Surmonter l’investissement émotionnel :comment éviter des erreurs coûteuses

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Je parle beaucoup d'investissement ici et je vous dis régulièrement que la plupart d'entre nous échouent à cause de nos émotions. Nous sommes trop excités ou trop effrayés et faisons la mauvaise chose au mauvais moment. J'ai même détaillé mes difficultés avec le post de mes pires investissements de tous les temps. Une chose que j'ai faite après avoir commis ces erreurs a été de revenir sur elles et de voir où je me suis trompé.

Même s’il n’était pas toujours facile d’admettre que j’avais fait une erreur (il aurait été beaucoup plus facile de l’ignorer en fait), c’était ce qu’il fallait faire. Vous trouverez ci-dessous quelques conseils pour adopter une approche proactive dans vos investissements afin de devenir un meilleur investisseur à l'avenir.

5 conseils pour devenir un meilleur investisseur

Vous n'êtes pas aussi bon que vous le pensez

En tant qu’humains, nous avons tendance à surestimer nos compétences. Nous le faisons lorsqu’il s’agit de conduire et même lorsque nous investissons. Nous avons tendance à nous concentrer uniquement sur les moments où nous conduisons bien, pas sur les moments où nous avons un accident. Lorsque nous investissons, nous nous concentrons uniquement sur le titre dont la valeur a triplé et non sur les 10 autres qui font à peine du surplace.

En fait, Allstate a mené une enquête qui a montré que 64 % des conducteurs se jugent excellents ou très bons en termes de capacité de conduite. Ils ont évalué la capacité de conduite de leurs amis et conducteurs d’autres États à un niveau bien inférieur. Je rentre dans cette catégorie. Je pense que je suis un excellent pilote. Je viens de Pennsylvanie et nous parlons toujours des mauvais conducteurs de New York et du New Jersey. Mais lorsque je visite ces États, tout ce que j'entends, c'est à quel point les conducteurs de Pennsylvanie sont mauvais.

Les mêmes statistiques reflètent également notre capacité d’investissement. Lorsque State Street a récemment demandé aux investisseurs d'évaluer leurs connaissances en matière d'investissement, près de 66 % d'entre eux se sont déclarés avancés. Mais lorsqu'ils ont passé un test pour démontrer leurs connaissances, le score moyen était de 61 %, ce qui équivaut essentiellement à un échec au test de littératie financière.

Alors, que pouvez-vous faire à ce sujet ? Admettez que vous n'êtes pas aussi bon que vous le pensez . C’est dur mais il faut le faire si l’on veut réussir. Lorsque j’ai commencé à investir, je négociais tout le temps des actions. Je gagnais à peine de l'argent. L’ampoule s’est éteinte et je me suis demandé pourquoi je passe tout mon temps à faire des recherches et à trader alors que je peux simplement acheter des fonds indiciels et prendre ce que le marché me donne ? Ce n’est certainement pas sexy, mais 8 %, c’est bien mieux que ce que je gagnais chaque année. Et lorsque vous ajoutez le coût en temps à l'équation, cela donne une apparence encore meilleure à 8 % !

Tenir un journal

Si vous choisissez de ne pas emprunter la voie passive comme je l’ai fait, tenez un journal. Notez chaque investissement que vous faites et pourquoi vous le faites. Relisez-le ensuite lorsque vous êtes sur le point d'effectuer une autre transaction et voyez si vous voyez des similitudes.

Faire cela nous aide à nous souvenir des mauvais investissements que nous avons faits, même lorsque nous décidons « sélectivement » de les oublier. Le simple fait de suivre cette étape pourrait vous éviter bien des maux de tête. La clé est cependant de relire le journal.

Regardez les deux côtés de la médaille

Nous avons tendance à ne voir que ce que nous voulons voir lorsque nous prenons des décisions dans la vie. Nous voulons cette nouvelle voiture parce qu’elle sera amusante à conduire. Nous ignorons le fait que nous ne pouvons pas nous le permettre et que cela nous endettera encore davantage. Investir, c’est la même chose. Nous voyons le potentiel d'un nouveau produit très intéressant qu'une entreprise propose, mais nous ignorons que ce n'est peut-être pas ce que les gens veulent.

Pour surmonter ce problème, parlez-en à un ami ou à un membre de votre famille. Dites-leur pourquoi vous souhaitez investir dans une entreprise, puis écoutez et tenez compte de ce qu’ils disent lorsqu’ils se font l’avocat du diable. Permettez-moi de le répéter, vous devez tenir compte de ce qu'ils disent, sinon vous perdez votre temps tous les deux.

Ayez un plan

J’ai déjà parlé de l’importance d’avoir un plan si vous voulez devenir un investisseur prospère. C’est de la plus haute importance. Avant d’acheter votre première action, fonds commun de placement ou ETF, vous devez avoir une idée de ce que vous faites et pourquoi. Cela vous aidera à acheter au bon moment pour votre situation et à vendre quand vous devriez vendre, et non lorsque vos émotions vous gênent.

Pour moi, je négocie des actions uniquement sur un compte ludique. Lorsque je veux acheter une action, j’écris pourquoi je veux l’acheter. J’ai aussi pour règle que si sa valeur chute de 10 %, je la vends. Mais il y a une mise en garde à cela. Je regarde pourquoi il a chuté de 10 %. Si le marché global subit une correction, alors je ne vends pas car rien fondamentalement n’a changé dans l’entreprise. Mais si l'entreprise annonce qu'elle retarde son nouveau produit en raison de problèmes de sécurité, je réduirai mes pertes.

Sachez à quel point vous êtes à l'aise avec le risque

Avec le risque vient la récompense. Plus il y a de risque, plus la récompense potentielle est grande. Mais vous devez savoir à quel point vous êtes à l’aise avec le risque. J'ai mentionné dans un article précédent les enquêtes sur la tolérance au risque et leurs défauts. Si vous vous énervez lorsque le marché baisse, vous vous trouvez peut-être dans un portefeuille trop risqué à votre goût.

Pour résoudre ce problème, vous devrez peut-être réduire le risque et investir moins dans les actions et plus dans les obligations. Mais en même temps, il faut relativiser. Le marché baissera parfois et vous perdrez de l'argent. Il n'existe pas d'investissement 100 % sûr dans lequel investir. Vous devez vous renseigner sur le marché afin de pouvoir accepter une partie du risque qui accompagne un investissement dans celui-ci.

À partir de là, il faut avoir une vision à long terme du marché. Voici un graphique du marché boursier :

C’est assez effrayant, non ? Voici une autre photo :

Celui-là a l'air bien meilleur. Le fait est qu’il s’agit de graphiques portant exactement sur la même période, c’est juste que le premier graphique examine la variation mensuelle du marché boursier et le deuxième graphique est annuel. À court terme, les choses seront difficiles. Mais sur le long terme, les choses deviennent moins instables.

C'est comme avec la conduite automobile. Lorsque vous conduisez en voyage, il y aura certaines parties du trajet où la route sera en mauvais état et elle sera cahoteuse et peut-être même inconfortable. Mais l’intégralité du trajet ne sera pas comme ça, juste une partie. Investir, c’est pareil. L'ensemble de votre carrière d'investisseur, qui s'étendra sur des décennies, ne sera pas toujours cahoteuse et inconfortable, mais seulement une partie de celle-ci.

[Crédit photo : A-Spec]

Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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