Comprendre l'appréciation des actifs :créer une richesse à long terme

Certaines choses que vous achetez perdent rapidement de la valeur, comme les voitures ou les appareils électroniques. D’autres gagnent en valeur avec le temps. C’est ce qu’on appelle l’appréciation des actifs. Ils peuvent faire la différence entre survivre à peine et créer une véritable richesse.

La raison est simple :à mesure que leur valeur augmente, votre valeur nette augmente également. La valorisation de vos actifs vous aide à progresser financièrement, car vous ne faites pas que gagner de l'argent :vous faites également croître ce que vous possédez déjà.

Qu'est-ce qu'un actif qui s'apprécie ?

Un actif qui s’apprécie est quelque chose dont la valeur augmente avec le temps. Lorsque vous l'achetez, l'objectif est qu'un jour il vaille plus que ce que vous avez payé.

Les actifs qui se déprécient évoluent dans la direction opposée. Pensez à des choses comme des voitures neuves ou des meubles qui perdent de la valeur au moment où vous les achetez. Les actifs qui s'apprécient fonctionnent différemment car ils ont un potentiel de croissance à long terme.

Les exemples incluent l’immobilier, les actions et même les objets de collection comme l’art ou les voitures anciennes. Ils peuvent également générer des revenus en cours de route, comme le loyer d'une propriété ou les dividendes d'actions.

Comment l'appréciation des actifs crée de la richesse

L’appréciation des actifs peut accroître votre valeur nette de plusieurs manières. Le facteur le plus puissant est le temps. Lorsque la valeur augmente chaque année, cette croissance s'accumule, ce qui signifie que les gains commencent à générer leurs propres gains.

Certains actifs vous paient également pendant que vous les détenez. Par exemple, les immeubles locatifs rapportent des loyers et les actions versant des dividendes fournissent des paiements en espèces tout en augmentant leur valeur.

Les impôts comptent aussi. L'IRS traite les gains à long terme différemment des gains à court terme, donc détenir des actifs pendant plus d'un an signifie souvent que vous payez moins d'impôts lorsque vous vendez.

8 types d'actifs valorisants à considérer

Il existe de nombreuses façons d’augmenter votre valeur nette, mais chaque type d’actif fonctionne différemment. Vous trouverez ci-dessous les atouts les plus appréciés, ainsi que ce qui les rend uniques.

1. Immobilier

L’immobilier est l’un des actifs les plus appréciés. Vous pouvez créer de la richesse grâce à :

• Résidence principale : L'accession à la propriété accroît souvent la valeur nette à mesure que la valeur des propriétés augmente.
• Bien locatif : Génère des revenus auprès des locataires tandis que la valeur de la propriété augmente.
• Terre : N'entraîne aucun coût d'entretien et prend souvent de la valeur à mesure que les terres se raréfient.

Avantages et inconvénients de l'immobilier

Facteur Avantages Inconvénients Flux de trésorerieLes revenus locatifs peuvent couvrir les dépensesLes vacances réduisent les revenusAppréciationLa croissance de la valeur à long terme est couranteLes valeurs peuvent chuter en période de ralentissement économiqueLiquiditéPas facile à vendre rapidementLa vente prend souvent du temps et des frais de clôturePotentiel de levierLes hypothèques permettent d'acheter avec moins de liquiditésRisque d'endettement si la valeur des propriétés baisse

2. Actions et actions

Les actions vous donnent la propriété d’une entreprise et, au fil du temps, de nombreuses entreprises prennent de la valeur. Les principales catégories de stocks sont :

• Actions de croissance :Les entreprises devraient connaître une croissance plus rapide que la moyenne.
• Actions de valeur : Entreprises qui négocient à un prix inférieur à leur valeur perçue.
• Actions à dividendes : Entreprises versant des revenus réguliers pendant que vous détenez les actions.

Catégories de titres comparées

Type de stock Niveau de risque Potentiel de revenu Rendements historiques* Actions de croissanceModéré à élevéFaible (pas de dividendes)8 à 12 % par anActions de valeurModéréModéré6 à 10 % par anActions à dividendesModéré élevé (dividendes + croissance)6 à 10 % par an

*Les rendements historiques sont des moyennes et non des garanties.

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3. Actifs numériques

Les actifs numériques comprennent les crypto-monnaies, les biens immobiliers tokenisés et les jetons non fongibles (NFT). Parmi ceux-ci, Bitcoin a généré les meilleurs rendements à long terme de toutes les principales classes d'actifs au cours de la dernière décennie.

Ces actifs comportent un risque élevé car les prix peuvent fluctuer énormément. Certains investisseurs les considèrent comme spéculatifs, tandis que d'autres estiment qu'ils offrent un fort potentiel de croissance à long terme.

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4. Investissements alternatifs

Les investissements alternatifs comprennent les plateformes de capital-investissement, de capital-risque et de financement participatif immobilier. Celles-ci comportent souvent des risques plus élevés, mais peuvent générer de solides rendements en cas de succès.

Aperçu risque-rendement des investissements alternatifs

Type d'investissement Niveau de risque Liquidité Potentiel de retour Private EquityÉlevéFaibleÉlevé si l'entreprise réussitCapital-risqueTrès élevéTrès faibleTrès élevé en cas de succèsCrowdfunding immobilierModéré–ÉlevéModéréModéré–Élevé

5. Objets de collection et actifs corporels

Les objets de collection comprennent des œuvres d'art, des voitures classiques, du vin, des pièces rares, des cartes de sport et des montres de luxe. Leur valeur dépend de la demande, de la rareté et de l'état. Même si certains ont généré des rendements élevés, le marché peut être imprévisible et illiquide.

6. Matières premières et métaux précieux

Les matières premières comme l’or, l’argent, le pétrole et les produits agricoles servent souvent de couverture contre l’inflation. Ils ne produisent pas de revenus mais peuvent contribuer à préserver la richesse lorsque les prix augmentent.

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7. Obligations et actifs à revenu fixe

Les obligations sont des prêts que vous accordez à des gouvernements ou à des entreprises en échange de paiements d'intérêts. Les deux principaux types sont :

• Obligations d'État :Considérés comme à faible risque car ils sont soutenus par le gouvernement.
• Obligations d'entreprises :Des rendements potentiels plus élevés mais comportent un certain risque de défaut.

Les obligations ont du sens si vous souhaitez un revenu prévisible et une volatilité plus faible par rapport aux actions.

8. Propriété intellectuelle et compétences

Les redevances, les brevets et les accords de licence peuvent créer des flux de revenus pendant des années. L'éducation et le développement des compétences entrent également dans cette catégorie car ils augmentent souvent le pouvoir de gain au fil du temps.

Comment choisir les actifs qui vous conviennent

Le choix des bons actifs dépend de votre tolérance au risque, de votre horizon temporel et de vos objectifs financiers. Certains actifs sont faciles à acheter et à vendre rapidement, tandis que d’autres nécessitent un engagement à long terme. Le tableau ci-dessous compare les facteurs clés côte à côte pour vous aider à voir clairement les différences.

Comparaison des catégories d'actifs en appréciation

Type d'actif Retours typiques Niveau de risque Liquidité Potentiel de revenu passif Traitement fiscal Capital de départ requis Immobilier3–7 % par anModéréFaibleOui (loyer)Gains en capital + dépréciationÉlevéActions7–10 % par anModéré–ÉlevéÉlevéOui (dividendes)Gains en capital + dividendesFaible–ModéréObligations2–5 % par anFaibleÉlevéOui (intérêts)Revenu ordinaire + gains en capitalModéréObjets de collection Varie considérablementÉlevéFaibleNonGains en capitalModéré–ÉlevéMatériaux/MétauxVarie considérablementÉlevéModéréNonCapital GainsModéréActifs numériquesTrès variableTrès élevéModéréParfoisGains en capitalFaible à modéréPropriété intellectuelleRevenu résiduelModéréFaibleOui (redevances)Revenu ordinaire + gains en capitalFaible à modéré

Lorsque vous choisissez les actifs à acheter, gardez ces trois points à l'esprit :

• Tolérance au risque et horizon temporel : Les actifs à plus haut risque comme les actions et les actifs numériques ont souvent besoin d’un délai plus long pour résister aux fluctuations du marché. Des options plus sûres comme les obligations peuvent correspondre à des objectifs à court terme.
• Stratégies de diversification : Répartir les investissements sur plusieurs types d'actifs réduit l'impact en cas de mauvaises performances.
• Gestion passive ou active : Certains actifs, comme les immeubles locatifs, nécessitent un travail pratique, tandis que les fonds indiciels ou les REIT proposent une approche plus pratique.

Erreurs courantes à éviter

Même les investisseurs expérimentés font parfois des choix qui limitent leur croissance. Méfiez-vous de ces erreurs courantes avant d'investir de l'argent dans des actifs qui s'apprécient :

• À la recherche de rendements à court terme : Les actifs ayant enregistré de forts gains récents peuvent être tentants, mais les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.
• Ignorer les frais, les taxes ou les contraintes de liquidité : Les coûts pèsent sur les rendements, et la vente d'actifs difficiles à convertir en liquidités peut prendre plus de temps que prévu.
• Surconcentration dans un type d'actif : Placer trop d'argent dans un seul investissement augmente le risque si cet actif affiche de mauvaises performances.

Réflexions finales

La valorisation des actifs peut être un outil puissant pour créer de la richesse, mais elle fonctionne mieux lorsqu’elle est choisie avec un plan clair. L'équilibre entre risque, rendement et liquidité permet de garantir que vos investissements correspondent à vos objectifs à long terme.

Aucun actif ne convient à tout le monde. Votre combinaison peut inclure de l'immobilier pour une croissance régulière, des actions pour des rendements plus élevés et des obligations pour la stabilité. Répartir les investissements sur différents types d'actifs vous offre souvent les meilleures chances d'obtenir des gains constants au fil du temps.

Commencer petit, c’est bien. Même des investissements modestes dans la valorisation des actifs peuvent se transformer en quelque chose d'important si vous restez patient et respectez votre stratégie.

Questions fréquemment posées

De combien d'argent ai-je besoin pour commencer à investir dans des actifs qui s'apprécient ?

Vous pouvez commencer avec aussi peu que 50 $ à 100 $ en utilisant des fractions d'actions pour des actions ou des fonds négociés en bourse. L'immobilier et le capital-investissement nécessitent souvent plus de capital, mais les plateformes de financement participatif vous permettent parfois de commencer avec quelques centaines de dollars.

La valorisation des actifs est-elle toujours un meilleur choix que l'épargne en espèces ?

Pas toujours. L’argent liquide est stable et facilement accessible, ce qui le rend idéal pour les fonds d’urgence. Les actifs qui s'apprécient offrent généralement des rendements plus élevés, mais comportent des risques et peuvent mettre des années à prendre de la valeur.

La valorisation des actifs peut-elle générer un revenu régulier ?

Certains le peuvent. Les immeubles locatifs génèrent des loyers, les actions à dividendes versent des distributions en espèces et certaines obligations paient régulièrement des intérêts. D'autres, comme l'art ou la cryptomonnaie, ne génèrent généralement pas de revenus continus.

Comment protéger les actifs qui s'apprécient en cas de ralentissement du marché ?

La diversification sur plusieurs types d’actifs permet de réduire les pertes. Conserver certains fonds dans des actifs à faible risque comme des obligations ou des équivalents de trésorerie offre également une stabilité lorsque les marchés baissent.

Ai-je besoin d'un conseiller financier pour investir dans des actifs en hausse ?

Pas nécessairement. De nombreuses personnes ont recours à des fonds indiciels à faible coût ou à des robots-conseillers pour constituer elles-mêmes un portefeuille diversifié. Un conseiller financier peut vous aider si vous souhaitez des conseils personnalisés ou si vous avez une situation financière complexe.

Rencontrez l'auteur

Rachel Myers est une rédactrice en finances personnelles qui estime que la liberté financière doit être pratique et non écrasante. Elle partage des conseils concrets sur la budgétisation, le crédit, l’endettement et l’épargne, sans le jargon. Avec une expérience en coaching financier et une passion pour aider les gens à progresser, Rachel rend la gestion financière réalisable, peu importe d'où vous partez.