Dois-je refinancer mon hypothèque maintenant ? Bénéficiez de tarifs bas !

Tout au long de l'année écoulée, les taux d'intérêt ont baissé. En réalité, les taux d'intérêt hypothécaires ont oscillé autour de 3% au cours de la dernière année, ce qui est historiquement bas et pourrait être le moment idéal pour refinancer votre hypothèque existante !

Le refinancement de votre hypothèque peut vous aider à réduire votre versement hypothécaire mensuel. Et il existe des options de refinancement disponibles pour de nombreux propriétaires qui auraient pu ignorer ces opportunités auparavant !

Examinons de plus près les tenants et aboutissants du refinancement afin que vous puissiez décider s'il s'agit de la bonne décision pour votre avenir.

Qu'est-ce que le refinancement ?

Avant de nous plonger dans les avantages potentiels du refinancement de votre hypothèque, découvrons exactement ce que signifie le refinancement. Lorsque vous refinancez, vous contractez un nouveau prêt pour rembourser votre solde hypothécaire actuel.

Essentiellement, vous avez la possibilité de remplacer votre hypothèque existante par une hypothèque qui offre un meilleur taux d'intérêt. Les propriétaires qui choisissent de refinancer peuvent économiser des milliers de dollars au cours de leur prêt grâce à un taux d'intérêt plus bas.

Vous devriez refinancer maintenant !

Le refinancement peut offrir un moyen d'améliorer considérablement votre situation financière. Avec des taux d'intérêt hypothécaires actuellement à des creux historiques, le refinancement à un taux d'intérêt inférieur peut aider à diminuer les mensualités, ce qui pourrait augmenter l'épargne mensuelle en moyenne de 100 $ à 250 $ par mois, selon l'Agence fédérale de financement du logement.

Il est possible de faire des économies sur votre prêt en le refinançant. Parlez d'objectifs ! Voici les raisons pour lesquelles vous devriez explorer les options de refinancement dès maintenant :

Vos mensualités peuvent être diminuées

Un refinancement à un taux d'intérêt inférieur peut potentiellement diminuer vos mensualités. C'est exact! Vous pourriez créer plus de marge de manœuvre dans votre budget hypothécaire en prenant le temps de financer.

Regardons un exemple. Prenons l'exemple d'un propriétaire qui a contracté une hypothèque à taux fixe de 150 $ sur 30 ans, 000 à un taux d'intérêt de 4,5 % en 2018. Leur versement hypothécaire mensuel sera de 760 $.

Au cours des deux dernières années, ils ont réduit leur solde hypothécaire impayé à 135 $, 000. Et avec des taux d'intérêt à des plus bas historiques, le propriétaire décide de refinancer son solde impayé de 135 $, 000 en une hypothèque de 30 ans avec un taux fixe de 3,0%. Avec ça, ils sont en mesure de réduire leur versement hypothécaire mensuel à 569 $ par mois.

Bien que le montant exact de l'épargne dépende des détails uniques de votre hypothèque, toute économie mensuelle pourrait faire une grande différence dans votre budget. Imaginez ce que vous pourriez faire avec les économies. Vous pourriez peut-être épargner pour votre retraite ou prendre les vacances dont vous rêvez!

Il est cependant important de garder à l'esprit que même avec un taux inférieur, le montant total des intérêts sur la durée du prêt pourrait encore augmenter.

Vous voulez voir combien vous pourriez économiser chaque mois ? Profitez du calculateur de refinancement gratuit offert par Fannie Mae.

Le montant total que vous payez en intérêts peut être réduit

Non seulement un refinancement peut vous aider à trouver un nouvel espace dans votre budget mensuel, mais également de réduire le montant total que vous payez en intérêts sur la durée de vie de votre prêt. Selon votre situation actuelle, vous pourrez peut-être économiser des dizaines de milliers de dollars au cours de votre prêt hypothécaire grâce à un refinancement.

Prenons un exemple pour illustrer combien vous pourriez réellement économiser. Souvenez-vous du propriétaire d'en haut qui a contracté une hypothèque à taux fixe de 150 $ sur 30 ans, 000 à un taux d'intérêt de 4,5 % en 2018. Sans apporter de modifications à leur prêt hypothécaire, ils devraient payer 123 $, 610 sur la durée du prêt.

Heureusement, un refinancement peut les aider à réduire ces coûts. Le propriétaire décide de refinancer son solde hypothécaire impayé de 135 $, 000 en une hypothèque de 30 ans avec un taux fixe de 3,0%. Avec ce changement, ils paieront 69 $, 900 en paiements d'intérêts sur la durée de leur nouveau prêt. Le changement permettra à ce propriétaire d'économiser des milliers de dollars!

Vous pouvez créer des capitaux propres plus rapidement

Bien qu'un taux d'intérêt plus bas soit un facteur clé lors du choix de refinancer, ce n'est pas la seule raison. Le refinancement peut également vous aider à constituer des capitaux propres plus rapidement.

Vous pouvez profiter de cet avantage en choisissant une durée de prêt plus courte lorsque vous refinancez. Avec une durée de prêt plus courte, vous ne pourrez peut-être pas économiser autant sur vos paiements mensuels. Mais vous pouvez augmenter la valeur nette de votre maison à un rythme plus rapide.

Voici un exemple. Disons que vous avez 100 $, 000 encours sur une hypothèque de 30 ans avec un taux fixe de 4,5%. À l'heure actuelle, vos versements hypothécaires mensuels sont de 507 $. Mais il vous faudra 30 ans pour rembourser le prêt.

Si vous choisissez de refinancer le solde impayé de 100 $, 000 en une hypothèque de 15 ans avec un taux fixe de 4,5%. Le paiement mensuel passerait à 765 $ par mois. Mais vous seriez en mesure d'éliminer l'hypothèque en 15 ans.

Selon vos objectifs financiers, cela pourrait être une excellente raison de choisir un refinancement.

Vous pouvez stabiliser vos finances

Enfin et surtout, un refinancement peut vous aider à rendre vos paiements mensuels de logement plus abordables. Cela est particulièrement vrai si vous avez actuellement un prêt hypothécaire à taux variable. En choisissant de vous refinancer en prêt hypothécaire à long terme avec un taux fixe bas, vous bloquerez vos versements hypothécaires mensuels réguliers.

Avec un versement hypothécaire stable, il peut être plus facile d'établir un budget qui vous convient. Plus, vous n'aurez pas à vous soucier de ne pas être en mesure de payer votre prêt hypothécaire en raison de la hausse des taux d'intérêt.

Faut-il refinancer ?

Lorsque vous explorez vos options de refinancement, c'est une bonne idée de vous poser une série de questions avant de plonger.

Combien de temps vous faudra-t-il pour récupérer l'argent que vous investissez dans les frais de refinancement ?

Vous ne voudrez peut-être pas refinancer si les frais de clôture du refinancement ne l'emportent pas sur les économies que vous pourriez réaliser.

Combien de temps comptez-vous rester chez vous ?

Si vous n'envisagez pas de rester plusieurs années, alors vous pourriez ne pas profiter de tous les avantages d'un refinancement. Prenez le temps d'exécuter les chiffres par vous-même.

Vous refinancez pour diminuer vos mensualités ?

Il est tout à fait possible de réduire vos mensualités hypothécaires avec un refinancement. Réfléchissez au montant que vous souhaitez économiser chaque mois et recherchez les meilleurs taux de refinancement disponibles.

Votre objectif est-il de réduire le montant des intérêts payés pendant la durée de votre prêt hypothécaire?

Si vous souhaitez réduire vos paiements d'intérêts, alors le refinancement peut aider. Cependant, vous voudrez peut-être opter pour une durée hypothécaire plus courte afin de réduire davantage le montant des intérêts payés.

Espérez-vous vous assurer que vos versements hypothécaires ne changent pas au fil du temps?

Si vous cherchez à bloquer un taux hypothécaire qui assurera la stabilité de votre financement, alors c'est le moment idéal pour refinancer. Avec des taux d'intérêt bas, vous pouvez garantir des paiements abordables pour les années à venir.

Vous n'êtes pas sûr d'être admissible à un refinancement ?

Des options de refinancement sont disponibles pour de nombreux propriétaires qui auraient pu auparavant ignorer les opportunités de refinancement en raison des coûts de clôture élevés, des niveaux d'endettement élevés par rapport au revenu, ou de mauvaises cotes de crédit.

Bien sûr, les détails uniques de votre prêt hypothécaire détermineront combien vous êtes en mesure d'économiser. Prenez le temps d'explorer vos options de refinancement et contactez un prêteur hypothécaire de votre choix pour discuter de vos options de refinancement.

La ligne de fond

Un refinancement peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Que vous souhaitiez réduire vos mensualités ou réduire les frais d'intérêts associés à votre hypothèque, le refinancement pourrait être la solution que vous recherchez. Prêt à en savoir plus ? Profitez des ressources gratuites offertes par Fannie Mae.