9 types d'assurance dont vous avez besoin mais que vous n'avez peut-être pas

La plupart des gens connaissent certains des différents types de polices d'assurance. Êtes-vous propriétaire d'une voiture? Vous savez alors que vous devez avoir une couverture pour être sur la route. Avez-vous déjà emprunté de l'argent pour acheter une maison? Votre prêteur vous a probablement demandé de souscrire une assurance habitation pour protéger cet achat important.

Bien que cela puisse sembler suffisant, la vérité est qu'il existe d'autres types d'assurance que vous devriez envisager pour vous protéger adéquatement et protéger vos revenus futurs. Nous allons en parcourir neuf, mais d'abord, parlons des raisons pour lesquelles l'assurance est si importante.

Pourquoi est-il important d'avoir une couverture d'assurance?

Considérez l'assurance comme une protection pour votre portefeuille. Avoir les bons types d'assurance peut potentiellement vous faire économiser une tonne d'argent en cas d'urgence, événement imprévu de la vie, ou un besoin médical. L'assurance automobile peut couvrir les frais d'un accident de voiture, comme les réparations et les factures médicales.

Une police d'assurance habitation peut vous aider à reconstruire votre maison après un incendie dévastateur. L'assurance maladie peut payer les factures coûteuses des salles d'urgence après une blessure ou une maladie.

En échange du paiement d'argent (primes) à une compagnie d'assurance, vous bénéficiez d'une couverture. Cela signifie que vous pouvez vous protéger sans avoir à affecter vos plans financiers à long terme. Ne pas avoir assez de types de polices d'assurance peut faire dérailler vos objectifs financiers, et vous ne voulez certainement pas ça.

Avant de commencer à souscrire à une couverture d'assurance supplémentaire et à ajouter de nouveaux paiements de primes à votre budget, vous devez vous assurer que les types de police d'assurance conviennent à votre situation de vie.

Vous voulez également vous assurer que les coûts mensuels supplémentaires sont justifiables. Vous ne voulez pas effectuer de versements mensuels pour une couverture d'assurance si vous n'en avez pas nécessairement besoin.

Découvrez ces neuf types d'assurance dont vous pourriez avoir besoin - et que vous n'auriez peut-être pas envisagé autrement.

1. Assurance-vie

L'assurance-vie est quelque chose à considérer si vous avez d'autres personnes qui dépendent de vos revenus, comme un conjoint ou des enfants. Cette politique est vitale si vous avez des engagements financiers importants tels qu'une hypothèque, frais de scolarité des enfants, ou toute dette importante. Parfois, vous avez même besoin d'une police si vous obtenez un prêt aux petites entreprises.

Le but de l'assurance-vie est de fournir un paiement forfaitaire (généralement non imposable) à vos personnes à charge en cas de décès. Le montant d'assurance-vie que vous achetez est une décision personnelle. En général, cela dépend du nombre d'années de revenu que vous souhaitez couvrir pour votre ménage après votre décès.

Les deux produits d'assurance les plus populaires que vous rencontrerez sont l'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie entière :

Assurance vie temporaire

Assurance vie temporaire, comme son nom l'indique, ne vous couvre que pour une durée déterminée ou un certain nombre d'années (par exemple, dix, 20, ou 30 ans). Tant que vous payez vos primes et maintenez votre police active, vos bénéficiaires devraient recevoir une somme forfaitaire en cas de décès.

Si vous dépassez la durée de votre police, la couverture expire, et vous pouvez soit renouveler (si offert) soit demander une nouvelle police. Les primes peuvent être abordables, mais ils deviennent plus chers à mesure que vous vieillissez.

Assurance vie entière

La couverture d'assurance vie entière dure toute votre vie tant que vous payez vos primes. Il peut également offrir des avantages en termes de valeur de rachat, comme une forme de compte d'épargne ou de placement qui lui est associé. Au fil du temps, vous pouvez obtenir de l'argent qui vous est crédité. Bien que ce type d'assurance-vie semble attrayant, c'est aussi beaucoup plus cher.

Quel que soit le type d'assurance-vie que vous choisissez, vous voulez vous assurer de bien comprendre ce qui est associé à chacun, le montant de la couverture offerte par la prime, et s'il y a des conditions ou des exigences.

2. Assurance invalidité de longue durée

Cette assurance vous couvre en remplaçant vos revenus si vous êtes incapable de travailler en raison d'une incapacité permanente ou temporaire. Que vous ayez ou non des personnes à charge, si vous avez des frais de subsistance mensuels, alors c'est une bonne idée d'envisager de souscrire une assurance invalidité.

Qu'en est-il de l'assurance invalidité de courte durée? Bien, si vous disposez d'un fonds d'urgence entièrement financé, alors cela pourrait vous couvrir si vous ne pouvez pas travailler pendant un petit moment, mais cela peut ne pas suffire. L'ajout d'une invalidité de courte durée peut ne pas être une mauvaise idée en fonction du coût, surtout si votre employeur l'offre à faible coût ou gratuitement. Il peut vous aider à conserver intactes vos économies d'urgence en échange de la prime mensuelle que vous payez pour la couverture.

3. Assurance locataire

Si vous êtes locataire, vous n'êtes pas responsable du bâtiment lui-même ou des réparations majeures. C'est la responsabilité de votre propriétaire. Cela étant dit, vous voulez certainement envisager de souscrire une assurance locataire pour couvrir vos objets de valeur dans votre maison.

L'assurance des locataires vous protège si vos biens sont endommagés par les inondations, Feu, ou en cas d'effraction de votre domicile. C'est aussi pourquoi c'est une bonne idée de tenir un inventaire de vos affaires - comme vos appareils électroniques ou vos instruments de musique coûteux - pour savoir de quelle protection vous avez réellement besoin afin de ne pas payer trop cher.

Vos appareils électroniques et autres objets de valeur sont les choses que l'assurance de votre locataire couvrirait. L'assurance locataire couvre également les objets volés dans votre véhicule, même s'il est garé loin de la maison.

4. Assurance des articles personnels

Avez-vous une bague de fiançailles ou un ensemble d'alliances coûteux? Une montre chère ? Un ordinateur portable que vous emportez partout avec vous ? Les coûts de remplacement d'articles comme celui-ci peuvent être très coûteux. Si vous avez des objets personnels qui ont de la valeur et que vous les avez souvent à l'extérieur de votre maison, vous devriez certainement envisager de les assurer par le biais d'une police d'articles personnels.

Vous pouvez même ajouter un flottant à une police existante pour couvrir les objets de valeur comme les bijoux (demandez à votre compagnie d'assurance locataire ou propriétaire). Cela garantira que vous pouvez les remplacer sans avoir à subir de revers financiers majeurs en cas de perte ou de vol.

5. Assurance pour animaux de compagnie

60 % des Américains ont un animal de compagnie, et souvent, les gens ne tiennent pas compte des frais médicaux associés au fait de ramener un animal de compagnie à la maison. Les parents d'animaux doivent s'attendre à au moins un 2 $, 000 à 4 $, 000 facture vétérinaire d'urgence durant la vie de leur animal, selon l'ASPCA.

L'assurance pour animaux de compagnie peut vous faire économiser beaucoup d'argent si votre animal a besoin d'une intervention chirurgicale majeure ou a des soins médicaux coûteux, donc c'est certainement quelque chose à considérer. Parlez à votre vétérinaire pour voir quelles politiques sont acceptées dans son bureau avant d'acheter une couverture.

6. Assurance habitation

Les institutions financières exigent que vous ayez une assurance habitation. Cependant, vous devriez absolument avoir une assurance habitation même si vous êtes propriétaire de votre maison. L'assurance habitation vous protège si votre maison est endommagée ou détruite.

Cette police comprend une assurance habitation, qui couvre le montant qu'il faudrait pour reconstruire votre maison. L'assurance habitation peut couvrir vos effets personnels et inclure une assurance responsabilité civile si quelqu'un était accidentellement blessé sur votre propriété.

Examinez attentivement votre police pour vous assurer que vous avez les bons types d'assurance en place. Par exemple, L'assurance contre les inondations est exclue de la plupart des polices d'assurance habitation. Investissez dans une police d'assurance contre les inondations pour éviter des dépenses importantes en cas d'inondation.

Autres types d'assurance, comme la couverture contre les tremblements de terre peut ne pas être incluse non plus. Vous devriez parler avec votre agent pour vous assurer que vous êtes correctement protégé. Et assurez-vous d'explorer des idées pour potentiellement réduire le coût de l'assurance de votre propriétaire sans sacrifier la couverture.

7. Identifier la protection contre le vol

Plus de 33 % des adultes aux États-Unis ont été victimes d'usurpation d'identité. Le vol d'identité se produit lorsqu'une personne utilise vos informations d'identification personnelle pour commettre une fraude ou des actes criminels. Il existe différents types d'usurpation d'identité, tel que:

• Vol de compte bancaire
• L'usurpation d'identité fiscale
• Vol d'identité médicale
• Vol d'identité criminel

L'assurance vol d'identité vous protège en couvrant les frais d'usurpation d'identité. Cette assurance peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars, ainsi que d'innombrables heures à régler votre cas d'usurpation d'identité.

8. Assurance dépendance

L'assurance dépendance est l'un des types d'assurance les plus essentiels. Aucun de nous ne veut penser à ne pas pouvoir prendre soin de nous-mêmes, mais nous devons nous préparer à l'avance. L'assurance maladie ne couvre pas les types de services couverts par l'assurance de longue durée. Cette police couvre les coûts tels que l'assistance aux activités quotidiennes et si vous souffrez d'une maladie chronique.

Par exemple, si vous aviez besoin d'aide pour vous baigner, utiliser les toilettes, etc., cela serait couvert par la police. Il est important de souscrire une assurance à long terme le plus tôt possible, car il s'agit de l'un des types d'assurance auxquels vous n'êtes peut-être pas admissible une fois que vous avez une maladie.

9. Politique de parapluie

Selon votre situation et la protection que vous désirez, vous voudrez peut-être souscrire une police d'assurance Umbrella. Cette police est une police de responsabilité personnelle qui vous protège si les coûts sont supérieurs à ceux de votre habitation et de votre assurance automobile.

Par exemple, si le coût de l'incident était de 25 $, 000, et votre police ne couvrait que 15 $, 000, alors l'assurance Umbrella couvrirait les 10 $ restants, 000 de dépenses.

Sans ce type d'assurance, vous paierez les dépenses restantes de votre poche. N'oubliez pas que les types de polices d'assurance responsabilité civile protègent contre les dommages causés aux autres personnes et aux biens. Vous devez toujours avoir d'autres types d'assurance en place pour protéger vos biens et vos actifs.

Choisissez ce qui convient le mieux à votre situation

Conclusion :assurez-vous que toute couverture d'assurance supplémentaire que vous obtenez est logique pour votre situation de vie et que le coût mensuel de la couverture correspond à votre budget.

Le paiement potentiel d'une police d'assurance devrait largement dépasser le coût que vous devrez payer pour bénéficier de la couverture au fil du temps. En ayant les bons types d'assurance, vous pouvez éviter les mésaventures financières et protéger vos actifs !