Guide du débutant sur l'investissement boursier :une approche étape par étape

Si vous ne l’avez jamais fait auparavant, investir en bourse peut être une tâche ardue. Oui, les actions comportent des risques. Cependant, ils offrent également l'une des meilleures opportunités de création de richesse à long terme.

Intimidation mise à part, l’un des meilleurs moyens pour les débutants de commencer à investir dans des actions est d’ouvrir un compte d’investissement en ligne. Ce compte peut être utilisé pour investir dans des actions individuelles, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (ETF) et bien plus encore.

L’essentiel est de commencer. Le temps est le meilleur cadeau que vous puissiez offrir à vos efforts, quel que soit le montant de départ. Ce guide explique comment vous pouvez vous lancer dans l'investissement, avec n'importe quel niveau de confort.

Investir n’est pas difficile. De la patience et le désir de commencer à faire fructifier votre argent au fil du temps suffisent. Voici neuf étapes pour démarrer en tant qu'investisseur.

1. Connaissez vos objectifs

Avant de commencer à investir, de quelque nature que ce soit, vous devez connaître vos objectifs. Vous devez avoir vos finances pour commencer le processus de connaissance de vos objectifs.

Si vos finances ne sont pas organisées, Autonomisez est un outil gratuit à utiliser pour ce faire. C'est notre application d'argent préférée car elle vous permet d'organiser toutes vos finances en un seul endroit.

Votre objectif doit inclure plusieurs éléments, comme :

• Carrière :combien gagnez-vous et disposez-vous des fonds nécessaires pour investir en bourse ?
• Dette :à quoi ressemble votre situation d'endettement et cela entravera-t-il vos efforts pour accroître votre richesse ?
• Budget :disposez-vous de fonds dans votre budget pour commencer à investir ?
• Situation familiale :avez-vous un nouveau bébé ou êtes-vous un jeune marié ? L'un ou l'autre peut avoir un impact sur votre accès aux fonds.

Les réponses à ces questions, et peut-être à d'autres, sont nécessaires pour vous aider à déterminer pourquoi vous devez commencer à investir.

• Ces comptes sont-ils destinés à vous aider à épargner pour la retraite ?
• Aurez-vous besoin d'argent dans les prochaines années ?
• Cet argent est-il réservé à vous uniquement, ou quelqu'un d'autre y a-t-il accès ?

Chaque situation est différente, il est donc essentiel d'utiliser les questions ci-dessus pour définir vos objectifs d'investissement.

2. Déterminez le type d'investisseur que vous êtes

Avant d’investir de l’argent dans des actions, vous devez savoir quel type d’investisseur vous êtes. La plupart des maisons de courtage vous le demanderont avant d'ouvrir un compte, alors soyez prêt à répondre.

Il existe deux types généraux d'investisseurs :

• Les investisseurs passifs qui adoptent une approche « règlez-le et oubliez-le »
• Les investisseurs actifs qui souhaitent s'impliquer dans leurs investissements et éventuellement négocier des actions individuelles

Les deux sont de bons moyens d’investir de l’argent, mais il est important de savoir lequel vous êtes avant de commencer.

3. Choisissez un compte d'investissement

Pour investir en actions, vous avez besoin d’un compte d’investissement. Les courtiers à service complet et les courtiers à escompte proposent de nombreux types de comptes, tels que :

• Comptes individuels ou conjoints
• Roth IRA
• IRA traditionnels
• 401(k)s

Chaque type de compte agit différemment. Si vous souhaitez épargner pour la retraite, un IRA est préférable, mais sinon, vous souhaiterez peut-être ouvrir un compte individuel ou conjoint.

Maintenant que vous savez quel type d’investisseur vous êtes, vous devez choisir la voie à suivre. Si vous souhaitez participer activement à vos investissements, les courtiers à escompte en ligne sont un bon choix.

Si vous souhaitez une approche de configuration et d'oubli, ou si vous avez besoin d'aide pour vos investissements, un robot-conseiller est la meilleure solution.

Itinéraire DIY :ouvrir un compte de courtage

Le courtage en ligne constitue le moyen le plus rapide et le plus abordable d’investir en actions. Ils ont souvent des exigences de dépôt minimales, des frais réduits ou nuls et disposent d'une variété de véhicules d'investissement.

SoFi Invest est une excellente option et présente toutes ces caractéristiques. La maison de courtage vous permet d'ouvrir un compte avec seulement 1 $ et aucun frais n'est requis. Les autres fonctionnalités incluent :

• Négociation d'actions partielles
• Aucune commission
• ETF créés par des experts et exclusifs à SoFi
• Négoce de cryptomonnaies
• Négociation d'options conviviale

Le courtier propose également une multitude de ressources pédagogiques pour vous aider à démarrer.

Route passive :travailler avec un robot-conseiller

Vous souhaitez de l'aide pour vos investissements, ou vous êtes nouveau en bourse ? Un robot-conseiller est une excellente ressource. Ils agissent comme un conseiller financier, gérant votre argent, mais à un taux considérablement réduit.

Betterment est l'un des principaux conseillers en robots, étant l'un des premiers dans le domaine et l'un des plus grands. Après avoir répondu à quelques questions, ils créent un portefeuille personnalisé d'ETF à faible coût adapté à votre situation.

Ils le rééquilibrent également pour s'assurer qu'il est sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

Ils le font pour seulement 0,25 % de vos actifs par an. Ainsi, par exemple, si vous investissez 10 000 $, cela vous coûte 25 $ par an.

Betterment propose de nombreuses ressources pédagogiques, de nombreux types de comptes et une gestion de trésorerie pour vous aider avec votre argent.

4. Découvrez la différence entre investir dans des actions et dans des fonds

Que vous choisissiez l’approche DIY ou non, vous devez connaître la différence entre les actions et les fonds. Cela semble compliqué, mais c’est simple. Voici ce qu'il faut savoir sur les deux choix d'investissement :

Actions individuelles :Ceux-ci représentent la propriété dans une entreprise spécifique. Prenez Amazon, par exemple. Si vous souhaitez investir dans Amazon, vous pouvez acheter une ou plusieurs actions du titre.

Vous pouvez créer un portefeuille diversifié avec des actions individuelles, mais cela demande du travail. De plus, le risque est accru si vous achetez des actions dans seulement une ou deux sociétés. Cependant, le potentiel de hausse est également accru si l'entreprise dépasse les attentes.

Fonds communs de placement ou ETF :Les fonds communs de placement et les ETF sont un panier d'actions. Ils investissent dans plusieurs actions, souvent des centaines ou des milliers. Choisir cela comme investissement vous permet d'accéder à de nombreux titres sans avoir à acheter chaque action individuellement.

Un autre choix au sein des ETF est un fonds indiciel. Ceux-ci détiennent les mêmes investissements qu’un indice entier. Le Spider 500 Trust en est un exemple, car il investit dans toutes les sociétés incluses dans l'indice Standard &Poor's 500.

L’avantage d’un ETF ou d’un fonds indiciel est que vous bénéficiez d’une diversification instantanée. Le compromis est que vous ne bénéficierez peut-être pas du même potentiel de croissance significative que celui que vous pourriez obtenir avec une action individuelle.

5. Utiliser la moyenne des coûts en dollars

L’étalement des coûts en dollars est un autre terme qui semble difficile, mais il est facile à comprendre. L'idée est d'acquérir progressivement vos investissements.

Prenons le même exemple de 10 000 $ utilisé pour Betterment. Au lieu d'investir la totalité du montant en une seule fois, vous versez 1 000 $ ou 2 500 $ chaque mois jusqu'à ce que la totalité du montant soit sur le marché.

Les régimes de retraite basés sur le travail, comme le 401(k), suivent cette philosophie. Ils garantissent que vous n'achetez pas au sommet du marché et que vous investissez régulièrement.

La plupart des courtiers permettent aux utilisateurs de configurer des dépôts automatiques à utiliser pour les investissements, ce qui rend la tâche simple à réaliser.

6. Instruisez-vous

Cette étape pourrait vraiment se trouver au début du guide tant elle est essentielle. Les véhicules d'investissement tels que les ETF et les fonds indiciels réduisent la nécessité de commencer immédiatement par cette étape.

Cependant, si vous souhaitez aller au-delà de ces choix ou arrêter l’approche non interventionniste, une formation est nécessaire pour devenir un bon investisseur. Il existe d'innombrables ressources pour vous aider à investir en bourse.

La plupart, sinon la totalité, des maisons de courtage proposent des formations, des outils et des filtres gratuits pour vous aider à guider votre parcours d'investissement. Internet regorge de ressources, tout comme de nombreux plans 401(k).

D'autres ressources, comme Motley Fool Stock Advisor  aider les utilisateurs grâce à des analyses d'experts à trouver des actions appropriées dans lesquelles investir pour les commerçants de détail.

Ne négligez pas les ressources supplémentaires, telles que :

• Livres sur l'investissement
• Lire le Wall Street Journal
• Regarder CNBC
• Lire des tableaux d'investissement en ligne
• Négoce gratuit de papier sur des plateformes telles que Tornado (anciennement Nvstr)

Il existe d'innombrables ressources pour vous aider à formuler une stratégie d'investissement qui vous convient. Trouvez-en un que vous comprenez et utilisez-le pour guider vos choix d'investissement.

7. Concentrez-vous sur le long terme

L'investissement en actions semble être un pari pour certaines personnes, mais ceux qui se concentrent sur le long terme s'en sortent généralement. Le marché boursier peut connaître de mauvais résultats au cours d'une année, pour ensuite connaître une croissance significative l'année suivante.

Sur les dix années se terminant en 2020, par exemple, le marché boursier a enregistré un rendement annualisé de 13,9 %, avant inflation. Ce montant n'a pas été retourné chaque année, mais au cours de la décennie, cela a été le cas sur une base annuelle.

*Connexe :Vous souhaitez investir dans l’immobilier mais vous disposez de fonds limités ? Consultez notre guide des meilleurs sites de financement participatif immobilier qui vous permettent d'investir avec peu d'argent.*

Au cours du siècle dernier, le marché boursier a rapporté environ dix pour cent par an, sur une base annualisée.

Le vieil adage est vrai ; ce qui baisse sur le marché augmentera. Cela nous amène à l’idéal le plus difficile :une fois que vous achetez un investissement, ne le regardez pas tous les jours. Cela ne fera que causer du stress et vous faire perdre du temps.

8. Diversifiez vos investissements

La diversification est un aspect essentiel de l’investissement en bourse. Pensez à la diversification comme à un régime alimentaire, il n'est pas sage de manger seulement quelques choses.

Vous souhaitez manger des choses variées pour avoir une alimentation bien équilibrée, comme :

• Légumes
• Fruits
• Protéines
• Graisses saines
• Glucides

Vous voyez l’idée. Il en va de même avec le marché. Il est préférable d’investir dans une gamme d’actifs pour gérer votre risque. Les classes d'actifs peuvent inclure :

• Actions
• Obligations
• Espèces
• Marchandises
• Immobilier

Avoir un portefeuille diversifié vous aide à affronter une tempête lorsqu’un actif est en baisse, car la corrélation entre les deux est minime. Considérez-le comme un moyen de minimiser facilement les risques.

De nombreux ETF vous aident à investir dans des classes d’actifs qui favorisent la diversification. Un robot-conseiller comme Betterment peut vous aider à accomplir la même chose.

9. Commencez maintenant

Un mythe courant veut que vous ayez besoin de beaucoup d’argent pour commencer à investir dans des actions. Ce n'est pas le cas. Il existe plus d'outils que jamais qui vous permettent de commencer à investir de petites sommes d'argent.

Des applications de micro-investissement aux plans 401(k), la plupart des gens ont la possibilité de créer de plusieurs flux de revenus. .

Si vous attendez d’avoir des tonnes d’argent à investir, vous négligez la partie la plus importante de l’investissement :le temps. Le temps est le meilleur cadeau que vous puissiez offrir à vos efforts d'investissement, grâce aux intérêts composés.

Plus vous attendez, plus vous devez investir.

Si vous attendez jusqu'à 45 ans au lieu de 25 ans pour commencer à investir pour votre retraite, vous devez mettre de côté trois fois plus, selon le Center for Retirement Research .

De petites sommes peuvent sembler ne rien faire, mais elles le feront. Même si vous ne pouvez investir que 500 $ pour commencer, commencez par cela et laissez le temps opérer sa magie.

Le décomposer

La bourse est intimidante pour beaucoup de gens. Si vous ressentez cela, ne vous laissez pas arrêter. Voici un guide de base pour investir dans des actions pour les débutants, si vous ne pensez pas pouvoir commencer :

1. Déterminez votre objectif . Si vous êtes nouveau sur le marché, vous devrez probablement commencer à épargner pour la retraite, mais fixez votre objectif avant de commencer.

2. Ouvrez un compte de courtage. Il n’y a aucune honte à être novice en matière d’actions et d’obligations. Il existe des ressources, comme Betterment, pour vous aider à vous lancer sur la voie de la croissance de votre patrimoine.

3. Renseignez-vous . Il existe de nombreuses ressources pour savoir comment commencer à investir. Vous souhaitez uniquement investir dans des choses que vous comprenez, et profiter d'outils gratuits vous aidera grandement.

4. Faites de l'épargne une habitude régulière . L’épargne et l’investissement partagent une philosophie similaire. Cela ne se produit pas en vase clos, mais sur le long terme. Faites de l’épargne et de la mise en bourse une habitude régulière et votre portefeuille vous en remerciera. Lisez notre guide sur comment multiplier votre argent pour identifier les moyens d'amplifier vos efforts d'épargne.

Investir est un voyage, pas un exercice ponctuel. Vous n'avez pas besoin d'être un expert pour commencer, il suffit d'être assez sage pour vouloir faire fructifier votre patrimoine.

Résultat

Ne soyez pas intimidé par l’idée d’investir dans des actions. Tout le monde doit commencer quelque part. Peu importe si vous pouvez investir 100 $ pour débuter ou êtes novice.

En suivant ces conseils fondamentaux et en évitant la peur, vous pouvez vous aussi commencer à faire croître votre patrimoine.

Quand avez-vous commencé à investir en bourse ? Quelle est la chose que vous avez constatée qui empêche les gens de commencer à investir ? Êtes-vous un investisseur ennuyeux ou sexy ?

SoFi Invest fait référence aux trois plateformes d'investissement et de trading exploitées par Social Finance, Inc. et ses sociétés affiliées (décrites ci-dessous). Les comptes clients individuels peuvent être soumis aux conditions applicables à une ou plusieurs des plateformes ci-dessous.

1) Les services d'investissement et de conseil automatisés sont fournis par SoFi Wealth LLC, un conseiller en investissement enregistré auprès de la SEC (« Sofi Wealth »). Les services de courtage sont fournis à SoFi Wealth LLC par SoFi Securities LLC.

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John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.