Qu'est-ce qu'un prêt d'argent privé?

Le prêt d'argent privé - ou simplement l'argent privé - est un terme utilisé pour décrire un prêt accordé à un particulier ou à une entreprise par une organisation privée ou même un particulier fortuné. L'organisation ou l'individu est connu comme un prêteur d'argent privé.

L'argent privé est généralement offert aux emprunteurs sans les directives de qualification traditionnelles requises par une banqueLes meilleures banques aux États-Unis Selon la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y en avait 6, 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014. ou établissement de crédit. Le problème majeur est que les prêts d'argent privés peuvent parfois être très risqués, tant pour l'emprunteur que pour le prêteur. Avec moins de réglementation, l'emprunteur bénéficie d'une plus grande liberté d'utiliser le prêt à des fins moins qu'idéales.

La plupart des prêts d'argent privés suivent les taux d'intérêt en vigueurTaux d'intérêtUn taux d'intérêt fait référence au montant facturé par un prêteur à un emprunteur pour toute forme de dette donnée, généralement exprimé en pourcentage du principal. Cependant, ils peuvent être nettement plus chers. Lorsque le prêteur sait à quoi servira le prêt, elle peut exiger un taux d'intérêt plus élevé si le niveau de risque de l'entreprise proposée est élevé.

Sommaire:

• Les prêts d'argent privés sont accordés à des particuliers ou à des entreprises par une organisation privée ou un particulier au lieu d'une banque ou d'une autre institution financière.
• Les prêteurs privés doivent faire preuve de diligence et de discernement lorsqu'ils offrent de l'argent privé aux emprunteurs.
• Des risques existent à la fois pour les emprunteurs et les prêteurs avec des prêts d'argent privés.

Prêteurs d'argent privés

L'atténuation du risque est primordiale pour un prêteur privé car l'objectif est de gagner de l'argent. Il y a un certain nombre de facteurs sur lesquels un prêteur privé se concentre avant d'offrir un prêt à un emprunteur. Parmi les plus importants figurent :

• Crédit emprunteur – Le pointage de crédit d’un emprunteur Le pointage FICOUn pointage FICO, plus communément appelé pointage de crédit, est un nombre à trois chiffres utilisé pour évaluer la probabilité qu'une personne rembourse le crédit si la personne reçoit une carte de crédit ou si un prêteur lui prête de l'argent. Les scores FICO sont également utilisés pour aider à déterminer le taux d'intérêt sur tout crédit accordé et révèlent la rapidité et la cohérence avec lesquelles l'emprunteur a historiquement remboursé ses dettes.
• Stratégie de prix – Comment le prêteur peut-il s'assurer que le coût (pour l'emprunteur) du prêt est compétitif par rapport aux autres prêteurs
• Stratégie de sortie – Le calendrier pour l’emprunteur de régler le prêt et comment il envisage de le faire

Il est également sage pour le prêteur d'effectuer une due diligenceDue DiligenceLa diligence raisonnable est un processus de vérification, enquête, ou l'audit d'une opportunité de transaction ou d'investissement potentielle pour confirmer tous les faits et informations financières pertinents, et pour vérifier tout autre élément évoqué lors d'une opération de fusion-acquisition ou d'un processus d'investissement. La diligence raisonnable est terminée avant la conclusion d'une transaction., vérifier toutes les informations fournies par l'emprunteur afin d'obtenir le prêt.

Réglementation des prêts d'argent privés

Tous les prêteurs privés doivent respecter les lois fédérales et étatiques sur l'usure, et ils peuvent également être soumis à la réglementation bancaire. Toujours, toutes les réglementations courantes ne s'appliquent pas aux prêteurs privés et aux prêts qu'ils offrent.

L'une des réglementations les plus frustrantes pour les prêteurs privés est le fait que les prêteurs sont parfois soumis à des limites sur le nombre de prêts qu'ils peuvent accorder s'ils n'ont pas de licence bancaire. La plupart des prêteurs privés n'ont pas besoin d'une telle licence car ils ne sont pas une banque ou un autre type d'institution financière ou de prêt. Certains États ont établi des limites au nombre de prêts qu'un prêteur peut offrir avant d'être tenu d'obtenir une licence bancaire.

Risques avec les prêts d'argent privés

Il existe plusieurs risques associés aux prêts d'argent privés, tant pour l'emprunteur que pour le prêteur.

Un emprunteur peut ne pas vérifier complètement le prêteur. Il est important de savoir d'où vient l'argent. D'habitude, il provient de quelques investisseurs indépendants qui recherchent un retour sur investissement. Il est important de s'assurer que l'argent est bon et que le prêt ne s'effondre pas soudainement.

Si l'emprunteur entame le processus d'emménagement dans un espace locatif et que son prêt s'effondre, ils peuvent se retrouver dans de sérieux problèmes. Les emprunteurs peuvent également ne pas lire ou comprendre entièrement un accord de prêt Engagement de prêt Un engagement de prêt est un accord stipulant les termes et conditions des politiques de prêt entre un emprunteur et un prêteur. L'accord donne aux prêteurs une marge de manœuvre pour rembourser les prêts tout en protégeant leur position de prêt. De la même manière, en raison de la transparence de la réglementation, les emprunteurs ont des attentes claires et se retrouvent avec un prêt qu'ils ne peuvent pas rembourser.

Les prêteurs sont également confrontés à des risques. C'est pourquoi il est crucial que les prêteurs fassent preuve de diligence raisonnable – pour s'assurer que l'emprunteur peut être digne de confiance pour rembourser le prêt. Si un prêt est accordé et que l'emprunteur l'utilise pour un investissement risqué ou sur une opportunité manquée, l'emprunteur fait généralement défaut sur le prêt. Le prêteur doit faire face à la réalité qu'il ne verra pas tout le prêt remboursé, même s'ils intentent une action en justice.

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• Taux En Pourcentage Annuel (TAEG)Taux En Pourcentage Annuel (TAEG)Le Taux En Pourcentage Annuel (TAEG) est le taux d'intérêt annuel qu'un individu doit payer sur un prêt, ou qu'ils reçoivent sur un compte de dépôt. Finalement, APR est un terme de pourcentage simple utilisé pour exprimer le montant numérique payé par un individu ou une entité chaque année pour le privilège d'emprunter de l'argent.
• Risque de taux d'intérêtRisque de taux d'intérêtLe risque de taux d'intérêt est la probabilité d'une baisse de la valeur d'un actif résultant de fluctuations inattendues des taux d'intérêt. Le risque de taux d'intérêt est principalement associé aux actifs à revenu fixe (p. obligations) plutôt qu'avec des investissements en actions.
• Actifs monétairesActifs monétairesLes actifs monétaires ont une valeur fixe en termes d'unités monétaires (par exemple, dollars, euros, yen). Ils sont indiqués sous forme de valeur fixe en dollars.
• Private Wealth ManagementGestion de fortune privéeLa gestion de fortune privée est une pratique d'investissement qui implique une planification financière, gestion fiscale, protection des actifs et autres services financiers pour les particuliers fortunés (HNWI) ou les investisseurs accrédités. Les gestionnaires de fortune privée créent une relation de travail étroite avec des clients fortunés pour aider à construire un portefeuille qui atteint les objectifs financiers du client.