Êtes-vous financièrement prêt à vous engager ?

Se fiancer est évidemment très excitant, mais ne pas savoir comment votre futur conjoint gère ses finances avant de vous fiancer peut causer de sérieux problèmes dans votre relation. Voici comment déterminer si vous êtes financièrement prêt à vous fiancer.

Se fiancer est un gros problème, mais c'est une décision que vous ne devriez pas prendre à la légère.

J'espère que si vous avez atteint le point d'envisager l'engagement, vous êtes sûr d'avoir trouvé celui avec qui vous voulez passer le reste de votre vie. Pour un mariage long et heureux, considérez d'abord les points ci-dessous pour vous assurer que vous n'êtes pas seulement émotionnellement, mais financièrement prêt à vous fiancer.

1. Constituez un fonds d'urgence

Une étude récente a montré que près de 70 % des Américains ont moins de 1 000 $ sur un compte d'épargne d'urgence, et 34 % n'ont rien.

Avant même de penser à vous fiancer, vous devrez mettre de l'ordre dans votre situation d'épargne.

Pourquoi ?

Parce que se fiancer n'est que le début d'un raz-de-marée de dépenses entrantes :un mariage, une maison, des bébés, etc. Installez-vous maintenant avec une solide épargne d'urgence pour ne pas avoir à vous inquiéter plus tard.

Ma recommandation est d'économiser jusqu'à six à neuf mois de dépenses.

Cela peut sembler beaucoup, mais vous serez reconnaissant d'avoir pris le temps de constituer un filet de sécurité avant de vous lancer dans des fiançailles et, finalement, dans un mariage.

Si vous ne pouvez pas balancer six mois d'économies, essayez d'en faire au moins trois, mais après vous être fiancé, assurez-vous de travailler jusqu'à six à neuf mois d'économies.

2. Sachez combien vous dépensez chaque mois

L'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire financièrement avant de vous fiancer est de vérifier vos habitudes de dépenses. Ceux d'entre vous qui lisent régulièrement mes articles sur Money Under 30 sauront que je suis récemment devenu un grand fan de You Need A Budget (YNAB).

Je n'ai jamais été du genre à m'asseoir et à créer un budget, mais YNAB rend les choses incroyablement simples. En fait, en faisant un budget régulier, nous avons pu dépenser moins et économiser plus que jamais. Et c'est aussi avec un nouveau bébé.

La clé est que je sais où va mon argent et que je le dépense à l'avance (ou, comme l'appelle YNAB, donnez à chaque dollar un emploi). Cela « vieillit » également mon argent. J'ai donc généralement un à deux mois d'avance sur mes dépenses.

Le point que je veux faire valoir, cependant, est de maîtriser vos dépenses et de savoir où vous pouvez réduire. Vous voulez commencer votre nouvelle vie ensemble de manière positive, sans corriger vos habitudes de dépenses négatives.

3. Avoir un montant décent épargné pour la retraite

Des données récentes montrent que les personnes dans la vingtaine n'ont qu'environ 16 000 $ d'épargne-retraite. Bien que ce soit mieux que rien, cela peut encore être beaucoup mieux.

Tout comme l'épargne d'urgence, vous voudrez vous assurer que vous êtes sur une bonne trajectoire pour la retraite, même si vous êtes au début de la vingtaine.

Les choses changeront pour vous financièrement après votre fiancé et votre mariage, alors assurez-vous que votre épargne-retraite bénéficie de la contrepartie complète de votre employeur. Si vous pouvez contribuer plus que le match, alors allez-y.

Une autre chose que vous pourriez être tenté de faire lorsque des dépenses (comme un mariage) apparaissent est d'emprunter de l'argent à votre 401 (k) ou à d'autres régimes de retraite. Je déconseille fortement cela - c'est une décision financière terrible à mon avis.

De plus, si vous avez constitué votre épargne d'urgence et contrôlé vos habitudes de dépenses, cela ne devrait même pas être une discussion.

4. Pensez à l'endroit où vous allez vivre

Si vous ne possédez pas déjà une maison ou une propriété, il est fort probable que vous vouliez éventuellement le faire.

Cela signifie probablement acheter une maison ensemble, ce qui coûte cher. Si tel est le cas, vous devrez revenir au premier conseil et déterminer un plan pour votre épargne d'urgence.

Si vous êtes propriétaire, il y a des avantages et des inconvénients. Du côté positif, vous et votre nouveau fiancé/conjoint aurez un endroit où vivre une fois que vous vous mariez (ou avant, selon votre ancienneté).

En revanche, posséder une maison entraîne une dette dans la relation, même s'il s'agit d'une « bonne dette ». Vous devrez tenir compte du versement hypothécaire mensuel, de l'assurance habitation et des autres dépenses du ménage dans le cadre de votre nouvelle vie à deux.

Il est également possible que votre nouveau conjoint (ou vous) ne veuille plus vivre dans la maison une fois que vous serez marié. Si tel est le cas, vous devrez déterminer un plan pour l'endroit où vous vivrez et comment vous en aurez les moyens.

5. Tenez compte de votre situation d'endettement

Étant donné qu'un ménage moyen a désormais plus de 16 000 $ de dettes de carte de crédit, il est judicieux d'évaluer votre situation d'endettement actuelle.

Si vous avez moins de 16 000 $, vous êtes meilleur que la moyenne, mais à moins que vous n'ayez aucune dette (ce qui est très peu probable), vous pouvez faire mieux. Si vous devez plus, vous devrez peut-être sérieusement envisager de suspendre votre engagement jusqu'à ce que vous puissiez réduire un peu les soldes.

Je ne dis pas que vous devez être complètement libre de toute dette avant de vous fiancer, mais vous devriez au moins l'avoir à un niveau gérable.

Quel que soit le montant de vos dettes, vous ne devriez pas être submergé. Comme Shawn Achor en parle dans le livre The Happiness Advantage , utilisez "Zorro Circles" pour créer des objectifs plus petits pour vous-même afin que vous finissiez par réussir.

Si vous avez moins de 16 000 $ de dettes, établissez de petits objectifs pour éventuellement atteindre 0 $. Si vous êtes bien au-dessus de cela, concentrez-vous simplement sur sa réduction, petit à petit. Avec des objectifs en tête et un peu de détermination, vous arriverez à un niveau gérable.

Tout comme vous ne voulez pas commencer votre engagement sans épargne, vous ne voulez pas non plus commencer avec des liasses de dettes.

Votre futur conjoint devrait également le comprendre (et être capable de vous soutenir émotionnellement). Ce qui m'amène à mon point suivant…

6. Vous devez être à l'aise pour discuter de tous les aspects de l'argent avec votre futur conjoint

L'argent est l'une des raisons les plus courantes pour lesquelles les gens finissent par divorcer. Non seulement vous devez parler d'argent, mais vous devez être incroyablement ouvert et transparent à ce sujet. Je ne suis pas ici pour vous donner des conseils sur les relations, mais je vous donne mon opinion personnelle sur les finances du mariage :ne pensez même pas à vous fiancer tant que vous ne savez pas que vous êtes tous les deux sur la même longueur d'onde avec l'argent.

Cela peut sembler étrange, car de nombreux couples n'abordent même pas cette discussion tant qu'ils ne sont pas mariés. Mon conseil est de s'y attaquer tôt. Aimeriez-vous savoir que votre conjoint avait des dizaines de milliers de dollars de dettes dont vous ignoriez l'existence avant de vous marier ?

Cela peut mettre à rude épreuve vos finances, mais aussi votre relation. Il est donc préférable de s'en débarrasser tôt.

Parlez de choses comme votre position sur l'argent - le voyez-vous comme un moyen d'acheter des choses ou le voyez-vous comme un moyen de vous aider à prendre votre retraite à un moment donné ? Discutez de la façon dont l'argent était géré et dont on parlait au sein de votre propre famille en grandissant ; cela joue souvent un rôle énorme dans la façon dont nous développons des habitudes financières.

Ensuite, déterminez comment vous gérerez votre argent en tant que couple. Si vous avez des dettes dans la relation, comment allez-vous les rembourser ? Comment allez-vous gérer l'épargne ? Comment paierez-vous les factures? Quels sont chacun de vos objectifs financiers ?

Comme vous pouvez le voir, il y a plein de choses à discuter avec votre futur conjoint, et c'est le moment de le faire. Si vous n'arrivez pas encore à vous sentir à l'aise pour discuter d'argent avec eux, alors vous n'êtes peut-être pas financièrement prêt à vous engager.

Dernières choses à considérer

Si vous êtes arrivé jusque-là, vous êtes sûrement sur la bonne voie pour vous sentir plus en confiance pour vous fiancer (au moins financièrement). Mais il y a quelques autres choses à considérer…

La bague de fiançailles

David a écrit plusieurs articles sur l'aspect financier des fiançailles, à savoir la bague de fiançailles. Il vous explique combien dépenser, comment acheter une bague en ligne (et comment économiser gros là-dessus), et enfin comment financer une bague si vous en avez besoin.

Kat a également écrit un article sur certaines alternatives à l'achat d'une bague en diamant, ce qui est extrêmement utile. Sachez ce que vous achetez et combien vous dépensez grâce à nos recherches.

Le mariage

Se fiancer n'est que la première étape. Payer pour un mariage vient ensuite. Vous serez peut-être surpris ou non par le coût réel d'un mariage, mais nous avons élaboré un guide génial sur la façon d'économiser de l'argent tout en planifiant une journée de mariage incroyable.

Résumé

Alors êtes-vous financièrement prêt à vous fiancer ?

Pour le savoir, assurez-vous que vos économies, vos dettes et toutes les autres questions financières reçoivent une réponse (ou du moins une réponse) en interne. Ensuite, assurez-vous d'avoir une conversation approfondie et transparente avec votre futur conjoint au sujet de l'argent, avant de vous fiancer. Cela aidera à assurer une vie de bonheur financier ensemble.

Votre tour : quels facteurs financiers avez-vous pris en compte avant de vous fiancer ? Partagez vos expériences avec nous dans les commentaires ci-dessous !

En savoir plus :

• Gérer les finances avec votre partenaire (avant de vous fiancer)
• Comment partager les dépenses avec votre partenaire (ou conjoint)

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