Investir dans la vingtaine :guide du débutant sur la liberté financière

Investir dans la vingtaine est l’un des meilleurs moyens de progresser vers la liberté financière plus tard dans la vie. Cependant, il peut être difficile pour les jeunes investisseurs de commencer à investir.

Même si vous disposez de ressources limitées ou si vous souhaitez éviter de payer trop de frais, vous pouvez toujours investir de l’argent dans la vingtaine. Cet article vous aidera à commencer à investir dans des actions , et bien plus encore, pour que vous puissiez poursuivre votre indépendance économique.

Le pouvoir de commencer tôt

Beaucoup de gens ne croient pas qu’il soit possible d’investir avec une petite somme d’argent. Selon une étude Bankrate , la principale cause de non-investissement est le manque de fonds.

La même étude montre que seulement 18 % des personnes âgées de 18 à 25 ans investissent. De plus, seulement un tiers des personnes âgées de 18 à 35 ans sont sur le marché.

Il est intimidant pour tout jeune investisseur de commencer à investir avec des fonds limités, mais cela demande moins d’argent que vous ne le pensez. En fait, de nombreuses maisons de courtage en ligne vous permettent d'ouvrir un compte avec peu ou pas de solde minimum.

Cela signifie que vous pouvez investir 100 $ ou moins et investissez le montant que vous pouvez vous permettre chaque mois ou trimestre. Vous souhaitez le faire car plus vous commencez à investir tôt, moins vous devez utiliser d'argent.

Des études montrent que si vous commencez à 25 ans, vous devez investir un tiers de moins que si vous attendez jusqu'à 45 ans. Cela est dû à l'investissement composé.

Si vous souhaitez atteindre 1 million de dollars d'ici l'âge de 67 ans, voici combien vous devez épargner mensuellement, en supposant un taux de rendement de 6 %.

Même si vous ne parvenez pas à atteindre le montant mensuel ci-dessus, il est essentiel de commencer. Au début, l'acte de démarrer est plus important que le montant.

En effet, investir après l’université permet de profiter du temps. En fin de compte, le temps est le meilleur cadeau que vous puissiez offrir à vos investissements.

Idées d'investissement pour les jeunes adultes

Il n’est pas nécessaire que ce soit une tâche difficile pour commencer à investir dans la vingtaine. Voici quelques-unes des meilleures façons de commencer à investir et de faire fructifier votre patrimoine.

1. Obtenez de l'argent gratuit auprès de votre employeur

Le moyen le plus simple de commencer à investir lorsque vous êtes jeune consiste à utiliser le 401(k) proposé par votre employeur. Un 401(k) vous permet de commencer à épargner pour la retraite dans une sélection de fonds.

L’argent versé sur ce compte provient de votre salaire avant impôts. Cela présente deux avantages clés :

• C'est automatisé, alors n'oubliez pas de le faire
• Vous économisez de l'argent sur les impôts puisque l'argent est retiré avant impôts

Ne négligez pas non plus le fait qu’il s’agit d’une opportunité d’obtenir de l’argent gratuit sous la forme d’une contrepartie d’entreprise. Cela signifie que votre employeur versera un certain pourcentage de ce que vous cotisez au régime.

De nombreux régimes parrainés par l'entreprise accordent aux employés 50 pour cent de leur cotisation. Par exemple, si vous cotisez six pour cent de votre salaire, ils vous donnent trois pour cent supplémentaires.

Dans cet exemple, vous économiseriez neuf pour cent, mais seulement six pour cent proviennent de vous. Cet argent gratuit est un formidable moyen d'amplifier vos efforts d'épargne.

Lisez notre guide sur comment configurer votre premier 401(k) si vous êtes nouveau dans ce type de régime de retraite.

2. Ouvrir un compte de retraite

Si votre employeur ne propose pas de 401(k) ou si vous souhaitez économiser plus d'argent, un compte de retraite est votre deuxième meilleur choix pour investir votre argent.

La retraite peut sembler loin ou vous pouvez avoir des objectifs différents. Quoi qu'il en soit, l'utilisation d'un compte de retraite, également connu sous le nom d'IRA, présente de nombreux avantages.

Vous pouvez effectuer des transactions sur votre compte et bénéficier de l'avantage de ne pas avoir à payer d'impôts sur les gains.

Il existe deux principaux types d'IRA que vous pouvez utiliser, notamment :

• Roth IRA
• IRA traditionnel

Les impôts sont la principale différence entre les Roth et les IRA traditionnels.

Les cotisations aux IRA traditionnels sont avant impôts, vous bénéficiez donc de l'avantage fiscal maintenant. Les cotisations Roth sont versées après impôt, mais les retraits sont exonérés d'impôt à la retraite.

Lisez notre guide sur les meilleurs endroits pour ouvrir un Roth IRA pour en savoir plus.

Si vous trouvez la planification de la retraite fastidieuse, les robots-conseillers peuvent vous aider. Des entreprises comme Betterment gèrent vos investissements pour s'assurer qu'ils correspondent à vos objectifs.

Le service est abordable et fait une grande partie du travail à votre place. Voici quelques caractéristiques clés du fonctionnement de Betterment.

Un robot-conseiller comme Betterment est un outil fantastique pour commencer à épargner pour la retraite sans trop d'effort de votre part.

3. Investissez dans les fonds indiciels S&P 500

Si vous savez comment investir votre argent mais avez besoin d'une approche simple et efficace, les fonds indiciels sont un moyen populaire d'investir en actions.

Un fonds indiciel n’est pas aussi complexe qu’il y paraît. Il s'agit d'un panier d'actions ou d'obligations qui imitent la performance d'un indice de marché spécifique.

Dans ce cas, vous souhaiterez peut-être choisir d'investir dans l'indice Standard and Poor's (S&P) des 500 plus grandes entreprises cotées en bourse.

Le S&P 500 affiche un rendement annuel moyen impressionnant de dix pour cent, remontant à près d'un siècle. Cela vous offre de nombreuses opportunités de croissance tout en répartissant vos risques entre de nombreuses entreprises.

Gardez à l’esprit que cela ne garantit pas un retour chaque année. Certaines années comportent des pertes, mais d’autres non. La bonne nouvelle est que vous aurez tout le temps de faire face aux fluctuations puisque vous êtes un nouvel investisseur.

Vous pouvez trouver des fonds indiciels S&P 500 chez n'importe quel grand courtier en ligne , et ils comportent souvent des frais minimes.

4. Recherchez des investissements alternatifs

La bourse n’est pas le seul moyen de commencer à investir dans la vingtaine. L’immobilier est une excellente opportunité si vous recherchez différentes façons d’investir de l’argent pour diversifier vos investissements.

Jusqu’à récemment, il n’était pas vraiment possible pour de nombreux jeunes investisseurs de profiter des investissements immobiliers. Cela signifiait souvent que vous aviez besoin de sommes d'argent importantes ou de la capacité de gérer des propriétés.

Plateformes de financement participatif ont changé la donne, permettant à presque tout le monde d’investir dans l’immobilier. Ces sites vous permettront d'investir dans plusieurs types de propriétés, notamment :

• Maisons multifamiliales
• Locations clé en main
• Immeubles de bureaux
• Propriété commerciale

Diversyfund est l'une de ces sociétés et constitue un excellent choix si vous souhaitez commencer à investir dans l'immobilier dans la vingtaine. Ils vous permettent d'ouvrir un compte avec aussi peu que 500 $ et d'investir dans des immeubles d'habitation à l'échelle nationale.

Si vous débutez dans l’immobilier, Diversyfund dispose de plusieurs outils pour vous aider à apprendre. Ils vérifient toutes les propriétés disponibles sur la plateforme, vous n'en choisissez donc pas une aveuglément.

5. Acheter des fractions d'actions

Vous n’avez plus besoin d’acheter une action entière pour investir. Ceci est utile si une action dans laquelle vous souhaitez investir est trop chère.

Par exemple, Amazon se négocie à plus de 3 400 $ au moment de la publication. Mais, en tant que jeune investisseur, vous n’avez probablement pas les fonds nécessaires pour acheter une action entière.

Applications d'investissement en actions vous permettent souvent d’acheter des actions partielles d’une action. Par exemple, si vous n’avez que 50 $ à investir dans la part partielle, vous pouvez le faire. Il est ainsi plus facile de commencer à investir dans la vingtaine.

Investir dans des fractions d’actions d’une action peut être un complément amusant à vos autres investissements, ou vous pouvez le faire si vous débutez. Cela fonctionne dans toutes les situations.

Toutes les applications de trading ne vous permettent pas d'acheter des fractions d'actions. Notre option préférée qui vous permettra d’investir de cette façon est SoFi Invest. Ils vous permettent de commencer à trader avec aussi peu que 5 $ et vous pouvez acheter des fractions d'actions.

6. Tuer la dette

L’endettement constitue une pierre d’achoppement majeure pour les jeunes investisseurs. Les dettes à la consommation à taux d'intérêt élevé sont particulièrement lourdes, car elles peuvent rapidement faire boule de neige et réduire davantage votre salaire.

Cela rend presque impossible de commencer à investir dans la vingtaine et d’accroître votre patrimoine. Rembourser vos dettes vous aide à augmenter votre valeur nette, mais vous souhaitez libérer des fonds supplémentaires afin de pouvoir investir en même temps.

La meilleure façon d’y parvenir est de consolider ou de refinancer votre dette à un taux d’intérêt inférieur. Cela vous permet d'économiser de l'argent sur les intérêts, de rembourser vos dettes plus rapidement et de libérer de l'argent pour investir.

Credible est une excellente ressource pour réduire vos tarifs. Vous pouvez comparer plusieurs prêteurs pour trouver le taux le plus bas possible et celui qui convient le mieux à vos besoins.

7. Payez-vous d'abord

En tant que nouvel investisseur, vous voulez vous assurer que vous disposez de suffisamment d’épargne pour faire face aux urgences. Vous ne voulez pas immobiliser tous vos fonds excédentaires dans des investissements, vous souhaitez donc faire croître votre épargne.

Se payer d'abord une fois que vous recevez votre chèque de paie est la meilleure façon d'y parvenir.

C’est simple, payez-vous d’abord. Voici comment procéder :

• Faites déposer votre salaire directement sur votre compte bancaire
• Automatisez un transfert vers un compte d'épargne ou du marché monétaire après chaque période de paie

Cela garantit que vous économisez et augmentez vos réserves de liquidités. Une fois que vous aurez économisé suffisamment pour couvrir au moins trois mois de frais de subsistance, vous pourrez commencer à transférer ce transfert automatisé vers un compte d'investissement.

Banque CIT possède un excellent compte du marché monétaire qui bénéficie de la même protection FDIC qu'un compte d'épargne traditionnel. De plus, vous n'avez besoin que de 100 $ pour ouvrir le compte, et ils paient un taux compétitif de 1,55 % sur votre épargne.

Faire fructifier votre épargne peut sembler ennuyeux, mais cela joue un rôle essentiel dans un portefeuille d'investissement sain.

Investir dans la vingtaine commence par construire une base solide pour accroître votre valeur nette au fil des années. Voici plusieurs conseils à suivre lorsque vous commencez à investir.

Connaissez votre tolérance au risque

Un point clé à retenir pour tout jeune investisseur est de connaître votre tolérance au risque.

Malheureusement, le marché boursier regorge de risques. Par conséquent, vous constaterez probablement des fluctuations quotidiennes.

N’oubliez pas que vous avez beaucoup plus de temps pour vous remettre d’une perte qu’une personne commençant dans la quarantaine. Cependant, nous avons tous des niveaux de confort différents face au risque.

Assurez-vous que votre style d’investissement correspond à votre appétit pour le risque. La plupart des plans 401(k) proposent des quiz gratuits que vous pouvez répondre pour faire correspondre votre tolérance au risque avec une sélection appropriée d'investissements.

Des robots-conseillers comme Betterment vous aideront également gratuitement.

Soyez cohérent

La cohérence est vitale lorsque vous commencez à investir dans la vingtaine. Quel que soit le montant avec lequel vous commencez, vous souhaitez investir régulièrement.

Vous pouvez y parvenir en automatisant les dépôts sur un compte de courtage ou en investissant dans le plan de retraite parrainé par votre entreprise. Ces petites contributions augmenteront considérablement avec le temps.

La cohérence construit la discipline nécessaire pour amasser des richesses.

Continuer à apprendre

Se renseigner sur l’investissement ne devrait pas être un exercice statique. Vous souhaitez continuer à vous renseigner sur vos investissements et sur le fonctionnement de la bourse.

Même s’il n’est pas nécessaire d’être un expert, prendre le temps d’apprendre à investir ne fait que créer de la confiance. Il existe une multitude d'informations gratuites en ligne pour vous aider, ainsi que des ressources gratuites avec votre plan 401(k) ou votre compte de courtage.

Ne craignez pas les investissements alternatifs

La bourse est un excellent moyen d’accroître son patrimoine, mais ce n’est pas le seul choix disponible. Investir dans l'immobilier via une plateforme comme Diversyfund est un excellent moyen de compléter les investissements en actions.

L’immobilier ne correspond souvent pas au comportement des actions, ce qui vous permet potentiellement de résister à une tempête boursière. De plus, cela vous aide à créer un autre flux de revenus passifs. pour augmenter votre valeur nette.

Résultat

Investir après l’université peut sembler difficile. Heureusement, c'est faisable. Il existe plus d'options que jamais pour permettre aux jeunes investisseurs de commencer à accroître leur patrimoine.

Le temps est le meilleur cadeau que vous puissiez offrir à vos investissements. Commencer plus tôt, même en petites quantités, ne fera que vous aider à intensifier vos efforts pour atteindre des objectifs de vie importants.

À quelle fréquence investissez-vous ? Quel est le défi auquel vous êtes confronté pour commencer à accroître votre patrimoine ?

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John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.