Votre calendrier des finances personnelles pour 2022

Résolu : 2022 est l'année où vous vous organiserez financièrement, jour après jour.

Vous connaissez l'exercice à cette période de l'année. Dans les semaines à venir, beaucoup d'imprimés et encore plus d'air chaud seront consacrés aux vertus des résolutions du Nouvel An. Mais le fait est que peu d'entre nous en fabriquent réellement, et les rares qui le font ne resteront pas avec eux après le Super Bowl dimanche.

Les vieilles habitudes sont difficiles à briser, mais 2022 sera différente. Nous décidons de créer un calendrier financier 2022 qui est un aperçu de la réussite financière.

Après tout, certains événements se produisent toujours certains mois comme le Mardi Gras (février) et l'Indianapolis 500 (mai). La même chose se produit avec les obligations/responsabilités financières. Le 31 décembre, par exemple, marque presque certainement la fin de votre année fiscale personnelle. À de rares exceptions près, les impôts sur le revenu doivent être payés et les déclarations doivent être produites avant le 15 avril.

Ensuite, il y a les frais d'association des propriétaires; paiements de voiture; versements hypothécaires; Assurance; cartes de crédit et factures de services publics, pour n'en nommer que quelques-uns. De toute évidence, garder tout cela dans votre tête - tout en essayant de vous souvenir des délais de travail, du programme de baseball de Junior, des récitals de vos filles - n'est pas la méthodologie la plus efficace.

Un calendrier financier en un coup d'œil est ce dont vous avez besoin pour votre budget familial. Heureusement, il existe des applications qui aident à gérer l'argent. Trois des mieux notés :PocketSmith, Calendar Budget et Rylstim Budget.

Les utilisateurs d'Apple manifestent un penchant pour le calendrier DB Classic - Smart Personal Finance, et il a un look propre, efficace et élégant. Mais un abonnement d'un an vous coûtera 50 $.

Il existe de nombreuses autres applications qui vous aident à suivre vos finances. Voici quelques applications qui ont des fonctionnalités de budgétisation :You Need a Budget (YNAB), Mvelopes, Quicken (bien sûr) et Mint sont toutes bien évaluées. Mais ce ne sont pas des calendriers financiers, et c'est ce qui retient notre attention ici.

Bien que tracer votre route soit une stratégie gagnante, vous êtes toujours presque certain d'avoir des surprises :un voyage aux urgences, une maladie prolongée, une fuite de toit, une rupture de canalisation, un accident de voiture, la perte d'un emploi. Celles-ci et bien d'autres sont des possibilités sans date certaine.

Mais si vous avez bien planifié votre exercice financier, avec des objectifs fixés et atteints, vous serez dans une bien meilleure position pour survivre à des difficultés inattendues que ceux qui suivent au hasard le chemin de la vie financière.

Allons-y.

Janvier

Peu importe comment l'année précédente s'est déroulée, le jour de l'An, c'est le ciel bleu, l'optimisme et les possibilités illimitées. Oui, bien sûr, vous auriez dû travailler là-dessus tout au long de 2021, mais une nouvelle année 2022 est le moment idéal pour revoir où vous avez été, puis définir des objectifs financiers et comment vous pouvez répartir au mieux vos revenus pour les atteindre.

Pour obtenir la meilleure image de votre position, mettez à jour votre déclaration de valeur nette :évaluez la valeur de vos biens (actifs) par rapport à ce que vous devez (dettes).

Vous songez à un article coûteux - une nouvelle voiture, un acompte sur une maison, des vacances indulgentes? Créer un plan d'épargne ciblé. Vous avez des priorités assorties ? Vous devrez peut-être configurer plusieurs tranches d'épargne.

Pas où vous devez être pour économiser un fonds d'urgence (généralement six mois de revenus) ? Janvier est un excellent mois pour s'engager à débloquer une bonne partie de l'argent afin de financer une journée orageuse.

Au début de janvier, planifiez le premier de vos rendez-vous mensuels avec vous-même pour examiner vos états financiers de 2021 et recherchez des modèles. Là encore, les applications financières peuvent aider à transformer les données en illustrations révélatrices. Cartographiez les moments qui ne manqueront pas de grignoter votre budget :les évaluations HOA annuelles, semestrielles ou trimestrielles, par exemple.

Gardez un œil attentif ce mois-ci sur les relevés de fin d'année de votre créancier hypothécaire, des banques, des sociétés d'investissement et d'autres institutions financières.

N'importe quel moment est un bon moment pour augmenter ce que vous versez automatiquement dans un 401(k) ou un autre compte d'épargne fiscalement avantageux, mais janvier, lorsque vous vous sentez frais et optimiste, est un meilleur moment que la plupart.

Si vous travaillez pour vous-même ou si vous avez des revenus déclarés sur un formulaire 1099, la date limite pour effectuer votre paiement d'impôt estimé est le 15 janvier.

Février

Janvier a été chargé, n'est-ce pas ? Vous obtenez un peu de répit en février – peut-être pour faire de la place à un grand geste de la Saint-Valentin – mais ne le gaspillez pas. L'absence d'échéances critiques sera un test de votre engagement envers votre nouveau style de vie en matière de calendrier financier.

Commencez par garder votre réunion mensuelle régulière avec vous-même. Rendez-le vraiment romantique en incluant votre partenaire de vie. Quiconque prétend que l'amour conquiert tout n'a jamais été à découvert avec trois jours avant le jour de paie.

De plus, en supposant que vous n'ayez pas conservé de dossiers bien rangés depuis le début, rassemblez et organisez les documents dont vous aurez besoin pour préparer vos impôts sur le revenu d'État et / ou fédéraux. Février est le bon moment pour prendre rendez-vous avec un spécialiste en déclarations ou obtenir et télécharger un logiciel de préparation des déclarations pour vous attaquer à la tâche vous-même.

Sur ce dernier point, sachez de quel type de programme de préparation des déclarations de revenus vous aurez besoin. Vous avez une petite entreprise, des placements compliqués, un bien locatif ou des revenus de fiducie? Passez en revue les fonctionnalités pour vous assurer que vous disposez du bon logiciel.

Vous pouvez vérifier votre dossier de crédit gratuitement une fois par an auprès de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit. Espacez-les - un tous les quatre mois. Commencez en février en visitant www.annualcreditreport.com. Revenez en juin, puis en octobre.

Découvrez si votre entreprise propose des séminaires ou des incitations pour devenir plus averti financièrement. Selon le Wall Street Journal, près de 60 % des employeurs proposent des avantages allant de "concours et incitations en espèces à l'offre d'applications pour appareils mobiles" pour aider leurs employés à se préparer au bien-être des finances personnelles.

mars

Au fur et à mesure que le temps commence à tourner, vos pensées sont également susceptibles de se tourner vers les aventures estivales. Mars est le moment de commencer à magasiner pour des offres de vacances, à peser vos options, à rechercher des destinations et à parcourir des articles de voyage pour obtenir des conseils. Pendant que vous rêvez et planifiez, envisagez un compte d'épargne spécifique aux vacances qui obtient automatiquement une part de votre chèque de paie.

Êtes-vous à un an ou deux de la retraite? Calculez combien vous devez épargner pour votre retraite. Le mois de mars est également un bon moment pour revoir les dates limites des États et du gouvernement fédéral concernant les demandes d'aide financière pour les étudiants fréquentant l'université à l'automne.

Si vous vous consacrez au ménage de printemps, prévoyez du temps pour faire l'inventaire de vos biens ménagers, en cas de cambriolage ou de catastrophe naturelle. Photographiez et estimez la valeur de tout ce que vous voudriez remplacer en cas de perte ou d'endommagement, puis stockez les données sur un pilote flash et envisagez de les sauvegarder dans un emplacement cloud sécurisé.

Avril

Il n'y a pas que les poètes qui considèrent avril comme le mois le plus cruel. Le cœur du mois est le triple coup dur des finances personnelles, les finales du Super Bowl, des World Series et de l'Iron Chef de votre calendrier fiscal, le tout en un.

Premièrement et surtout, le 15 avril est la date limite pour régler avec l'IRS vos revenus de 2021. Même si vous choisissez de déposer une demande d'extension automatique, vos impôts doivent être payés en totalité.

Si vous n'avez pas encore rencontré votre spécialiste en déclarations, vous savez maintenant pourquoi l'application de calendrier financier que vous avez téléchargée en décembre dernier vous a envoyé un ping furieux. Être occupé. Faire ses propres impôts ? Téléchargez ce logiciel et assurez-vous d'installer les dernières mises à jour.

Au 1er avril, vous devriez avoir rassemblé et organisé les documents dont vous avez besoin pour le classement. Les W2, 1099 et autres déclarations de revenus auraient dû arriver il y a des mois. Assurez-vous de pouvoir documenter toutes vos déductions potentielles :relevés d'intérêts hypothécaires (premier prêt et prêt hypothécaire), relevés d'impôt foncier, impôts sur le revenu de l'État, reçus de garde d'enfants, frais médicaux, dépenses professionnelles non remboursées, etc.

Le 15 avril amène deux autres échéances. C'est le dernier jour que les contributions à un IRA traditionnel réduiront vos revenus de 2021. Et, si vous effectuez des paiements d'impôts estimés trimestriels, il est temps pour votre premier versement de 2022.

Le mois d'avril est aussi un bon moment pour réfléchir à quoi faire avec votre remboursement d'impôt :investir, rembourser une dette ou faire des folies.

Si votre remboursement est substantiel, la fin avril est le moment idéal pour reconsidérer le montant que vous avez retenu sur votre salaire. Plutôt que d'accorder un prêt sans intérêt à Washington, envisagez de réduire votre retenue et de diriger le montant libéré jusqu'à votre 401 (k), ou - si vous aimez cette secousse de remboursement chaque printemps - vers un compte d'épargne portant intérêt. Assurez-vous simplement que vous avez la discipline de le laisser tranquille.

Mai

Le temps d'une pause. La saison des impôts étant derrière nous et notre calendrier financier nous permettant de respecter notre échéancier, mai est un bon moment pour la réflexion et la préparation. Comment se présente votre plan financier à long terme ?

Avez-vous la bonne couverture pour vos automobiles et vos biens immobiliers? Pas assez? Trop? Cela ne fait pas de mal d'acheter ces polices, même s'il reste des mois avant leur renouvellement.

Pendant que vous y êtes, profitez du mois de mai pour magasiner vos forfaits mobiles, Internet et câble ou de diffusion en continu. La concurrence pour les clients est féroce dans l'univers numérique. Même si vous êtes satisfait, le simple fait d'appeler votre (vos) fournisseur(s) actuel(s) peut entraîner une baisse des paiements même si vous ne modifiez pas votre forfait.

Jetez un coup d'œil à l'avance. Connaître les délais de paiement à venir dans les prochains mois. L'été apporte beaucoup de distractions, mais si vous êtes bien préparé, cela ne devrait pas entraîner de retards de paiement qui nuisent à votre dossier de crédit.

Si vous êtes inquiet, envisagez d'établir des calendriers de paiement automatiques.

Mai n'est pas trop tard pour commencer à chercher des bourses potentielles pour vos jeunes qui vont à l'université. La recherche de bourses d'études du College Board est une mine d'informations sur plus de 2 200 opportunités offrant jusqu'à 6 milliards de dollars d'aide financière par an.

juin

Nous approchons du milieu de l'année. Si tout le reste de votre calendrier financier est dans les temps, ajoutez un examen de votre santé financière à ce rendez-vous mensuel avec vous-même.

Si vous investissez dans le marché boursier, examinez attentivement la performance de votre portefeuille par rapport à l'ensemble du marché depuis janvier. Si vous avez contracté une dette non hypothécaire, revoyez votre stratégie pour suivre le rythme des paiements ou, mieux encore, pour les rembourser.

Il est temps à nouveau de demander ce rapport de crédit gratuit sur www.annualcreditreport.com. Assurez-vous qu'aucune activité inexpliquée ne se déroule en votre nom.

Selon l'endroit où vous vivez, juin pourrait marquer l'ouverture des marchés fermiers. Plus au sud, ils auront ouvert il y a un mois. Quoi qu'il en soit, recherchez des offres sur les produits nouvellement mûris. Vous avez la main verte ? Mettez dans un petit jardin.

Les travailleurs indépendants et 1099 travailleurs ont un autre paiement d'impôt estimé par l'IRS (15 juin).

Le 30 juin est traditionnellement la date limite pour demander une aide fédérale pour les étudiants inscrits à l'université ou inscrits à l'université.

Avez-vous consulté votre médecin traitant au cours de la dernière année ? Allez-y, alors. La plupart des régimes d'assurance couvrent le coût total des examens physiques annuels. Pendant que vous y êtes, demandez si votre employeur ou votre assureur rembourse les frais de gym ou propose des plans d'abonnement à prix réduit.

juillet

À présent, vous devriez avoir une stratégie pour réussir vos vacances d'été - ou staycation. Avez-vous suffisamment économisé pour couvrir l'essentiel des dépenses ? Si c'est le cas, très bien, mais ne pensez pas que vous devez opérer uniquement en espèces. Respectez votre budget, mais utilisez des cartes de crédit qui vous offrent une remise en argent ou une autre récompense.

Cela peut sembler évident, mais il convient de le souligner :ce serait le moment d'échanger ces miles de fidélité si vous parcourez une longue distance, et/ou ces points de récompense hôteliers.

C'est également votre alerte pour vérifier si la législature de votre état a organisé un congé de taxe de vente pour les achats liés à l'école ; si c'est le cas, connaissez les limites et planifiez vos achats en conséquence.

Accrochez-vous à vos dépenses de camp de jour pour les enfants. Ceux-ci pourraient, sous réserve du sort de la législation fiscale, être déductibles.

Août

Quelque chose à considérer pendant ces longues journées de chien paresseux :Y a-t-il des choses que vous n'utilisez plus ou dont vous avez besoin de prendre de la place dans le garage ou - pire, parce que c'est cher - un casier de rangement ? Envisagez un vide-grenier ou offrez des articles sur un site de vente d'occasion.

Il pourrait cependant être plus efficace de faire don de vos objets indésirables à une association caritative. Obtenez des reçus pour les choses que vous donnez. Aussi, soyez honnête. L'Armée du Salut, Goodwill et votre église ne veulent pas plus que vous de vos affaires cassées et/ou minables.

Le mois d'août est également un bon mois pour effectuer une vérification des rapports de solvabilité, non seulement pour voir comment vous vous portez, mais aussi pour rechercher des preuves d'anomalies suggérant une fraude.

La mise en conserve et/ou la congélation des fruits et légumes du marché ou de votre jardin florissant n'est pas simplement une expérience familiale ; cela peut augmenter votre budget alimentaire dans les mois à venir.

septembre

Les paiements d'impôt fédéral estimés pour le troisième trimestre sont dus le 15 septembre. C'est également la date limite pour modifier une demande fédérale d'aide financière aux étudiants.

Septembre marque généralement la fin de l'année modèle automobile, ce qui en fait un bon moment pour saisir la meilleure offre sur une nouvelle voiture. Les concessionnaires sont impatients de vendre des stocks qui sont sur le point d'avoir un an.

Heureusement, l'époque où l'on devait passer d'un concessionnaire à l'autre est révolue ; vous pouvez effectuer la plupart de vos recherches, achats et négociations en ligne.

Octobre

Avez-vous déposé une prolongation pour produire votre déclaration de revenus fédérale en avril ? Bon mouvement. Qui veut être enfermé avec un formulaire 1040 pendant le Master, n'est-ce pas ? L'inconvénient:vous devez maintenant vous éloigner des séries éliminatoires du baseball et du cœur du football universitaire pour respecter la date limite du 15 octobre pour les prolongations. Hé, c'était un bon six mois.

Maintenant que vous n'épargnez plus pour les vacances d'été, envisagez de rediriger cet argent vers un compte d'épargne vacances, accompagné de fixer une date limite pour décider de votre budget. Faites-en un jeu :recherchez des moyens créatifs d'économiser sur les dépenses des fêtes.

Octobre apporte souvent la saison des inscriptions ouvertes, tant pour les employés que pour les bénéficiaires de Medicare. Traditionnellement, la fenêtre pour les personnes éligibles à la couverture des médicaments sur ordonnance Medicare Part D ou au plan Advantage s'ouvre du 15 octobre au 7 décembre.

L'inscription ouverte des employés varie d'une entreprise à l'autre, mais a généralement lieu du milieu à la fin de l'automne. Examiner les plans disponibles ; comprendre les changements, le cas échéant. Soyez attentif aux besoins changeants de votre famille; ce que vous avez fait l'année dernière n'est peut-être pas votre meilleur choix pour l'année à venir. Si votre employeur propose un PSA ou un HSA, pesez les avantages et les conséquences.

Le 1er octobre est la date de début de l'application gratuite pour l'aide fédérale aux étudiants, ou FAFSA.

Il est également temps, encore une fois, de saisir et d'examiner votre dossier de crédit gratuit.

Novembre

À moins de modifications importantes de la loi sur les soins abordables, les échanges fédéraux et étatiques commenceront très probablement les inscriptions en 2023. Visitez healthcare.gov si vous avez besoin d'une couverture individuelle.

Novembre est un excellent moment pour évaluer les soldes restants sur divers comptes de dépenses flexibles. L'accès à l'argent y est généralement libre d'impôt s'il est utilisé dans le cadre de la réglementation fédérale. Passez en revue les règles établies par le gouvernement et votre employeur concernant le montant, le cas échéant, que vous êtes autorisé à reporter en 2023.

Passez en revue votre plan de dépenses pour la période des Fêtes. Dans les semaines qui suivront Halloween, avant le Black Friday et le Cyber ​​Monday, les détaillants inonderont chaque zone pour tenter de vous faire exploser votre budget.

Décembre

À présent, vous maîtrisez mieux les lacunes de votre plan de calendrier financier initial. Mais si vous vous en tenez à cela, vous avez rempli les parties manquantes et vous serez en meilleure forme pour prédire et vous préparer pour 2023. Dans cette veine, passez en revue vos dépenses et vos revenus pour 2022. Comparez les états financiers avec vos propres dossiers. Suivez les dépenses qui n'ont pas répondu à vos attentes budgétaires et appliquez ces données à votre plan financier 2023.

Décembre est également le dernier mois pour prendre des décisions concernant votre portefeuille de placement qui pourraient avoir un impact sur votre fardeau fiscal en 2023. Consultez votre conseiller financier en début de mois.

Plus de 70 1/2 ? Arrangez-vous pour prélever la distribution minimale annuelle requise de votre IRA et/ou des comptes de retraite de votre employeur avant le réveillon du Nouvel An.

Décembre est le mois des dons, d'autant plus que c'est le dernier mois où vos dons caritatifs seront déductibles sur votre déclaration de revenus 2023.

Vos prestataires de soins de santé vous aideront à vous souvenir de ceci :si vous avez respecté vos franchises et quotes-parts, décembre est le bon moment pour effectuer les procédures médicales nécessaires.

Obtenir un échéancier et s'y tenir est la première étape vers un avenir financier solide. La bonne chose est que vous prenez des mesures pour jeter une corde autour de vos finances.

Et lorsque le réveillon du Nouvel An passe au jour de l'An, félicitez-vous :vous avez tenu votre résolution assez longtemps pour que cela devienne une habitude bienvenue... et vous êtes prêt à tout recommencer.