ferais tout ce que je pouvais pour le cacher. J'attendais que la file soit vide, j'évitais mes amis ou je cachais le ticket sous mon assiette. Ce billet rouge était un signe que ma famille était pauvre, et l'idée de le révéler m'a rempli d'effroi.

Pour le meilleur ou pour le pire, ces expériences ont façonné ma relation avec l'argent. J'ai lutté contre la dette étudiante après l'université, et il m'a fallu des années pour briser le cycle de culpabilité et de honte que j'associais à l'instabilité financière. La grâce d'un bon ami m'a aidé à démarrer le processus, et lentement, la peur et l'anxiété entourant l'argent se sont évaporées.

Il a fallu une autre décennie avant que je commence à travailler dans les services financiers, mais mes premières difficultés m'ont appris une leçon importante. Vous n'avez pas besoin d'un diplôme supérieur en finance ou d'un alphabet de certifications professionnelles pour avoir un état d'esprit financier sain. Vous avez simplement besoin de volonté et de courage pour affronter vos peurs, vos désirs et vos fantasmes autour de l'argent.

Comment aider les parents en difficulté financière

Voir ses parents se débattre financièrement est difficile à tout âge. En tant qu'adulte, cependant, vous êtes en mesure d'aider. Que vous ayez construit une carrière, élevé une famille ou fait les deux, vous avez accumulé des expériences de vie précieuses. Et ces expériences peuvent offrir une nouvelle perspective et des conseils pratiques à vos parents.

L'inversion des rôles d'un parent qui reçoit de l'aide plutôt que d'être un soignant peut être difficile à gérer. Mais avec de la grâce, de l'honnêteté et l'effort d'apporter des changements, cela peut aussi renforcer vos liens familiaux.

Voici huit stratégies pour aider vos parents à traverser leurs difficultés financières.

Normaliser un dialogue ouvert et honnête

L'étape la plus importante pour aider vos parents à traverser des difficultés financières est la communication. Il peut être difficile de comprendre comment faire « parler l'argent » à mesure qu'ils vieillissent. Même dans des circonstances idéales, le partage d'informations financières crée un sentiment de vulnérabilité. Mais lorsque vous ajoutez des difficultés ou des dettes, il est difficile de discuter ouvertement.

Pour favoriser une conversation honnête, concentrez-vous sur la façon dont vous pouvez aider. Ne vous attardez pas inutilement sur les erreurs passées ou ne vous plongez pas trop profondément dans ce qui a conduit aux difficultés de vos parents. Le jugement, la critique et la condescendance sont les dernières choses dont ils ont besoin.

Au lieu de cela, discutez de leur situation actuelle comme d'un tremplin pour construire un avenir meilleur. N'hésitez pas à poser des questions difficiles, mais posez-les simplement pour identifier les problèmes et les solutions. Offrez des suggestions et des idées, mais assurez-vous de ne pas donner d'ordres ou de faire des demandes. L'objectif est d'offrir une aide constructive, et non de diriger vos parents.

Aider à établir un budget

L'idée de ne pas dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre semble évidente. Mais il est facile d'oublier un achat, de perdre la trace de ses factures ou de sortir dîner sans se soucier du coût.

Créer un budget fait partie intégrante de la maîtrise des finances de vos parents. Comptabilisez tous leurs coûts essentiels comme la nourriture, puis déterminez ce qui reste chaque mois. À partir de là, aidez-les à déterminer comment ils peuvent dépenser leur argent :

• S'ils ne disposent pas d'un fonds d'épargne d'urgence pour couvrir 3 à 6 mois de vie, il est essentiel d'allouer de l'argent chaque mois pour en constituer un.
• A-t-il des dépenses importantes telles qu'une intervention chirurgicale ou des réparations domiciliaires à envisager ?
• S'il reste de l'argent pour les dépenses discrétionnaires, comment veulent-ils l'utiliser ?

Une fois qu'un budget est en place, aidez-les à s'y tenir en le révisant tous les mois et en évaluant s'il doit être modifié.

Consolider et simplifier les comptes

De nombreuses personnes âgées ont de l'argent réparti sur divers comptes. Les chèques, l'épargne, les 401 (k), les IRA, les pensions et les comptes d'investissement sont tous courants. Il est possible qu'ils aient même un compte de retraite d'un ancien employeur qu'ils n'ont pas consulté depuis des années.

Aider vos parents à rationaliser leurs comptes est un bon moyen de mieux gérer leurs revenus et leurs actifs :

• S'ils ont plusieurs comptes de retraite, combinez-les dans un compte avec les frais les plus bas. Cependant, n'ignorez pas les conséquences fiscales de l'encaissement de divers types de comptes.
• Transférez toute épargne en espèces vers un compte d'épargne à haut rendement avec un taux d'intérêt compétitif.
• Passez en revue les cartes de crédit ouvertes et aidez-les à se concentrer sur l'utilisation d'une carte avec le taux d'intérêt le plus bas. Si des cartes inutilisées comportent des frais annuels, envisagez de les annuler.

Enquêter sur les avantages gouvernementaux

Tout le monde connaît la sécurité sociale, le programme de prestations de retraite géré par le gouvernement fédéral. Ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c'est qu'il existe de nombreux autres programmes gouvernementaux offrant un large éventail d'avantages. En fonction de l'âge, des revenus, de l'état de santé et des antécédents de vos parents, ils pourraient être éligibles à l'une des actions suivantes :

• Assurance-maladie
• Medicaid
• Revenu de sécurité supplémentaire
• Assurance invalidité de la sécurité sociale
• Avantages pour anciens combattants

De plus, la plupart des États offrent également une variété de programmes pour s'assurer que les personnes âgées peuvent répondre à leurs besoins de base, tels que :

• Factures de services publics subventionnées, y compris l'électricité, l'eau et le téléphone
• Réductions ou exonérations de la taxe foncière
• Programmes d'assurance maladie gérés par l'État pour compléter Medicare

Examiner les plans d'assurance

Alors que bon nombre de ces stratégies visent à réduire directement les coûts, l'examen de l'assurance concerne les dépenses totales. Les soins médicaux coûtent plus cher que jamais et il est essentiel de vous assurer que votre assurance correspond à vos besoins.

Passez en revue l'assurance maladie de vos parents et évaluez si elle vous convient. Un plan avec une prime mensuelle plus élevée mais une meilleure couverture serait-il logique ? La couverture Medigap en plus de Medicare finirait-elle par économiser de l'argent ? Sont-ils éligibles à Medicaid ou à un régime d'assurance-médicaments géré par l'État ?

C'est aussi le bon moment pour passer en revue d'autres types d'assurance comme l'automobile, l'assurance-vie et l'assurance habitation et vous assurer que tous leurs plans sont adéquats, appropriés et à jour.

Envisager un changement de logement

L'Américain moyen consacre près de 35 % de ses revenus au logement, qui est la dépense la plus importante pour la plupart. En tant que tel, c'est une bonne idée d'envisager de réduire les coûts de logement pour aider à économiser de l'argent.

Pour certains, cela pourrait signifier réduire la taille de votre maison. Peut-être que vos parents sont restés dans la maison familiale une fois que tous les enfants ont déménagé et se sont retrouvés avec un espace inutilisé. Qu'ils soient propriétaires ou locataires, déménager dans une maison plus petite peut leur faire économiser sur les frais d'hypothèque ou de loyer, ainsi que sur les coûts associés comme la consommation d'énergie et d'eau.

Si vos parents vivent dans une ville où le coût de la vie est élevé, il peut être judicieux de déménager entièrement. Déraciner et déménager dans une autre ville ou un autre État est un processus difficile, mais cela peut entraîner d'énormes économies.

Évaluer les options alimentaires

Manger au restaurant peut être amusant, mais les coûts s'accumulent rapidement. Si vos parents aiment cuisiner, les aider à maîtriser leurs dépenses alimentaires peut même être amusant. Ils peuvent y voir une chance de s'épanouir dans la cuisine et organiser des dîners familiaux hebdomadaires pour passer du temps de qualité.

S'ils ne peuvent pas faire leurs courses et/ou cuisiner eux-mêmes, envisagez les services de livraison de repas. Meals on Wheels dispose d'un réseau national de succursales locales, mais il existe des services similaires qui pourraient mieux convenir à vos parents.

Établir des limites

Même si vous souhaitez soutenir et aider vos parents, vous devez également fixer des limites. La plupart d'entre nous ont déjà une assiette pleine entre nos familles et nos carrières, et l'ajout d'obligations parentales peut sembler écrasant. Garder le stress de la génération sandwich sous contrôle est essentiel à votre bien-être.

L'un des aspects les plus importants du processus consiste à établir des attentes réalistes. Vous pouvez offrir de l'aide, mais vos parents devront faire leur part, qu'il s'agisse de respecter un budget, de suivre les demandes de subvention et d'aide ou de vous tenir au courant de la situation. S'ils ne donnent pas suite, vous devez établir dès le début que vous ne pouvez pas tout faire pour eux.

Vous devez également décider du montant d'aide tangible que vous pouvez fournir sans risquer les finances de votre propre famille. Cosigner un prêt ou contribuer aux factures peut être utile, mais cela peut vous créer d'énormes problèmes plus tard en cas de défaut de paiement.

Réflexions finales sur mes parents qui ont des difficultés financières

Aider les parents qui éprouvent des difficultés financières est un processus délicat. Vous voulez aider à les guider sur le chemin de la stabilité financière, mais vous voulez aussi respecter leur autonomie et ne pas vous dépasser.

Comme la plupart des choses dans la vie, ce sera un voyage et un processus d'apprentissage. Il existe une myriade de façons de réduire les coûts et d'économiser de l'argent, mais le soutien de vos proches alors qu'ils font face à des difficultés financières est inestimable.

Abordez le processus avec amour, respect et patience, et vous aiderez vos parents à retrouver le chemin de la stabilité financière pour un avenir meilleur.