Quels sont les secteurs d'activité d'une banque ?

Les principaux secteurs d'activité d'une banque sont la banque de détail, banque de gros, et gestion de patrimoineGestion de patrimoine privéeLa gestion de patrimoine privée est une pratique d'investissement qui implique une planification financière, gestion fiscale, protection des actifs et autres services financiers pour les particuliers fortunés (HNWI) ou les investisseurs accrédités. Les gestionnaires de patrimoine privé créent une relation de travail étroite avec des clients fortunés pour aider à construire un portefeuille qui atteint les objectifs financiers du client. Bien que les banques puissent avoir des noms différents pour leurs diverses opérations commerciales, ils ont toujours les mêmes fonctions commerciales que ces trois catégories. Certaines grandes banques ont également des segments d'activité en dehors des trois traditionnels, tels que les services de trésorerie ou les assurances. Cependant, le revenuRevenueRevenue est la valeur de toutes les ventes de biens et services reconnues par une entreprise au cours d'une période. Les revenus (également appelés ventes ou revenus) générés par ces segments sont faibles par rapport aux segments principaux.

Sommaire

• Les trois principaux secteurs d'activité d'une banque sont la banque de détail, banque de gros, et la gestion de fortune.
• La banque de détail ou la banque personnelle implique des dépôts, hypothèques, prêts, et cartes de crédit.
• Les services bancaires de gros sont liés aux ventes et échanges et aux fusions et acquisitions.
• La gestion de patrimoine génère des revenus grâce aux services de courtage de détail et à la gestion d'actifs.

Répartition des revenus par segment

Alors que la répartition des revenus par secteur d'activité est différente pour toutes les banques, la répartition approximative par secteur d'activité est la suivante :

Qu'est-ce que le segment de la banque de détail ?

La banque de détail est le principal contributeur aux bénéfices. C'est le segment que la plupart des gens connaissent, car il comprend les opérations qui se déroulent dans une succursale bancaire. Les produits impliqués dans la banque de détail comprennent les dépôts, cartes de crédit, et les hypothèques. Ce segment est également connu sous le nom de banque personnelle, car il sert les particuliers. Cependant, il s'adresse également aux petits clients commerciaux.

Les revenus de la banque de détail sont répartis entre les sources d'intérêts et les autres sources. Le revenu net d'intérêts représente environ 70 % des revenus de détail. Il est calculé en prenant les intérêts perçus sur les prêts hypothécaires et les cartes de crédit et en soustrayant les intérêts payés sur les dépôts. Les revenus autres que d'intérêts représentent environ 30 % du chiffre d'affaires du segment banque de détail. Il est calculé en prenant la différence entre tous les revenus autres que d'intérêts et les dépenses d'exploitation.

Les revenus sont générés par les frais de compte, les frais de transaction, frais de carte de crédit, et les recettes en devises. Les frais sont souvent de petits montants et relativement inaperçus par les clients. Les dépenses incluses dans cette section sont les coûts de rémunération et les coûts d'infrastructure. Ils peuvent ajouter jusqu'à 50 % des revenus de détail d'une banque.

Qu'est-ce que le segment de la banque de gros ?

La banque de gros est le deuxième plus grand segment pour les banques. Un autre nom pour la banque de gros est les marchés des capitauxMarchés des capitauxLes marchés des capitaux sont la plate-forme du système d'échange qui transfère les capitaux des investisseurs qui souhaitent utiliser leurs capitaux excédentaires aux entreprises. Ce segment s'occupe des entreprises et des clients institutionnels et est associé à la banque d'investissement. sociétés, et des institutions en fournissant des services de conseil en matière de souscription (levée de capitaux) et de fusions et acquisitions (M&A). Les banques d'investissement jouent le rôle d'intermédiaires. Les activités comprennent les prêts aux entreprises, sales and tradingSales and TradingSales and Trading (S&T) est un groupe d'une banque d'investissement qui se compose de vendeurs, qui appellent les investisseurs institutionnels avec des idées et des opportunités, et commerçants, qui exécutent les ordres et conseillent les clients sur l'entrée et la sortie de positions financières. Les ventes et le commerce sont l'élément vital qui fait ou défait une maison de valeurs mobilières, et fusions et acquisitionsPurchase Accounting – Mergers &Acquisitions (M&A) Ce guide couvrira la comptabilité d'achat pour les fusions et acquisitions. Dans une acquisition, une entreprise rachète les actifs d'une autre entreprise, secteurs d'activité identifiables, ou filiales. Dans une fusion, une entreprise achète une autre entreprise dans son intégralité. Les activités du segment des services bancaires de gros représentent généralement 15 à 40 % du chiffre d'affaires global. Cela dépend en grande partie des conditions de la banque et du marché. Ce segment est le plus difficile à prévoir et est généralement valorisé à un multiple inférieur. La difficulté de prévoir les revenus provient de la volatilité des marchés et du manque de divulgation dans les transactions.

Le trading est une opération volatile qui représente 30 à 40 % des revenus de gros. Les revenus proviennent des gains et pertes réalisés et non réalisés sur la négociation d'investissements à revenu fixe, devises, marchandises, et actions. Une autre opération dans ce segment est les fusions et acquisitions. C'est très rentable, car il n'y a pas d'exigences de capital. Les revenus dépendent des frais, qui sont généralement d'environ 0,15 à 1,5% de la valeur de la transaction.

Qu'est-ce que le segment de la gestion de patrimoine?

La gestion de fortune est un segment en croissance rapide pour les banques. Les revenus sont générés par les services de courtage de détail et la gestion d'actifs. La gestion de fortune est généralement valorisée à un multiple plus élevé. les profils financiers et de propriété pour fournir une compréhension utile des :opérations, financiers, Les taux de croissance, tendances des marges, les dépenses en capital, multiples de valorisation, hypothèses DCF, et des références pour une introduction en bourse que d'autres segments pour plusieurs raisons. Il est plus rentable en raison des exigences de crédit plus faibles, il y a moins de volatilité, et une croissance plus importante. La croissance est attribuée à l'évolution démographique de la population. Alors que les baby-boomers commencent à épargner pour leur retraite au lieu de contracter des prêts ou des hypothèques, la protection et la croissance de l'épargne deviennent plus importantes. Par conséquent, la gestion de patrimoine croît à un rythme plus rapide que les autres segments d'activité.

En termes de revenus, la majorité des actifs gérés étant investie en actionsEquityIn finance, les capitaux propres sont la valeur marchande des actifs détenus par les actionnaires après que toutes les dettes ont été remboursées. En comptabilité, les capitaux propres désignent la valeur comptable des capitaux propres au bilan, qui est égal à l'actif moins le passif. Le terme, "équité", en finance et en comptabilité s'accompagne du concept de traitement juste et égal, les commissions de négociation contribuent aux revenus. Il y a eu plus d'activité commerciale ces dernières années, ce qui augmente les commissions. Cependant, l'augmentation à court terme des revenus de négociation est une source majeure de volatilité en raison de sa dépendance vis-à-vis des marchés d'actions. D'autre part, les frais de gestion ne dépendant pas de la performance du marché, la volatilité n'augmente pas.

Des conseillers capables de créer et de gérer des relations solides avec des clients fortunés sont particulièrement importants dans le segment de la gestion de patrimoine. Comme les commissions de négociation et les frais de gestion dépendent du nombre de clients, il est important d'employer des conseillers qui peuvent atteindre les objectifs du client. Des relations plus solides signifient également que les clients sont moins susceptibles de partir pendant les ralentissements du marché. C'est aux conseillers de convaincre les clients de continuer à faire confiance à la banque même lorsque les marchés ne se portent pas bien.

Ressources additionnelles

Merci d'avoir lu l'article de CFI sur le grand segment d'activité des banques. CFI propose la certification Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™ Devenez un Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)® La certification Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® de CFI vous aidera à acquérir la confiance dont vous avez besoin dans votre carrière en finance. Inscrivez-vous aujourd'hui ! programme de certification pour ceux qui cherchent à faire passer leur carrière au niveau supérieur. Pour continuer à améliorer vos connaissances, nous vous recommandons les ressources CFI suivantes :

• Sales and TradingSales and TradingSales and Trading (S&T) est un groupe d'une banque d'investissement qui se compose de vendeurs, qui appellent les investisseurs institutionnels avec des idées et des opportunités, et commerçants, qui exécutent les ordres et conseillent les clients sur l'entrée et la sortie de positions financières. Les ventes et le commerce sont l'élément vital qui fait ou défait une société de valeurs mobilières
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