Faire face aux ralentissements économiques : 6 étapes pour protéger vos finances

Le simple fait d’entendre le mot « récession » fait réagir la plupart des gens avec une peur totale. J'étais courtier en valeurs mobilières pendant la Grande Récession de 2008 et j'ai vu à quel point cela était terrible pour les investisseurs.

Même si cette peur est palpable et que nous ne pouvons pas prédire l’avenir, il y aura toujours des booms et des récessions économiques.

La bonne nouvelle est qu’ils ne durent pas éternellement. Cependant, cela n’apaise pas toujours l’anxiété. Heureusement, il y a des choses que vous pouvez faire dès maintenant pour mieux positionner votre vie et vos finances.

Si vous voulez savoir comment survivre à une récession, ce guide vous présente les étapes nécessaires pour résister à la tempête.

Qu'est-ce qu'une récession ?

On parle de récession lorsqu’un pays connaît deux trimestres consécutifs de croissance économique négative. Cette contraction économique du produit intérieur brut (PIB) d'un pays entraîne souvent quelques problèmes.

Ce sont :

• Une hausse des taux de chômage
• L'activité commerciale diminue
• Il devient plus difficile d'emprunter

En termes simples, le PIB représente la valeur monétaire totale de tous les biens et services finis fabriqués dans le pays. En période de récession économique, la production et les dépenses ralentissent.

Cela semble compliqué, mais c'est simple. Pendant une récession, l'économie se contracte et de nombreuses personnes s'inquiètent de leurs finances.

Il est toujours essentiel de rester maître de ses finances, et c’est encore plus important avant un ralentissement économique. Les contractions offrent des opportunités aux personnes assidues, mais ce n'est pas sans risque.

Voici comment vous préparer à une récession pour maintenir votre situation financière en ordre.

Nous savons que toutes les périodes de contraction économique finissent par prendre fin. Ils se traduisent souvent par une expansion significative de l'économie.

Malheureusement, cela ne facilite pas la vie pendant cette période. C’est encore difficile pour la plupart. Voici ce que vous pouvez faire pour vous préparer à une récession afin de pouvoir tenir debout une fois celle-ci terminée.

Créer un plan financier

La meilleure étape pour commencer à atténuer le stress financier est d’élaborer un plan pour votre argent. Vous devez être réaliste avec vos revenus et vos dépenses et voir où va chaque dollar.

Voici comment procéder.

Suivez votre dépenses :Notez votre salaire net et tout ce que vous achetez. Le montant n'a pas d'importance car vous voulez connaître vos habitudes de dépenses.

Vous devrez peut-être analyser votre compte bancaire pour ce faire. Notez tout ce que vous dépensez pendant un mois ou utilisez une feuille de calcul pour suivre vos dépenses.

Cette première étape est essentielle pour protéger vos finances contre la récession et créer un plan d'attaque.

Analysez vos dépenses :Après avoir suivi vos dépenses pendant un mois, jetez un regard honnête à ce que vous voyez. Identifiez les dépenses facultatives et celles dont vous ne pouvez pas vous passer.

Si vous pouvez vivre sans quelque chose, envisagez de le supprimer ou de trouver une alternative moins chère. La télévision par câble en est un exemple.

Si vous dépensez 200 $ ou plus par mois sur le câble ou le satellite, vous pouvez réduire ce coût. Lisez notre guide sur les meilleures alternatives au câble pour trouver une solution moins chère.

Vous pouvez utiliser une application de budgétisation telle que You Need A Budget (YNAB). si l'idée d'analyser vos dépenses vous dépasse.

Si vous trouvez que la plateforme n'est pas faite pour vous, il existe des alternatives YNAB cela peut mieux répondre à vos besoins et certains sont même gratuits.

Donner la priorité aux dépenses essentielles :Lorsque vous commencez à couper, vous souhaitez donner la priorité à ce que Dave Ramsey appelle vos quatre murs. Il s'agit de l'épicerie, du logement, du transport et des services publics.

Ceux-ci sont essentiels, même si l’argent est serré. Toutes les autres dépenses devraient être payées après avoir payé ces besoins.

Cherchez des moyens de les couper, si possible. Ensuite, examinez toutes les autres dépenses en vous demandant si vous en avez vraiment besoin et, si c'est le cas, trouvez des moyens de réduire les coûts.

Lisez notre critique des petits pas de Dave Ramsey philosophie pour mieux comprendre le fonctionnement de la formule.

Ces étapes constituent le cadre pour vivre avec un budget limité. Si l'idée vous est nouvelle, lisez notre guide sur comment créer un plan budgétaire pour commencer.

Augmentez votre fonds d'urgence

Avoir de l'argent de côté pour les urgences est toujours important, mais encore plus avant une récession.

Lorsque vous identifiez des opportunités d’économiser de l’argent grâce à votre plan financier, placez les économies dans votre fonds d’urgence. Vous souhaiterez peut-être utiliser le style de budgétisation payez-vous en premier. et économisez jusqu'à ce que cela vous fasse mal, car vous pourriez avoir besoin de fonds à l'avenir.

On ne sait pas combien de temps durera un ralentissement économique, vous voulez donc épargner autant que possible. Vous souhaitez économiser au minimum trois mois de frais de subsistance, il est préférable d'en accumuler six mois.

Ce montant peut sembler écrasant, mais ne vous laissez pas arrêter. Fixez-vous comme objectif d'économiser 500 $, puis 1 000 $, puis un mois de frais de subsistance.

Utilisez ces petits objectifs comme facteur de motivation pour vous aider à atteindre l’objectif plus large. Si vous avez besoin d'idées pour réduire les coûts, lisez notre guide de plus de 30 façons d'économiser de l'argent chaque mois. pour trouver des opportunités.

Ne laissez pas simplement les fonds reposer sur votre compte courant. Vous souhaitez les placer sur un compte d'épargne à haut rendement qui permettra à votre argent de rapporter des intérêts.

Les taux sont encore bas, mais ils augmentent grâce à l'inflation. CIT Bank est notre institution la mieux notée pour héberger un fonds d'urgence.

Ils proposent diverses options de compte, avec un minimum minimum de seulement 100 $. Ils paient également des tarifs très compétitifs.

Attaquez votre dette

Les dettes à taux d’intérêt élevés, notamment celles provenant des cartes de crédit, peuvent être étouffantes, surtout en période de récession. Cela rend la vie plus difficile et vous aurez peut-être plus de mal à gérer vos factures mensuelles.

Lorsque vous créez votre plan financier, écrivez toutes vos dettes. Il ne s’agit pas d’avoir honte de l’endettement, mais de vous aider à voir où vous en êtes.

Ensuite, vous souhaitez planifier une attaque pour tuer la dette. Deux philosophies principales sont l'avalanche de la dette et la boule de neige de la dette.

Voici comment fonctionne l'avalanche de dettes.

Voici comment fonctionne la boule de neige de la dette.

Choisissez celui que vous préférez et utilisez-le pour réduire votre endettement.

De plus, à mesure que les taux d’intérêt augmentent dans le climat actuel, il pourrait être plus difficile de rembourser la dette. Si tel est votre cas, effectuez un transfert vers une carte de transfert de solde à 0 %. peut atténuer un certain stress.

Si vous êtes aux prises avec un emploi et que vous n'êtes pas sûr de pouvoir payer vos factures ce mois-ci , informez le prêteur et voyez quelle aide il pourrait vous fournir.

Continuer à investir

Lorsque vous voyez le marché boursier s'emballer, la dernière chose que vous voudrez peut-être faire est de continuer à investir.

De nombreux investisseurs ont été confrontés au même problème lors de la Grande Récession de 2008 et 2009.

Cependant, si vous en êtes capable, vous souhaitez continuer à épargner pour la retraite et investir en bourse.

Un investisseur avisé sait que des prix plus bas vous aident à profiter des bonnes affaires si vous investissez pendant une récession.

Cela vous permet d'établir un coût moyen en dollars, ce qui vous permet d'investir dans de bonnes entreprises à des prix inférieurs.

Ils voient également qu’une vision à long terme est nécessaire au succès. Rester en dehors du marché, alors que vous êtes en mesure d'y être, entraînera une perte importante de rendement.

Si vous débutez dans l'investissement ou si vous craignez de naviguer sur le marché pendant des périodes tumultueuses, Betterment   est une formidable plateforme à considérer pour trouver des opportunités d'investissement.

Betterment vous aide à gérer vos investissements à moindre coût et à formuler un plan basé sur votre tolérance au risque.

Alternativement, l'immobilier peut être un bon choix pour créer un portefeuille d'investissements diversifié.

Le financement participatif vous permet d'investir avec de petites sommes d'argent et l'immobilier n'est souvent pas corrélé au marché boursier.

Fundrise est notre plateforme préférée, mais il existe de nombreuses plateformes réputées à utiliser. Voici nos façons préférées d'investir dans l'immobilier, avec aussi peu que 10 $.

Diversifiez-vous

Une récession économique peut souvent entraîner des licenciements, les entreprises réduisant leurs embauches. Si vous avez perdu votre emploi ou si vous craignez une réduction ou un licenciement, le moment est venu de vous diversifier et d'investir en vous-même.

Cela peut être plus facile à dire qu'à faire, mais ceux qui se diversifient sont mieux à même de résister à un effondrement économique.

Si vous êtes toujours au travail, portez-vous volontaire pour assumer de nouvelles responsabilités. Demandez à observer un poste dans un autre domaine. Consacrez du temps libre à l'apprentissage d'une nouvelle compétence.

Vous ne savez jamais comment cela vous aidera à l'avenir.

Êtes-vous actuellement sans travail ? Cherchez des moyens de générer des revenus en recherchant les meilleures applications annexes pour gagner de l'argent.

DoorDash est une excellente opportunité de gagner de l’argent supplémentaire. La rémunération des chauffeurs DoorDash dépend de divers facteurs, notamment les pourboires et l'heure de la journée à laquelle vous livrez. Vous pouvez également travailler selon un horaire flexible.

Si vous avez besoin d'aide pour trouver une activité secondaire, l'application Steady est un outil gratuit à utiliser pour localiser des emplois bien rémunérés dans votre région.

La morale est de ne pas rester statique. Recherchez des moyens de vous développer professionnellement, ainsi que des sources de revenus supplémentaires.

Réanalysez votre logement

Une dernière étape pour se préparer à une récession consiste à réanalyser votre logement. Pour la plupart, le logement constitue souvent la dépense la plus importante. Si vous pouvez économiser de l'argent dans ce domaine, cela vous aidera énormément.

Voici quelques façons d'économiser sur le logement :

• Trouvez un colocataire si vous n'en avez pas
• Demandez à votre propriétaire s'il existe un moyen d'économiser sur le loyer
• Refinancer votre prêt hypothécaire

Bien que les deux premiers soient plus faciles, ne négligez pas le refinancement si les taux sont inférieurs à votre prêt hypothécaire actuel. Demandez à votre prêteur quel taux vous pourriez recevoir pour un refinancement.

Comme pour réduire vos dépenses, prenez vos économies et placez-les dans votre fonds d'urgence.

Une remarque concernant le déménagement :les prêteurs sont généralement plus réticents à prendre des risques en période de récession. Ils auront probablement des exigences plus strictes et le marché risque de ne pas être aussi liquide.

Gardez cela à l'esprit lorsque vous envisagez un déménagement.

Combien de temps dure une récession économique ?

Chaque récession mondiale est différente. La récession de 2008 a duré 18 mois et il a fallu environ quatre ans pour que l'indice Dow Jones Industrial Average revienne à ses sommets d'avant la récession.

Les rapports NEBR la récession moyenne dure 11 mois. Mais chacun varie.

Même pendant les pires périodes d'effondrement économique, il existait des opportunités d'investissement qui rapportaient des gains, et le marché boursier  retourné.

C'est pourquoi il est si crucial d'avoir une vision d'investissement à long terme en cette période de retour de la croissance économique.

Que se passe-t-il pendant une récession ?

Chaque contraction est différente, mais la plupart des périodes de contraction économique présentent plusieurs caractéristiques. Voici ce qui se passe généralement en période de récession :

• Les dépenses des entreprises et des consommateurs ralentissent
• Les banques et les créanciers prêtent moins d'argent et exigent des normes de prêt plus strictes
• Les recrutements ralentissent
• Les stocks baissent
• Des licenciements surviennent, souvent en masse

Comme nous l’avons vu au cours des derniers mois, les effets d’une récession sont assez effrayants. Les gens voient leurs moyens de subsistance perdus, les gains d'investissement diminués et un sentiment général d'incertitude.

Cependant, à mesure que l’économie commence à se redresser, les situations ci-dessus commencent à changer. Bien que cela soit difficile à croire en période de restrictions, il est possible de survivre à une récession, mais cela demande de la planification.

Récession vs dépression

Lorsque vous vous demandez : « Une récession arrive-t-elle ? », vous entendrez peut-être parler de la question de savoir si nous allons entrer dans une dépression économique.

Lorsque vous comparez une récession et une dépression, il existe plusieurs différences, la plus importante étant qu'une dépression économique est une période de ralentissement durable et sévère de notre PIB.

La seule dépression que notre pays a connue est la Grande Dépression qui a commencé en 1929. Il n'y a aucun moyen de savoir actuellement si notre situation actuelle va évoluer vers une dépression.

La meilleure chose que vous puissiez faire est de protéger vos finances dès maintenant contre la récession et de travailler à devenir financièrement stable. Tout ce qui est vrai d'une récession l'est également d'une dépression économique.

Soyez donc proactif dès maintenant pour consolider vos finances.

Résultat

Il y a peu de choses que l’on peut contrôler dans la vie. Vivre un effondrement économique mondial figure en tête de cette liste.

Personne ne peut vous dire quand la récession a commencé ni quand elle prendra fin. S'ils le font, ce n'est pas une personne de confiance.

Il est maintenant temps d'avoir une vision à long terme et d'être vigilant avec vos finances.

Combien pouvez-vous économiser chaque mois ? Quel est le domaine dans lequel vous rencontrez des difficultés et que vous souhaitez améliorer ?

*Gagner plus sur certains types de commandes (ex. alcool) :Gagnez plus par commande par rapport aux commandes de restaurant. Les revenus réels peuvent différer et dépendre de facteurs tels que le nombre de livraisons que vous acceptez et effectuez, l'heure de la journée, le lieu et les éventuels coûts. Le salaire horaire est calculé en utilisant les paiements Dasher moyens lors d'une livraison (à partir du moment où vous acceptez une commande jusqu'au moment où vous la déposez) sur une période de 90 jours et comprend la compensation des pourboires, des salaires de pointe et d'autres incitations.

*Soyez payé instantanément (DasherDirect) :sous réserve d'approbation

*Encaissement quotidien (paiement rapide) :des frais s'appliquent

* Commencez Dashing aujourd'hui :sous réserve de vérification des antécédents et de disponibilité

*Dash à tout moment :sous réserve de disponibilité

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.