Que sont les fondamentaux bancaires ?

Les fondamentaux bancaires renvoient aux concepts et principes relatifs à la pratique bancaire. La banque est une industrie qui traite des facilités de crédit, stockage d'argent liquide, investissements, et d'autres opérations financières. Le secteur bancaire est l'un des principaux moteurs de la plupart des économies, car il achemine les fonds vers les emprunteurs avec des investissements productifs.

BanquesLes meilleures banques aux États-UnisSelon la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis, il y en avait 6, 799 banques commerciales assurées par la FDIC aux États-Unis en février 2014. remplissent une myriade de fonctions, y compris les dépôts et les retraits, échange de devises, trading de devises, et la gestion de fortune. Aussi, ils servent de lien entre les déposants et les emprunteurs, et ils utilisent les fonds déposés par leurs clients pour fournir des facilités de crédit aux personnes qui souhaitent emprunter.

Les banques gagnent de l'argent en facturant un taux d'intérêt sur les prêts, où ils profitent en facturant un taux d'intérêt plus élevé que le taux d'intérêt qu'ils paient sur les dépôts des clients. Cependant, ils doivent se conformer aux réglementations fixées par la banque centrale ou le gouvernement national.

Sommaire

• Une banque est une institution qui accepte les dépôts des clients et propose des prêts aux particuliers et aux entreprises.
• Les banques gagnent de l'argent en facturant des intérêts sur les prêts plus élevés que les intérêts qu'elles paient sur les dépôts des clients.
• Aux Etats-Unis, les banques sont tenues de conserver 10 % des dépôts des clients en réserves, tout en utilisant les 90 % restants pour fournir des prêts.

Fondamentaux bancaires - Comment fonctionne le secteur bancaire

Aux Etats-Unis, les banques sont réglementées par la Réserve fédéraleRéserve fédérale (la Fed)La Réserve fédérale est la banque centrale des États-Unis et est l'autorité financière derrière la plus grande économie de marché libre au monde. Les banques doivent conserver au moins 10% de chaque dépôt en main, mais peut prêter les 90 % restants sous forme de prêts. Les réserves obligatoires s'appliquent à tous les types de banques autorisées à opérer aux États-Unis, et ils peuvent détenir la réserve en dépôt dans la banque locale de la Fed ou en espèces dans le coffre-fort.

Les réserves obligatoires réelles sont déterminées par le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale. Lorsque la Fed réduit les réserves obligatoires des banques membres, il met en œuvre une politique monétaire expansionniste, ce qui augmente la quantité d'argent dans l'économie. D'autre part, lorsqu'il augmente les réserves obligatoires, il met en œuvre une politique monétaire restrictive qui réduit la liquidité.

Toutes les banques membres de la Fed doivent être assurées auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est une institution gouvernementale qui fournit une assurance-dépôts contre la faillite bancaire. Le corps a été créé. La FDIC a été créée en 1933 après la Grande Dépression par la promulgation du Glass-Steagall Act. Elle est intervenue après de multiples faillites bancaires qui ont entraîné des paniques bancaires, avec les déposants exigeant tous leurs dépôts détenus à la banque.

La FDIC a été créée pour prévenir de tels événements en assurant tous les dépôts que les clients conservent à la banque. Il assure les comptes d'épargne, vérifier les comptes, et autres comptes de dépôt. Pendant la crise financière mondiale de 2008Crise financière mondiale de 2008-2009La crise financière mondiale de 2008-2009 fait référence à la crise financière massive à laquelle le monde a été confronté de 2008 à 2009. La crise financière a fait des ravages parmi les individus et les institutions du monde entier, avec des millions d'Américains profondément touchés. Les institutions financières ont commencé à couler, beaucoup ont été absorbés par des entités plus grandes, et le gouvernement américain a été contraint d'offrir des renflouements, la FDIC a augmenté la limite de dépôt à 250 $, 000 par compte pour protéger les déposants de la crise.

Pour une meilleure compréhension du secteur bancaire et de ses rouages, voir CFI Introduction à la banque cours!

Fondamentaux bancaires – Types de comptes bancaires

Les types courants de comptes bancaires comprennent :

1. Compte d'épargne

Un compte d'épargne est un compte bancaire sur lequel un client peut déposer de l'argent dont il n'a pas besoin tout de suite, mais qui est disponible pour le retrait chaque fois que nécessaire. La banque prête l'argent aux emprunteurs et facture des intérêts sur le montant du crédit décaissé.

2. Compte courant

Un compte courant permet aux clients d'accéder facilement à leurs fonds déposés, et ils peuvent l'utiliser pour effectuer leurs transactions financières telles que le paiement de factures. Un client peut accéder aux fonds en écrivant un chèque, utiliser une carte de débit pour retirer de l'argent ou effectuer des paiements, ou en mettant en place des virements automatiques vers un autre compte.

3. Attestation de dépôt

Un certificat de dépôt est un compte bancaire qui détient une somme d'argent fixe pendant une période définie, par exemple six mois, un ans, deux ans, etc. Il paie un taux d'intérêt fixe sur le montant détenu.

Fondamentaux bancaires – Types de banques

Voici les types de banques les plus courants aux États-Unis :

1. Banques commerciales

Les banques commerciales sont le type de banque le plus courant. Ils fournissent divers services tels que l'octroi de prêts aux entreprises, accepter les dépôts, et offrir des produits d'investissement de base aux particuliers et aux entreprises privées.

Les banques commerciales offrent également d'autres services financiers tels que des services de commerce mondial, services marchands, produits d'assurance, produits de retraite, et les services de trésorerie. Ils gagnent de l'argent en accordant des prêts commerciaux aux particuliers et aux entreprises et en tirant des revenus d'intérêts, et aussi en facturant des frais de service.

2. Coopératives de crédit

Une coopérative de crédit est un type de banque ouvert à une catégorie spécifique de personnes éligibles à l'adhésion. Il appartient aux membres et est géré par les membres sur la base de personnes aidant les gens. Traditionnellement, les coopératives de crédit ont servi soit les résidents d'une communauté locale, membres d'une église, les employés d'une entreprise ou d'une école spécifique, etc.

La structure de propriété des coopératives de crédit leur permet d'offrir des services bancaires plus personnalisés et à moindre coût à leurs membres. En raison de leur petite taille d'exploitation, les coopératives de crédit peuvent payer des taux d'intérêt plus élevés que les banques, et les clients peuvent établir une meilleure relation avec le personnel bancaire. A la baisse, les opérations des coopératives de crédit sont limitées, et les dépôts du client sont moins accessibles.

3. Banques d'investissement

Les banques d'investissement sont des banques qui offrent aux entreprises clientes un accès aux marchés des capitaux pour lever des fonds pour l'expansion. Ils aident les entreprises à lever des fonds en bourse et sur le marché obligataire pour financer leur expansion, acquisitions, ou d'autres plans financiers. Ils facilitent également les fusions et acquisitions en identifiant les entreprises viables pour l'acquisition qui répondent aux critères de l'acheteur.

Les banques d'investissement gagnent de l'argent en proposant des services de conseil aux entreprises clientes, négociation sur les marchés financiers, et représenter des clients dans le cadre de fusions et acquisitions. Quelques exemples de grandes banques d'investissement aux États-Unis comprennent Merrill Lynch, Goldman Sachs, JP Morgan, et la Banque d'Amérique.

Ressources additionnelles

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