Allocation d'actifs ou diversification :guide du débutant

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Il existe de nombreuses conditions d'investissement.

Certains peuvent être ignorés tandis que d'autres sont essentiels au succès de vos investissements.

Deux termes qui doivent être compris par tous les investisseurs sont l'allocation d'actifs et la diversification.

Le problème est qu'ils sont très similaires et, par conséquent, de nombreux investisseurs confondent les deux.

Mais ils offrent tous deux des cadres très importants aux investisseurs.

Dans cet article, je vous présente l'allocation d'actifs par rapport à la diversification afin que vous puissiez comprendre ce que chacun signifie et pourquoi les deux sont nécessaires pour réussir.

Qu'est-ce que l'allocation d'actifs ?

La répartition d'actifs consiste à investir votre argent dans différentes classes d'actifs dans une répartition d'investissement qui correspond à votre tolérance au risque et à vos objectifs d'investissement.

En choisissant des investissements en fonction de votre horizon temporel d'investissement et de votre aversion au risque, vous pouvez créer un portefeuille qui croît avec le temps et qui est capable d'équilibrer le risque et le rendement.

En termes simples, votre allocation d'actifs est votre stratégie d'investissement.

• Lire maintenant :Voici un guide pour débutants sur l'allocation d'actifs

Une stratégie simple d'allocation d'actifs pour un investisseur ayant une tolérance au risque modérée consisterait à investir 60 % de votre argent dans des actions et 40 % dans des obligations.

Si vous êtes un investisseur agressif avec une tolérance au risque élevée, vous pouvez choisir d'investir dans une allocation à 80 % en actions et à 20 % en obligations.

Et si vous êtes un investisseur conservateur avec une faible tolérance au risque, vous pouvez choisir une répartition cible de 20 % en actions et 80 % en obligations.

Au fil du temps, votre tolérance au risque peut changer et donc votre allocation initiale changera également.

• Lire maintenant :Découvrez comment déterminer votre tolérance au risque

Il est important de noter que même les conditions du marché au fil du temps entraîneront une désynchronisation de votre allocation d'actifs initiale, vous obligeant à rééquilibrer l'ensemble de votre portefeuille.

En effet, les classes d'actifs génèrent des taux de rendement différents.

La classe d'actifs actions augmente en valeur beaucoup plus rapidement que la classe d'actifs obligations.

• Lire maintenant :Découvrez les principales classes d'actifs dans lesquelles investir

En conséquence, votre répartition d'actifs initiale ne sera plus alignée.

Le rééquilibrage est essentiel à la réussite de vos investissements, car une combinaison d'investissements qui ne correspond pas à votre risque d'investissement peut avoir un impact majeur.

En effet, votre portefeuille pourrait devenir trop risqué, vous faisant perdre plus d'argent que ce avec quoi vous êtes à l'aise.

Ou cela pourrait devenir trop conservateur, ce qui vous empêcherait de gagner autant d'argent que nécessaire.

Qu'est-ce que la diversification

La diversification implique de prendre les classes d'actifs que vous avez identifiées et de les décomposer en une combinaison d'actifs plus détaillée.

Cela vous permet de mieux gérer les risques, car votre argent est réparti entre davantage de classes d'actifs.

• Lire maintenant :Découvrez l'importance de la diversification des investissements

Essentiellement, cela pousse l'idée d'allocation d'actifs un peu plus loin.

Bien qu'il soit important de connaître votre tolérance au risque et vos objectifs d'investissement pour déterminer un portefeuille d'investissement, votre stratégie de diversification vous permet de placer votre argent dans diverses classes d'actifs.

Ainsi, même si votre portefeuille composé de 60 % d'actions et de 40 % d'obligations est bon, vous devez choisir des investissements en actions et en obligations spécifiques.

La diversification est cela en action.

Vous déterminez quelle part de votre portefeuille d'actions doit être composée d'actions de grandes sociétés américaines et d'actions de petites sociétés américaines.

Combien d'argent devriez-vous investir dans des actions nationales ou des actions internationales des marchés émergents ?

Combien faut-il investir dans des actions de croissance ou des actions de valeur ?

Il en va de même avec la partie obligataire de votre portefeuille.

Investissez-vous dans des obligations du gouvernement américain, des obligations municipales ou des obligations d'entreprises ?

Investissez-vous dans des obligations à court terme ou dans des obligations à long terme ?

• Lire maintenant :Découvrez les avantages et les inconvénients des actions à grande capitalisation
• Lire maintenant :Voici les avantages et les inconvénients des actions à petite capitalisation
• Lire maintenant :Découvrez les avantages et les inconvénients des obligations munies

Allez-vous investir de l'argent dans des investissements alternatifs comme les métaux précieux ou l'immobilier ?

En poussant votre allocation d'actifs un peu plus loin, vous réduisez davantage le risque de votre portefeuille.

Et ce risque plus faible signifie un potentiel de pertes d'investissement plus faibles.

Le moyen le plus simple pour vous diversifier est d'investir dans un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse.

This is because buying even one share means you are buying a partial share of thousands of companies.

En conséquence, vous bénéficiez d'une diversification instantanée.

Pourquoi les deux sont essentiels au succès des investissements

La diversification et la répartition d'actifs sont essentielles au succès des investissements à long terme.

Vous ne pouvez pas avoir l’un sans l’autre.

C'est l'une des erreurs coûteuses que commettent les investisseurs individuels lorsqu'ils se concentrent uniquement sur un seul et pas sur les deux.

Allocation d'actifs sans diversification

Par exemple, disons que vous avez déterminé vos objectifs et vos risques et investi votre argent dans un portefeuille diversifié composé à 70 % d'actions et à 30 % d'obligations.

Mais vous ignorez la diversification et placez 70 % de vos avoirs en actions dans la classe d'actifs des petites capitalisations et les 30 % de vos avoirs en obligations dans la classe d'actifs des obligations d'État à long terme.

Même s'il est formidable que vous investissiez en fonction de vos objectifs, comme vous ne diversifiez pas vos investissements, vous prenez en conséquence plus de risques.

Si l'économie entre en récession, les actions à petite capitalisation seront durement touchées car il s'agit d'investissements plus risqués que les actions à grande capitalisation.

En conséquence, vous perdriez beaucoup d'argent.

Ou si l'économie connaît une croissance rapide, la Réserve fédérale pourrait commencer à augmenter les taux d'intérêt pour calmer la situation.

Lorsque les taux d'intérêt augmentent, vos avoirs en obligations pourraient en pâtir, car les investisseurs achèteront de nouvelles obligations assorties d'un taux d'intérêt plus élevé que vos obligations.

Dans les deux cas, vos investissements ont été plus durement touchés que nécessaire en n'ayant pas une répartition d'actifs appropriée.

Diversification sans allocation d'actifs

D'un autre côté, disons que vous ne réfléchissez pas à vos risques et à vos objectifs.

Mais vous investissez dans un portefeuille bien diversifié.

Le problème ici est que vous pourriez avoir 90 % de votre argent investi en actions.

S'il y a des fluctuations brutales du marché, vous pourriez avoir peur en raison de la quantité d'argent que vous perdez.

• Lire maintenant :Apprenez à gérer un marché boursier volatil
• Lire maintenant :Découvrez comment investir lorsque vous avez peur de la bourse

Pour réduire le risque potentiel de perdre encore plus d'argent, vous pouvez vendre tout ce qu'il vous reste et placer l'argent sur un compte d'épargne bancaire.

Lorsque le marché décolle, vous manquez tous les gains.

Parce que vous n'avez pas pris le temps de comprendre votre niveau de risque, vous vous êtes coûté très cher.

Construire votre portefeuille d'investissement

En fin de compte, allocation d’actifs et diversification vont de pair.

Considérez l'investissement comme un puzzle.

Vous avez besoin de toutes les pièces pour compléter le puzzle et voici deux des pièces dont vous avez besoin.

Pouvez-vous vous passer de l'un ou de l'autre ?

Vous le pouvez certainement.

Mais vous n’aurez pas une vision complète et, en termes d’investissement, vous vous exposez à des risques, des risques que vous n’auriez pas eu besoin de prendre autrement.

Le moyen le plus simple d'investir

Même si cela semble demander beaucoup de travail pour s'assurer que vos investissements répondent à votre allocation cible et soient bien diversifiés, ce n'est vraiment pas le cas.

Et grâce aux fonds communs de placement et aux fonds négociés en bourse, vous pouvez y parvenir rapidement.

En fait, vous pouvez être entièrement diversifié avec seulement 3 fonds communs de placement ou fonds négociés en bourse.

Tout ce dont vous avez besoin est ce qui suit :

• Fonds boursier américain Total
• Fonds boursier international Total
• Fonds obligataire total

Avec seulement ces 3 investissements, vous êtes entièrement diversifié.

En effet, chaque fonds commun de placement ou fonds négocié en bourse détient des avoirs dans toutes les classes d'actifs.

Les fonds d'actions comprennent des actions à grande capitalisation et des actions à petite capitalisation, à la fois de croissance et de valeur.

Le fonds obligataire contient des obligations d'État et d'entreprises, à court et à long terme.

Vous n'avez pas besoin de décomposer davantage les choses.

Il ne vous reste plus qu'à déterminer votre allocation d'actifs.

Et vous pouvez le faire avec un simple questionnaire.

Une autre option consiste à investir avec un robot-conseiller.

Ce courtier en investissement vous posera des questions sur votre niveau de risque et vos objectifs.

En fonction de vos réponses, ils vous attribueront une répartition d'actifs.

Il ne vous reste plus qu'à mettre en place un investissement mensuel.

From there, they invest your money in a diversified portfolio, reinvest dividends, and rebalance your holdings.

C'est totalement sans intervention pour vous.

Le meilleur robot-conseiller est Betterment.

• Lire maintenant :Découvrez pourquoi tant d'investisseurs aiment Betterment

Ils sont parmi les premiers et continuent de se démarquer sur le terrain.

Vous pouvez en savoir plus en cliquant sur le lien ci-dessous.

En fin de compte, ne pensez pas que le processus permettant de réussir vos investissements soit difficile.

C'est juste un peu de travail et ensuite vous pourrez vous concentrer sur autre chose.

Réflexions finales

Il y a la différence entre l'allocation d'actifs et la diversification.

Il est facile de confondre les deux et de penser que, parce qu'ils présentent certaines similitudes, vous ne pouvez vous concentrer que sur l'un ou l'autre.

Vous ne pouvez pas, quelle que soit votre situation financière.

Vous avez besoin des deux pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.

Je vous encourage à prendre d'abord le temps de comprendre la bonne allocation d'actifs pour vos objectifs d'investissement.

Assurez-vous ensuite de diversifier votre portefeuille afin de pouvoir minimiser davantage les risques et améliorer les rendements potentiels au fil du temps en restant investi sur le marché.

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Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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