Quelles pertes d'investissement sont couvertes par la SIPC ?

Vous êtes-vous déjà demandé ce qui se passerait si le société de courtage vous aviez l'habitude d'investir a fait faillite et a disparu avec votre argent ? Vous serez heureux de savoir que la SIPC ou Securities Investor Protection Corporation est un système qui aide à protéger les investisseurs américains au cas où leur maison de courtage aurait des problèmes financiers ou essaierait d'en résoudre rapidement.

Qu'est-ce que le SIPC ?

La SIPC est une société à but non lucratif créée par le Congrès. Depuis sa création en 1970 jusqu'à fin 2009, il a aidé environ 763, 000 investisseurs récupèrent 108 milliards de dollars d'actifs ! Pour faire ça, ils dispersent les fonds d'un compte de réserve financé par les courtiers membres de la SIPC. La SIPC s'emploie à restituer une certaine somme d'argent, actions, obligations, et d'autres titres aux investisseurs lorsque leur société de courtage ferme et leur doit encore de l'argent.

La SIPC n'est pas comme la FDIC

Il est important de comprendre que le SIPC ne fonctionne pas comme le FDIC, ou la Société fédérale d'assurance-dépôts. La FDIC couvre une certaine somme d'argent que vous déposez sur un compte bancaire, comme une vérification, des économies, certificat de dépôt (CD), ou un compte de retraite. Contrairement à la SIPC, la FDIC ne couvre pas les fonds investis. (Pour plus d'informations sur l'assurance FDIC, assurez-vous de lire le chapitre trois – intitulé Choisir les meilleurs comptes bancaires – de mon nouveau livre, Les gestes intelligents de Money Girl pour devenir riche .)

Quels investissements ne sont pas couverts par la SIPC ?

La SIPC aide les investisseurs lorsque leur argent est volé ou mis en danger si leur maison de courtage fait faillite, mais elle ne sauve pas les investisseurs de mauvais investissements. Il n'y a tout simplement aucune garantie contre les pertes ou la fraude sur le marché des investissements et certains investissements ne sont pas éligibles à la protection SIPC. Il s'agit notamment des investissements qui ne sont pas enregistrés auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC), tels que les contrats à terme sur marchandises et les contrats de rente fixe.

Qui offre la protection SIPC ?

Les maisons de courtage membres de la SIPC sont les seules à pouvoir offrir cette protection à leurs clients. Vous savez que vous faites affaire avec un courtier membre de la SIPC lorsque vous voyez les mots « Member Securities Investor Protection Corporation » ou « Member SIPC » ou le logo sur leur documentation, panneaux, ou site web. Vous pouvez également vous rendre sur le site Web de la SIPC à l'adresse sipc.org pour rechercher dans leur base de données des membres des entreprises spécifiques.

Processus de réclamation SIPC

Si votre société de bourse et de l'argent disparaissent, la maison de courtage sera mise en liquidation, et vous recevrez un formulaire de réclamation du syndic nommé par le tribunal. Il y a des délais stricts pour le dépôt des réclamations, assurez-vous donc de respecter les délais que vous recevez avec un avis de faillite. Si un formulaire de réclamation SIPC est reçu après le délai fixé par le tribunal des faillites, il y a un deuxième délai que vous pouvez respecter. La loi fédérale autorise la soumission de formulaires de réclamation pendant six mois à compter de la date de l'avis public de faillite. Pourtant, ces réclamations tardives ne seront pas traitées aussi rapidement et pourraient ne pas donner lieu à un remboursement complet.

Si votre courtier est en difficulté, il est possible que votre compte soit transféré à une autre société de courtage avant même que vous ne vous rendiez compte qu'il y a un problème. En cas de transfert, il est toujours recommandé de déposer un formulaire de réclamation SIPC. Cela peut protéger vos droits en cas d'erreurs de déclaration qui pourraient survenir lors du transfert de votre argent.

Si les dossiers d'une maison de courtage défaillant sont frauduleux ou si de l'argent a été transféré de manière inexacte, vous devrez être en mesure de prouver l'erreur comptable. C'est donc une bonne idée de conserver des copies de vos confirmations de transactions et du dernier relevé de compte mensuel ou trimestriel.

Combien d'argent la SIPC couvre-t-elle ?

L'objectif de SIPC est de remplacer les titres réels détenus par chaque client. Ils achètent les titres sur le marché libre. Ainsi, les investissements peuvent avoir augmenté ou diminué de valeur lorsqu'ils sont retournés à chaque client.

S'il n'y a pas assez d'argent dans les comptes clients pour satisfaire toutes les réclamations, les fonds de réserve de la SIPC sont utilisés pour combler la différence. Le montant maximum que la SIPC paiera sur réserve par client est de 500 $, 000. Cela comprend un 250 $, 000 maximum pour les créances en espèces.

J'espère que vous n'aurez jamais de problèmes avec votre courtier. Mais il est bon de savoir que la SIPC a rendu ses investissements à 99% des personnes éligibles à sa protection lorsque les investisseurs se sont retrouvés coincés avec un sac de vers au lieu de leur argent.