Choisir combien cotiser à un plan 529 College

Pour de nombreuses personnes, la création d'une richesse générationnelle consiste à aider à couvrir les frais de scolarité de leurs enfants. Mais qu'est-ce que cela veut vraiment dire? Vous ne voulez pas économiser trop peu ou trop. Si vous vous êtes déjà demandé combien contribuer à un 529, ce poste est fait pour vous !

Nous allons nous pencher sur ce qu'est exactement un plan d'épargne universitaire 529, puis sur ce qui se passe lorsque vous économisez trop (ou trop peu !). De plus, nous partagerons l'un de nos outils préférés, Heureusement, pour éliminer la surcharge qui se produit parfois au moment de décider combien économiser.

Qu'est-ce qu'un plan d'épargne-études 529 ?

Avant de déterminer combien contribuer à un 529, il est important d'être clair sur ce que l'on est. Faisons un cours intensif rapide sur tout ce qui concerne 529 !

Un plan d'épargne-études 529 est un outil d'épargne qui peut être utilisé pour couvrir le coût des études collégiales et d'autres dépenses d'études admissibles. 529 plans tirent leur nom de la partie du code fiscal IRS qui détaille le fonctionnement de ces plans d'épargne.

La version courte et douce est que ces outils d'épargne spéciaux permettent à l'argent que vous investissez de croître à l'abri de l'impôt. Lorsque les fonds sont retirés pour des dépenses d'études admissibles, vous n'avez pas à payer d'impôt fédéral sur le revenu ou de pénalités.

Voici des exemples de dépenses d'études éligibles :

• Scolarité et frais
• Fournitures et manuels
• Chambre et pension
• Technologie, comme les ordinateurs et les équipements associés
• Remboursement d'une partie des prêts étudiants

529s ne sont pas seulement pour l'université. Vous pouvez en fait utiliser les fonds pour payer une école de métiers ou une école professionnelle. De plus, vous pourrez peut-être utiliser les fonds pour payer les frais de scolarité éligibles de la maternelle à la 12e année.

Dans certains États, vous pouvez également bénéficier d'un avantage fiscal en versant des cotisations à 529 plans. Cela varie selon l'État, mais beaucoup offrent soit des déductions sur le revenu, soit des crédits d'impôt d'État.

En savoir plus sur les plans 529 et les autres options d'épargne-études ici.

Savoir combien cotiser à un plan 529

Ce n'est pas une mince tâche de déterminer combien contribuer à un plan 529. Vous ne voulez pas épargner trop peu et vous ne voulez pas non plus épargner trop. Explorons les deux extrémités du spectre de l'épargne avant de trouver un juste milieu confortable.

Ne pas cotiser suffisamment à un plan 529

Le plus gros inconvénient de ne pas contribuer suffisamment à un plan 529 est que cela pourrait mettre l'université hors de portée de vos enfants.

Nous ne voulons alarmer personne, mais si vous ne vous êtes pas assis récemment avec un calculateur de coût universitaire, vous pourriez avoir un réveil brutal. C'est une chose d'écouter des extraits sonores sur la flambée des coûts universitaires et une autre chose de voir les chiffres froids et durs à l'écran.

Il existe de nombreuses variables en ce qui concerne le coût des études collégiales, telles que le type d'école et l'âge actuel de votre enfant. Pour brosser un tableau de l'importance d'épargner, vous devez savoir qu'un enfant de 5 ans qui envisage de fréquenter un collège public de quatre ans peut s'attendre à payer environ un quart de million de dollars pour les frais de scolarité et le logement si l'université l'inflation des frais de scolarité continue d'évoluer à 7% par an.

Aïe !

Cotiser trop à un plan 529

Bien sûr, il y a beaucoup à considérer lorsqu'il s'agit de spéculer sur les coûts futurs des études collégiales. Les estimations de la calculatrice sont époustouflantes.

Cependant, de nombreuses personnes affirment que l'enseignement supérieur se dirige vers une perturbation majeure qui pourrait faire chuter les coûts. Même si cela ne se produit pas, les frais de scolarité peuvent également être réduits par d'autres moyens. Tout, des crédits AP et des bourses aux programmes travail-études et aux prêts, peut aider à rendre le prix affiché des frais de scolarité moins choquant.

Si vous ne savez pas combien cotiser à un 529, vous courez le risque de cotiser trop. Cela pourrait signifier être frappé de pénalités et d'impôts si vous souhaitez utiliser vos fonds 529 pour quoi que ce soit en dehors des dépenses d'éducation qualifiées.

Heureusement, il existe un outil qui peut vous aider ! Heureusement, vous permet en fait de déterminer quel est le meilleur montant à contribuer à un 529 en fonction de votre situation spécifique.

Ils examinent des facteurs tels que le nombre d'années d'absence à l'université et le combinent avec d'autres détails, y compris votre solde actuel de 529 et ce que vous attendez du coût annuel. Heureusement, tenez également compte de vos autres objectifs et de votre plan financier actuel pour vous aider à déterminer le montant à contribuer à votre 529.

Quel est le bon montant pour contribuer à un 529 ?

Vous ne voulez pas économiser trop ou trop peu. Alors, comment déterminez-vous le bon montant?

C'est vraiment personnel. Certaines familles visent à couvrir l'intégralité des frais de scolarité de chacun de leurs enfants. D'autres familles, comme la nôtre, ne cherchent qu'à couvrir une partie des frais.

En ce moment, nous aimerions payer la moitié des dépenses de nos enfants. Le reste du coût du collège peut être couvert par une combinaison de bourses et de travail à temps partiel.

Nous aimerions qu'ils aient un peu de peau dans le jeu, et nous savons également que les étudiants qui travaillent quelques heures par semaine ont en fait tendance à obtenir de meilleures notes.

N'oubliez pas que les 529 sont flexibles

Pour vous aider à éliminer une partie du stress lié au besoin d'être trop précis avec vos objectifs de contribution, rappelez-vous que les 529 sont flexibles.

Disons que votre enfant gagne en fait une bourse assez importante basée sur le mérite. Cela élimine une grande partie des frais de scolarité. Est-ce que tous ces sacrifices et ces économies qui ont été investis dans leur 529 ne sont plus bons à rien maintenant ?

Pas du tout. Les étudiants qui gagnent des bourses peuvent retirer le montant de la bourse de leur 529 sans pénalité.

Il existe d'autres aspects d'un 529 qui le rendent plus flexible que vous ne le pensez au départ. Puisque vous pouvez changer le bénéficiaire sur un 529, vous pouvez en fait transmettre les fonds à un autre enfant, nièce, neveu ou même un petit-enfant. Ou peut-être que les études supérieures conduiraient à une augmentation de salaire ou vous permettraient de pivoter vers une carrière mieux rémunérée ou plus satisfaisante. Vous pouvez également utiliser les 529 fonds !

Tous les enfants ne se dirigent pas vers le parcours universitaire traditionnel de quatre ans. 529 plans peuvent également couvrir le coût de l'école de métiers et d'autres dépenses éligibles.

Ma femme l'a fait récemment. Elle est retournée à l'école pour devenir esthéticienne. Avec nos fonds sains de 529, ses frais d'école de commerce ont été couverts !

Vous ne voulez toujours pas trop économiser dans un 529 !

Donc, si les plans 529 offrent autant de flexibilité, pourquoi ne pas cotiser autant que vous le pouvez ? Autrement dit, vous avez probablement d'autres objectifs !

N'oubliez pas que les prêts étudiants sont toujours une option, mais qu'il n'existe pas de prêt de retraite. Vous voulez vous assurer qu'épargner pour l'université de vos enfants ne compromettra pas votre capacité à prendre soin de vous pendant votre âge d'or.

De plus, vous recherchez probablement également l'équilibre par d'autres moyens. Épargner pour l'université est un cadeau incroyable à offrir à vos enfants. Mais il existe une myriade d'autres expériences que vous voudrez probablement vivre en famille pendant que vos enfants sont jeunes. C'est du temps ensemble que vous ne reviendrez jamais !

Dans l'ensemble, il est important de bien réfléchir à la manière dont l'épargne-études peut s'intégrer à votre plan financier global.

Où ouvrir un plan 529

Une fois que vous avez une idée du montant que vous souhaitez cotiser à un plan 529 (rappelez-vous que notre famille vise la moitié !), il est temps d'ouvrir un compte. Vous pouvez ouvrir un plan 529 avec la plupart des plateformes d'investissement et des maisons de courtage les plus populaires. Cependant, vous voudrez probablement faire quelques recherches avant d'ouvrir un compte.

Étant donné que certains États offrent des avantages fiscaux sur les plans 529, il est important d'examiner les conditions d'ouverture d'un compte si votre État en fait partie. Si vous n'ouvrez pas votre compte correctement, vous pourriez le regretter au moment des impôts !

Si votre état n'offre aucun avantage fiscal, vous avez beaucoup plus d'options à explorer. De nombreuses personnes choisissent une plateforme d'investissement qu'elles connaissent déjà. Votre famille a-t-elle un Roth IRA avec Vanguard ? Ensuite, vous voudrez peut-être également consulter leurs 529 options.

Puisque nous vivons dans le Michigan, notre famille a opté pour notre plan d'État du Michigan étant donné que nous pouvons recevoir des déductions fiscales de l'État sur nos contributions.

Quelle que soit la plateforme que vous choisissez, l'une des considérations les plus importantes à prendre en compte lors de l'ouverture d'un plan 529 est de revoir les frais. Les frais peuvent grignoter vos économies globales. En examinant attentivement les coûts associés à l'ouverture du compte et en déterminant s'il y a des frais de gestion, vous pouvez conserver une plus grande partie de votre argent pour l'avenir de vos enfants.

Réflexions finales sur le montant à contribuer à un 529

Il y a beaucoup à considérer lorsqu'il s'agit de décider du montant à contribuer à un 529. Comme tant d'autres aspects des finances familiales, la réponse est probablement unique à votre situation familiale.

Si vous cherchez à supprimer certaines hypothèses, Heureusement est une ressource puissante. Vous obtenez des conseils continus sur la façon d'économiser pour l'université et d'atteindre d'autres jalons financiers en fonction de vos finances. Il est vrai qu'il n'y a pas de boule de cristal pour savoir exactement comment préparer vos enfants à l'université. Mais heureusement, c'est peut-être la meilleure chose à faire !