4 raisons pour lesquelles les retraités devraient refinancer leur hypothèque dès maintenant

Avant de refinancer votre maison en tant que retraité, assurez-vous d'exécuter les numéros. (iStock)

Alors que les taux d'intérêt hypothécaires restent à un niveau record, de plus en plus de personnes choisissent de refinancer leurs prêts immobiliers actuels pour économiser de l'argent. Ces plus bas records, grâce aux mesures prises par la Réserve fédérale par mesure de précaution contre les effets de la pandémie de coronavirus, pourrait potentiellement aider les propriétaires à économiser des milliers de dollars. Si vous êtes à la retraite et que vous devez encore de l'argent sur votre maison, vous pouvez vous demander si le refinancement est une décision financière intelligente.

Avant de prendre des décisions, nous avons compilé une liste de quatre choses auxquelles vous devriez penser qui pourraient vous aider à décider si un refinancement vous convient. En outre, assurez-vous d'explorer vos options de prêt hypothécaire en visitant Credible pour comparer les taux et les prêteurs.

Voici quatre points à considérer si vous envisagez de refinancer votre prêt hypothécaire à la retraite.

4 raisons de refinancer pour les retraités

1. Les bas taux hypothécaires d'aujourd'hui

Le facteur le plus crucial pour quiconque envisage un refinancement hypothécaire est le taux d'intérêt. A la parution, les taux moyens étaient les suivants, par Freddie Mac :

• Prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans : 2,78%,
• Hypothèque à taux fixe 15 ans : 2,32 %

A la même époque l'année dernière, l'hypothèque moyenne à taux fixe sur 30 ans était de 3,69 %, et l'hypothèque moyenne à taux fixe de 15 ans était de 3,13 %.

Avec des taux d'intérêt inférieurs de près d'un pourcentage par rapport à l'année dernière, ce pourrait être un excellent moment pour refinancer. Rendez-vous sur Credible pour voir les taux de refinancement d'aujourd'hui et déterminer si vous pourriez économiser de l'argent (et réduire vos mensualités) en poursuivant de nouvelles options de prêt.

Si vous n'avez pas refinancé depuis un certain temps, vous pourriez voir des économies substantielles. Par exemple, à la fois, en 2005, le taux d'intérêt moyen pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans était de 6,36 %, et l'hypothèque moyenne à taux fixe de 15 ans avait un taux d'intérêt de 5,89 %. Les propriétaires qui n'ont pas refinancé depuis 2005 pourraient potentiellement économiser plus de 3,5%.

2. Vous pouvez éviter des frais de refinancement

Si vous envisagez un refinancement, vous voudrez peut-être agir rapidement. À compter du 1er décembre des frais de marché défavorables de 0,5 % s'appliqueront à tous les refinancements dont le montant du prêt est supérieur à 125 $, 000. Ces frais s'ajoutent aux frais facturés par votre prêteur. L'Agence fédérale de financement du logement a noté que les frais devaient aider à compenser les pertes prévues du COVID-19.

Pour éviter de payer ces nouveaux frais, commencez dès aujourd'hui votre refinancement hypothécaire via le marché multi-prêteurs Credible. Avec les outils en ligne gratuits de Credible, vous pouvez effectuer l'intégralité du processus de création, de la comparaison des taux hypothécaires jusqu'à la clôture. Démarrez le processus maintenant.

Pendant que vous recherchez votre refinancement hypothécaire, assurez-vous d'utiliser un calculateur de refinancement hypothécaire en ligne pour déterminer vos nouveaux coûts mensuels potentiels avec votre nouvelle durée de prêt.

3. Vous pouvez maximiser les économies

Le refinancement d'un prêt peut coûter plusieurs milliers de dollars, Donc, savoir combien de temps vous prévoyez rester dans la maison pourrait affecter votre décision de refinancer votre hypothèque. Dans de nombreux cas, vous devriez prévoir de rester dans votre maison pendant au moins cinq ans pour maximiser vos économies.

Si vous prévoyez de rester dans la maison assez longtemps pour récupérer vos pertes ou si le refinancement de votre maison vous permettrait d'éliminer l'assurance hypothécaire privée, un refinancement de la maison peut être une option avantageuse.

Si vous êtes prêt à refinancer, utilisez Credible pour parcourir les sociétés de prêts hypothécaires et comparer les taux de prêt sans affecter votre pointage de crédit.

4. Il vous reste beaucoup sur le prêt

Un autre facteur important que vous devriez considérer est combien de temps il vous reste sur votre prêt actuel.

Alors que les taux d'intérêt restent à des niveaux record et le resteront probablement jusqu'en 2023, Le refinancement d'un prêt immobilier devient une option attrayante pour de nombreux propriétaires. En tant que retraité, économiser de l'argent sur votre versement hypothécaire pourrait vous aider à couvrir des dépenses mensuelles supplémentaires, mais cela pourrait vous faire reculer de quelques pas dans votre objectif de devenir propriétaire de votre maison.

Vous pouvez également utiliser Credible pour rechercher des taux ou vous connecter avec des prêteurs expérimentés qui peuvent vous aider à répondre à des questions plus spécifiques.

Assurez-vous d'utiliser un calculateur de refinancement hypothécaire en ligne pendant votre recherche pour déterminer si un refinancement est un choix financier judicieux pour votre situation.

N'oubliez pas de faire le calcul

Si vous êtes sur le point de rembourser votre prêt hypothécaire, cependant, un refinancement peut ne pas avoir de sens. Voyons quelques exemples de nombres :

Supposons que vous ayez acheté une maison pour 300 $, 000 à un taux d'intérêt de 4,5 % sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans et qu'il ne vous reste que cinq ans pour rembourser votre prêt hypothécaire. Grâce à l'amortissement, vos paiements mensuels seraient d'environ 1 $, 214,31 par mois (dont environ 300 $ sont consacrés aux intérêts), et vous devriez encore 80 $, 318.11. Le total des intérêts que vous paieriez au cours des cinq dernières années est d'environ 9 $, 362.

Si vous avez refinancé ces 80 $, 318.11 dans un nouveau prêt, et votre prêteur facture des frais de prêt de 4 %, votre nouveau prêt total serait de 83 $, 530.83. Si vous avez refinancé ce total en un prêt à taux fixe sur 15 ans à 2,32 %, votre paiement mensuel serait de 550 $ par mois, mais vous paieriez un total de 15 $, 455 intérêts.

Alors que vous réduisez votre paiement mensuel de plus de la moitié, le coût total de votre prêt augmenterait également d'environ 6 $, 000. Si votre objectif global est d'économiser de l'argent, rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement est la solution la plus logique. Si vous devez réduire vos dépenses mensuelles, le refinancement de votre prêt pourrait avoir plus de sens.

En outre, si vous pouvez continuer à effectuer vos paiements standard avec l'exigence de paiement mensuel inférieur, vous pourriez économiser beaucoup d'argent sur les intérêts, faire d'un refinancement une option intelligente.