Investir pour les débutants :comment commencer avec 1 000 $ (ou moins)

Lorsque vous avez 1 000 $ ou moins à investir, vous pensez peut-être que vos options sont limitées. Si l’on prend en compte les récentes turbulences du marché boursier, investir peut sembler encore plus difficile. En réalité, de nombreux investisseurs fortunés ont commencé avec de maigres moyens.

La plupart des gens ne réalisent pas qu’il existe de nombreuses façons de commencer à investir avec peu d’argent. . Il vous suffit de commencer, ce que vous pouvez faire dès aujourd'hui.

Si vous ne savez pas par où commencer, notre guide sur la façon d'investir 1 000 $ vous fournit des conseils pour démarrer et faire fructifier votre argent.

1. Assurez-vous que vos finances sont en bonne santé

Avant de commencer à investir, il est essentiel de mettre de l’ordre dans vos finances. Il y a plusieurs aspects de votre santé financière que vous devez maîtriser avant d'investir de l'argent en bourse.

Ceux-ci incluent :

• Avoir une dette de consommation minimale :vous devriez avoir le moins de dettes à taux d'intérêt élevé possible.
• Constituer une épargne adéquate :vous souhaitez disposer d'un fonds d'urgence dans lequel vous investissez régulièrement vos économies. Le marché monétaire de la CIT Bank est une option appropriée, payant un intérêt de 1,55 % (3 fois la moyenne nationale) et ne nécessitant qu'un solde minimum de 100 $.
• Éviter les dépenses excessives :les frais sont un élément inévitable de l'investissement. Vous ne souhaitez pas payer plus de 1 % de frais par an.
• Diversification :la diversification est toujours importante, mais elle est encore plus critique lorsque vous investissez une petite somme d'argent. Cela vous évite de perdre tout votre argent en investissant.

Si vous pouvez cocher toutes les cases ci-dessus, vous pouvez passer à l'endroit où commencer à investir votre argent.

2. Investissez votre petite monnaie

Vous ne vous en rendez peut-être pas compte, mais vous n’êtes pas obligé de commencer à investir de grosses sommes d’argent. Vous pouvez commencer petit et investir votre petite monnaie.

Il est possible de faire cela avec des Glands . Acorns est une application de micro-investissement qui arrondit vos achats et investit la différence.

Par exemple, si vous achetez un café chez Starbucks pour 3,10 $, l'application Acorns arrondira l'achat à 4,00 $ et investira les 0,90 $ restants de votre compte courant.

L'application peut le faire à chaque achat. Même si ce montant peut sembler peu, il s'additionne et constitue un moyen simple d'économiser de l'argent.

Acorns est l'une des meilleures applications de micro-investissement car cela simplifie l’investissement et est peu coûteux. L'application facture 3 $ par mois pour les comptes de moins de 5 000 $ et 0,25 % par an par la suite.

Le service est gratuit si vous êtes au collège ou si vous avez moins de 24 ans. Cela en fait un choix approprié si vous recherchez des idées d'investissement pour les jeunes adultes. .

Si vous voulez une alternative aux Acorns, Tornado est une bonne alternative qui offre une approche d'investissement semblable à celle des médias sociaux, en tant qu'outil d'optimisation de portefeuille en un clic.

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3. Obtenez de l'aide pour votre investissement

Bien que les applications de micro-investissement comme Acorns soient un excellent moyen d’investir avec de petites sommes d’argent, ce n’est que la pointe de l’iceberg. Ces applications vous permettront d'économiser de petites sommes d'argent, mais vous aurez probablement besoin d'aide si vous souhaitez planifier votre retraite.

Amélioration  est un choix plus approprié pour constituer votre fonds de retraite. Betterment est un robot-conseiller qui fournit des conseils personnalisés pour vos besoins d'investissement.

Il construit un portefeuille en fonction de vos objectifs, de votre calendrier de retraite et de votre tolérance au risque.

Betterment prend en compte votre situation personnelle et vous aide à investir dans une sélection de fonds négociés en bourse à faible coût. (ETF). Il rééquilibre également votre portefeuille à mesure que le marché évolue et que votre situation change.

Ce processus est automatisé, aucun effort n'est donc nécessaire de votre part.

L’amélioration n’a pas d’exigence de solde minimum. Ils facturent des frais de 0,25 % sur le solde de votre compte chaque année.

Si vous souhaitez une solution pratique et abordable, Betterment est un choix parfait pour épargner pour la retraite. Lisez notre Revue d'amélioration pour en savoir plus sur ce que propose le robot-conseiller.

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4. Adoptez une approche plus pratique

Si vous êtes plus à l'aise en matière d'investissement, M1 Finance vaut la peine d'être étudié. M1 est à la fois un robot-conseiller et un investissement autogéré.

M1 permet aux investisseurs de créer leurs propres mini-fonds, appelés « tartes ». La plateforme propose des tartes expertes préfabriquées ou vous permet de créer votre propre tarte. Les tartes se composent d'ETF à faible coût et d'une sélection d'actions.

Lorsque vous ouvrez un compte chez M1 Finance et choisissez de créer votre propre gâteau, vous avez accès à plus de 3 800 actions et 1 900 ETF. M1 rééquilibre dynamiquement votre portefeuille à mesure que le marché évolue ou que vos besoins changent.

Vous pouvez commencer à investir avec 100 $ à M1 Finance. La plateforme ne facture aucun frais et propose une suite complète de comptes de retraite.

Lisez notre revue de M1 Finance ici pour en savoir plus sur ce que le service a à offrir.

5. Investissez dans votre 401(k)

L’une des meilleures façons de commencer à investir avec 1 000 $ ou moins est peut-être d’utiliser votre plan 401(k) parrainé par l’employeur. De nombreux employeurs proposent des plans 401(k) pour aider les employés à commencer à épargner pour la retraite.

Utiliser votre 401(k) comme outil d'investissement présente plusieurs avantages, notamment :

• Vous pouvez investir par petites sommes, car il n'y a pas de minimum pour commencer.
• Les fonds proviennent directement de votre salaire, c'est donc automatique et sans effort.
• Si le 401(k) n'est pas un Roth, les fonds sont prélevés sur votre salaire avant impôt et réduisent votre revenu imposable.
• De nombreux plans 401(k) proposent des ressources pédagogiques gratuites pour vous aider à apprendre à investir.

Si vous souhaitez faire fructifier votre argent et ne souhaitez pas gérer d’autres comptes, votre 401(k) est le meilleur choix. Vous pouvez lire notre guide sur comment configurer votre premier 401(k) pour savoir quelles mesures prendre.

6. Investir dans l'immobilier

Investir dans l’immobilier semble exagéré lorsque l’on dispose de fonds limités. Grâce au financement participatif, l'immobilier est désormais un choix d'investissement réaliste pour les nouveaux investisseurs disposant de peu d'argent.

L'immobilier est également un excellent moyen de diversifier vos investissements en bourse.

Collecte de fonds est un leader dans le domaine du financement participatif immobilier et vous permet d'investir avec aussi peu que 10 $. Vous pouvez investir dans différents types de propriétés via Fundrise, notamment :

• Appartements
• Propriété commerciale
• Construction de nouvelles maisons

Si vous débutez dans l’investissement immobilier, Fundrise dispose de nombreuses ressources pour vous apprendre par où commencer. Les rendements annualisés moyens se situent entre 8,70 et 12,40 %, selon le site Fundrise.

*Connexe :Vous n’aimez pas l’idée de l’immobilier, mais souhaitez investir dans une petite entreprise ? Mainvest est une excellente alternative qui vous permet d'investir aussi peu que 100 $ dans une entreprise physique. Lisez notre analyse ici pour voir si c'est une bonne option d'investir dans une petite entreprise.

Ceci est net de leurs frais d'investissement de 0,85 %, ce qui est compétitif au sein du secteur.

Lisez notre critique de Fundrise ici pour en savoir plus sur cette opportunité.

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7. Ouvrir un CD dans une banque en ligne

Si vous débutez dans l'investissement et que vous souhaitez éviter la bourse parce que vous avez peur de perdre de l'argent, il existe d'autres options qui protègent votre investissement.

Un certificat de dépôt (CD) est une alternative. Cependant, le principal inconvénient est que les tarifs ne sont pas très bons. Compte tenu du climat actuel, vous aurez de la chance de trouver des taux supérieurs à 1,00 pour cent. Votre argent sera également bloqué pendant une période de temps déterminée.

Une alternative appropriée est un compte du marché monétaire. Par exemple, CIT Bank propose un compte du marché monétaire qui rapporte 1,55 pour cent. Il vous permet également d'accéder à vos fonds et bénéficie de la même protection FDIC qu'un compte d'épargne.

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8. Investissez dans le vin

Investir dans le vin peut sembler quelque chose que seuls ceux qui disposent de moyens importants peuvent faire. De la même manière que le financement participatif a perturbé le marché immobilier, il a fait de même pour les investissements alternatifs. comme investir dans le vin.

Vinovest est une plateforme d'investissement dans le vin qui permet aux gens d'investir avec aussi peu que 1 000 $. Lorsque vous ouvrez un compte, ils vous guident à travers les étapes nécessaires pour déterminer ce que votre portefeuille doit contenir. Vinovest vous aide également à gérer votre portefeuille.

Vinovest rapporte que les rendements annuels sont en moyenne d'environ 13 pour cent. Cela inclut leurs frais de gestion de 2,85 pour cent. Les frais semblent élevés, mais ils sont nettement inférieurs à ce que les investisseurs en vins amateurs paieront eux-mêmes.

Les honoraires de Vinovest couvrent le stockage de votre vin et vous aident également à trouver des investissements adaptés. En prime, vous pouvez vous faire expédier une bouteille de votre vin à votre domicile si vous souhaitez le boire.

*Connexe :Lisez notre guide des meilleurs sites de financement participatif immobilier pour les investisseurs non accrédités qui vous permettent d'investir avec peu d'argent.*

9. Achetez des titres du Trésor américain

Bien que ennuyeux, investir dans des titres du Trésor américain est un moyen légitime d’investir avec 1 000 $ ou moins. La meilleure façon d'y parvenir est d'utiliser Treasury Direct. .

Vous pouvez acheter des titres pour aussi peu que 100 $ via Treasury Direct. Ces investissements comprennent :

• Billets à échéance dans moins d'un an
• Obligations :échéance dans deux à dix ans
• Obligations :échéance dans 30 ans
• Titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) :échéances dans cinq, dix ou 30 ans

Les factures, billets et obligations sont relativement simples mais offrent des taux plus bas. TIPS fonctionne un peu différemment. Ils ne paient pas d'intérêts, mais ils apporteront des contributions récurrentes à votre capital pour couvrir l'inflation basée sur l'indice des prix à la consommation (IPC).

Résumé

Investir en actions est un élément essentiel de la croissance de la richesse. Vous aurez peut-être l’impression que vous ne pouvez pas ou ne devriez pas investir si vous n’avez pas beaucoup d’argent. Heureusement, il existe de nombreuses options, même si vous disposez de 1 000 $ ou moins.

La première étape consiste à vous lancer afin de donner à votre argent le plus de temps possible pour fructifier. Pensez à verser des cotisations régulières. Vous serez étonné de la rapidité avec laquelle votre argent fructifiera.

Quelle que soit l'option que vous choisissez, assurez-vous d'en sélectionner une et commencez à investir avec aussi peu que 1 000 $ dès aujourd'hui !

Quand avez-vous commencé à investir en bourse ? Pourquoi pensez-vous que les gens laissent le montant avec lequel ils commencent les retenir ? Quelles sont les autres options pour commencer à investir avec peu d’argent ?

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.