Diversifiez votre patrimoine :7 façons efficaces de créer de la richesse au-delà des actions

Investir en actions est un excellent moyen de créer de la richesse. J'ai passé de nombreuses années à aider les investisseurs à gérer leurs portefeuilles, et investir sur le marché fait partie intégrante de tout plan financier.

Cependant, les actions ne sont pas le seul moyen d'améliorer votre bien-être financier.

Si vous souhaitez savoir comment créer de la richesse en dehors du marché boursier, ce guide vous aidera à trouver d'autres moyens d'augmenter votre valeur nette.

Dans quoi pouvez-vous investir autre que les actions ?

L’achat d’actions est essentiel lorsqu’il s’agit d’épargner pour la retraite et de constituer un patrimoine. Cependant, il existe différentes manières d'investir de l'argent qui peuvent être tout aussi bénéfiques.

Voici les meilleures idées d'investissement alternatif pour diversifier votre portefeuille.

1. Investir dans l'immobilier

Si vous recherchez la meilleure façon d’investir de l’argent sans actions, l’immobilier fait partie des meilleures options. Il n'y a pas si longtemps, il fallait d'immenses ressources pour posséder un bien locatif ou investir dans l'immobilier.

Grâce au financement participatif, ce n’est plus le cas. Plateformes comme Fundrise vous permettent d'investir de petites sommes d'argent dans l'immobilier.

Fundrise vous permet d'investir dans différents types de propriétés, notamment :

• Centres commerciaux
• Propriétés à usage mixte (celles-ci incluent à la fois des propriétés commerciales et résidentielles situées au même endroit)
• Appartements
• Logement unifamilial

Vous n'avez besoin que d'un compte bancaire et vous pouvez commencer avec seulement 10 $. Les investissements sont hébergés dans une société de placement immobilier.

Ceux-ci incluent une variété de propriétés, de la même manière qu’un fonds négocié en bourse (ETF) comprend de nombreuses actions. Vous n'investirez pas dans des propriétés individuelles.

Fundrise propose plusieurs types de comptes, y compris les comptes de retraite. La plateforme propose des frais minimes et de nombreuses ressources pédagogiques pour vous aider à démarrer.

Si investir dans l'immobilier vous intéresse, Fundrise n’est pas la seule option. Voici les principales plateformes à considérer si vous souhaitez créer de la richesse.

Comme vous pouvez le constater, vous avez le choix entre de nombreuses options. Beaucoup d'entre eux vous permettent de commencer à investir avec 500 $ ou moins.

De plus, l’immobilier n’est souvent pas corrélé au marché boursier. Cela signifie que la valeur n'est pas liée aux grandes fluctuations du marché boursier.

Si vous souhaitez vraiment diversifier vos investissements, une plateforme comme Fundrise est un excellent choix en raison de sa combinaison d'investissements.

2. Investissez dans une petite entreprise

Lancer une entreprise physique coûte cher. Il n'est pas non plus toujours facile d'obtenir le financement nécessaire auprès des banques, de sorte qu'une nouvelle entreprise doit souvent chercher ailleurs pour obtenir des fonds.

Des sites comme Mainvest sont une alternative fantastique pour que ces types d’entreprises ouvrent leurs portes. Mainvest permet à une entreprise d'obtenir l'argent dont elle a besoin et vous pouvez investir dans une petite entreprise.

À l’instar du financement participatif pour l’immobilier, l’idée derrière Mainvest est similaire. Cela s’applique uniquement aux petites entreprises. La vérification est approfondie pour que les entreprises puissent répertorier l'opportunité sur la plateforme.

Les investissements potentiels incluent :

• Boulangeries
• Barres
• Brasseries
• Centres communautaires
• Camions de restauration
• Magasins de santé ou de bien-être
• Restaurants

Vous pouvez investir avec 100 $ chez Mainvest, vous n’avez donc pas besoin de grand-chose pour commencer. Tout comme l'immobilier, investir dans une petite entreprise est souvent illiquide et convient aux investisseurs à long terme.

Si vous ne souhaitez pas immobiliser vos fonds, lisez notre guide sur les meilleurs investissements à court terme à poursuivre pour identifier des choix appropriés.

Les entreprises versent des dividendes trimestriels, ce qui peut vous aider à accroître votre flux de revenu résiduel. . Mainvest propose également de nombreux outils de recherche pour vous aider à trouver une entreprise appropriée dans laquelle investir.

Lisez notre revue de Mainvest pour en savoir plus.

3. Investissez dans l'or

Investir dans l’or peut sembler une notion désuète, mais c’est l’un des principaux investissements non boursiers à ajouter à votre portefeuille. De plus, cela peut être un excellent outil de diversification.

Vous avez plusieurs choix pour investir dans l'or, depuis les ETF et les fonds communs de placement qui détiennent le métal précieux jusqu'à l'achat direct de lingots.

Voûté est un bon site à considérer si vous souhaitez acheter le métal vous-même. Le site s'adresse aux investisseurs qui souhaitent acheter des lingots d'or en kilos.

Ces lingots sont frappés par la Monnaie royale canadienne, et vous pouvez soit vous les faire envoyer via FedEx, soit les laisser dans Vaulted les stocker pour vous.

Le choix vous appartient, ce qui est essentiel lors du choix d’acheter de l’or. Si vous débutez dans l'investissement dans l'or, Vaulted propose de nombreuses ressources pour vous aider à démarrer et à vous développer.

Mieux encore, vous pouvez vous inscrire avec seulement 10 $ et un compte bancaire.

Lisez notre guide sur comment investir dans l'or pour en savoir plus.

4. Rembourser la dette

Éliminer la dette peut être l'un des meilleurs moyens de créer de la richesse en dehors du marché boursier.

L'idée est simple. Votre valeur nette est composée d'une opération mathématique simple qui soustrait vos dettes de vos actifs.

Un endettement important, en particulier celui des consommateurs à taux d'intérêt élevé, peut faire dérailler votre progression vers une croissance de la richesse.

Si tel est votre cas, il est préférable de rembourser vos dettes le plus rapidement possible. Cela déplace votre valeur nette dans la bonne direction, libère plus d'argent à investir et soulage le stress.

Vous ne voulez pas nécessairement éviter d’investir pour vous attaquer uniquement à la dette. Par exemple, vous devriez au moins financer suffisamment votre 401(k) pour recevoir la contrepartie de l'employeur.

Cette approche à deux volets est votre meilleur pari pour créer une stratégie de création de richesse qui vous servira à long terme.

Il existe deux grandes écoles de pensée sur la meilleure approche pour se débarrasser de la dette. Il s’agit notamment de l’avalanche de dettes et de la boule de neige de la dette.

Voici comment fonctionne l'avalanche de dettes.

C'est ainsi que fonctionne la boule de neige de la dette.

En fin de compte, celui que vous choisissez n’a pas d’importance. La clé est de s’attaquer à la dette et de la rembourser pour de bon. C'est particulièrement le cas si vous êtes confronté à une situation financière désastreuse.

Vous pouvez lire notre guide sur les meilleures alternatives à la faillite pour trouver une autre solution.

Si vous avez besoin d’aide pour réduire votre taux d’intérêt, SoFi est un choix fantastique. Choisir SoFi ou un autre prêteur est un bon moyen de réduire votre taux et d'éliminer vos dettes plus rapidement.

5. Acheter des terres agricoles

La propriété physique n’est pas le seul choix en matière d’immobilier. Investir dans les terres agricoles est une excellente alternative pour les personnes qui ne souhaitent pas investir dans des actions.

FermeEnsemble est une excellente option pour ceux qui recherchent des investissements alternatifs comme les fermes familiales.

Comme d’autres sites de financement participatif, vous n’achetez pas directement de terres agricoles via la plateforme. Vous achetez des actions d'entités qui possèdent et détiennent des terres agricoles.

De plus, vous ne gérez pas directement les terres agricoles. FarmTogether travaille avec des particuliers qui gèrent les terres. Ils vérifient et gèrent également chaque investissement.

Le site FarmTogether propose des ressources pour vous aider à choisir un investissement et à vous renseigner sur le fonctionnement de l'investissement dans les terres agricoles.

Les investissements sont illiquides et les distributions sont effectuées trimestriellement ou annuellement, selon l'exploitation agricole.

Le seul inconvénient de FarmTogether est que vous devez être un investisseur accrédité pour utiliser la plateforme.

Cela signifie que vous devez avoir un revenu supérieur à 200 000 $ par année au cours des deux années précédentes ou à 300 000 $ avec un conjoint. Ou bien, vous devez avoir une valeur nette de 1 million de dollars.

Vous devez disposer d'au moins 15 000 $ prêt à investir pour ouvrir un compte chez FarmTogether.

6. Prêts entre particuliers

Le prêt peer-to-peer (P2P) est un excellent moyen de multiplier votre argent . Également appelés prêts sociaux, les prêts P2P existent depuis des années.

À l’instar des entreprises qui ont besoin de financement, les banques ne constituent pas toujours une option viable pour les personnes qui ont besoin d’emprunter de l’argent.

Les raisons peuvent aller du montant trop faible au risque que la banque n’est pas prête à prendre. N'ayant pas d'autre choix, les personnes dans cette situation se tournent vers des sites comme Prosper.

Le site met en relation les personnes qui ont besoin d’argent avec des prêteurs qui peuvent les aider à répondre à leurs besoins. Grâce au financement participatif, les gens peuvent amasser ce dont ils ont besoin pour emprunter.

Par exemple, si quelqu'un a besoin d'emprunter 10 000 $, il peut emprunter 100 $ à 100 personnes différentes.

Comme pour un emprunt auprès d'une banque, le taux d'intérêt qu'ils paient dépend de facteurs tels que l'historique de crédit.

Essentiellement, en tant que prêteur, vous agissez comme une banque. Les taux varient, mais il est courant de gagner entre quatre et six pour cent sur les fonds que vous prêtez.

Comme pour tout autre investissement, il est important de faire preuve de diligence raisonnable pour garantir qu’une opportunité constitue un risque rentable.

Si vous souhaitez créer plusieurs flux de revenus, les prêts P2P méritent d'être envisagés si vous devez ajouter quelque chose à votre liste d'idées de revenus passifs. .

7. Acheter dans une franchise

Si vous disposez d’une somme d’argent importante, investir dans une franchise peut être une bonne alternative à la bourse. . Mais ce n'est pas pour tout le monde.

Un franchisé est quelqu'un qui a beaucoup d'argent et qui souhaite devenir propriétaire d'une entreprise.

Les franchises sont souvent liées à l'alimentation, comme Chick-Fil-A ou McDonald's, ou orientées vers la vente au détail, comme Ace Hardware ou GNC.

Le franchisé achète une partie de la franchise donnée et participe à sa gestion. Cela peut être actif ou passif, en fonction de l'équipe de propriété cumulée.

Vous créez des revenus grâce aux ventes et à l’expansion potentielle. Cependant, cette opportunité n'est pas sans risque ni responsabilité.

Le risque de marché peut avoir un impact sur la croissance des ventes et vous devrez peut-être occuper un poste à temps plein.

Les coûts de franchise peuvent également être élevés. Chick-Fil-A, par exemple, vous oblige à investir au minimum 10 000 $ et à disposer du fonds de roulement nécessaire pour gérer l'emplacement.

D’autres détaillants ont des besoins de financement similaires, voire plus étendus. Mais, pour la bonne personne, être franchisé peut être un excellent moyen de créer de la richesse.

Résultat

La diversification est essentielle lorsqu’il s’agit d’investir. Les actions en sont un élément crucial, mais il existe d'autres moyens de créer une approche diversifiée de la création de richesse.

Avec un peu de créativité, vous pouvez devenir plus riche et vous protéger quelque peu contre les fluctuations brutales des marchés boursiers. C'est gagnant-gagnant dans n'importe quel livre.

Avant de poursuivre toute entreprise, consultez un conseiller financier pour vous assurer que l'opportunité correspond à votre niveau de tolérance au risque.

Quelles sont certaines de vos façons préférées de créer de la richesse en dehors du marché boursier ? 

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.