Libérez le pouvoir des revenus de dividendes :guide du débutant

CET ARTICLE PEUT CONTENIR DES LIENS AFFILIÉS. VEUILLEZ VOIR MES DIVULGATIONS. POUR PLUS D'INFORMATIONS.

Seriez-vous intéressé à être payé pour investir en bourse ? Qui ne le ferait pas ? Même si cela peut paraître tiré par les cheveux, voire même une arnaque, la réalité est que vous pouvez être payé pour investir en bourse. En fait, vous êtes probablement payé sans même vous en rendre compte. La façon dont vous êtes payé pour investir consiste à gagner des dividendes et cet article va vous montrer tout ce que vous devez savoir sur le pouvoir des revenus de dividendes.

Qu'est-ce qu'un dividende ?

Afin de vous montrer le pouvoir des revenus de dividendes, nous devons d’abord nous assurer que nous comprenons tous ce qu’est un dividende. Un dividende est simplement un paiement qu'une entreprise verse à ses actionnaires à partir du bénéfice net qu'elle réalise au cours d'une année donnée.

Par exemple, disons que je dirige une entreprise et que vous êtes un investisseur. Mon entreprise gagne 100 $ de revenu net cette année. Je décide de verser 1 $ des bénéfices à chacun de mes actionnaires. Lorsque cela se produit, je vous donne 1 $ de mes gains. Voilà ce qu'est un dividende.

Il est important de comprendre que toutes les entreprises ne versent pas de dividendes. Il convient également de noter que chaque entreprise décide du montant total à payer chaque année et qu'elle peut augmenter ou même diminuer ce montant lorsqu'elle le juge opportun.

Chaque entreprise décide également de la fréquence à laquelle elle verse un dividende. La majorité paie trimestriellement ou 4 fois par an. Certains paient mensuellement, d’autres semestriellement et d’autres encore paient annuellement. Certaines entreprises qui ne versent pas de dividendes peuvent même verser un dividende spécial unique aux actionnaires. Pour avoir une idée de la fréquence à laquelle une entreprise dans laquelle vous envisagez d'investir verse un dividende, consultez cette excellente ressource.

Donc pour récapituler :

• Toutes les entreprises ne versent pas de dividendes
• Chaque entreprise décide du montant à payer
• Chaque entreprise décide de la fréquence à laquelle elle verse le dividende

Passons maintenant à l’essentiel :le pouvoir des revenus de dividendes. Il y a deux raisons pour lesquelles les dividendes sont si puissants. Supposons que je possède 10 actions dans une entreprise qui verse un dividende de 0,10 $ par action une fois par an. Lorsque le dividende est payé, je reçois 1 $ (10 actions x 0,10 $ de dividende par action =1 $ de revenu de dividendes).

Ce que je fais avec ce dollar dépend entièrement de moi. Mais en fin de compte, j'ai deux choix :

• Je peux prendre l'argent
• Je peux réinvestir le dividende

Si je prends l’argent, je peux le dépenser à ma guise. Pour moi, c’est considéré comme un revenu supplémentaire (appelé revenu passif par de nombreuses personnes). Tant que l'entreprise versera ce dividende, je continuerai à toucher 1 $ chaque année.

Si par contre je réinvestis le dividende, la magie opère. Supposons que l'action se négocie à 10 $ par action et que je réinvestisse mon 1 $ de revenu de dividendes pour acheter plus d'actions. J'ai commencé avec 10 actions mais après le dividende de la première année, j'ai maintenant 10,1 actions.

Pour simplifier les choses, supposons simplement que le cours de l’action reste à 10 $ et que je reçoive le même dividende de 0,10 $ par action chaque année. Combien d'actions ai-je au bout de 20 ans ?

Je me retrouve avec 12,2019 actions après 20 ans. Comprenez que je n’ai plus jamais investi mon propre argent. J'ai utilisé le dividende pour acheter plus d'actions. Ce qui est passionnant, c’est le dividende que j’ai gagné. Au début, je ne gagnais que 1 $, mais comme j'achetais plus d'actions chaque année, le montant de mon dividende a augmenté. Au bout de 20 ans, je gagne un total de 22,02 $ de dividendes.

Notez que lorsque j'ai pris l'argent, après 20 ans, j'aurais gagné 20 $ de dividendes (1 $ chaque année pendant 20 ans). Mais depuis que j’ai réinvesti le dividende et acheté plus d’actions, j’ai gagné un dividende légèrement plus élevé chaque année. Ceci est illustré dans le tableau ci-dessous.

C’est le pouvoir des revenus de dividendes lorsque vous les réinvestissez. Ils vous permettent d’acheter plus d’actions sans mettre d’argent de votre poche dans les actions, ce qui vous permet de continuer à percevoir des dividendes plus importants. Bien sûr, dans le monde réel, les entreprises augmentent leurs dividendes et vous pouvez investir davantage de votre propre argent pour réellement accélérer le taux de croissance. Je sais que les chiffres ci-dessus sont petits et peuvent ne pas sembler très excitants ou attrayants. Mais je voulais garder les choses simples pour que vous puissiez suivre.

Un dernier exemple pour enfoncer le clou. Nous allons examiner 3 actions qui ont versé de bons dividendes de 1980 à 1998 et leurs rendements annuels. Vous verrez sur le graphique ci-dessous qu’ils ont réalisé des gains décents uniquement grâce à l’appréciation du cours des actions. Mais à droite, vous voyez à quel point le rendement était supérieur lorsque les dividendes étaient réinvestis. En moyenne, ils ont gagné 3 à 5 % supplémentaires !

Et cela ne concerne pas seulement ces 3 actions. Historiquement, de 1930 à 2012, les dividendes représentent plus de 40 % de vos rendements annuels.

Utiliser vous-même le pouvoir des revenus de dividendes

Avant de vous épuiser, commencez à investir dans des actions versant des dividendes, j'ai un mot d'avertissement pour vous. Je sais déjà ce que vous pensez :si vous parvenez à trouver les actions qui rapportent le montant le plus élevé chaque trimestre, vous recevrez des tonnes de revenus de dividendes !

C’est exactement ainsi qu’il ne faut PAS utiliser le pouvoir des revenus de dividendes. Vous vous brûlerez si vous suivez cette voie. Pourquoi? Pour deux raisons :

• Tout d'abord, si vous vous concentrez uniquement sur le rendement, vous passez à côté d'informations importantes. Un rendement augmente à mesure que le dividende augmente, mais il augmente également à mesure que le cours de l'action baisse. Par conséquent, une action à bas prix peut sembler générer un dividende important alors qu’en réalité ce n’est pas le cas. La baisse du cours de l'action pourrait même signifier que l'entreprise est en difficulté.

• Deuxièmement, n'oubliez pas que les entreprises peuvent réduire leurs dividendes à tout moment. Si vous voyez une entreprise verser un dividende important et que le secteur dans lequel elle évolue a des marges serrées, vous souhaiterez peut-être faire des recherches supplémentaires. Si une entreprise réduit son dividende, vous pouvez vous attendre à ce que le cours de l’action baisse, car de nombreux investisseurs qui possèdent simplement pour le dividende fuiront. Avec moins de demande pour le stock, le prix baissera.

Alors, comment pouvez-vous utiliser le pouvoir des revenus de dividendes à votre avantage tout en limitant les chances de ne pas vous faire épuiser ? La réponse est de rechercher et d’investir dans des entreprises de haute qualité. De nombreuses entreprises versent des dividendes chaque année depuis 25 ans. Cela dit, il existe de nombreuses bonnes entreprises dans lesquelles investir pour leurs dividendes.

J'ai contacté certains des blogueurs les plus brillants en matière d'investissement en dividendes et voici leurs actions préférées versant des dividendes et pourquoi. (Notez qu'il ne s'agit pas de recommandations d'achat, ce ne sont que leurs favoris du moment. Assurez-vous de faire vos propres recherches pour voir si ces actions ou d'autres répondent à vos besoins.)

Johnson &Johnson

Ce payeur de dividendes était l’un des favoris de beaucoup de nos blogueurs. Voici ce qu'ils avaient à dire :

Mon action de croissance des dividendes préférée est Johnson &Johnson (JNJ). C’est ma plus grande participation, et pour cause. La société a augmenté son dividende au cours des 53 dernières années consécutives, ce qui est dû au fait que la société a connu une croissance incroyable au cours de cette période. Il s’agit de la plus grande entreprise de soins de santé diversifiée au monde, avec une exposition aux produits pharmaceutiques, aux dispositifs médicaux et aux produits de santé grand public. Dans un monde qui devient plus grand, plus riche et plus vieux, ils devraient réussir dans un avenir où un accès accru à des soins de santé de haute qualité constitue une priorité croissante. – Jason, Mantra des dividendes

Je pense que les nouveaux investisseurs devraient envisager JNJ, car il a un historique exceptionnel en matière de versement de dividendes croissants (53 ans !). Le rendement actuel est de 3%. Le taux de distribution est de 50 %. Le DGR à 10 ans est de 9,7 %. JNJ a une cote de crédit AAA parfaite et un score de sécurité de 1 de Value Line. L'entreprise dispose de fondamentaux solides et de plusieurs nouveaux relais de croissance. J'y vais avec JNJ ! – Ferdi, DivGro

Tout le monde connaît la longue expérience du JNJ en matière d’augmentation des dividendes et de retour de valeur aux actionnaires, mais ce géant de la santé continue également d’innover et d’évoluer grâce à la R&D et à l’incubateur d’entreprises parrainé par l’entreprise.  De plus, la majorité des ventes (à la fois nettes et brutes) concernent le secteur mondial de la santé, qui semble prometteur pour les années à venir en raison des tendances démographiques mondiales. Divulgation :je possède JNJ.  Il ne s’agit pas d’une recommandation d’acheter/vendre/échanger un titre. – Bryan, internaute sur les revenus

JNJ est tout simplement l’une des meilleures actions à dividendes du marché. La société augmente son dividende depuis 52 ans, une réalisation rare parmi les sociétés qui versent des dividendes. Même si le prix n'est pas toujours raisonnable, c'est souvent le cas. Et avec JNJ, il n’y a pas beaucoup de surprises. Vous pouvez généralement vous attendre à une croissance des dividendes raisonnable et relativement régulière, généralement comprise entre 7 et 10 % par an. Avec un rendement qui oscille généralement autour de 3-3,5%, JNJ est une valeur sûre. JNJ opère également dans un secteur essentiellement résistant à la récession, à savoir la santé. Et sa combinaison de diverses unités commerciales de soins de santé, à savoir les produits de consommation, les produits pharmaceutiques, l'orthopédie et les dispositifs médicaux, permet à la croissance de ses bénéfices d'être régulière puisque toutes ses unités commerciales ne croissent pas au même rythme. Si vous ne savez pas par où commencer en tant qu’investisseur en dividendes, commencez par JNJ. – Frank, Ingénierie des dividendes

Mon action est Johnson &Johnson (JNJ). Ce géant de la santé a augmenté son dividende pendant 52 années consécutives. Le taux de distribution de J&J s’élève à un bon niveau de 50 %, les investisseurs peuvent donc s’attendre à ce que les dividendes continuent de couler. Johnson &Johnson compte trois secteurs opérationnels principaux. Le premier est son segment de produits de santé grand public, le deuxième segment est sa division de dispositifs médicaux et de diagnostics et le troisième est ses activités pharmaceutiques. Ces trois segments qui fonctionnent bien garantissent également des dividendes croissants à l'avenir. – Antti, Dividend Hawk

À partir de là, beaucoup de nos blogueurs ont apprécié différentes actions pour diverses raisons. Sans ordre particulier, voici le reste de leurs sélections.

PierreNoire

BLK est LE gestionnaire d'actifs aux États-Unis avec la plus grande part de marché (AUM) avec sa division iShares. Avec plus de 1 000 milliards de dollars investis dans ses ETF, BLK affiche plus du double des actifs sous gestion de State Street Corp, en deuxième position. BLK impressionne par une meilleure rentabilité que ses pairs. BLK affiche désormais 4 774 milliards de dollars d’actifs sous gestion. Cela signifie beaucoup de frais de gestion à gagner pour l'entreprise. – Le gars des dividendes

Chevrons

Chevron (CVX) est mon action de croissance de dividendes préférée de tous les temps. Mon oncle m'a offert une action en 1995. Il m'a expliqué que si j'investissais de l'argent de manière constante sur une longue période et réinvestissais les dividendes, les dividendes finiraient par acheter davantage d'actions entières, augmentant ainsi mes avoirs. Cela fait maintenant 20 ans que je possède le titre, et j’ai écrit sur les performances sur mon blog et Seeking Alpha. Historiquement, lorsque le rendement de l’action dépasse 4 %, c’est le bon moment pour commencer à investir. Aujourd’hui, il rapporte 4,3 %. – Prendre sa retraite avant papa

Starbucks

Mon choix est Starbucks (SBUX), même si je ne possède pas cette action dans mon portefeuille. Un dividende en croissance depuis 4 ans, avec un rendement modeste de 1,18 %. L'entreprise est l'une des entreprises de boissons les mieux gérées et innove constamment. – Sabeel, Roadmap2Retire

AT&T

Mon action à dividendes préférée est AT&T. Je ne suis pas fan de leur service de téléphonie mobile à prix élevé, mais ils existent depuis apparemment toujours et ne semblent pas aller nulle part de sitôt et offrent donc un modèle commercial relativement solide. Plus important encore, T est un aristocrate des dividendes, ce que je recherche lorsque j’investis dans des actions individuelles. Avec un rendement actuel d'un peu plus de 5,25 %, ils offrent un rendement décent pour mes revenus de dividendes. – John, Meilleurs courtiers à escompte

Verizon

J'ai toujours aimé l'idée de posséder des actions comme Ameren et Verizon.  Pourquoi?  Parce que j’avais l’impression qu’ils m’aidaient à payer mes factures de chauffage et de téléphone portable. Une façon de réduire vos dépenses ! – Jeff, bons centimes financiers

Banque de Montréal

Je dois dire que mon favori actuel est BMO.TO. La raison pour laquelle j’ai choisi cette société comme l’une de mes actions de croissance de dividendes préférées est très simple :180 années consécutives de dividendes aux actionnaires. Lorsqu’il s’agit d’investir dans la croissance des dividendes (et de toute autre chose dans la vie), la cohérence est ce qui sépare le succès de l’échec, et les dividendes de BMO ne pourraient pas être plus cohérents. – Ace, chercheur de dividendes

FNB Vanguard REIT

Cette fiducie de placement immobilier diversifiée possède des participations comprenant des immeubles de bureaux, des hôtels et d'autres biens immobiliers. Avec un rendement de 4% aujourd'hui, il offre un joli dividende. Mais attention, avec les taux d’intérêt sur le point d’augmenter et le fait que les actions à dividendes ont sous-performé l’année dernière, il faut se rendre compte que des dividendes élevés ne signifient pas toujours des rendements élevés. Vérifiez toujours les valorisations des titres sous-jacents de tout investissement avant de vous lancer. – Barbara, Barbara Friedberg Personal Finance

Banque de Nouvelle-Écosse

Mon choix est La Banque de Nouvelle-Écosse (BNS). Je suis fan de toutes les grandes banques canadiennes, car leur cours/valorisation actuel les rend attrayantes pour l'avenir. Avoir un rendement durable actuel au nord de 4 % est également un excellent moyen d'être payé en attendant que les taux d'intérêt augmentent et offrent une plus grande rentabilité à ces actions bancaires. – Keith, DivHut

WoolWorth

Mon portefeuille est actuellement fortement axé sur les actions australiennes et comprend une variété d'actions différentes, mais en ce qui concerne les dividendes, ma préférée est Woolworth's, une grande chaîne de supermarchés ici en Australie. Depuis 2006, les dividendes augmentent chaque année, passant de 0,51 $ par action à 1,37 $ par action. Il verse actuellement un rendement en dividende assez juteux de 5,1 %, ce qui est encore supérieur à sa très solide moyenne d'un peu moins de 4 % au cours des 10 dernières années. L’entreprise est confrontée à quelques défis en ce moment même, mais je suis convaincu qu’elle versera encore des dividendes plus élevés dans 10 ans, quelle que soit l’évolution du secteur et de ses concurrents au cours de cette période. L’avantage d’investir dans les actions de Woolworth, ainsi que dans la plupart des actions à dividendes en Australie, est notre système d’imputation des dividendes. Cela donne effectivement une augmentation supplémentaire de 30 % à la valeur du dividende sous la forme d’un crédit d’impôt ! – Jason, Îles de l'investissement

Kinder Morgan

Mon préféré, et je suis sûr que je ne serai pas le seul à avoir cette réponse, est Kinder Morgan (KMI). Au fil des années, la direction s'est vraiment concentrée sur la création de valeur pour les actionnaires grâce à la consolidation des entités, à l'augmentation des dividendes et à d'autres mesures visant à amener l'entreprise à devenir le leader du marché du secteur des pipelines. Quoi de mieux ? La direction s'est engagée à augmenter son dividende de 10 % par an jusqu'en 2020, ce qui rend son rendement actuel de 4,85 % encore meilleur. – Bert, Diplomates des Dividendes

IBM

Je dois dire, tout de suite :International Business Machines (IBM). Leur taux de croissance est phénoménal, leur taux de distribution est solide et leur programme de rachat d'actions leur offre une flexibilité supplémentaire pour bénéficier d'une telle croissance des dividendes. Leur rendement est supérieur à leur moyenne historique sur 5 ans, est supérieur au rendement global du S&P 500 et est proche de 2,5 fois le taux de croissance des dividendes de mon portefeuille. Le rendement sur coût, dont nous parlons sur notre blog, augmente à un rythme alarmant avec cette entreprise « Big Blue ». – Lanny, Diplomates des Dividendes

Donc, pour récapituler, assurez-vous de faire des recherches sur les actions dans lesquelles vous devriez investir.

• N'investissez pas dans la première action que vous rencontrez
• Ne basez pas votre décision uniquement sur le rendement des dividendes
• Assurez-vous d'être diversifié
• Assurez-vous d'avoir un plan

Où investir dans des actions versant des dividendes

Enfin, nous devons parler du courtier avec lequel vous allez investir. Étant donné que la plupart des courtiers facturent une commission pour investir dans des actions, vous souhaitez en trouver un qui non seulement a de faibles commissions, mais qui répond également à tous vos besoins. En effet, les frais sont importants lorsqu'il s'agit d'investir. Plus vos frais sont élevés, plus votre rendement potentiel est faible (ou plus vous devez attendre longtemps pour obtenir un gain). Vous pouvez commencer votre recherche avec mon tableau comparatif des courtiers en ligne.

Mais je vais vous faire gagner un peu de temps avec quelques réflexions personnelles :

Motif Investing est un excellent choix car vous pouvez créer un « motif » à partir d’une poignée d’actions versant de bons dividendes et y investir toutes en même temps pour 9,95 $. Étant donné que vous pouvez investir dans plusieurs actions à ce prix, c'est une considération primordiale.

En fait, ils disposent de centaines de portefeuilles prêts à l’emploi d’actions versant des dividendes parmi lesquels vous pouvez choisir. En voici quelques-unes que j'ai trouvées.

L’inconvénient est qu’ils ne disposent pas de plan de réinvestissement automatique des dividendes. Lorsque vous recevrez des dividendes, ils seront versés sur votre compte en espèces et vous devrez réinvestir l’argent dans les actions. Vous pouvez en savoir plus à leur sujet dans ma critique.

Capital One Investing (anciennement Sharebuilder) vous permet d'investir dans des actions pour seulement 6,95 $ par transaction et vous permettra de réinvestir automatiquement les dividendes gratuitement. Pour en savoir plus à leur sujet, mon avis peut être trouvé ici.

Réflexions finales

J'espère que cet article vous a montré le pouvoir des revenus de dividendes. Si vous avez besoin d’une preuve supplémentaire du pouvoir des revenus de dividendes, assurez-vous de cliquer sur les autres blogueurs que j’ai mentionnés ci-dessus. Sur leurs sites, vous verrez comment ils ont utilisé les revenus de dividendes pour accroître considérablement leur patrimoine au fil des ans.

Lecteurs, que pensez-vous des revenus de dividendes ? Est-ce quelque chose que vous faites maintenant ou envisagez de faire ?

[Crédit photo :fsecart]

Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

Visitez la page Notre équipe pour en savoir plus sur moi et pourquoi je suis votre expert de confiance en finances personnelles.