Charles Schwab Review 2024 :est-ce le meilleur courtier pour vous ?

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Il y a des années, lorsque je cherchais un courtier à escompte en ligne pour investir mon argent, j'ai fait une tonne de recherches. J'envisageais d'en envisager quelques-unes, mais j'ai finalement choisi Schwab car ils possédaient toutes les fonctionnalités que je recherchais.

Au fil du temps, j'ai réalisé à quel point j'aimais leur service et comment ils offraient à un nouvel investisseur comme moi des moyens d'investir de manière rentable et sans trop de frais.

Avance rapide jusqu'à aujourd'hui et même si j'ai un compte chez Vanguard et M1 Finance, j'ai toujours la majorité de mon argent chez Schwab et je ne le changerais pas. Ils me permettent de suivre facilement mon plan d'investissement et me permettent d'être un investisseur prospère.

Vous trouverez ci-dessous mon avis détaillé sur Schwab.

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Histoire et contexte de Schwab

Tout a commencé en 1975, lorsque la Securities and Exchange Commission a déréglementé les commissions des courtiers. Schwab a été le premier courtier à escompte sur le marché. L'entreprise s'est développée régulièrement au fil des ans et a été rachetée en 1983 par Bank of America.

Un an plus tard, Schwab a introduit 140 fonds communs de placement sans frais ainsi que The Equalizer, une solution technologique basée sur DOS qui finirait par devenir le trading en ligne tel que nous le connaissons aujourd'hui.

En 1985, Schwab a recruté son millionième client et deux ans plus tard, Charles a racheté l'entreprise à Bank of America. Puis en 1995, Schwab.com est né. Aujourd'hui, Schwab possède près de 2 000 milliards d'actifs, plus de 9 millions de comptes de courtage actifs et continue d'innover sur la scène des courtiers à escompte.

Fonctionnalités Schwab

OK, passons maintenant aux fonctionnalités qui rendent Schwab si intéressant pour les investisseurs. Je vais les souligner sous forme de puces, puis entrer dans les détails :

• Échanges en ligne à 8,95 $ (cela inclut les ordres au marché et à cours limité) pour les actions dont le prix est de 1 $ ou plus.
• Les cotations en streaming sont gratuites pour les investisseurs. La plupart des autres courtiers vous proposent des devis différés gratuits (ils sont différés jusqu'à 15 minutes). Si vous souhaitez diffuser des devis de ces courtiers, cela vous coûtera cher.
• Des tonnes d'options d'investissement pour les investisseurs. Choisissez parmi les actions, obligations, fonds négociés en bourse, fonds communs de placement, options et CD. Vous pouvez également investir dans des comptes autres que de retraite, de retraite, de petites entreprises, de fiducies et d'éducation.
• Une quantité folle de recherches. Vous recevez non seulement des rapports de recherche de Schwab lui-même, mais également d'autres experts tiers du secteur.
• Site Web facile à utiliser. Il y a beaucoup à dire lorsque vous trouvez un site Web sur lequel vous pouvez facilement trouver ce que vous cherchez. J'ai trouvé que c'était le cas avec Schwab. Je n'ai eu aucun problème à trouver ce que je cherchais.

Avantages Schwab

Je pourrais facilement affirmer que Schwab est le roi des courtiers en ligne. Non seulement investir est peu coûteux, mais ils offrent de nombreuses options d'investissement, notamment un grand nombre de fonds communs de placement sans frais et de fonds négociés en bourse.

Le fait qu'ils existent depuis si longtemps et continuent d'innover est la principale raison pour laquelle les investisseurs affluent vers eux.

En plus des services d'investissement, ils disposent également d'une banque. Vous pouvez ouvrir des comptes chèques et des comptes d’épargne pour effectuer toutes vos opérations bancaires avec une seule entreprise. L'avantage de leurs comptes d'épargne est que vous pouvez avoir des sous-comptes comme chez CIT Bank.

Les autres avantages incluent :

Faible investissement initial. Pour ouvrir un compte, il vous suffit de 1 000 $. Pour la plupart des fonds communs de placement, les investissements supplémentaires sont de 500 $, sauf si vous mettez en place un plan d'investissement automatique. Mais si vous investissez dans les fonds Schwab, les investissements supplémentaires s'élèvent à 1 $. C'est pas cool ?

Aucun frais. Outre vos frais bancaires standard ou vos commissions commerciales, Schwab ne facture aucun autre frais. Pas de frais de maintenance, pas de frais d'inactivité, rien.

ETF sans commission. La plupart des courtiers facturent l’investissement dans les ETF via une commission, comme lorsque vous négociez des actions. Mais avec Schwab, vous pouvez négocier tous les ETF Schwab ainsi qu'une poignée d'ETF non-Schwab sans commission.

Super service client. Lorsque j'appelle ou discute avec le service client, mes questions reçoivent une réponse rapide et d'une manière que je peux également comprendre. J'ai eu affaire à trop de services clients au fil des ans et je me suis retrouvé avec plus de questions qu'au début. Ce n'est pas le cas de Schwab.

Sélectionneur de fonds communs de placement et d'ETF. J'adore jouer avec cet outil. Vous pouvez saisir pratiquement tous les critères de votre choix et le filtre vous proposera les fonds communs de placement ou les ETF qui correspondent à ces critères.

Aucun frais de transaction à l'étranger. L'autre avantage de la Schwab Bank est la carte de débit. Schwab ne facture pas de frais de transaction à l'étranger lorsque vous l'utilisez et vous réduit tous les frais de guichet automatique que d'autres banques pourraient vous facturer. (Schwab ne facture pas de frais de guichet automatique.) Lorsque nous sommes partis en lune de miel, nous avons emporté ma carte de débit Schwab avec nous et l'avons utilisée la plupart du temps – notez que la carte porte la marque Visa, elle est donc acceptée à peu près partout et elle dispose également de la nouvelle technologie de puce ! Maintenant, s'ils voulaient seulement rapporter la carte de crédit qu'ils avaient !

Négoce d'options . Schwab a récemment acquis OptionsExpress, ce qui a réellement eu un impact sur leur plateforme de trading. De plus, la nouvelle plateforme StreetSmart Edge de Schwab facilite le trading d’options. (Notez que la plateforme StreetSmart est également utilisée par les traders actifs qui souhaitent une analyse technique détaillée du marché.)

Portefeuilles intelligents. Schwab a récemment présenté au public son service d'investissement automatisé, Intelligent Portfolios. Bien que j'en parle plus en détail ci-dessous, il s'agit d'un moyen gratuit d'obtenir une gestion professionnelle de vos investissements.

Inconvénients de Schwab

J'ai trouvé un inconvénient à Schwab au cours de mes années d'investissement avec eux.

Fin 1099. La plupart des courtiers vous enverront votre 1099 début février. Mais pas Schwab. Le premier Schwab aura des 1099 disponibles le 15 février. Même si c'est ennuyeux, je comprends d'où ils viennent. Il arrive souvent que des dividendes et des ajustements tardifs soient apportés à divers fonds communs de placement, ce qui a une incidence sur vos impôts. Si Schwab envoie des 1099 le plus tôt possible, ils risquent de devoir envoyer un 1099 corrigé. En attendant, ils réduisent les coûts. En outre, ils réduisent les chances que vous produisiez vos impôts entre-temps, pour ensuite devoir soumettre une déclaration de revenus modifiée.

Dépenses élevées sur les fonds communs de placement. Bien qu'il existe de nombreux fonds communs de placement avec Schwab dans lesquels vous pouvez investir avec des frais très bas, certains dans certaines classes d'actifs – comme les petites capitalisations et les titres internationaux – ne proposent pas une large sélection avec des frais peu élevés. Vous pouvez toujours opter pour un fonds Schwab ici, mais vos options d’alternatives à faible coût sont minces. Et juste à noter, ces « frais élevés » sont conformes à ceux facturés par les autres courtiers. J'aimerais simplement voir d'autres options moins coûteuses.

Portefeuilles intelligents Schwab

J'en ai parlé ci-dessus, mais je voulais donner plus de détails sur l'entrée de Schwab dans l'investissement automatisé, également connu sous le nom de conseil robotisé. Schwab les a déployés en 2015 et ils ont décollé comme des gangbusters. Tout ce dont vous avez besoin est de 5 000 $ et de répondre à quelques questions.

Schwab vous placera ensuite dans un portefeuille composé d'ETF à faible coût. Schwab surveillera ce portefeuille pour vous et le rééquilibrera gratuitement et fiscalisera également les pertes gratuitement (pour la récolte des pertes fiscales, le solde de votre compte doit être d'au moins 50 000 $).

Vous lirez peut-être des histoires sur la façon dont Schwab détient une partie de votre argent en espèces et sur le fait que c'est une mauvaise chose. Je ne suis pas d'accord. Les liquidités sont une classe d’investissement et ce n’est pas parce qu’elles ne rapportent pas beaucoup d’intérêts aujourd’hui qu’elles doivent être complètement abandonnées.

Si vous préférez investir une plus grande partie de votre argent, assurez-vous de consulter les alternatives à Schwab que j'énumère ci-dessous.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les portefeuilles intelligents, vous pouvez le faire ici.

À qui s'adresse Schwab ?

Avec autant de choix en matière d'investissement et de frais peu élevés, vous ne pouvez tout simplement pas vous tromper en choisissant d'investir avec Schwab. J'investis à la fois dans les fonds communs de placement Schwab et dans les ETF Schwab pour mon compte imposable et mon compte de retraite. Lorsque je vérifie les frais que je paie avec Personal Capital, je constate que leur montant est plus qu'acceptable.

Si vous avez encore des inquiétudes, sachez que tous les nouveaux clients bénéficient d'une consultation personnelle gratuite avec un professionnel de l'investissement pour revoir vos objectifs et vos investissements.

Quel que soit le courtier en ligne que vous choisissez, vous devriez consulter mon livre, 7 étapes d'investissement qui vous rendront riche, pour vous assurer d'obtenir le rendement le plus élevé avec le moins de risques possible.

Alternatives à Schwab

Ally Invest : Cela pourrait surprendre certains investisseurs, mais Ally Invest est secrètement un moteur pour les traders actifs. Ils ont acheté TradeKing il y a quelques années et ont combiné les excellentes fonctionnalités et outils que les deux entreprises avaient à offrir. Cela vaut vraiment la peine de vérifier si vous êtes un investisseur actif. Vous pouvez commencer avec Ally Invest ici.

M1 Finance : Nouvel acteur du secteur du courtage, M1 change la donne. Ils offrent des transactions boursières gratuites sur toutes les transactions. Vous pouvez constituer un portefeuille en utilisant n’importe quelle combinaison d’actions et d’ETF. Le choix vous appartient. Ils ont également le choix entre des portefeuilles prédéfinis. Vous pouvez démarrer avec M1 Finance ici.

Êtes-vous à la recherche du meilleur courtier en ligne pour vos besoins ? Consultez mon tableau comparatif des courtiers pour trouver celui qui vous convient le mieux.

Wealthsimple : Il s'agit d'un nouveau robot-conseiller qui fait tout pour vous. Tout ce que vous avez à faire est de choisir votre objectif et de mettre en place un investissement automatique et Wealthsimple s'occupe du reste. Ils vous permettent même d'investir gratuitement sur des soldes allant jusqu'à 5 000 $. Vous pouvez démarrer avec Wealthsimple ici.

Réflexions finales

En fin de compte, je recommande vivement Schwab. Ils sont mon principal courtier car ils offrent beaucoup à un coût raisonnable. Et ils s’efforcent activement de réduire encore davantage les coûts. En conséquence, je pense qu'ils devraient certainement figurer sur votre liste de courtiers si vous en recherchez un.

Vous pouvez cliquer ici pour être redirigé vers leur site pour en savoir plus ou ouvrir un compte.

Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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