Aperçu du plan Ohio College Advantage 529 et comment transférer votre compte

Quand ma femme et moi avons eu notre premier enfant, nous avons décidé de faire un bond dans la planification des dépenses universitaires. Après avoir fait des recherches sur les régimes d'épargne-études et comparé les régimes disponibles, J'ai décidé d'ouvrir un 529 College Savings Plan dans l'État de l'Ohio - le College Advantage 529 Plan. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles j'ai choisi ce plan et j'ai pensé que je les partagerais avec vous aujourd'hui.

Pourquoi choisir le plan CollegeAdvantage 529?

Si vous prévoyez épargner pour l'université, alors envisagez un compte d'épargne-études avec avantage fiscal. En plus du Plan 529, il y a le compte d'épargne-études Coverdell (ESA), qui est un autre régime d'épargne-études fiscalement avantageux. Le régime 529 est plus flexible et offre de meilleurs avantages fiscaux que le SEC, et correspondait mieux à mes besoins. Vous pouvez comparer 529 plans et Coverdell ESA pour plus d'informations sur le type de plan qui vous convient le mieux.

Une fois que nous avons décidé d'opter pour un plan 529, nous avons recherché les options qui s'offraient à nous, et le plan College Advantage 529 a continué à flotter en haut de notre liste.

• Plan 529 le mieux noté. Morningstar a classé le plan CollegeAdvantage 529 comme l'un des meilleurs du pays en raison de son excellent mélange de qualité, fonds à faible coût, et l'absence de frais administratifs supplémentaires que l'on retrouve dans de nombreux autres régimes. Vous pouvez lire la critique de Morningstar pour plus d'informations.
• Les futurs allégements fiscaux. Les cotisations à 529 régimes sont effectuées avec des dollars après impôt et peuvent être retirées en franchise d'impôt pour des dépenses d'éducation admissibles. Ceci est similaire aux avantages d'investir dans un Roth IRA.
• Avantages fiscaux actuels potentiels. Les résidents de l'OH peuvent être admissibles à une déduction jusqu'à 2 $, 000 de cotisations par bénéficiaire, par année civile, avec un report illimité dans les années à venir. Ce plan est toujours une bonne option pour les non-résidents de l'Ohio, même sans allégement fiscal.
• Transférabilité. Vous pouvez investir dans un Régime d'épargne-études 529 pour vous-même, et si vous décidez de ne pas l'utiliser, vous pouvez alors transférer les prestations à un autre membre de la famille. Cette flexibilité est l'une des principales raisons pour lesquelles j'ai souscrit à un plan 529 avant la naissance de notre enfant. Je ne peux pas l'utiliser moi-même, mais je peux lui transférer les fonds quand elle sera prête pour l'école.

Points forts supplémentaires du régime Ohio College Advantage 529

Le régime d'épargne universitaire Ohio College Advantage est ouvert aux résidents de tous les états , est classé dans le « Top 5 » au pays par Morningstar, et propose des options d'investissement à faible coût (y compris plusieurs options de Vanguard). C'est encore mieux si vous résidez dans l'Ohio et que vous pouvez déduire nos contributions de nos revenus d'État, mais comme nous l'avons mentionné, ce plan est ouvert aux résidents de n'importe quel état.

Voici quelques-uns des autres avantages du régime Ohio College Advantage 529 :

• Pas de frais d'inscription ni de frais d'entretien.
• Ouvrir avec aussi peu que 25 $
• Grande variété de choix d'investissement, y compris les plans Vanguard à faible coût (la plupart des investissements présentent des ratios de dépenses extrêmement bas).
• Réductions d'impôts sur les cotisations pour les résidents de l'OH
• Ouvert aux résidents de n'importe quel État américain.
• Bonus d'inscription de 25 $*.

* Bonus d'inscription de 25 $ . De temps en temps, le Ohio College Advantage Plan offre un bonus d'inscription pour les nouveaux comptes, ou pour la mise en place d'un plan de cotisation automatique. En raison du système de bonus, nous avons en fait ouvert nos 529 plans avant la naissance de notre fille, avec l'intention de transférer les fonds à son nom lorsqu'elle sera plus âgée.

Comment obtenir le bonus d'inscription de 25 $ College Advantage.

• Ouvrez un nouveau régime d'épargne Collège Avantage 529 avec un minimum de 25 $.
• Saisissez le code de parrainage suivant : 2534946
• Recevez votre bonus de 25 $ dans les 7 à 10 jours ouvrables.

Mettre à jour: Le programme de parrainage semble être terminé pour le moment. Je mettrai à jour cette page si le programme de parrainage revient. Cela dit, ce plan 529 est classé chaque année parmi les meilleurs du pays. Je le recommande fortement!

Comment transférer votre régime d'épargne Collège Avantage 529

Même si le programme College Advantage est situé dans l'Ohio, il est ouvert aux résidents de n'importe quel état. Le plan d'épargne Ohio College Advantage 529 est également considéré comme l'un des meilleurs 529 plans d'épargne universitaire aux États-Unis. Cela dit, si vous n'êtes pas un résident de l'Ohio, vous n'êtes peut-être pas admissible aux déductions fiscales d'État que de nombreux États offrent pour 529 cotisations au régime.

Ma femme et moi étions auparavant des résidents de l'Ohio, et avons pu réaliser des économies d'impôt grâce à nos cotisations. Mais maintenant que nous avons déménagé dans l'Illinois, il est plus logique pour nous de verser des cotisations au plan Illinois 529 afin de profiter des déductions sur nos impôts sur le revenu de l'État. La bonne nouvelle est que le plan Illinois 529 est excellent, des options d'investissement à faible coût, donc nous ne manquons pas en contribuant là-bas.

Cela dit, il est logique que nous consolidions nos 529 plans pour réduire les frais généraux qui peuvent résulter de la gestion d'un trop grand nombre de comptes. Il n'y a généralement pas de problème fiscal fédéral lié au transfert de votre plan 529 vers un autre plan 529. Pourtant, vous devrez peut-être payer des impôts sur le revenu si vous avez déjà reçu une déduction - vérifiez auprès de votre état ou d'un comptable avant de supposer qu'il n'y a pas de conséquences fiscales.

Ces comptes peuvent être consolidés à l'aide d'un nouveau bénéficiaire/formulaire de transfert. Ce formulaire de six pages peut être demandé par courrier ou téléchargé à partir de College Advantage Forms.

Vous aurez besoin des informations suivantes pour transférer votre 529 :

• Le numéro de compte College Advantage
• Nom complet du propriétaire, numéro de sécurité sociale, date de naissance, et relation avec le bénéficiaire
• L'adresse postale du propriétaire, adresse résidentielle, et numéro(s) de téléphone
• Les informations supplémentaires nécessaires à la vérification de l'identité du propriétaire incluent le nom du propriétaire, permis de conduire ou pièce d'identité délivrée par l'État numéro de carte et nom de jeune fille de la mère du propriétaire
• Nom complet et numéro de sécurité sociale du bénéficiaire actuel

Vous aurez également besoin des informations suivantes pour le nouveau bénéficiaire (la personne à qui vous transférez le compte) :

• Numéro de compte CollegeAdvantage actuel (s'il existe)
• Lien entre le nouveau bénéficiaire et le bénéficiaire actuel
• Nom complet du nouveau bénéficiaire, numéro de sécurité sociale, date de naissance, et adresse postale

Terminer le transfert

Une fois que vous avez obtenu les formulaires et rempli toutes les informations requises, on vous posera plusieurs questions concernant le montant d'argent à transférer. Vous avez trois options : (1) l'intégralité du compte tout en conservant les options de placement actuelles, (2) partiel tout en gardant les options d'investissement, ou (3) transfert de tout ou partie en changeant les options d'investissement.

REMARQUE: Si vous effectuez un transfert à partir d'un CD, vous devez également inclure le numéro de certificat.

Vous aurez également la possibilité de conserver le transfert électronique de fonds (TEF) tel quel, virement sur le nouveau compte, ou arrêter les transferts.

Finaliser le transfert 529

Afin de finaliser le transfert, votre signature et la signature du bénéficiaire (si plus de 18 ans et le compte a été ouvert avant le 01/10/96) sont requises. Les signatures doivent porter une garantie de signature. Selon la forme, « Une garantie de signature est une assurance tamponnée ou dactylographiée par une institution financière qui indique qu'une signature est valide. Une signature et un cachet de notaire NE SONT PAS acceptable pour cette forme. Donnez-vous suffisamment de temps pour apporter les formulaires à une institution financière pour obtenir la garantie de signature. Ne signez pas les formulaires avant d'être devant le témoin à la banque.

Une fois la garantie de signature apposée sur le formulaire, faites des copies pour vos dossiers et postez les originaux à l'adresse indiquée sur la première feuille du formulaire.

C'est ça! Il peut y avoir des règles concernant le transfert du 529 pour inclure les frais de retrait anticipé pour les CD, pénalités, et fonds d'épargne garantie, consultez donc votre conseiller fiscal avant de continuer.