Comment trouver les régimes de retraite perdus et les comptes 401k

Suivre tous les avantages et avantages que vous avez reçus dans votre travail au fil des ans peut être une corvée de paperasse. Vous triez en permanence vos extraits de compte de vos courriers indésirables, en espérant que vous n'en manquez pas un et envoyez-le à la déchiqueteuse. Sans parler de garder tous ces vieux papiers en ordre si vous devez déménager. Tout ce qu'il faut, c'est une boîte de documents importants égarés pour vraiment faire du tri un gros gâchis.

Pourtant, laisser les informations de votre compte 401k ou de votre régime de retraite peut être financièrement dévastateur. Même si vous aviez l'intention d'intégrer votre ancien 401k au régime de votre nouvel employeur mais que vous ne l'avez jamais fait, le laisser non géré peut vous laisser avec une allocation d'actifs qui ne correspond pas à vos objectifs financiers personnels.

Conseils pour retrouver un compte de retraite ancien ou perdu

Si vous avez perdu la trace d'un de vos comptes, voici quelques conseils pour vous aider à le retrouver.

Trouver un régime de retraite perdu

Heureusement, retrouver une ancienne pension est un peu plus facile que d'autres types de comptes tant que votre régime de retraite verse des primes de garantie à la Pension Benefit Guaranty Corporation. Le PBGC est très similaire à la FDIC en ce sens que la pension paie le montant des primes d'assurance à la société et, en retour, la valeur de ces paiements de pension est garantie.

Cela fait également du PBGC un endroit pratique pour trouver une ancienne pension que vous avez laissée derrière vous. L'agence américaine dispose d'un outil de recherche pratique pour trouver les pensions non réclamées qui vous permet de rechercher par nom de famille, par entreprise, ou par État. Si vous avez une vieille pension laissée à l'abandon, faites une recherche approfondie avec l'outil et espérez que votre pension faisait partie du PBGC.

Trouvez un vieux 401k

Malheureusement, trouver un vieux 401k demande un peu plus de travail. Voici quelques étapes à suivre.

D'abord, si votre employeur existe toujours, vous devriez pouvoir contacter directement l'entreprise (probablement quelqu'un des RH ou de l'administration des avantages sociaux) qui peut vous mettre en contact avec l'administrateur du régime 401k. Une fois que vous avez accès à votre plan, vous pouvez trouver que c'est une bonne idée de l'intégrer dans votre plan 401k actuel, ou faire un rollover IRA. Cela facilite la gestion de votre plan 401k lorsque vous avez plusieurs comptes de retraite.

Bien sûr, tous les employeurs n'existent pas encore, ou peut-être que le processus est compliqué parce que l'entreprise a connu de nombreuses fusions, faillites, ou d'autres changements structurels majeurs. Le prochain endroit à regarder est l'administrateur du plan 401k. C'est la société qui vous aurait envoyé vos relevés. Même s'ils ne sont plus l'administrateur actif du 401k, ils pourraient vous indiquer la prochaine entreprise qui a pris le relais. Le meilleur endroit pour rechercher le nom de la société qui a administré le compte est de trouver un ancien relevé de compte. (J'espère que vous n'avez pas perdu chaque déclaration.)

Après cela, le travail devient un peu plus difficile. Chaque année, la plupart des plans 401k doivent soumettre un formulaire 5500 au gouvernement américain. Tout comme l'IRS peut vous fournir une ancienne déclaration de revenus que vous avez envoyée, vous pouvez rechercher les anciens formulaires 5500 sur des sites Web tels que Free ERISA. Recherchez le nom de votre ancien employeur pour voir si vous pouvez trouver le formulaire 5500 ; il y aura l'administrateur du régime dessus.

Enfin, vous pouvez essayer de faire une recherche sur le Registre national des prestations de retraite non réclamées. Le site gratuit est une base de données d'anciens comptes de retraite qui ont été abandonnés dans l'espoir que les employés fassent une recherche et trouvent leur nom sur la liste.

Dernières pensées

Retrouver un ancien compte de retraite est une tâche pénible qui peut prendre des heures. Ne jouez pas à des jeux avec votre retraite. Suivez de près les informations de votre compte de retraite, et envisagez de numériser des copies de relevés sur un autre disque dur ou service comme Dropbox où vous pouvez y accéder où que vous soyez.