Comment vivre avec un seul revenu (et gagner l'indépendance financière de votre famille)

Salut tout le monde ! Andy ici! Un collègue du Michigan et blogueur en herbe sur les finances personnelles, Brian Kubacki de Financial Zen a un article invité aujourd'hui. Il discute de la façon de vivre avec un seul revenu. C'est quelque chose sur quoi sa famille travaille afin qu'ils puissent atteindre leur propre version de l'indépendance financière. Amusez-vous !

Vivre d'un seul revenu est un objectif que ma femme et moi adoptons cette année maintenant qu'elle a commencé une nouvelle carrière. Tout cela fait partie de notre stratégie financière pour atteindre FIRE.

Malheureusement, ma femme et moi ne gagnons pas exactement le même salaire. Bien qu'elle gagne bien sa vie dans son nouveau travail, je suis le principal soutien de famille. Alors que nous vivons avec un seul revenu, c'est plus comme si nous vivions avec les 2/3 de notre revenu pour l'instant.

Ne vous méprenez pas, deux revenus valent BEAUCOUP mieux qu'un et c'est certainement mieux que ce que nous étions il y a quelques années. Notre objectif est cependant de vivre avec 50 % de nos revenus combinés au cours des 2 prochaines années.

L'argent supplémentaire que nous gagnons maintenant sert au remboursement de la dette et à rattraper notre épargne-retraite.

Jusqu'à récemment, nous pensions que « vivre en dessous de nos moyens » serait presque impossible. Oh, bien sûr, nous avons entendu parler de toutes ces personnes qui vivaient soi-disant d'un seul revenu et nous pensions :« Ouais, c'est ça ! Ils gagnent probablement 400 000 $ par an. PAS ÉTONNANT qu'ils puissent vivre avec un seul revenu !"

Nous avons découvert que ce n'était pas le cas. En fait, nous avons constaté que beaucoup de gens qui pouvaient vivre d'un seul revenu étaient comme nous. La grande chose qui a changé pour nous, c'est notre état d'esprit et notre approche.

La bonne nouvelle pour nous était que nous étions une famille à revenu unique depuis plus de 15 ans. Nous savions que nous pouvions maintenir cela. Ce que nous avons dû apprendre à faire, c'est de ne pas ajouter de dépenses supplémentaires, de gérer nos folies et d'adopter un état d'esprit d'abondance.

Pourquoi vivre avec un seul revenu ?

Pendant très longtemps, comme beaucoup d'autres personnes, nous avons vécu de chèque de paie en chèque de paie. Notre décision de vivre avec un seul revenu est née d'une nécessité absolue.

Peu de temps après notre mariage, nous avons découvert que notre fils était autiste et avait vraiment du mal avec sa nouvelle vie scolaire. Pour l'aider, nous avons décidé qu'il valait mieux que ma femme devienne une mère à plein temps pour s'occuper de lui et lui donner des cours afin de le remettre sur la bonne voie.

Au début, cela semblait impossible, mais comme on dit, "la nécessité est la mère de l'invention". Boy était-il jamais! Nous devions décider ce qui était vraiment important pour nous. Une maison de 4 000 pieds carrés? Non. Des vacances de luxe dans des complexes tout compris ? Pas sur ta vie. Prendre ma retraite avant mes 50 ans ? Oui en effet! Bon ! Lol 

Ce qui est devenu le plus important pour nous, c'était d'aider notre fils. Rien d'autre n'avait d'importance à ce moment-là. Pour y arriver, nous avons ajusté nos habitudes de dépenses et notre style de vie.

Vous savez quoi? Nous avons dû être des pionniers parce que d'autres personnes à travers le pays décident la même chose. Ils décident que travailler plus de 80 heures par semaine pour gagner une promotion et gravir les échelons de l'entreprise pour une maigre augmentation de 8 % n'en vaut tout simplement pas la peine.

Au lieu de cela, ils veulent profiter de leur vie et de leur famille. Savez-vous comment ils font ? En ajustant leurs habitudes de dépenses.

C'est la balle magique. Ce n'est pas sorcier, c'est de la discipline. Les couples qui réussissent à économiser un salaire et à vivre de l'autre sont très disciplinés dans leurs dépenses. Cette discipline leur ouvre de nouvelles portes.

Vous voulez des exemples de ce que vivre avec 1 salaire peut vous apporter ?

Devenir parent au foyer

Vivre avec un seul revenu peut permettre à un conjoint de s'occuper des tâches de garde des enfants et d'être un parent au foyer. L'argent peut acheter beaucoup de choses, mais passer du temps avec vos enfants lorsque leurs tout-petits n'en font pas partie.

Faites un changement de carrière

Vous voulez retourner aux études et changer de carrière? Vivre avec un seul revenu peut faire cela pour vous.

J'en suis un excellent exemple. Cela a permis à ma femme de retourner à l'école pour poursuivre ses rêves. Nous n'aurions jamais pu faire cela si nous avions besoin des deux revenus pour survivre.

Détendez-vous davantage

Vous vous sentez stressé par l'argent? Vous retenez votre souffle chaque fois que la facture de carte de crédit arrive par la poste ?

Si vous pouvez apprendre à vivre d'un seul revenu, beaucoup de vos contraintes financières disparaîtront parce que vous n'aurez pas ce sentiment accablant de ne pas savoir si vous pouvez payer vos factures. Vous saurez avec certitude que vous pourrez affronter cette tempête.

Sentez-vous en sécurité financièrement

Votre travail est-il instable ou cyclique ? Vous vous demandez si votre entreprise subira bientôt des suppressions d'emplois ? J'ai été là.

C'est un sentiment effrayant de se demander si vous allez être licencié et de savoir que vous êtes la seule source de revenus de la famille. Pour les familles qui dépendent des deux revenus, c'est tout aussi mauvais.

Si vous vivez d'un seul revenu, vous savez que tout ira bien quoi qu'il arrive. Bien que cela puisse arriver, il est rare que les deux conjoints soient licenciés en même temps. Un plan de sauvegarde intégré est une belle chose !

Retraite anticipée

Vous voulez commencer un "2 ^ème loi"? Vous souhaitez prendre votre retraite avant 65 ans mais vous ne savez pas comment faire ? Vivre avec 50 % du revenu de votre ménage permet une plus grande flexibilité. Vous aurez plus d'argent pour constituer votre épargne, rembourser vos dettes et atteindre d'autres objectifs de vie en cours de route.

Comme Tom Tresidder l'a déclaré dans son livre, "Combien d'argent ai-je besoin pour prendre ma retraite ?", la formule magique pour calculer combien d'argent est nécessaire pour prendre sa retraite est une corrélation directe avec combien d'argent une personne peut économiser.

En d'autres termes, plus une personne peut épargner, plus le chemin vers la retraite est rapide. C'est aussi simple que ça.

D'après son livre, les années d'indépendance financière pour chaque taux d'épargne si vous commencez sans argent accumulé auparavant (en supposant un taux de rendement d'investissement de 7 %) sont indiquées ci-dessous :

• Taux d'épargne de 10 % =42 ans
• Taux d'épargne de 20 % =32 ans
• Taux d'épargne de 40 % =21 ans
• Taux d'épargne de 50 % =17 ans
• Taux d'épargne de 60 % =14 ans
• Taux d'épargne de 70 % =10 ans
• Taux d'épargne de 80 % =7 ans

Avez-vous déjà entendu parler de personnes qui ont réussi à épargner 50, 60 ou même 70 % de leur revenu et à prendre leur retraite dans 10 ans ou moins ? J'ai.

Le fait est que cela peut être fait, et nous travaillons également vers ce but.

Comment vivre avec un seul revenu :5 étapes pour rendre cela possible

Le 1 ^er étapes de ce parcours ? Trouvez des moyens de réduire les dépenses jusqu'à 50 % de votre revenu combiné actuel. En fin de compte, gérer les dépenses et apprendre à vivre avec moins que ce que vous gagnez est la base pour offrir plus d'options qui mèneront à plus de paix dans votre vie.

Vérifiez vos dépenses globales

La première chose que vous devez faire est d'évaluer où va votre argent, à quoi il sert et où vous pouvez réduire.

Le but ici est de colmater autant de fuites que possible et de déterminer l'ordre d'attaque de votre dette.

Il s'agit d'une discussion de type familial puisque tout le monde doit être sur la même longueur d'onde. L'objectif ici est de sensibiliser, de permettre la compréhension des objectifs familiaux et d'obtenir l'adhésion de tous.

Si vous cherchez des moyens de réduire votre budget, imprimez une liste de toutes vos dépenses mensuelles et encerclez tout ce que vous pouvez faire sans ou remplacer.

Avez-vous vraiment besoin de ce pack de câbles premium ? Probablement pas.

Voulez-vous continuer à dépenser 75 $ par mois sur l'abonnement CrossFit que vous n'avez pas utilisé depuis 6 mois ? Pas question.

Voici d'autres exemples :

• Votre budget alimentaire. Manger beaucoup ? Vous aimez un peu trop les steaks et le homard ? Pour beaucoup de gens, leur budget alimentaire pourrait nécessiter un certain raffinement, et c'est quelque chose que ma femme et moi affinons constamment.
• Votre facture de câble. Une chose que nous avons éliminée il y a quelques années et que nous n'avons jamais regardée en arrière, c'est le câble. Nous utilisons une antenne de télévision numérique et achetons Disney+ pour que les enfants puissent diffuser des films en ligne. Cela seul a réduit notre facture de câble de plus de 80 % . En plus de cela, mon fils connaît plusieurs façons de trouver gratuitement ses émissions préférées en ligne. Cela vaut la peine d'être examiné.
• Assurance auto, habitation et vie. Il y a de fortes chances que vous payiez trop cher pour l'assurance automobile et habitation. Nous l'avons fait jusqu'à ce que je fasse récemment une évaluation et que je la dimensionne correctement. Tous les 2 ans environ, ma stratégie consiste à contacter plusieurs compagnies d'assurance et à voir si nous pouvons réduire nos primes.
• Prêts personnels et étudiants. Les prêts personnels, en particulier les prêts étudiants, sont un excellent candidat pour le refinancement. Le refinancement vous permet de réduire votre paiement et libère de l'argent pour d'autres choses. Vous souhaitez comparer un grand nombre d'entreprises pour trouver le meilleur taux de refinancement ? Essayez crédible. Vous pouvez l'utiliser pour trouver les meilleurs taux sur les prêts étudiants, les prêts personnels et même les prêts hypothécaires.

Maintenant que vous avez évalué où colmater les fuites d'argent et déterminé l'ordre de remboursement de votre dette, que devez-vous faire ensuite ? Gagnez plus de revenus !

Gagnez plus de revenus

Je sais que cela semble un peu contre-intuitif, mais écoutez-moi. La plupart d'entre nous ont tendance à vivre d'un salaire à l'autre parce que nous avons l'habitude d'augmenter nos dépenses en fonction de nos revenus. C'est la nature humaine.

Après avoir déterminé où va votre argent, vous devrez ensuite déterminer comment générer de l'argent supplémentaire à court terme qui peut être appliqué au remboursement de la dette et à l'augmentation de l'épargne.

En d'autres termes, vous devrez faire un petit effort supplémentaire à court terme pour vous amuser à long terme.

Un excellent moyen de gagner plus d'argent est de lancer une activité secondaire.

Cela pourrait être aussi simple que de commencer un travail dans le commerce de détail. Gagner 15 $/heure pour 20 heures par semaine vous permet de gagner 15 000 $ de plus par an ! Pas duper!

Vous ne voulez pas travailler dans le commerce de détail ? C'est bon! Que diriez-vous de convertir un passe-temps en activité secondaire ?

J'ai un ami d'enfance qui est commercial et qui s'est mis à la photographie comme passe-temps. Après quelques années, il est devenu assez bon et plusieurs amis lui ont demandé de prendre des photos de mariage et des photos de remise des diplômes de leur enfant.

Il s'est construit une belle suite. Mon ami a quitté son travail de vendeur et vend maintenant ses photos en ligne. Il aime son travail, le fait bien et peut en vivre - le coup du chapeau de la vie !

Consultez cette liste d'activités secondaires que les parents peuvent faire depuis chez eux.

Rembourser une dette

Maintenant que vous gagnez quelques dollars supplémentaires et que vous avez découvert comment minimiser vos dépenses, la meilleure façon de vous assurer de pouvoir vivre avec un seul revenu dans un ménage à deux revenus est de rembourser votre dette.

Si votre dette a disparu ou s'est considérablement réduite, cela réduit considérablement le montant d'argent nécessaire pour payer vos factures quotidiennes et vivre chaque mois. Je ne sais pas pour vous, mais cela me soulagerait d'un ÉNORME fardeau.

Les dettes de carte de crédit à taux d'intérêt élevé ou les prêts étudiants peuvent être un frein au budget et rendent souvent impossible de vivre avec un seul revenu. Déterminez combien de temps il faudra pour rembourser la dette tout en restant un ménage à deux revenus.

N'oubliez pas de tenir compte de tout l'argent supplémentaire que vous gagnez également lorsque vous déterminez quand viendra ce jour magique où vous pourrez vivre d'un seul revenu !

Voici comment Andy et sa femme Nicole ont remboursé 50 000 $ de dettes en un an !

Améliorer l'éducation financière

S'il vous reste de l'argent chaque mois et que vous avez développé une stratégie solide pour rembourser votre dette, n'oubliez pas de laisser un peu d'argent pour investir. Rembourser la dette, c'est bien, mais ce n'est qu'une partie de l'équation. Vous devez également faire fructifier votre épargne et vous mettre sur la voie de la retraite ou même du FIRE (Financial Independence Retire Early).

Vous ne pensez pas que c'est possible ? Il existe de nombreux exemples de personnes qui ont atteint le FIRE tout en vivant d'un seul revenu. Ils ont utilisé ce 2 ^ème revenu pour super épargner et atteindre l'indépendance financière plus rapidement.

• Dylin Redling et Allison Tom ont profité de la vie frugale, de la bourse et de l'investissement immobilier pour prendre leur retraite dans la quarantaine.
• Maggie Tucker et son mari ont pris leur retraite la même année après avoir investi et évité l'inflation liée au mode de vie.
• Julien et Kiersten Saunders ont fait leurs adieux à leur carrière en entreprise en investissant dans leur activité en ligne et dans l'immobilier.

En dehors de ces couples inspirants, il existe une tonne de bonnes ressources pour vous renseigner sur la façon de le faire. Consultez ces meilleurs livres sur l'investissement pour vous aider à démarrer.

Arrêtez de vous comparer aux autres

Enfin, arrêtez de comparer votre parcours financier à celui des autres. Comme pour l'entraînement, chaque personne a sa propre histoire, son parcours personnel et son chemin spécifique vers le succès. Chaque personne a ses propres forces et compétences.

Ce n'est pas parce que quelqu'un a réussi à économiser 5 millions de dollars en 10 ans que vous le pouvez, et cela ne signifie pas que vous ne le pouvez pas. Cela signifie simplement que c'était ce qu'ILS ont pu accomplir.

Cela ne vous limite pas et ne vous donne pas de comparaison puisque vous êtes sur votre propre parcours spécifique. L'astuce consiste à comprendre ce que ce voyage signifie pour vous et ce que VOUS voulez accomplir.

Se comparer aux autres est un piège qui favorise l'échec. Si vous ne « mesurez » pas le succès des autres, vous vous sentirez comme un échec. L'obstacle mental peut être difficile à surmonter une fois que le doute commence à s'installer.

Tout comme l'entraînement, votre parcours financier est unique pour tout le monde. L'essentiel à garder à l'esprit est que même si d'autres peuvent sembler plus avancés que vous, ils ont TOUS dû commencer au même endroit (ou pire) que vous. La seule différence est qu'ils sont juste un peu plus loin sur le même trajet.

S'il y a quelque chose à apprendre en se comparant aux autres, c'est de comprendre quels écueils ils ont dû surmonter et comment ils ont surmonté ces écueils. Cela peut donner un aperçu de votre cheminement vers l'indépendance financière.

Réflexions finales sur la façon de vivre avec un seul revenu

Une fois que vous aurez suivi ces cinq étapes, vous aurez une bien meilleure idée de ce à quoi ressemblera votre situation financière.

Par expérience, la transition vers un revenu unique peut être à la fois intimidante et libératrice.

Une fois la transition effectuée, vous serez étonné de voir ce qui est possible avec un objectif, un peu de préparation et un plan stratégique.

Jusqu'à la prochaine fois... Vivez la vie que vous aimez, voulez et méritez !