Comment obtenir un prêt si je suis indépendant ? 4 choses à savoir.

Être travailleur indépendant peut rendre une demande de prêt un peu compliquée – vous ne recevez pas de talons de paie ou de W-2 d’un employeur qui montrent que vous gagnez suffisamment de revenus pour effectuer des paiements mensuels.

Heureusement, cela ne veut pas dire que vous n'avez pas de chance quand il s'agit de demander un prêt personnel. Voici ce que vous devez savoir sur les prêts pour les travailleurs indépendants.

• Puis-je obtenir un prêt en étant indépendant ?
• Prêts pour les travailleurs indépendants
• Alternatives au prêt personnel

Puis-je obtenir un prêt en étant indépendant ?

Avant de vous prêter de l'argent, les prêteurs examinent généralement votre crédit, revenu et d'autres facteurs pour évaluer la probabilité que vous remboursiez le prêt à temps. Mais quand vous êtes travailleur indépendant, prouver que vous avez un revenu régulier et que vous pouvez effectuer des paiements à temps peut être un défi. Si vous ne disposez pas de W-2 sur lesquels vous pouvez compter, Voici d'autres façons de prouver que vous êtes un bon candidat pour un prêt.

1. Déclarations fiscales et relevés de notes

Au lieu d'un W-2 ou de talons de paie, certains prêteurs peuvent demander plusieurs années de déclarations de revenus ou de relevés de notes pour vérifier vos revenus. Une transcription fiscale est un document de l'IRS contenant des informations financières figurant sur votre déclaration de revenus, comme votre revenu brut ajusté.

Gardez à l'esprit que les prêteurs peuvent examiner votre résultat net et pas seulement votre revenu brut. Donc, si vous rapportez 75 $, 000 par an en tant que graphiste indépendant, mais votre bénéfice net est ajusté à 60 $, 000 après dépenses, le prêteur peut décider de vous approuver sur la base des 60 $, 000.

2. Relevés bancaires

Un prêteur peut demander plusieurs semaines de relevés bancaires pour voir si vous déposez suffisamment de revenus sur votre compte bancaire pour faire face au versement mensuel.

3. Garantie

Si vous ne parvenez pas à obtenir un prêt non garanti, vous voudrez peut-être en envisager un qui est sécurisé. Un prêt garanti est un type de prêt adossé à un bien comme une voiture ou un certificat de dépôt.

La constitution de garanties minimise le risque financier de votre prêteur, ce qui peut faciliter votre approbation. Mais gardez à l'esprit que si vous êtes par défaut, le prêteur peut prendre possession du bien (ou de l'épargne) pour récupérer le coût du prêt.

4. Un cosignataire

Postuler avec un cosignataire peut être une autre option, surtout si vous avez un mauvais crédit ou si vous n'êtes pas en mesure de répondre par vous-même aux autres exigences de prêt minimum. Un cosignataire est une personne qui est également responsable du remboursement, ce qui ajoute une couche de sécurité pour le prêteur si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer des paiements.

Prêts pour les travailleurs indépendants

Plusieurs prêteurs en ligne font affaire avec des travailleurs indépendants. Voici trois exemples.

• Payer - Payoff est spécialisé dans la consolidation de dettes de cartes de crédit. Vous pouvez emprunter jusqu'à 35 $, 000 pour consolider vos soldes de cartes de crédit en un seul paiement mensuel fixe. Payoff utilise votre déclaration de revenus et l'annexe C pour vérifier le revenu. Payoff peut également demander des relevés bancaires récents pour les comptes bancaires sur lesquels vous percevez des revenus.
• Améliorer - Upgrade est un prêteur en ligne qui propose des prêts personnels à tempérament non garanti jusqu'à 50 $, 000 pour les rénovations domiciliaires, achats importants et plus. Pour les travailleurs indépendants, La mise à niveau demande deux ans de déclarations de revenus complètes, y compris l'annexe C, relevés de notes de l'IRS et relevés bancaires des 40 derniers jours.
• SoFi - SoFi est un prêteur en ligne qui prêtera jusqu'à 100 $, 000 en prêt à tempérament pour couvrir les actes médicaux, consolidation de la dette, rénovations domiciliaires ou déménagements. Si vous êtes travailleur autonome, SoFi examine vos cotes de crédit, éducation, l'historique financier et le revenu mensuel par rapport aux dépenses pour aider à prendre une décision. Un cosignataire peut également vous aider à obtenir une approbation.

Alternatives au prêt personnel

Si un prêt personnel ne répond pas à vos besoins, voici quelques produits à considérer.

Cartes de crédit

Si vous ne parvenez pas à mettre la main sur un prêt personnel, une carte de crédit peut être une autre solution. Effectuer des paiements par carte de crédit à temps peut vous aider à établir des antécédents de crédit positifs afin que vous puissiez être admissible à un prêt personnel à l'avenir. Plus, vous pourrez peut-être accumuler des points, des miles ou des remises en argent chaque fois que vous glissez si vous choisissez une carte de récompenses.

Avances de fonds

Une avance de fonds est un prêt à court terme que vous pouvez contracter avec votre carte de crédit. Si vous avez besoin d'argent liquide, prendre une avance de fonds est une alternative à glisser votre carte de crédit. Sachez simplement que le TAEG pour une avance de fonds a tendance à être plus élevé que le TAEG pour les achats.

Prêts sur valeur domiciliaire ou marges de crédit sur valeur domiciliaire

Si vous possédez une maison, vous pourrez peut-être emprunter sur la valeur nette de la maison grâce à un prêt sur valeur domiciliaire ou à une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Un prêt sur valeur domiciliaire est un produit échelonné à durée déterminée. Parce qu'un HELOC est une ligne de crédit, vous effectuez des paiements uniquement sur le montant que vous empruntez. Lors de la demande d'un produit sur valeur domiciliaire, les prêteurs peuvent demander vos déclarations de revenus récentes pour vérifier le revenu d'un travail indépendant.

Prêts de prêteurs sur gages

Un prêt de prêteur sur gages pourrait être une option si vous recherchez un prêt qui ne nécessite absolument aucune vérification de crédit ou preuve de revenu. Pour obtenir un prêt de prêteur sur gages, vous échangez un article comme un bijou contre sa valeur marchande. Le prêteur sur gages conserve l'objet jusqu'à ce que vous remboursiez le prêt. Les intérêts et les frais peuvent être élevés, et vous risquez de perdre votre propriété si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt.

Et après?

Si vous êtes indépendant et envisagez un prêt personnel, la première étape consiste à vérifier votre budget pour voir ce que vous êtes en mesure de dépenser pour un paiement mensuel de prêt - vous ne voulez pas être approuvé pour un prêt et réaliser que vous êtes dépassé.

La prochaine étape consiste à comparer les options de prêt de plusieurs endroits, y compris les banques, les prêteurs en ligne et les coopératives de crédit. Faire des achats auprès de plusieurs prêteurs peut vous aider à trouver un produit avec les conditions et les frais les plus compétitifs.