Top 11 des plateformes de financement participatif immobilier pour les débutants

L’immobilier a souvent été considéré comme un excellent moyen de créer un patrimoine à long terme. Tout le monde a besoin d’un endroit où vivre et de nombreuses entreprises ont besoin d’un endroit pour fonctionner. Jusqu’à récemment, investir dans l’immobilier était réservé à quelques privilégiés disposant de moyens importants. Désormais, grâce aux sites de financement participatif immobilier, les personnes disposant de peu de temps et de ressources financières peuvent commencer à investir avec aussi peu que 500 $.

Cet article présente les meilleures plateformes de financement participatif immobilier afin que vous puissiez trouver celle qui vous convient.

L’immobilier financé par le crowdfunding a explosé ces dernières années. De nombreuses entreprises font de la possession d'un bien immobilier une réalité pour la plupart, mais toutes ne répondront pas à vos besoins.

Avant d’essayer de gagner de l’argent grâce au financement participatif immobilier, il est essentiel de faire preuve de diligence raisonnable. Trouvez une plateforme qui fonctionne pour vous et qui ne surcharge pas les frais.

Certains proposent même des options de retraite, comme les comptes Roth IRA. .

1. Collecte de fonds

Collecte de fonds est l'un des meilleurs services de financement participatif immobilier pour les investisseurs non accrédités. Cela signifie que n'importe qui peut investir via la plateforme.

Vous pouvez ouvrir un compte avec 10 $, 1 000 $, 5 000 $, 10 000 $ ou 100 000 $. Pour 10 $, vous avez accès à leur portefeuille de démarrage.

Le portefeuille Starter investit dans un mélange de projets immobiliers à travers le pays. Vous recevez des dividendes trimestriels ainsi que la possibilité de faire croître votre investissement.

Si vous commencez avec 5 000 $, vous pouvez choisir leur portefeuille de base. Cela offre les choix d'investissement suivants :

• Revenu supplémentaire – axé sur les revenus de dividendes
• Investissement équilibré :une combinaison axée sur la création de richesse à long terme
• Croissance à long terme :se concentre sur des rendements plus élevés sur le long terme

Commencer avec 5 000 $ ouvre également davantage d'opportunités d'investissement, notamment en se concentrant sur un certain secteur ou une certaine zone géographique.

Fundrise offre une variété d'options d'investissement immobilier, notamment :

• Appartements
• Propriété commerciale
• Construction de nouvelles maisons

Selon le site Fundrise, le rendement annualisé moyen pour 2019 était de 9,47 %. Ceci est net de leurs frais d'investissement de 0,85 pour cent, ce qui est compétitif au sein du secteur.

Les investissements sont effectués via des fiducies de placement immobilier électroniques (eREIT), vous investissez donc dans un groupe de propriétés.

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2. ImmobilierMogul

RealtyMogul est une plateforme qui sert à la fois les investisseurs accrédités et non accrédités. Le site se concentre sur l'immobilier commercial, qui comprend l'un des éléments suivants :

• Immeubles de bureaux
• Établissements de vente au détail
• Résidences multifamiliales (il doit s'agir d'au moins un quadruplex pour être admissible)

Vous pouvez ouvrir un compte chez RealtyMogul pour 1 000 $, ce qui en fait un moyen réaliste d'avoir des biens immobiliers dans votre portefeuille. La plateforme offre à la fois des investissements adossés à des créances et des possibilités de prises de participation via des REIT.

Ces REIT sont connus sous le nom de The Income REIT et The Apartment Growth REIT. Le premier se concentre sur les propriétés commerciales et de vente au détail, tandis que le second se concentre sur les immeubles d'habitation.

Voici ce que vous pouvez vous attendre à gagner avec chaque FPI sous forme de dividendes :

• The Income REIT :rendement en dividendes annuel de 6 %
• The Apartment Growth REIT :rendement en dividendes annuel de 4,5 %, mais potentiel à long terme plus élevé

Si vous investissez au moins 5 000 $, RealtyMogul vous permet de sélectionner des propriétés individuelles. En dessous de ce montant, vous choisissez l’un des deux REIT. Vous pouvez également les conserver dans un IRA.

Les frais de RealtyMogul ne sont que de 0,30 à 0,50 pour cent par an. Ceux-ci sont inférieurs à ceux des autres sites de financement participatif immobilier.

Si vous disposez de moins de 1 000 $, HappyNest est une excellente alternative. La plateforme vous permet d'ouvrir un compte avec seulement 10 $ et d'investir dans l'immobilier commercial.

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3. Streitwise

Streitwise   est un excellent choix si vous recherchez des plateformes de financement participatif pour les investisseurs non accrédités. Le site nécessite un investissement minimum de 5 000 $ et revendique un retour de dividende de dix pour cent.

Cette plateforme se concentre principalement sur les bâtiments commerciaux et commerciaux pour les investissements. Ils ont également une structure tarifaire transparente, qui, selon eux, est moins chère que les autres plateformes.

Streitwise facture des frais de gestion permanents de deux pour cent. Cela sort avant la distribution des dividendes.

Si vous recherchez des investissements à long terme, Streitwise pourrait être la meilleure option pour vous. Votre argent doit rester investi pendant au moins cinq ans pour recevoir la valeur de rachat complète.

Vous devez conserver tout investissement pendant au moins un an. Ils offrent la possibilité de réinvestir les dividendes.

Si vous ne souhaitez pas immobiliser vos fonds, lisez notre guide sur les meilleurs investissements à court terme à poursuivre pour identifier des choix appropriés.

Comme d'autres plateformes d'investissement immobilier de financement participatif, les investissements se font dans des REIT qui distribuent des dividendes trimestriellement.

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4. Toiture

Toit  est une place de marché d'investissement immobilier qui vous permet d'investir dans des biens locatifs clé en main. Vous n’avez qu’à verser 20 pour cent pour les propriétés. L'inscription et la navigation sur leur site sont gratuites.

Lorsque vous choisissez d’investir, vous achetez directement la propriété via la plateforme Roofstock. Ce sont des propriétés clé en main que vous achetez pour louer.

Vous ne gérez pas physiquement la propriété. La plateforme gère cela. Ils possèdent des propriétés dans plus de 40 marchés.

Il n'y a pas de minimum pour ouvrir un compte chez Roofstock et vous n'avez pas besoin d'être un investisseur qualifié.

La plateforme peut sembler un ajout étrange à notre liste, mais elle vous permet également d’acheter des actions immobilières. Ceux-ci ressembleront aux REIT que vous trouverez avec d’autres services. Cependant, ils ne sont pas publics.

Les frais sont moins chers que ceux que vous paieriez habituellement à un agent immobilier pour localiser une propriété pour vous. Roofstock facture des frais d'ouverture de compte de 0,50 % pour ouvrir un compte.

La plateforme Roofstock est relativement simple à utiliser et vous permet de localiser des propriétés en fonction de nombreux facteurs, tels que l'emplacement, les écoles et le loyer.

Si vous n'êtes pas satisfait de votre propriété, Roofstock offre une garantie de satisfaction de 30 jours.

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5. ActionsMultiple

ActionsMultiple est un nouveau marché d'investissement immobilier de financement participatif réservé aux investisseurs accrédités. Les investisseurs peuvent ouvrir un compte avec aussi peu que 5 000 $. Le site propose des investissements en dette et en actions.

Ce site se distingue en approuvant un petit nombre de demandes de prêt, seulement dix pour cent selon leur site Internet. Cela permet de garantir un niveau de défaut plus faible pour les investisseurs. Les propriétés peuvent inclure tout, des hôtels aux installations de self-stockage.

La plateforme facture 0,50 pour cent de frais administratifs plus dix pour cent de tous les bénéfices. Les investissements varient entre un et dix ans.

Vous pouvez vous attendre à gagner jusqu'à 17 %, selon leur site.

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6. Rez-de-chaussée

Rez-de-chaussée est une autre excellente option pour vous aider à investir dans l’immobilier lorsque vous n’avez pas beaucoup d’argent pour commencer. Vous pouvez commencer à investir avec seulement 10 $ et il n'y a aucun frais annuel pour gérer votre compte.

Avec Groundfloor, vous êtes l'investisseur et offrez de l'argent à d'autres personnes souhaitant mettre à jour leurs propriétés. Leurs intérêts sur le prêt constituent votre revenu et peuvent se situer entre six et quatorze pour cent.

Groundfloor examine les opportunités d'investissement, mais il existe toujours un risque que vous perdiez votre argent si l'emprunteur ne rembourse pas son prêt.

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 7. FermeEnsemble

FermeEnsemble est destiné aux investisseurs qualifiés. Là où FarmTogether se distingue, c'est qu'il investit uniquement dans les terres agricoles. D'autres sur notre liste se concentrent sur l'immobilier commercial ou résidentiel.

À l’instar des investissements immobiliers traditionnels, l’investissement dans les terres agricoles américaines n’est généralement pas accessible à la plupart des gens. Le coût ou le manque de connaissance du marché ont freiné de nombreux investisseurs potentiels.

FarmTogether, comme d'autres services immobiliers à financement participatif, atténue ce problème en permettant aux investisseurs de participer à des investissements dans des terres agricoles en fractions d'actions.

Grâce à FarmTogether, vous investissez dans des actions d'entités qui détiennent des terres agricoles. Les investisseurs obtiennent des rendements grâce aux distributions en espèces et à l’appréciation des terres. Les distributions ont lieu trimestriellement ou annuellement, en fonction de l'investissement particulier.

En moyenne, les terres agricoles ont un rendement d'un peu plus de neuf pour cent, ce qui en fait un investissement intéressant pour les personnes à la recherche d'opportunités de diversification supplémentaires.

La plateforme effectue toutes les diligences nécessaires sur les propriétés, puis les met à disposition pour investir. Le site Farmland dispose également d'un centre éducatif pour ceux qui cherchent à en savoir plus sur l'investissement dans les fermes.

Vous avez besoin de 10 000 $ pour ouvrir un compte chez FarmTogether, bien qu'ils recherchent activement des moyens de rendre leurs investissements accessibles à davantage de particuliers.

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8. Oncles riches

Oncles riches   est peut-être la meilleure option de financement participatif immobilier pour les investisseurs non accrédités si vous regardez strictement les minimums de compte.

Alors que la plupart des plateformes nécessitent 500 $ ou 1 000 $ pour démarrer, vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 5 $ avec Rich Uncles.

Rich Uncles propose deux REIT, dont :

• FPI de logements étudiants
• REIT de propriétés commerciales

Le Student Housing REIT nécessite 5 $ pour démarrer. Il se concentre sur le logement local sur les campus universitaires de Division 1. Le logement doit disposer d'au moins 150 lits et avoir un taux d'occupation d'au moins 90 pour cent.

Ce FPI est une offre plus récente de Rich Uncles et offre un dividende annuel de six pour cent, payé mensuellement.

Le Commercial Property REIT a une exigence minimale plus élevée de 500 $. Il s'agit de leur option d'investissement originale et se concentre sur les immeubles commerciaux pour les investissements.

Rich Uncles ne facture pas de frais pour acheter des investissements. Ils facturent lorsque vous vendez une propriété. Ces frais sont :

• Détenu depuis moins d'un an :frais administratifs de 3 %
• Un à deux ans – 2 % de frais administratifs
• Deux à trois ans :1 % de frais administratifs
• Détenu depuis plus de trois ans – pas de frais administratifs

Lorsqu’ils achètent des propriétés commerciales, Rich Uncles ne le fait qu’avec 50 % de capitaux propres, réduisant ainsi les risques. Le seul inconvénient de Rich Uncles est que vous ne pouvez investir dans le Commercial Property REIT que si vous vivez dans 24 États.

Si vous habitez en dehors de cette région, un sites comme Fundrise serait une meilleure option pour vous.

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9. Terrain

Parcelle de terre est l'une des plateformes traditionnelles d'investissement immobilier à financement participatif. Bien que le site ait une exigence minimale de 5 000 $, il n'autorise que les investisseurs accrédités.

La plateforme Patch of Land fonctionne de manière similaire à PeerStreet puisqu'il s'agit d'un marché de prêts. Les investisseurs prêtent de l'argent aux promoteurs immobiliers souhaitant améliorer et réhabiliter des propriétés résidentielles et commerciales.

Les prêts arrivent à échéance dans un à trois ans. Patch of Land prend entre un et deux pour cent des distributions des investisseurs.

Vous pouvez vous attendre à gagner jusqu'à 12 % sur les prêts d'un an, selon leur site. C'est l'un des meilleurs tarifs et rendements que vous puissiez trouver.

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10. AlphaFlow

AlphaFlow n'accepte que les investisseurs accrédités. La plateforme dispose également d'un investissement minimum plus important, s'élevant à 10 000 $. Les investissements varient de un à quatre ans.

Cette plateforme propose à la fois des REIT de dette et d'actions, tous situés dans l'immobilier résidentiel. Ils prennent votre investissement et placent votre argent dans jusqu'à 100 propriétés. Ensuite, ils gèrent activement votre investissement à partir de là.

Considérez-le comme l'équivalent immobilier d'un fonds commun de placement géré activement.

Le site revendique une possibilité de retour allant jusqu'à neuf pour cent. Vous pouvez retirer vos gains ou les réinvestir pour augmenter le potentiel de rendement.

AlphaFlow facture 1 % de frais, ce qui est compétitif sur le marché.

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11. Rue Foule

CrowdStreet est une excellente option pour les personnes qui souhaitent investir dans l'immobilier commercial.

Il n'y a aucun frais pour ouvrir un compte CrowdStreet et consulter les opportunités d'investissement. CrowdStreet n'est actuellement ouvert qu'aux investisseurs accrédités

Il peut vous être demandé de remplir une attestation et de fournir une preuve de vos revenus ou de votre valeur nette pour justifier votre statut d'investisseur qualifié.

CrowdStreet examine soigneusement les sponsors des offres immobilières sur sa plateforme pour s'assurer qu'ils répondent à certains critères avant d'ajouter des annonces à la Marketplace.

Chaque opportunité d'investissement nécessite un minimum de 25 000 $ pour commencer à investir. Certains peuvent nécessiter au moins 100 000 $ pour démarrer.

CrowdStreet facture des frais de gestion inférieurs à la moyenne, de 0,50 à 1,00 %, ce qui permet à une plus grande partie de votre argent de travailler pour vous.

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Pourquoi l'immobilier à financement participatif ?

Traditionnellement, le marché de l'investissement immobilier nécessite des sommes d'argent importantes ou la capacité de gérer des propriétés.

Le financement participatif abaisse cette barrière à l’entrée afin que vous puissiez investir de petites sommes sans vous soucier de la gestion physique d’une propriété. Les plateformes de financement participatif immobilier vous permettent de regrouper des investissements avec d'autres pour financer l'achat d'une ou plusieurs propriétés.

L'immobilier à financement participatif vous donne la possibilité d'investir dans l'immobilier avec peu d'argent. Toutes les entreprises fonctionnent différemment, mais certaines vous permettent de commencer à investir avec aussi peu que 500 $ ou 1 000 $.

Cela fait du financement participatif immobilier une formidable alternative au marché boursier pour la création de richesse.

Investisseurs accrédités et investisseurs non accrédités

Tous les sites de financement participatif immobilier ne conviennent pas à tous les investisseurs. Les investisseurs se répartissent en deux catégories, accrédités et non accrédités.

Vous devez remplir l'une des conditions suivantes pour être admissible en tant qu'investisseur qualifié :

• Avoir une valeur nette d'au moins 1 million de dollars
• Gagnez au moins 200 000 $ par an

Si vous ne remplissez pas l’une de ces conditions, vous êtes un investisseur non qualifié. Il n'y a rien de mal à cette classification, mais toutes les plateformes n'acceptent pas les investisseurs non accrédités.

Un autre facteur à prendre en compte dans le domaine de l’immobilier financé par le crowdfunding est que de nombreux fonds ne sont pas liquides. Cela offre l’avantage d’une augmentation des dividendes. Cependant, ils ne sont pas liquides et les rendements sont imposables.

Diverses plateformes offrent la possibilité d'investir dans un eREIT. Considérez cela comme un panier de propriétés.

Les REIT ont été pendant de nombreuses années le seul moyen d’investir dans l’immobilier. Ils sont cotés en bourse et vous pouvez y investir dès aujourd’hui. Les eREIT, en revanche, sont généralement détenus par des sociétés privées et disponibles via des sites de financement participatif.

Conseils à suivre

Investir dans l’immobilier financé par le crowdfunding est comme n’importe quel autre investissement. Il y a des risques et vous pouvez perdre de l’argent. Du côté positif, l'immobilier est l'une des meilleures idées de revenus passifs.  à poursuivre.

Voici quelques conseils à suivre lorsque vous envisagez d'investir dans l'immobilier :

La diversification est la clé . L'immobilier est un excellent moyen de diversifier votre portefeuille. Tout comme vous diversifiez vos avoirs en bourse, vous devez considérer la même chose avec l'immobilier.

Cela inclut la prise en compte des propriétés commerciales et résidentielles, ainsi que des titres de créance et de capitaux propres.

Faites vos propres recherches . Investir nécessite de la recherche. Faites preuve de diligence raisonnable pour vous assurer qu’une propriété correspond à votre profil de risque et à vos besoins. Les plateformes proposent des circulaires d'offre pour chaque propriété, qui constituent votre meilleur point de départ pour vos recherches.

Ne négligez pas la retraite . De nombreux sites de financement participatif immobilier vous permettent d'investir via un IRA autogéré. Cela peut être un moyen efficace de protéger les revenus de dividendes des impôts, tout en ajoutant une diversification précieuse.

Envisagez d'investir dans plusieurs plates-formes . Chaque plateforme est différente. Vous souhaiterez peut-être investir dans plusieurs plateformes pour ajouter la diversification nécessaire et accéder à diverses propriétés.

Avantages du financement participatif

Grâce à la technologie, il est possible d’investir dans l’immobilier grâce au financement participatif. Cela présente plusieurs avantages, notamment :

• Revenu passif
• Croissance de la richesse à long terme
• Aider ceux qui pourraient avoir besoin d'une propriété
• Pas besoin de gérer physiquement les propriétés
• Faible barrière à l'entrée pour investir
• Avantages fiscaux potentiels
• Transparence de la gestion immobilière

De plus, dans certains cas, l'immobilier est l'un des secteurs les plus résistants à la récession à considérer lors d'un investissement en période de ralentissement économique.

Chaque situation est différente, mais bon nombre des options ci-dessus offrent de solides opportunités à la plupart des gens. Gardez à l'esprit que la plupart des opportunités sont des investissements illiquides, mais c'est le cas de l'investissement immobilier dans son ensemble et ce n'est pas strictement un problème avec les plateformes de financement participatif.

Résultat

Investir dans l’immobilier a souvent été réservé à ceux qui en avaient les moyens. Ce n’est plus le cas avec la croissance des sites immobiliers de financement participatif. Vous pouvez investir à pratiquement n'importe quel niveau de revenu, ce qui vous permet de créer de la richesse à long terme.

Mis à part l'illiquidité, l'immobilier offre une opportunité de créer de la richesse sans beaucoup de temps initial ni d'investissement financier.

Investissez-vous actuellement dans l’immobilier ? À part investir, comment faites-vous croître votre patrimoine ?

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.