Comment obtenir un prêt pour premier propriétaire

Lorsque vous êtes prêt à commencer à magasiner pour votre première maison, asseyez-vous avec le prêteur de votre choix pour être préqualifié pour un prêt immobilier. En obtenant préqualifié , vous permettez au prêteur de jeter un coup d'œil officieux à vos revenus et à votre profil de crédit, qui vous donne une estimation de combien de maison vous pouvez vous permettre. Lorsque vous êtes prêt à passer un contrat sur une maison, vous obtenez un pré-approuvé hypothèque , un processus qui scrute de plus près votre profil financier.

Choisissez un prêteur

Vous pouvez démarrer votre recherche de prêteur primo-logement auprès de votre banque, mais il est préférable de comparer les taux d'intérêt et les conditions de prêt de plusieurs prêteurs avant de décider lequel choisir. Vous pouvez comparer les taux d'intérêt et les conditions de prêt des prêteurs localement et en ligne.

Programmes de prêts à l'achat d'une première maison

Typiquement, les accédants à la propriété correspondent à un certain profil - une courte période de travail, revenu modéré, crédit moins que parfait, l'absence d'actifs majeurs et l'absence d'un acompte de 20 pour cent. Pour permettre au débutant typique d'acheter une maison malgré ces problèmes, le gouvernement fédéral - par l'intermédiaire d'agences comme la Federal Housing Administration, le ministère des Anciens combattants et le ministère de l'Agriculture des États-Unis - assure les prêts accordés aux débutants, ce qui permet au prêteur d'assumer plus facilement le risque que représentent parfois ces acheteurs de maison. Discutez avec votre prêteur du type d'assurance fédérale, premier prêt auquel vous êtes admissible.

Conseil

Si vous êtes un acheteur d'une première maison avec un bon travail et un excellent crédit, et vous avez économisé un acompte de 20 %, rien ne vous empêche de demander un prêt classique, qui vous offre les taux d'intérêt les plus bas et les meilleures conditions de remboursement.

Ce que les prêteurs considèrent

Lorsque vous s'asseoir avec un agent de crédit , il déterminera si vous êtes admissible et pour quel montant en fonction des éléments suivants de votre profil financier :

Votre cote de crédit

Les prêteurs préfèrent que les acheteurs d'une première maison aient une cote de crédit d'environ 620 pour obtenir de meilleurs taux d'intérêt et se qualifier pour la mise de fonds faible. Pour les prêts assurés par la FHA, par exemple, quelques prêteurs peuvent considérer les débutants avec des scores aussi bas que 580, l'inconvénient étant que vous auriez besoin d'un acompte de 10 % - ce qui vous qualifie pour un prêt qui couvre 90 % du prix d'achat - plutôt que l'acompte normal de 3,5 % - qui couvre 96,5 % du prix d'achat .

Ratio dette/revenu

Les prêteurs considèrent combien d'argent vous gagnez et comment cela se compare au montant que vous dépensez. Les ratios d'endettement courants des acheteurs d'une première maison sont les suivants :

• FHA -- ne veut pas plus de 43 pour cent de votre revenu total consacré à toutes vos dettes, y compris votre hypothèque.
  
• Département des Anciens Combattants et USDA -- ne voulez pas plus de 41 pour cent de votre revenu total pour payer toutes les dettes, y compris votre hypothèque.
  

Votre ratio dette/revenu indique la fourchette de prix dans laquelle vous pouvez acheter des maisons.

Frais de prêt

Les prêteurs exigent que la plupart des demandeurs de prêt immobilier, y compris les débutants, payer un peu d'argent d'avance pour couvrir les articles qui incluent, Au minimum:

• Votre dossier de crédit complet
• Une commission d'expertise
  

Certains prêteurs facturent des frais de dossier au moment de la demande de prêt, tandis que d'autres vous permettent d'inclure ces frais dans vos frais de clôture. Les frais initiaux varient selon les prêteurs. Passez en revue tous les frais de prêteur en étroite collaboration avec votre agent de crédit, agent immobilier ou avocat.

Aide pour l'achat d'une première maison

Si vous ne parvenez pas à régler l'acompte et les frais de clôture, envisager de demander de l'aide, parfois surnommé programmes d'aide à l'achat d'une première maison . Ces programmes sont offerts par sociétés de logement subventionnées par l'État. Ces agences d'État peuvent également porter le terme "le logement abordable" dans le cadre de leur nom. Vous pouvez prétendre à des prêts sans intérêt ou « remboursement différé », explique Polyana da Costa dans un article de Bankrate d'avril 2014. Renseignez-vous auprès de votre prêteur sur les programmes d'aide à l'achat d'une première maison disponibles dans votre état. Vous pouvez parfois trouver des informations sur ces programmes sur le site Web du gouvernement de votre état.