Finances personnelles pour les étudiants :un guide clé

C'est dur d'être étudiant. Mais les études et les notes ne sont qu'une partie du tableau. En plus d'équilibrer l'école et peut-être le travail, une autre chose que vous devrez considérer est vos finances. L'université n'est pas gratuite, même si vous avez eu la chance d'obtenir une bourse d'études complète. Heureusement, nous sommes là pour décomposer tous les aspects de la finance pour les étudiants afin que vous puissiez gérer votre argent avant, pendant, et après l'école.

L'importance de la gestion des finances personnelles pour les étudiants

Comprendre les concepts financiers de base et savoir comment planifier et gérer vos finances en tant qu'étudiant peut faire toute la différence pour votre avenir. Tant d'étudiants sortent de l'université sans plan pour leurs finances ou pour leurs prêts étudiants.

Ils obtiennent un emploi stable et une inflation constante de leur salaire et de leur mode de vie s'installe. En conséquence, économie, investir, et rembourser la dette devient tellement plus difficile.

Cependant, en établissant une base financière solide en tant qu'étudiant, vous pouvez vous mettre en position de réussir avec vos finances à l'avenir ! Donc ceci étant dit, Passons aux éléments clés que vous devez garder à l'esprit lorsqu'il s'agit de finances personnelles pour les étudiants !

Budgétisation

La première chose à laquelle penser en tant qu'étudiant ? Budgétisation. Après tout, vous ne voulez pas vivre avec le régime stéréotypé de ramen tout au long de la dernière année. En créant un budget, vous pourrez créer de bonnes habitudes financières et vous assurer d'avoir assez d'argent pour payer votre vie au-delà des frais de scolarité.

Comment anticiper et suivre les dépenses

Votre première étape dans la création d'un budget sera de suivre vos dépenses. Il y a un certain nombre de façons de le faire, donc tout dépend de ce que vous trouvez le plus facile. Beaucoup de gens utilisent une feuille de calcul pour enregistrer tout ce pour quoi ils dépensent de l'argent, tandis que d'autres pourraient faire une liste de leurs achats.

Nous vous recommandons de vérifier vos relevés de compte de carte de crédit chaque mois pour voir ce que vous avez dépensé et dans quelles catégories. Une fois que vous avez déterminé vos frais fixes (paiement des frais de scolarité, louer, plans de repas, etc.), vous aurez une meilleure idée de combien il vous reste à dépenser sur une base mensuelle.

Laisser la place aux dépenses discrétionnaires

Connaître le montant exact que vous payez en frais fixes chaque mois est bien car cela vous permet de laisser un peu de place aux dépenses discrétionnaires. Après tout, une partie du collège est de s'amuser. Essayez de laisser un peu d'argent de poche pour un verre entre amis ou une pizza en fin de soirée. Assurez-vous simplement que ce n'est pas trop - nous y reviendrons davantage dans la section sur les économies.

Cherchez des façons d'économiser

Une façon d'alléger votre budget et d'avoir un peu d'argent en plus est de réduire les coûts. Il y a des tonnes de façons de le faire, dont certains que vous faites peut-être déjà.

Achetez toujours des manuels d'occasion au lieu de neufs (et revendez ces manuels lorsque vous avez terminé), évitez le plan de repas coûteux sur le campus et cuisinez vous-même à la place, ou magasinez dans des friperies pour économiser sur de nouveaux vêtements. Voici nos conseils clés sur la façon de créer un budget étudiant que vous utiliserez réellement.

Économies d'urgence

Lorsque vous créez un budget, il est impératif de consacrer une partie de vos dépenses à l'épargne d'urgence. Cela peut réduire certaines de vos dépenses discrétionnaires, mais ça en vaudra la peine à la fin.

Pourquoi l'épargne d'urgence est importante

Seulement 41 % des Américains ont suffisamment économisé pour 1 $, 000 urgence, ce qui peut vous mettre dans un endroit extrêmement dangereux. Tout simplement, vous ne savez jamais quelle facture médicale ou de réparation inattendue surviendra.

Si vous n'avez pas l'argent en main pour le couvrir, vous devrez peut-être le retirer de votre fonds de scolarité ou utiliser une carte de crédit pour couvrir les frais. Il va sans dire, cela peut avoir des conséquences dramatiques pour votre avenir, comme la baisse de votre cote de crédit ou l'endettement.

Rangez-en un peu chaque mois

Alors, comment pouvez-vous démarrer votre fonds d'épargne d'urgence ? Nous vous suggérons d'économiser petit à petit, peut-être en mettant de côté 10% de chaque chèque de paie travail-études. De cette façon, vous pourrez toujours payer vos factures et vous amuser, mais vous serez mieux préparé pour l'avenir.

Une fois dans le monde réel, votre objectif sera d'économiser trois à six mois de revenus. Mais comme tu es encore étudiant, essayer pour 1 $, 000 est un excellent point de départ. Vous pouvez également rechercher des applications qui regroupent tous vos achats et réalisent des économies supplémentaires pour que cela devienne un processus automatique.

Créer un compte d'épargne d'urgence spécial à intérêt élevé

Vous voudrez garder votre argent sur un compte facilement accessible et liquide afin que vous y ayez toujours accès quand vous en avez besoin. Cela signifie qu'un compte d'épargne à intérêt élevé peut être un bon choix. De cette façon, vous gagnerez de l'intérêt sur ce que vous avez économisé.

L'essentiel ? Ne touchez jamais ce compte à moins qu'il ne s'agisse d'une véritable urgence. Et sauter les comptes chèques, car vous pourriez être tenté d'utiliser la carte de débit connectée un jour de pluie.

Cartes de crédit

En parlant de cartes de crédit… en avez-vous déjà une ? Malheureusement, la recherche montre que 36% des étudiants américains ont plus de 1 $, 000 en dette de carte de crédit. Aïe ! Cependant, lorsqu'il est utilisé de manière responsable, les cartes de crédit peuvent avoir une tonne d'avantages.

Avantages des cartes de crédit pour étudiants

Les cartes de crédit pour étudiants sont incroyables pour bâtir votre pointage de crédit. Puisque vous êtes un étudiant qui n'a probablement pas fait ses preuves auprès des créanciers, votre score sera faible ou inexistant. Obtenir une carte, faire quelques achats, et en payant le solde chaque mois, votre score augmentera en un rien de temps. Les cartes de crédit sont également utiles pour vous aider à établir de bonnes habitudes de dépenses et à gagner de l'argent ou d'autres récompenses.

Que rechercher dans une carte de crédit étudiant

Vendu sur l'idée d'une carte de crédit ? Bon! Maintenant, vous devez savoir quoi rechercher dans une carte. Croyez-nous, toutes les cartes ne sont pas identiques. En particulier, vous voudrez rechercher des cartes d'étudiant adaptées à votre situation unique.

A quoi cela ressemble-t-il? Une bonne carte d'étudiant peut vous offrir des récompenses si vous obtenez de bonnes notes. Il n'y aura pas non plus de frais annuels (car qui a de la place dans le budget pour ça ?), peut avoir un TAP d'introduction de 0% (idéal si vous devez faire un gros achat d'ordinateur mais que vous ne pouvez pas tout payer d'avance), et vous donnera des points pour vos dépenses quotidiennes (1X point pour chaque dollar dépensé est courant, mais plus que ça, c'est super).

Conseils pour dépenser avec une carte de crédit

Il existe plusieurs façons d'utiliser votre carte de crédit de manière responsable, y compris ne pas dépenser plus que ce que vous avez, en remboursant toujours intégralement votre solde, et en n'utilisant qu'une partie de votre crédit disponible. Si vous ne suivez pas ces conseils, votre pointage de crédit va baisser, et vous vous retrouverez profondément endetté.

Rappelles toi, le TAEG de votre carte sera facturé sur tout solde impayé chaque mois, ce qui signifie que vos 100 $ de frais pourraient rapidement devenir plusieurs centaines de dollars en quelques mois. Consultez nos conseils pour vous débarrasser de la dette de carte de crédit des étudiants universitaires.

Prêts étudiants

Ah, prêts étudiants. Vous avez probablement une relation amour-haine avec eux. Vous en avez besoin pour vous inscrire aux cours, mais vous redoutez le jour où vos paiements commenceront. Nous allons les expliquer un peu plus pour que vous compreniez leur fonctionnement.

Les différents types de prêts étudiants

Il existe deux principaux types de prêts étudiants – fédéraux et privés.

Les prêts étudiants fédéraux sont plus courants, et ils peuvent offrir de meilleures conditions qu'un prêt privé (qui provient d'une banque et vous est fourni en fonction de votre pointage de crédit). Il existe trois principaux types de prêts étudiants fédéraux - subventionnés directs, direct non subventionné, et Direct PLUS.

Des prêts directs non subventionnés sont accordés aux étudiants ayant des besoins financiers, et les intérêts ne commenceront à s'accumuler que six mois après l'obtention de votre diplôme. Les prêts bonifiés directs s'adressent à tous, mais les intérêts commencent à courir dès que vous contractez le prêt. Finalement, Les prêts direct PLUS sont des prêts que vos parents contractent pour vous aider.

Faut-il cosigner ?

Si vos parents ne sont pas éligibles pour un prêt Direct PLUS, il existe une autre façon de vous aider :la cosignature. La cosignature consiste essentiellement à obtenir une deuxième partie pour signer un prêt. Les avantages? Vous pourrez ainsi obtenir un prêt beaucoup plus important.

Cependant, les inconvénients peuvent être assez graves. D'abord, si vous ne remboursez pas le prêt, ce n'est pas seulement vous qui êtes responsable - le cosignataire sera également responsable. Cela peut nuire considérablement à leur pointage de crédit et les mettre en difficulté financière. À la fin de la journée, la cosignature est une option dont vous devriez vraiment parler avec toutes les personnes impliquées avant de vous lancer.

Rembourser vos prêts étudiants

Depuis décembre 2020, les étudiants à travers les États-Unis devaient un total de 1 704 milliards de dollars en prêts étudiants, vous n'êtes donc pas le seul à rechercher des conseils sur le remboursement des prêts étudiants. Une chose que nous suggérons est de négocier un plan de paiement qui vous convient. L'option par défaut pour les prêts fédéraux est de 10 ans, mais vous pourriez être admissible à des plans de remboursement axés sur le revenu à plus long terme.

Bien sûr, la meilleure façon de s'attaquer de front à vos prêts étudiants est d'effectuer des paiements supplémentaires. Même si vous ne payez que 100 $ de plus par mois sur 10 $, 000 prêt avec un taux d'intérêt de 4,5%, vous aurez fini de rembourser le prêt cinq ans plus tôt. Si tout le reste échoue, le refinancement est une autre option possible.

C'est à ce moment-là que vous contractez un nouveau prêt pour rembourser l'ancien, espérons-le avec de meilleures conditions. Cela peut être une bonne idée si vous avez amélioré votre pointage de crédit depuis la souscription de vos prêts initiaux.

Investir

Investir peut sembler délicat, surtout si vous avez une montagne de prêts étudiants qui vous attendent de l'autre côté de l'obtention du diplôme. Cependant, il existe de nombreuses façons d'utiliser votre argent à bon escient en investissant pendant que vous poursuivez vos études.

Comptes d'épargne étudiants

Les comptes d'épargne étudiants sont un excellent endroit pour stocker votre argent tout en récupérant un petit quelque chose. Les éléments clés à rechercher ? Assurez-vous que tout compte que vous ouvrez n'a pas d'exigence de solde minimum ni de frais. Les fonctionnalités en ligne peuvent également être utiles, puisque vous serez probablement loin de chez vous pendant le semestre. Plus, les banques en ligne ont souvent des taux d'intérêt plus élevés, vous faire gagner plus d'argent passif.

CD ou obligations

si vous pouvez trouver un bon taux, Les CD ou les obligations sont bons pour l'argent que vous n'avez pas besoin de toucher pendant quelques années. CD signifie certificat de dépôt, et c'est un type d'investissement qui vous donne une durée fixe (généralement entre trois mois et cinq ans) avec un taux d'intérêt fixe. Vous récupérerez votre argent plus les intérêts à la fin du terme.

Les obligations sont similaires, mais ils ne sont pas émis par les banques. Au lieu, ils sont offerts par le gouvernement ou d'autres entreprises cherchant à lever des fonds. Comme les certificats de dépôt (CD), ils viennent avec des termes et des taux d'intérêt fixes.

Courtiers gratuits ou à bas prix

Les courtiers gratuits et à faible coût peuvent être utiles pour acheter des actions qui, selon vous, augmenteront à l'avenir. N'oubliez pas que les actions ne sont pas assurées par la FDIC, ce qui signifie que vous pourriez perdre tout votre argent si l'entreprise que vous soutenez fait faillite. Toujours, si vous êtes prêt à jouer, essayez Acorns ou Fidelity Investments, car ils vous permettent de démarrer sans frais supplémentaires.

Assurance

L'assurance est un domaine de la finance pour les étudiants qui est souvent négligé. C'est parce qu'il n'est généralement utilisé que dans les pires scénarios, ce à quoi aucun de nous ne veut penser. Cependant, il vaut mieux être préparé quand la vie arrive.

L'assurance-maladie étudiante

Votre collège exigera que vous ayez une assurance maladie avant de vous inscrire. Toujours, jusqu'à 9,2% des étudiants de premier cycle n'ont pas d'assurance maladie. Heureusement, les lois américaines actuelles vous permettent de continuer à bénéficier du régime de soins de santé de vos parents jusqu'à l'âge de 26 ans.

Si vos parents n'ont pas d'assurance ou si vous n'êtes pas admissible à leur régime, consultez le marché de la santé. Ici, vous pourrez parcourir une variété d'options et trouver un plan qui correspond à votre budget.

Assurance voiture étudiante

Avoir une voiture? Vous deviendrez probablement le chauffeur incontournable de votre dortoir, vous aurez donc besoin d'une assurance automobile. Voyez si vous avez droit à une réduction pour être étudiant. De nombreux assureurs offrent même des rabais pour obtenir de bonnes notes.

Même si vous êtes le chauffeur local, il se peut que vous ne conduisiez pas autant que d'habitude. Si c'est le cas, de nombreux assureurs réduiront votre prime en fonction du nombre de kilomètres que vous comptez parcourir.

Assurance locataire étudiant

Louer un appartement hors campus ? N'oubliez pas l'assurance des locataires pour couvrir les éventuels accidents. Certains propriétaires l'exigeront, surtout lors de la location à de jeunes adultes.

Même si vous êtes responsable, on ne sait pas ce qui pourrait arriver si vous décidez d'organiser une fête universitaire. L'assurance locataire couvre le vol, dégâts du feu, dégâts de la tempête, et plus, qui peut vous aider à récupérer plus facilement.

Acheter une voiture

Vous n'aurez peut-être pas besoin d'une année de première année en voiture, mais lorsque vous commencez à postuler pour des stages et des emplois hors campus en vieillissant, une voiture deviendra indispensable. Il peut être difficile de gérer les paiements en tant qu'étudiant, mais pas impossible.

Trouvez une voiture qui ne fera pas sauter la banque

Tout d'abord, trouver une voiture que vous pouvez vous permettre. Une bonne règle est de conserver votre mensualité, y compris les frais d'assurance et d'intérêt, à pas plus de 10 % de votre budget mensuel.

En tant que collégien, cela peut être assez faible, vous voudrez peut-être rechercher des options utilisées au lieu de quelque chose de tout nouveau. Cela dit, ne vieillis pas trop, car il y a plus de chances que vous soyez accablé par de lourdes factures de réparation.

Parcourir des sites comme Autolist, CarGurus, et AutoTrader pour magasiner et comparer les prix avant de vous rendre chez un concessionnaire local. Aussi, Gardez à l'esprit que les voitures déprécient les actifs.

Travaillez à bâtir votre pointage de crédit

Vous voulez un conseil de pro pour dépenser moins en voiture ? Obtenez une cote de crédit plus élevée. Avec une cote de crédit plus élevée, vous obtiendrez un meilleur financement pour votre voiture. Cela vous fera économiser une tonne d'intérêt au fil des ans.

Économisez pour un acompte

Vous ne pourrez probablement pas acheter une voiture directement, alors assurez-vous d'avoir un acompte de voiture prêt. Idéalement, votre mise de fonds doit être d'au moins 20 % afin que vous puissiez économiser sur les intérêts à long terme.

Négociation salariale

Obtenir votre premier emploi à la sortie de l'école est excitant et effrayant ! Cela dit, il est important de vous assurer que vous êtes prêt à vous battre pour vos droits avant de prendre une ancienne offre.

Ne prenez pas votre première offre

Il est tentant d'accepter immédiatement le premier salaire qui vous est proposé, mais assurez-vous qu'il répond à vos besoins. Soyez prêt pour un petit recul, mais ne vous contentez pas de moins que ce que vous pensez valoir.

C'est un risque, et vous pourriez même perdre votre emploi. Cela dit, de nombreux employeurs respecteront les candidats qui se battent pour ce en quoi ils croient.

Recherchez ce que les autres font dans votre domaine

Le plus grand outil de votre arsenal lors d'une négociation salariale est la connaissance. Vous devez disposer d'une bonne base pour comparer ce que gagnent d'autres employés débutants à des postes similaires à l'aide de Glassdoor ou d'autres sites. Vous ne pouvez pas simplement supposer que vous valez 100 $, 000 tout droit sortis du collège, même si c'est ce que vous voulez faire.

Pour les étudiants diplômés en 2019, le salaire de départ moyen dans toutes les majeures était de 51 $, 347. Cela dit, les majors comme l'informatique et l'ingénierie peuvent gagner beaucoup plus que quelqu'un qui a étudié les sciences sociales ou les affaires.

Évitez de nommer votre prix en premier

Les employeurs veulent souvent que vous donniez le nom de votre salaire prévu afin que vous arriviez plus bas. Ils supposeront, puisqu'il s'agit de votre premier emploi, que vous serez doux et que vous ferez une offre basse afin que vous puissiez vous assurer d'obtenir leur emploi. Ne tombez pas dans ce piège.

Demandez-leur d'abord leur budget avant de nommer un prix afin de ne pas vous rabaisser. S'ils refusent, utilisez les recherches que vous avez recueillies précédemment pour citer un salaire sur l'extrémité supérieure du budget. De cette façon, vous aurez encore une marge de manœuvre dans les négociations.

Comprendre la finance pour les étudiants

Adopter de bonnes habitudes financières dès le plus jeune âge est crucial pour se préparer à la suite, comme acheter une maison, épargner pour la retraite, et même avoir un enfant. En utilisant ce guide, vous serez sur la bonne voie pour avoir une bonne tête financière sur les épaules.

Nous avons également de bonnes affirmations pour les étudiants pour vous aider à garder votre état d'esprit positif !

Cela dit, si vous avez besoin d'un peu plus d'aide, n'hésitez pas à considérer nos cours et ressources 100 % gratuits sur les finances personnelles. Ces outils gratuits peuvent vous aider à faire de vos problèmes financiers une chose du passé !