Examen Savology :créez un plan financier personnalisé gratuit

Mettre de l’ordre dans vos finances peut sembler intimidant, surtout lorsque vous ne savez pas par où commencer. Heureusement, il existe aujourd'hui de nombreux outils et applications de finances personnelles qui facilitent plus que jamais la gestion de votre argent.

Prenez la planification financière, par exemple. Autrefois, avoir un plan financier personnel était réservé aux riches. Applications semblables à Savology  ont changé tout cela.

Si vous avez besoin d'un plan financier, cette application vous aidera à en créer un gratuitement en cinq minutes. Ici, nous passons en revue les fonctionnalités, les avantages et les inconvénients et vous aidons à décider si cela vous aidera à mettre de l'ordre dans vos finances.

Qu'est-ce qu'un plan financier ?

Un plan financier est une feuille de route pour votre argent. Les périodes difficiles et les circonstances inattendues deviennent plus difficiles sans plan financier.

Avoir un plan financier signifie avoir un but pour chaque dollar que vous gagnez et chaque dollar que vous dépensez. Il comporte trois pièces :

• Objectifs financiers clairs
• Étapes financières spécifiques
• Plans d'urgence

Avec un plan financier en place, vous pouvez continuellement améliorer vos finances . Lorsque des événements inattendus surviennent, ils ne vous ruineront pas financièrement. Une partie de votre plan doit également inclure la manière dont vous gérerez les « et si » comme une réduction de salaire ou la perte de votre emploi.

Planification financière gratuite ?

Savology vous aide vraiment à créer un plan financier gratuitement. Il comble le manque de nombreuses personnes qui souhaitent obtenir de l'aide en matière de planification financière, mais qui n'ont pas les moyens de payer un planificateur financier pour gérer leur argent à leur place.

Après vous être inscrit avec succès et créé un compte gratuit , vous recevez des recommandations personnalisées appelées éléments d'action. Ceux-ci vous montrent les étapes à suivre ensuite. Vous recevez également un bulletin financier qui évalue vos finances dans plus de 12 catégories. Ensemble, vous obtenez un aperçu de votre bien-être financier.

L'application propose des modules de planification et des activités telles que des quiz, des enquêtes, des calculatrices et des tâches pour vous aider à améliorer vos connaissances financières.

Pour qui est-ce bon ?

Beaucoup de gens pensent que vous n’avez besoin d’un plan financier que si vous êtes riche. Ce n'est pas vrai. La planification financière s'adresse à tout le monde.

En tant que gestionnaire de votre propre argent, il est essentiel de renforcer vos bonnes habitudes financières, de vous débarrasser des mauvaises et d'apporter des améliorations constantes pour atteindre vos objectifs.

Avoir un outil vous aide à gérer les étapes et événements majeurs de la vie comme se marier, fonder une famille, décrocher un nouvel emploi ou épargner pour la retraite. facilite la planification financière. Cela vous permet également d'avancer vers l'indépendance financière.

Démarrer avec Savology

Commencer et créer un compte ou un forfait gratuit prend environ cinq minutes. Cliquez simplement sur « Commencer » pour répondre à une enquête financière et créer votre compte.

En fonction de vos réponses, de votre situation financière actuelle et de vos objectifs, l'enquête d'intégration initiale comprendra environ 20 à 30 questions. Ces questions porteront sur votre épargne actuelle, vos dettes, vos projets de retraite et la façon dont vous gérez vos risques financiers.

L'enquête est organisée en cinq sections.

1. Profil personnel

Cela inclut votre nom, votre âge, votre sexe, votre emplacement (via le code postal) et si vous êtes marié ou non ou si vous avez des personnes à charge.

2. Épargne et revenu

Cela comprend votre revenu annuel estimé, vos habitudes d'épargne actuelles et les types de comptes de placement de retraite et autres que vous possédez actuellement, ainsi que leurs soldes.

3. Actif et passif

Cette section traite des types d'actifs que vous possédez ainsi que de la valeur estimée de chaque actif ; les types de dettes et de passifs que vous avez en votre nom ; montant total de la dette ; si vous êtes propriétaire ou locataire de votre maison ; et vos habitudes d'utilisation de la carte de crédit.

4. Gestion des risques

Les détails du plan successoral et de l'assurance sont indiqués ici, y compris vos besoins en matière d'assurance vie.

5. Perspectives de retraite et objectifs financiers

La dernière section est dédiée au résultat financier souhaité. On vous demandera quand vous souhaitez prendre votre retraite, le type de style de vie que vous souhaitez mener tout au long de vos années de retraite et votre état de santé actuel.

Vos réponses dans les cinq sections sont utilisées pour créer votre compte personnel et votre plan financier. Il est important de répondre honnêtement et complètement.

Plus vous êtes transparent, plus votre plan et vos recommandations seront précis.

Caractéristiques et offre du produit

Après avoir créé votre forfait gratuit chez Savology , vous aurez immédiatement accès à plusieurs fonctionnalités avantageuses qui complètent votre plan financier et vous aident à mieux comprendre vos finances.

1. Un plan financier

Votre plan financier se décompose en quatre grands domaines :

• Épargne et revenus
• Actifs et passifs
• Gestion des risques
• Perspectives de retraite

Le plan fournit à la fois un aperçu de haut niveau des quatre sections, ainsi que des explications détaillées et des ventilations pour chaque sous-section. Les calculs critiques suivants sont inclus.

• Votre taux d'épargne
• Vos besoins en fonds d'urgence
• Vos besoins en assurance vie (montrant un écart ou un excédent)
• Vos autres besoins en matière d'assurance
• Votre valeur nette calculée
• Votre ratio dette/revenu
• Votre âge estimé de la retraite et vos revenus

Votre plan contient tout ce dont vous avez besoin pour connaître votre situation financière actuelle et l'améliorer.

2. Fiche de rapport financier

Comme cela semble paraître, il s’agit d’un bulletin qui évalue vos finances. Plus précisément, votre bulletin prend un « instantané » de votre situation financière actuelle. Il fournit des notes dans plus de 12 catégories financières différentes afin de montrer les domaines positifs et ceux nécessitant plus d'attention.

Ces catégories comprennent :le crédit, la dette, le revenu, le logement, l'épargne, la retraite, le fonds d'urgence et l'assurance.

Votre bulletin comprend des notes sous forme de lettres et des descriptions expliquant pourquoi vous les avez reçues. Il propose également des suggestions d'amélioration.

Les As et les B indiquent les domaines dans lesquels vous réussissez bien, tandis que les C et les D permettent de voir facilement les domaines que vous devez envisager d'aborder en premier.

3. Éléments d'action

Il s'agit de mesures plus importantes à prendre en fonction de vos objectifs financiers (perspectives de retraite) et des domaines à améliorer immédiatement.

Chaque action explique pourquoi elle est recommandée, comment elle profite à votre plan financier global et comment la réaliser.

Au fur et à mesure que vous terminez les actions, de nouvelles apparaîtront, gardant votre liste de tâches financières remplie de tâches importantes.

4. Modules et activités de planification

Les modules de planification enrichissent et améliorent vos connaissances financières. Le quiz sur la littératie financière et l’outil de budgétisation sont particulièrement instructifs. C’est un domaine dans lequel l’application pourrait s’améliorer. Le contenu du module pourrait être plus robuste.

5. Étoiles de Savologie

Qui n’aime pas la gamification et être récompensé pour des choses qui vous profitent réellement ? La fonction de gamification de l'application vous permet de gagner des étoiles de différentes manières, par exemple en partageant la plateforme avec vos amis, en complétant des actions, en terminant des modules et en effectuant des activités.

Les étoiles débloquent des fonctionnalités supplémentaires sur la plateforme, des réductions auprès de certains fournisseurs et peuvent même être échangées contre des articles promotionnels tels que des t-shirts, des tasses et des portefeuilles.

Avantages et inconvénients

Voici un aperçu rapide des avantages et des inconvénients de la plateforme.

Avantages

• Utilisation gratuite (avec un modèle payant à venir)
• Extrêmement rapide
• Bulletin gratuit inclus
• Plusieurs composants de culture financière dans l'application
• Aucune publicité ni pop-up intrusive
• Excellente expérience et navigation extrêmement simple
• Étapes visuelles et concrètes
• Bon mélange de pannes de haut niveau et spécifiques
• Prestataires de services excellents et réputés recommandés (tous ou examinés et vérifiés)

Inconvénients

• La liste des fournisseurs continue de s'allonger
• Modules de planification en version bêta, mais tous ne sont pas disponibles
• Le forfait nécessite une mise à jour manuelle (un forfait payant planifié proposera des mises à jour automatiques)
• Toutes les fonctionnalités ne sont pas déverrouillées

Choses supplémentaires que vous devez savoir sur Savology

Voici quelques éléments supplémentaires à prendre en compte concernant l'application gratuite de planification financière.

1. Son utilisation est gratuite

Il existe de nombreux outils de finances personnelles et applications financières qui proposent un modèle d’essai gratuit. Ce n’en fait pas partie. L'inscription, la création d'un compte et l'accès à votre plan financier sont entièrement gratuits.

Sachant qu'il peut en coûter jusqu'à 2 500 $ pour obtenir un plan financier auprès d'un planificateur traditionnel ou payant, cela représente une économie importante.

2. Il gagne de l'argent grâce aux relations d'affiliation

L'application génère actuellement des revenus grâce à des modèles d'affiliation et de partenariat avec des fournisseurs de services financiers auxquels les utilisateurs ont accès dans leurs forfaits.

Les partenaires rémunèrent Savology lorsque les utilisateurs sont dirigés vers leurs services et agissent. Ce montant varie d'un fournisseur à l'autre et dépend du type de service proposé.

Il est important de savoir que même si la principale source de revenus de l'application passe par ce modèle, il existe plusieurs fournisseurs sur la plateforme pour lesquels l'entreprise n'est pas rémunérée.

3. Un abonnement payant arrive

La société a annoncé qu'elle envisageait de proposer prochainement une version payante de l'application. Cette offre payante comprendra des fonctionnalités supplémentaires telles que des intégrations avec votre compte bancaire et d'autres outils financiers.

Résumé

Si vous n'avez pas actuellement de plan financier et que vous souhaitez de l'aide pour en créer un, Savology est une excellente option à considérer. Sa plateforme facile à utiliser et ses fonctionnalités gratuites vous aident à connaître votre situation financière actuelle et à savoir comment l'améliorer.

Le fait qu'il soit à la fois gratuit et rapide vaut le détour.

Comment gérez-vous votre planification financière ? Quel domaine souhaitez-vous améliorer financièrement ?

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.