Les sociétés de réparation de crédit sont-elles légitimes ?

Faire face à une mauvaise cote de crédit ou à des notes négatives sur votre dossier de crédit peut être à la fois financièrement et émotionnellement préjudiciable. Et si vous êtes dans cette situation, vous vous retrouvez probablement à la recherche de solutions. Les entreprises de réparation de crédit se commercialisent auprès de ceux qui ont un faible crédit comme moyen d'améliorer votre crédit.

Il y a beaucoup à savoir sur ces entreprises avant d'accepter de travailler avec une. Il y a beaucoup d'entreprises légitimes, mais il y a aussi des arnaques à surveiller. Et donc cet article, nous partagerons les éléments clés que vous devez garder à l'esprit.

Qu'est-ce qu'une entreprise de réparation de crédit?

Une entreprise de réparation de crédit est une organisation tierce qui s'efforce d'améliorer les rapports de crédit et les cotes de crédit des consommateurs moyennant des frais. Les sociétés de réparation de crédit commercialisent leurs services auprès des personnes ayant de mauvaises cotes de crédit ou des notes négatives sur leurs rapports de crédit.

Ces entreprises sont souvent des entreprises à but lucratif, bien qu'il existe également des organisations à but non lucratif qui aident les personnes à réparer leur crédit. Les sociétés de réparation de crédit sont régies par la Loi sur les organismes de réparation de crédit (CROA), adopté par le Congrès en 1996. Malheureusement, l'industrie de la réparation de crédit est également remplie d'escroqueries. Par conséquent, il est important de faire vos recherches avant d'embaucher une entreprise de réparation de crédit.

Comment fonctionnent les sociétés de réparation de crédit ?

Les sociétés d'évaluation du crédit aident les consommateurs à améliorer leur cote de crédit et leur solvabilité en supprimant les notes négatives de leurs rapports de crédit. Ils le font généralement avec un processus de réparation de crédit en quatre étapes.

Étape 1 :Analysez votre dossier de crédit

La première chose qu'une entreprise de réparation de crédit fait lorsque vous l'embauchez est d'analyser votre rapport de crédit. Ils chercheront sur le rapport tout ce qui pourrait nuire à votre pointage de crédit. Ensuite, ils vous consulteront pour déterminer ce qui est exact et ce qui ne l'est pas.

Étape 2 :contester les erreurs

L'une des tâches les plus importantes des sociétés de réparation de crédit est d'aider les consommateurs à contester les erreurs sur leurs rapports de crédit. Selon une étude de la Federal Trade Commission, environ 20% des gens ont au moins une erreur sur leurs rapports de crédit.

Les erreurs courantes incluent un compte appartenant à une autre personne, un compte marqué par erreur comme ouvert ou fermé, un solde incorrect, ou une erreur due à une usurpation d'identité. Les sociétés de réparation de crédit contestent ces erreurs auprès des trois bureaux de crédit — Equifax, Expérien, et TransUnion — pour les faire retirer de votre dossier de crédit.

Étape 3 :Négocier avec les créanciers

En plus de contester les marques négatives erronées, une entreprise de réparation de crédit peut vous aider à traiter les marques négatives légitimes. Ils pourraient contacter les créanciers en votre nom pour négocier la résolution d'un compte de recouvrement à un taux réduit.

Étape 4 :Recommander les prochaines étapes

Après qu'une entreprise de réparation de crédit a pris les mesures nécessaires pour corriger les points négatifs sur votre rapport de crédit, il peut également faire des recommandations pour améliorer encore votre crédit.

Par exemple, une entreprise de réparation de crédit peut vous recommander de demander un nouveau compte de crédit pour ajouter plus de notes positives et augmenter votre crédit total disponible.

Combien coûte une réparation de crédit ?

Les sociétés de réparation de crédit facturent généralement de trois manières différentes. D'abord, ils pourraient facturer une seule fois, forfaitaire pour leurs services.

Ils pourraient également facturer chaque marque dérogatoire qu'ils suppriment. Finalement, les entreprises peuvent facturer des frais mensuels. Selon Experian, les abonnements de réparation de crédit facturent généralement entre 50 $ et 100 $ par mois.

Les sociétés de réparation de crédit sont-elles légitimes ?

La réparation de crédit est un service légitime, et il existe de nombreuses sociétés de réparation de crédit légalement exploitées. Malheureusement, il existe de nombreuses sociétés de réparation de crédit frauduleuses qui arnaquent les clients et font des promesses qu'elles ne peuvent pas tenir.

Par conséquent, la Federal Trade Commission réglemente ces sociétés en vertu de la loi fédérale. Les signes d'une entreprise légitime de réparation de crédit comprennent :

Une entreprise qui ne facture les services qu'une fois qu'ils sont fournis

Les entreprises qui facturent des frais forfaitaires ne devraient pas vous facturer avant d'avoir effectué le service. Pour ceux qui facturent un abonnement mensuel, les frais doivent toujours couvrir le mois précédent, pas le mois à venir.

Une entreprise qui vous informe de votre droit légal de réparer vous-même votre crédit

La loi fédérale exige que ces entreprises vous informent que tout ce qu'elles font pour vous aider, vous pourriez le faire vous-même.

Une entreprise qui ne promet pas de supprimer des informations exactes

Il est illégal pour les sociétés de réparation de crédit d'informer que vous faites de fausses déclarations aux agences d'évaluation du crédit. Il est également illégal pour ces entreprises de promettre de supprimer quoi que ce soit - le mieux qu'elles puissent faire est d'essayer. Ils ne peuvent pas garantir les résultats. Si une entreprise fait des promesses, ce n'est pas une entreprise légitime.

Une entreprise qui fournit un contrat écrit

Une entreprise de réparation de crédit légitime doit fournir un contrat écrit, afin que vous connaissiez exactement la nature de la relation et vos droits légaux pendant le processus.

Comment éviter les escroqueries de réparation de crédit

Bien qu'il existe de nombreuses entreprises qui aident légitimement les gens à réparer leur crédit et qui se conforment à la loi fédérale, ce n'est pas le cas pour tous.

Malheureusement, de nombreuses escroqueries de réparation de crédit existent. Il y a un dicton qui dit que tout ce qui semble trop beau pour être vrai l'est probablement. Ce dicton est certainement exact lorsqu'il s'agit de réparation de crédit.

Évitez les entreprises qui disent que vous ne pouvez pas réparer votre crédit vous-même

D'abord, évitez les entreprises qui vous disent qu'elles peuvent faire quelque chose que vous ne pouvez pas faire vous-même. Les particuliers peuvent contester les erreurs sur leurs rapports de crédit et négocier avec les créanciers. Techniquement, vous n'avez pas besoin d'une entreprise pour le faire en votre nom.

De nombreux consommateurs croient que l'embauche d'une entreprise de réparation de crédit est nécessaire pour supprimer les marques négatives de leurs rapports de crédit. Malheureusement, une entreprise de réparation de crédit ne peut pas vous aider à supprimer les marques négatives légitimes.

Évitez les entreprises qui vous promettent une nouvelle identité de crédit

Prochain, évitez les entreprises qui promettent de vous fournir une nouvelle identité de crédit. Certaines entreprises font cette promesse et vous vendent ensuite illégalement un nouveau numéro de sécurité sociale.

Une entreprise qui fait une promesse comme celle-ci est un énorme drapeau rouge. Et selon la Federal Trade Commission, ce type d'accord pourrait entraîner une peine de prison pour vous.

Faites vos recherches et lisez les critiques

Finalement, assurez-vous de lire les critiques en ligne des entreprises avant de les embaucher. Le Better Business Bureau signale les plaintes des clients, et de nombreuses autres entreprises publient des avis sur les entreprises. Vous pouvez même parler avec des personnes que vous connaissez pour savoir si quelqu'un a une entreprise légitime qu'il recommande.

Trouver une entreprise par le bouche à oreille réduit vos chances de vous inscrire impulsivement avec une entreprise, car cela semble être une excellente opportunité.

Les meilleures entreprises de réparation de crédit à but non lucratif

L'une des meilleures façons de travailler en toute sécurité avec un organisme de redressement de crédit est de rechercher un organisme à but non lucratif. En voici quelques-uns à considérer si vous avez besoin d'aide :

Opération ESPOIR

Operation HOPE est une organisation à but non lucratif fondée en 1992 avec pour mission de lutter contre la pauvreté et d'autonomiser financièrement les communautés mal desservies.

Entre autres, Operation HOPE travaille avec les gens par le biais d'ateliers et de conseils individuels pour éliminer les erreurs sur leurs cotes de crédit. L'organisation a constaté que 72% des personnes avec lesquelles elle travaille voient leur pointage de crédit augmenter.

Fondation nationale pour le conseil en crédit (NFCC)

La National Foundation for Credit Counselling est une organisation à but non lucratif qui fournit une variété de services financiers, y compris les plans de gestion de la dette, conseil en crédit, revues de rapport de crédit, et conseils en matière de faillite, entre autres.

Crédit.org

Credit.org est une agence de conseil financier à but non lucratif. L'organisation a été créée en 1974 pour aider à améliorer le bien-être financier des individus et des familles.

L'organisation a commencé à offrir des services gratuits de conseil en crédit en tant qu'organisation partenaire de la National Foundation for Credit Counselling.

En charge

InCharge Debt Solutions est une organisation de conseil en crédit à but non lucratif et membre de la National Foundation for Credit Counselling. L'organisation offre des conseils de crédit gratuits pour aider à identifier les mesures qu'ils peuvent prendre pour réparer leur crédit, ainsi que d'améliorer leur compréhension globale de leurs finances.

Alternatives aux sociétés de réparation de crédit

L'embauche d'une entreprise de réparation de crédit peut être une épreuve stressante. L'idée de retirer les notes négatives de votre rapport de crédit semble excellente, mais vous craignez également de vous laisser entraîner dans une arnaque.

La bonne nouvelle est qu'il existe des alternatives à la collaboration avec une entreprise de réparation de crédit. Voici comment améliorer vous-même votre crédit :

Erreurs de contestation sur votre rapport de crédit

La loi fédérale exige que tout le monde puisse obtenir gratuitement son rapport de crédit complet au moins une fois par an. Et pendant la pandémie de COVID19, les gens peuvent consulter leur rapport de crédit complet chaque semaine.

Vous pouvez le faire sur AnnualCreditReport.com. Assurez-vous de vérifier votre rapport pour les erreurs. Si vous en trouvez, vous pouvez contacter les bureaux de crédit et les contester.

Négocier les factures en recouvrement

Lorsque vous vérifiez votre dossier de crédit, vous pouvez également rechercher des notes négatives légitimes qui peuvent nuire à votre score, y compris les factures dans les collections.

Une fois que vous avez une liste devant vous, vous pouvez essayer de régler avec l'entreprise pour que la facture soit marquée comme payée si vous la payez immédiatement.

Prenez des mesures pour augmenter votre pointage de crédit

Il existe de nombreuses autres mesures que vous pouvez prendre pour augmenter votre pointage de crédit, en plus de traiter les marques négatives. Chaque mois, vos créanciers vos paiements à temps aux bureaux de crédit.

Par conséquent, plus vous continuez à payer vos factures à temps, mieux c'est pour votre crédit. Vous pouvez également améliorer votre pointage de crédit en réduisant votre utilisation du crédit (c'est-à-dire le pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez actuellement). Vous pouvez le faire en remboursant vos dettes.

La ligne de fond

La réparation de crédit est une industrie légitime, et il existe de nombreuses entreprises légalement exploitées qui offrent ces services. Cependant, il y a aussi beaucoup d'arnaques auxquelles vous devez faire attention.

Un meilleur itinéraire pourrait simplement consister à prendre des mesures pour réparer vous-même votre crédit. Prêt à commencer? N'oubliez pas de consulter notre cours entièrement gratuit sur la façon d'obtenir un bon crédit !