Atteindre l’indépendance financière :un guide en 9 étapes pour créer de la richesse

Créer de la richesse est essentiel pour atteindre l’indépendance financière. La richesse crée des opportunités, mais elle échappe à beaucoup de gens. En effet, beaucoup de gens recherchent simplement des moyens de devenir riche rapidement.

La réalité est que la création de richesse demande du temps, des efforts et une touche de chance. À moins d’être né avec des moyens, devenir riche ne se fait pas du jour au lendemain. Si vous souhaitez devenir riche, voici comment augmenter efficacement votre valeur nette.

Un plan financier solide est essentiel pour devenir riche. Vous devez également vous engager à vous pousser à grandir de différentes manières.

*Offre du jour :CIT Bank paie 4,65 % sur ses comptes Savings Connect. Si vous pouvez ouvrir un compte avec 100 $ et déposer électroniquement 200 $ chaque mois, vous serez admissible au tarif. Tous les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu'au maximum de 250 000 $ par déposant.

Voici neuf étapes réalistes à suivre pour augmenter votre patrimoine que vous pouvez mettre en œuvre dès aujourd'hui.

1. Fixez-vous un objectif clair

À moins que vous ne prévoyiez de devenir riche, vous ne deviendrez pas riche du jour au lendemain. Par conséquent, il est essentiel d'avoir des objectifs clairs avant de se lancer dans une entreprise difficile.

Examinez votre situation et déterminez ce que vous souhaitez réaliser en fin de compte.

Par exemple, si vous souhaitez créer une valeur nette de 1 000 000 $, fixez une date précise pour atteindre cet objectif. Étant donné que devenir riche est un objectif si important, vous souhaitez le diviser en plusieurs morceaux pour garantir votre succès.

Cela peut vous tenir responsable et vous donner quelque chose pour mesurer vos progrès. Je l'ai fait lorsque j'ai commencé à rembourser 50 000 $ de dettes. Ensuite, ma femme et moi avons fait quelque chose de similaire lorsque nous avons commencé à accroître notre richesse.

Vous souhaitez faire de même et le personnaliser en fonction de vos objectifs spécifiques. De combien faut-il pour être riche ? Il n'est pas toujours facile de répondre à cette question, mais il est important d'examiner votre situation individuelle pour déterminer votre objectif.

2. Créer un plan

Vous êtes moins susceptible d’atteindre vos objectifs financiers sans plan. Un plan met de la viande sur les os de votre objectif. Bien qu'il y ait une certaine chance pour devenir riche, cela résulte en grande partie d'un travail acharné et d'une planification.

Vous souhaiterez peut-être faire des choses comme créer un budget et identifiez les opportunités d’investissement pour faire fructifier votre argent pour vous. Quel que soit ce que vous incluez dans votre plan, vous devriez le revoir régulièrement.

Gardez à l’esprit que l’apathie n’est pas votre amie. Un plan détaillé vous mettra au défi de déployer les efforts nécessaires pour faire croître votre patrimoine. Encore une fois, la personnalisation est la clé du succès.

Une application comme You Need A Budget (YNAB) est une excellente ressource à utiliser si vous débutez dans la gestion financière. Cependant, vous constaterez peut-être que l'application ne répond pas à vos besoins.

Dans ce cas, vous pouvez essayer l'un des concurrents YNAB pour créer un plan.

3. Payez-vous d'abord

Se payer d’abord semble difficile, mais c’est simple. C’est aussi un acteur important de votre stabilité financière . Voici comment vous payer en premier :

• Inscrivez-vous pour que votre chèque de paie soit déposé par voie électronique
• Transférer un montant défini du chèque sur un compte d'épargne, par exemple auprès de la CIT Bank.
• Transférer de l'argent vers un compte de retraite ou un autre véhicule d'investissement
• Contribuez financièrement à un HSA si vous disposez d'un plan de santé à franchise élevée

Si votre employeur propose un plan 401(k) , vous souhaitez également contribuer suffisamment pour recevoir au moins la contrepartie de l'entreprise. Ces fonds sont retirés de votre salaire avant même que vous les receviez.

La plupart des banques et autres institutions financières vous permettent d’automatiser les transferts afin que vous n’ayez pas à le faire manuellement. Se payer en premier est essentiel pour créer votre richesse.

Pensez-y comme si vous donniez chaque dollar que vous avez à un but. Au lieu de simplement rester sur votre compte courant, il travaille pour vous et met vos projets en œuvre.

Lisez notre Revue de la CIT Bank pour identifier comment ils peuvent répondre à vos besoins.

4. Commencez à investir dès que possible

Investir en bourse fait partie intégrante de la richesse. En fait, vous souhaitez commencer à investir dès que vous êtes jeune pour vous mettre dans la meilleure position possible. C’est aussi un excellent moyen de doubler votre argent .

Le rendement moyen est d’environ 9 % au cours des dernières décennies, ce qui en fait une excellente opportunité d’augmenter votre valeur nette. Voici combien de temps il faudra pour doubler votre argent avec différents rendements.

C’est un mythe répandu selon lequel il n’existe aucun moyen d’investir avec peu d’argent. Cependant, ce n’est plus le cas. De nombreuses maisons de courtage permettent à leurs clients de commencer à investir avec 100 $ ou moins , il y a donc beaucoup d'opportunités.

Il est préférable de commencer à investir le plus tôt possible, car cela donne à votre argent plus de temps pour fructifier. Plus tôt vous commencerez à investir, moins vous devrez utiliser d'argent grâce aux intérêts composés.

Si vous êtes un nouvel investisseur ou ne savez pas par où commencer, M1 Finance est une option fantastique. Le courtier a une faible exigence de solde minimum, une variété d'outils pour vous aider à gérer vos investissements et pratiquement aucun frais.

Lisez notre guide sur un penny doublé pendant 30 jours pour apprendre l'importance de commencer tôt et le pouvoir des intérêts composés.

5. Évitez les dettes comme la peste

La dette à taux d’intérêt élevé est l’ennemi de la richesse. Cela érode votre trésorerie et vous empêche d’avoir plus d’argent à investir. Essentiellement, vous enrichissez un créancier en payant ses taux d’intérêt astronomiques.

C'était la situation à laquelle j'étais confronté. Faire des paiements minimums m'a empêché de rechercher la richesse. Ce n'est que lorsque j'ai refinancé ma dette de carte de crédit à un taux inférieur que j'ai pu éliminer ma dette.

Si vous êtes confronté à une situation similaire, vous voudrez peut-être essayer cette stratégie. SoFi est une excellente ressource pour trouver un taux inférieur et commencer à s’attaquer à votre dette. N'oubliez pas que vous améliorez votre valeur nette à mesure que vous remboursez vos dettes.

C'est essentiel pour devenir riche.

6. Réduisez vos dépenses

Économiser de l’argent est négligé par de nombreuses personnes qui souhaitent améliorer leurs finances. Mais si vous voulez devenir riche, vous ne pouvez pas vous permettre de négliger les opportunités d'économiser de l'argent. .

Vous ne pouvez réduire que dans une certaine mesure, mais toutes les économies que vous réalisez peuvent instantanément vous aider à créer de la richesse. Ces fonds peuvent compléter votre compte d'épargne et financer d'autres opportunités d'investissement.

En bref, moins de choses équivaut à plus d’argent à utiliser à votre avantage. S'il y a des choses que vous ne pouvez pas envisager de supprimer, recherchez des alternatives peu coûteuses afin de ne pas avoir à trop sacrifier.

Cela vous aidera à atteindre votre objectif plus rapidement tout en profitant de la vie. Par exemple, économiser 500 $ par mois peut être réalisé sans abandonner grand-chose.

Une fois que vous avez récupéré votre épargne, mettez votre argent à profit sur un compte d’épargne auprès de CIT Bank pour bénéficier d’un taux d’intérêt compétitif. Ceci est utile lorsque vous attendez de profiter d’une opportunité d’investissement.

Si vous ne savez pas quelles factures réduire, Rocket Money est une application utile à utiliser. Il identifie les factures qu'ils peuvent négocier en votre nom, vous permettant ainsi de réduire les coûts.

7. Augmentez vos revenus

Réduire ses dépenses joue un rôle clé pour devenir riche, mais cette stratégie a ses limites. Les revenus supplémentaires sont illimités. Vous souhaitez combiner les deux pour valoriser vos efforts.

Gagner plus d’argent peut prendre plusieurs formes. Voici quelques façons d'augmenter vos revenus :

• Démarrer une activité secondaire
• Trouver un emploi mieux rémunéré
• Assumer des responsabilités supplémentaires au travail
• Créer une entreprise

Si vous ne savez pas où chercher pour gagner plus d'argent, optez pour DoorDash. est une belle opportunité. Vous pouvez travailler selon votre propre horaire et la rémunération des chauffeurs DoorDash varie en fonction de nombreux facteurs.

Utilisez ces revenus pour financer des idées de création de richesse ou lutter contre l'endettement, et vous serez surpris de l'efficacité des fonds supplémentaires pour intensifier vos efforts.

Lisez notre évaluation du pilote DoorDash pour en savoir plus.

8. Créer un revenu passif

Si vous souhaitez devenir millionnaire, disposer de plusieurs sources de revenus améliore considérablement vos chances. Des études montrent que les millionnaires autodidactes disposent d'au moins trois sources de revenus, sinon plus .

Votre salaire n’est qu’une forme de revenu, il est donc risqué de dépendre uniquement de cela pour créer de la richesse. C'est pourquoi poursuivre des idées de revenus passifs est tellement utile.

Le revenu passif vous protège lorsqu’un flux est en difficulté et vous aide à maximiser vos efforts pour devenir riche. Voici les sept sources de revenus courantes :

• Chèques de paie
• Dividendes en actions
• Loyers issus d'investissements immobiliers
• Ventes de produits que vous possédez ou créez
• Gains en capital résultant de la vente d'actions ou d'investissements appréciés
• Bénéfices de l'entreprise
• Intérêts provenant de l'épargne, des CD ou des obligations

Certaines des solutions ci-dessus peuvent être plus difficiles à démarrer. D’autres, comme investir dans l’immobilier, sont plus réalisables grâce au financement participatif. L’immobilier est également un moyen fantastique de accroître sa richesse en dehors du marché boursier et créer une diversification.

Lisez notre guide sur les CD sont-ils assurés par la FDIC pour en savoir plus sur la façon dont ils pourraient s'intégrer dans votre portefeuille global.

Par exemple, RealtyMogul est une formidable plateforme que vous pouvez utiliser pour investir dans l’immobilier commercial. Vous n’avez besoin que de 1 000 $ pour commencer. Avec chaque source de revenus que vous ajoutez, meilleures sont vos chances de devenir riche.

HyreCar est une autre opportunité unique qui vous permet de louer une voiture que vous possédez à d'autres personnes. Le site affirme que vous pouvez gagner plus de 700 $ par mois, selon la marque et le modèle du véhicule.

9. Développez-vous

Si vous voulez savoir comment devenir riche, vous devez vous rappeler que vous êtes votre meilleur outil pour devenir riche. C'est pourquoi il est si important d'investir en vous-même.

Vous renseigner peut vous aider dans vos efforts d’innombrables façons. Cela peut inclure tout ce qui va d'en apprendre davantage sur votre domaine de travail à en apprendre davantage sur l'investissement.

L’un ou l’autre de ces éléments (et tout le reste) a un impact direct sur ce que vous pouvez gagner ou améliorer les rendements. De nombreux millionnaires autodidactes sont ainsi parce qu'ils sont toujours à la recherche de moyens d'apprendre.

Chaque opportunité d'apprentissage n'apporte pas toujours des résultats positifs, mais elle vous met dans de meilleures conditions pour tirer parti des événements qui peuvent survenir.

Obtenez des schémas riches à éviter

Si vous recherchez sur Internet comment devenir riche rapidement, vous trouverez des « opportunités » qui sont soit des arnaques, soit qui n'en valent pas la peine.

D’autres peuvent fonctionner mais impliquent souvent des risques importants. Voici des programmes pour devenir riche rapidement que vous souhaitez ignorer.

Schémas MLM

Le MLM, ou marketing multi-niveaux, est populaire auprès de nombreuses personnes. Le marketing multiniveau porte différents noms, notamment :

• Marketing relationnel
• Marketing de réseau
• Marketing de parrainage
• Marketing direct

Dans la plupart des cas, il s’agit de systèmes pyramidaux qui n’entraîneront que du stress et de l’endettement. Moins de 1 % des personnes qui se lancent dans le MLM réalisent des bénéfices, selon la FTC .

En grande partie, vous ne gagnez de l’argent que pour quelqu’un d’autre et vous gagnez quelques centimes par dollar. Un représentant peut vous le présenter comme un moyen de démarrer une entreprise. Dans la plupart des cas, ce n'est pas le cas.

Cela vous oblige souvent à acheter des tonnes de produits pour les vendre à vos amis. Ensuite, si vous ne réussissez pas, vous vous retrouvez avec des produits et aucun profit.

Jouer à la loterie

Rêver de gagner à la loterie est amusant. Qui n'aime pas l'idée d'acheter un billet, de gagner et de pouvoir siroter des boissons tropicales sur une plage isolée ?

Malheureusement, cette idée n’est tout simplement pas réalisable. Vous avez bien plus de chances d’être frappé par la foudre que de gagner à la loterie. Au lieu de dépenser votre argent à la loterie, utilisez ces fonds pour saisir une opportunité honnête de création de richesse.

Vous vous en porterez mieux à long terme.

Day Trading

J'ai parlé avec de nombreux day traders lorsque j'étais courtier en valeurs mobilières. L’attrait est compréhensible et il est possible de gagner de l’argent en tant que day trader. Cependant, des études montrent que moins de dix pour cent des day traders sont rentables.

Les autres perdent de l’argent ou se retrouvent endettés parce qu’ils négocient sur marge, autrement appelés fonds empruntés. Si vous souhaitez poursuivre dans cette voie, il est nécessaire de faire preuve de diligence raisonnable.

Vous pouvez commencer avec une petite somme d’argent si vous le souhaitez, mais sachez que cela comporte des risques importants.

Résultat

Devenir riche est réalisable, mais cela demande du temps et du travail. Ce n'est pas quelque chose que vous obtiendrez en étant apathique ou en ne vous démenant pas professionnellement et personnellement.

Il est très peu probable que vous deveniez riche du jour au lendemain, mais il est possible de le devenir en une décennie ou deux. Si vous associez vos efforts à une prise de décision judicieuse et à votre ingéniosité, vous connaîtrez le succès.

Quelle est votre façon préférée d’accroître votre richesse ? À quelle fréquence surveillez-vous votre valeur nette ?  

*Gagner plus sur certains types de commandes (ex. alcool) :Gagnez plus par commande par rapport aux commandes de restaurant. Les revenus réels peuvent différer et dépendre de facteurs tels que le nombre de livraisons que vous acceptez et effectuez, l'heure de la journée, le lieu et les éventuels coûts. Le salaire horaire est calculé en utilisant les paiements Dasher moyens lors d'une livraison (à partir du moment où vous acceptez une commande jusqu'au moment où vous la déposez) sur une période de 90 jours et comprend la compensation des pourboires, des salaires de pointe et d'autres incitations.

*Soyez payé instantanément (DasherDirect) :sous réserve d'approbation

*Encaissement quotidien (paiement rapide) :des frais s'appliquent

* Commencez Dashing aujourd'hui :sous réserve de vérification des antécédents et de disponibilité

*Dash à tout moment :sous réserve de disponibilité

*Avis de non-responsabilité concernant les prêts personnels  :Les taux fixes de 8,99 % TAEG à 25,81 % TAEG reflètent la réduction du taux d'intérêt de paiement automatique de 0,25 % et une réduction du taux d'intérêt de dépôt direct de 0,25 %. Les fourchettes de tarifs SoFi sont en vigueur au 19/05/23 et sont sujettes à changement sans préavis. Tous les candidats ne sont pas éligibles au tarif le plus bas. Voir Détails d'éligibilité au prêt personnel . Taux les plus bas réservés aux emprunteurs les plus solvables. Votre taux réel se situera dans la fourchette des taux indiqués et dépendra de la durée que vous sélectionnez, de l’évaluation de votre solvabilité, de vos revenus et de divers autres facteurs. Voir Exemples et termes du TAEG .

Les montants des prêts varient de 5 000 $ à 100 000 $. Le TAEG est le coût du crédit sous forme de taux annuel et reflète à la fois votre taux d'intérêt et des frais de montage de 0 % à 6 %, qui seront déduits de tout produit du prêt que vous recevez.

Paiement automatique :la réduction du taux d'intérêt du paiement automatique SoFi de 0,25 % nécessite que vous acceptiez d'effectuer des paiements mensuels du principal et des intérêts par une déduction mensuelle automatique sur un compte d'épargne ou un compte courant. L'avantage cessera et sera perdu pour les périodes pendant lesquelles vous ne payez pas par prélèvement automatique sur un compte d'épargne ou un compte courant. Le paiement automatique n'est pas requis pour recevoir un prêt de SoFi.

Remise sur le dépôt direct :pour pouvoir potentiellement recevoir une réduction supplémentaire (0,25 %) du taux d'intérêt pour la mise en place d'un dépôt direct avec un compte chèque et d'épargne SoFi proposé par SoFi Bank, N.A. ou un compte de gestion de trésorerie éligible proposé par SoFi Securities, LLC ("Compte de dépôt direct"), vous devez avoir un compte de dépôt direct ouvert dans les 30 jours suivant le financement de votre prêt. Une fois éligible, vous bénéficierez de cette réduction pendant les périodes au cours desquelles vous avez activé les dépôts directs de paie d'au moins 1 000 $/mois sur un compte de dépôt direct conformément aux procédures et exigences raisonnables de SoFi à déterminer à la seule discrétion de SoFi. Cette remise sera perdue pendant les périodes pendant lesquelles SoFi détermine que vous avez désactivé les dépôts directs sur votre compte de dépôt direct. Vous n'êtes pas obligé de vous inscrire aux dépôts directs pour recevoir un prêt.

L'exemple de paiement suivant décrit le TAEG, le paiement mensuel et le total des paiements effectués pendant la durée d'un prêt personnel avec un seul décaissement. Tous les taux de prêt ci-dessous sont indiqués avec la remise sur le paiement automatique (0,25 %) et la remise sur le dépôt direct (0,25 %). Le paiement mensuel pour un prêt de 30 000 $ avec une durée de 60 mois et un taux annuel fixe (TAEG) compris entre 12,95 % et 25,03 % serait de 681,82 $ à 881,07 $ en versements mensuels, avec des paiements totaux compris entre 40 909,47 $ et 52 864,05 $. Votre taux d’intérêt réel peut être différent des taux d’intérêt du prêt dans ces exemples et sera basé sur la durée du prêt, vos antécédents financiers et d’autres facteurs, y compris les antécédents financiers de votre cosignataire (le cas échéant). Taux les plus bas réservés aux emprunteurs les plus solvables. Consultez SoFi.com/eligibility pour plus de détails.

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.