Top 15 des investissements à long terme pour la création de richesse

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Cherchez-vous à augmenter votre valeur nette sur le long terme en investissant ?

Avec autant d'options d'investissement disponibles, il peut être difficile de savoir par où commencer.

L’investissement à long terme est souvent un choix judicieux lorsqu’il est effectué de manière stratégique, car il laisse plus de temps pour que votre argent fructifie.

Dans cet article de blog, nous explorerons certains des meilleurs types d’investissements à long terme disponibles et comment ils pourraient potentiellement vous aider à atteindre la réussite financière.

La clé pour vous est de choisir ceux qui conviennent le mieux à votre stratégie et à votre tolérance au risque.

POINTS CLÉS

Les investissements à long terme sont des actifs que vous détenez pendant au moins cinq ans

Les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les ETF et bien plus encore sont tous de bonnes options à long terme.

Il est important de prendre en compte votre tolérance au risque lors du choix de vos investissements à long terme

Maintenir des frais bas et s'en tenir à un investissement sont essentiels pour créer une richesse à long terme.

Utilisation appropriée des investissements à long terme

Avant de parler des différents choix d'investissement à long terme, vous devez comprendre quel est exactement votre horizon temporel.

Vous trouverez ci-dessous un petit tableau pour votre référence :

Comme vous pouvez le voir sur le graphique, si votre horizon temporel est de 5 ans ou moins, nous recommandons des investissements à court terme.

En revanche, si votre horizon temporel est supérieur à 5 ans, les investissements à long terme sont la solution.

La raison est simple. 

Il y a trop de risques de perdre de l’argent avec un investissement à long terme à court terme.

Le marché boursier pourrait entrer en correction, l'économie pourrait entrer en récession ou un autre événement géopolitique pourrait faire perdre de la valeur à vos investissements.

Assurez-vous de prendre les décisions de placement qui correspondent le mieux à vos objectifs financiers.

Cela dit, abordons les différentes stratégies d'investissement à long terme dans lesquelles vous pouvez investir votre argent.

Connaître les bons choix d'investissement à long terme

Une fois que vous avez choisi entre les options à court et à long terme, vous devez tenir compte de votre tolérance au risque.

Assurez-vous d’investir en fonction du risque que vous êtes prêt à accepter.

Si vous craignez de perdre de l'argent, vous devriez investir avec une allocation obligataire plus importante.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour connaître votre tolérance au risque idéale

En revanche, si vous êtes à l'aise avec les mouvements du marché, envisagez des actions individuelles ou un fonds d'actions, car cela vous procurera l'appréciation du capital que vous désirez.

Il est essentiel que vous construisiez votre portefeuille d’investissement en fonction de vos objectifs et de votre niveau de risque.

Prendre trop ou pas assez de risques peut signifier un désastre pour votre patrimoine.

Discutons de tout ce que vous devez savoir sur les 15 types d'investissements à long terme.

#1. Actions

Les actions sont des actions, et lorsque vous possédez une action, vous possédez une partie de l'entreprise.

À long terme, un investisseur moyen peut s’attendre à obtenir un taux de rendement annuel d’environ 7 à 8 % grâce aux actions. 

C’est excellent pour créer une richesse à long terme. Cependant, le problème que rencontrent la plupart des investisseurs avec les actions est qu'ils laissent leurs émotions influencer leurs décisions et finissent par acheter et vendre fréquemment.

• Lire maintenant : Découvrez le rôle que jouent vos émotions dans l'investissement

Ce n’est pas idéal car, comme je viens de le mentionner, les actions sont destinées au long terme.

Lorsque vous négociez fréquemment, vous les transformez essentiellement en un investissement à court terme, et lorsque vous faites cela, vous augmentez considérablement les risques de perdre de l'argent.

De plus, lorsque vous investissez dans des actions, vous devez savoir qu’il existe différentes classes d’actifs.

Certains sont des investissements plus risqués que d'autres, il est donc important que vous fassiez vos recherches et choisissiez les investissements qui vous conviennent.

Les actions sont d'abord ventilées par capitalisation boursière, vous avez donc des actions à grande capitalisation et des actions à petite capitalisation.

• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des actions à grande capitalisation
• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des actions à petite capitalisation

Il existe également des actions de moyenne capitalisation, qui se situent entre les grandes et les petites.

À partir de là, les stocks sont davantage ventilés.

Voici un bref aperçu de certaines des options d'investissement dont vous disposez.

• Actions de croissance sont des entreprises dont les revenus augmentent et, de ce fait, les cours des actions prennent de la valeur plus rapidement.
• Actions de valeur se situent à l’autre extrémité du spectre. Il s'agit d'entreprises matures à croissance lente dont le cours des actions n'augmente pas aussi rapidement.
• Actions à dividendes sont des actions qui versent des dividendes aux actionnaires. Les entreprises qui versent des dividendes estiment que restituer de l'argent aux actionnaires constitue une meilleure utilisation des revenus que de réinvestir dans l'entreprise.

#2. Fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont des paniers d'actions ou d'obligations ou une combinaison des deux.

En conséquence, vous pouvez investir dans des fonds d'actions, des fonds obligataires ou dans un fonds équilibré, qui représente un pourcentage des deux fonds.

La raison pour laquelle vous investissez dans ces actions, par opposition aux actions individuelles, est double.

Premièrement, il est plus rentable pour un acheteur de détenir un fonds commun de placement.

Vous pouvez acheter des milliers d'entreprises avec un investissement de 100 $ par l'intermédiaire d'un fonds commun de placement, alors que ces mêmes 100 $ ne vous achèteraient que quelques actions d'une seule entreprise.

• Lire maintenant : Apprenez les bases des fonds communs de placement

Deuxièmement, vous êtes instantanément diversifié grâce aux fonds communs de placement.

En possédant plusieurs sociétés, vous réduisez une partie de votre risque en tant qu’investisseur.

En fait, avoir un portefeuille diversifié est un élément clé de tout plan financier.

• Lire maintenant : Découvrez la puissance d'un portefeuille diversifié

Grâce aux avantages qu’offrent les fonds communs de placement, ceux-ci constituent un choix d’investissement très populaire.

Vous pouvez investir une petite somme d’argent et éliminer certains des risques liés à un investissement trop important dans une seule entreprise.

Bien sûr, les fonds communs de placement présentent des inconvénients, mais ceux-ci restent l'une des meilleures options pour un investisseur moyen.

• Lire maintenant : Découvrez pourquoi VTSAX est un bon investissement

#3. Fonds négociés en bourse

Les fonds négociés en bourse, ou ETF, sont très similaires aux fonds communs de placement.

La principale différence est que vous pouvez négocier des ETF tout au long de la journée, alors qu'avec un fonds commun de placement, vous obtenez le cours de clôture du jour, quel que soit le moment où vous achetez ou vendez au cours de la journée.

• Lire maintenant : Découvrez la différence entre les fonds communs de placement et les ETF

Un autre avantage est l’efficacité fiscale.

Les frais d'investissement que vous payez sont traditionnellement les plus bas du secteur et ils transmettent rarement les gains en capital à leurs investisseurs. 

Enfin, la plupart des ETF sont des fonds indiciels, ce qui signifie qu’ils sont gérés passivement et suivent les indices sous-jacents.

Cela signifie que les frais d'investissement que vous payez sont inférieurs à la moyenne, ce qui permet à une plus grande partie de votre argent de s'accumuler au fil du temps.

• Lire maintenant : Découvrez combien les frais d'investissement vous coûtent

#4. Obligations municipales

Les municipalités ont toutes sortes de projets à entreprendre, mais elles n’ont souvent pas assez d’argent pour tous les réaliser.

Ainsi, ils émettront des obligations pour réunir des liquidités et, en retour, paieront des intérêts au propriétaire de l'obligation.

En général, la durée des obligations municipales va de 10 à 30 ans.

Pour cette raison, ils font de bons investissements à long terme.

L’un des avantages des obligations munies est que les revenus que vous gagnez sont généralement exonérés d’impôt dans l’État dans lequel vous résidez.

En conservant plus d'argent après impôt, vous gagnez un rendement supérieur au rendement déclaré de l'obligation.

Il existe cependant un risque de modification des taux d’intérêt.

Par exemple, disons que vous possédez une obligation qui vous rapporte 4 % d’intérêt.

Cinq ans plus tard, de nouvelles obligations peuvent être émises avec un taux d'intérêt de 8 %.

Évidemment, vous voulez gagner 8 %, et non 4 %, mais vous êtes bloqué sur les 4 % que paie votre obligation.

Vos seules options sont de conserver l’obligation ou de la vendre.

Si vous vendez l’obligation, vous en obtiendrez moins car la demande sera faible.

Après tout, personne ne paiera le prix fort pour une obligation qui ne rapporte que 4 % alors qu'il peut obtenir une obligation qui rapporte 8 %.

• Lire maintenant : Voici les avantages et les inconvénients des obligations municipales

#5. Bons du Trésor

Les bons du Trésor sont des obligations émises par le gouvernement américain.

Étant donné que les chances que le gouvernement américain fasse défaut sur ses obligations sont faibles, les intérêts que vous gagnez sur ces obligations sont également faibles.

Cependant, je ne peux ignorer un grand avantage de ces obligations, à savoir leur traitement fiscal. 

Puisque ceux-ci sont émis par le gouvernement fédéral, vous ne payez pas d’impôt fédéral sur les intérêts que vous gagnez.

Selon l'État dans lequel vous vivez, les intérêts peuvent être imposables sur votre déclaration de revenus de l'État.

#6. Obligations d'entreprises

Les obligations d'entreprise sont des instruments de dette qu'une entreprise utilise pour financer ses besoins en équipements, en stocks et bien plus encore.

Puisqu'elles comportent plus de risques que les obligations d'État, elles paient un taux d'intérêt plus élevé.

Cependant, investir dans des obligations d'entreprises de haute qualité constitue un excellent moyen d'obtenir un bon rendement.

#7. Titres protégés contre l'inflation (TIPS)

Un titre protégé contre l’inflation, ou TIP, est également une obligation. 

Cependant, au lieu de simplement payer un taux d'intérêt fixe, vous bénéficiez également d'un ajustement d'intérêt supplémentaire basé sur l'inflation.

Tous les 6 mois, un ajustement de l’inflation est effectué en fonction de la situation de l’inflation.

Cette fonctionnalité permet de réduire le risque d'intérêt que vous assumez en détenant des obligations, ce qui réduit également le risque de voir la valeur de l'obligation chuter considérablement.

• Lire maintenant : Découvrez l'impact de l'inflation

Bien entendu, puisqu’il s’agit d’investissements à revenu fixe, ne vous attendez pas à obtenir un taux d’intérêt global élevé.

#8. Obligations d'épargne 

À l’époque, les grands-parents offraient des bons d’épargne à leurs petits-enfants à Noël.

Cependant, de nos jours, ce n'est pas très courant.

La durée des bons d’épargne est de 30 ans, mais vous pouvez également les rembourser plus tôt.

Cependant, selon le moment où vous les rachèterez, vous pourriez avoir à payer une pénalité de 3 mois d'intérêts.

#9. Immobilier

Un investissement immobilier est un bon choix pour plusieurs raisons.

Premièrement, le marché immobilier a tendance à être assez stable, ce qui signifie que vous constaterez un retour sur investissement positif la plupart des années.

De plus, selon la manière dont vous investissez dans l'immobilier, vous pouvez transformer vos fiducies de placement en une source de revenus passive.

• Lire maintenant : Voici les avantages et les inconvénients de l'investissement immobilier
• Lire maintenant : Apprenez la méthode BRRRR pour investir dans l'immobilier

Bien entendu, l’immobilier présente également certains inconvénients. Le plus important est le coût.

Pour acheter une maison ou un complexe d’appartements à louer, vous aurez besoin d’une somme d’argent importante rien que pour l’acompte. 

Une façon de contourner ce problème consiste à recourir au financement participatif immobilier.

Mettez votre argent en commun avec plusieurs investisseurs pour acheter une propriété.

Vous gagnez ensuite un revenu mensuel provenant du loyer et de la plus-value à long terme lorsque vous vendez en fonction de votre pourcentage de propriété.

Ma plateforme de financement participatif préférée s'appelle Arrived Homes, car elle permet de se lancer facilement et rapidement dans l'immobilier locatif.

Le moyen le plus simple d'investir dans l'immobilier

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#10. Régimes de retraite à l'abri de l'impôt

Lorsque vous investissez votre argent à long terme, les régimes de retraite constituent un endroit judicieux pour investir.

Un compte de retraite offre des avantages fiscaux spéciaux, vous aidant à bâtir votre patrimoine.

Par exemple, un IRA traditionnel permet à votre argent de fructifier avec report d'impôt jusqu'à ce que vous le retiriez pendant votre retraite.

Un Roth IRA, en revanche, fait fructifier votre argent en franchise d'impôt, ce qui signifie que vous ne payez pas d'impôts lorsque vous retirez l'argent.

Voici une courte liste des différents types de régimes de retraite dans lesquels vous pouvez investir.

• 401 000
• 403b
• IRA traditionnel
• Roth IRA
• Solo 401k
• SEP IRA
• IRA simple
• TSP

En fonction de vos revenus, de votre situation fiscale et de vos objectifs, utilisez un ou plusieurs de ces comptes pour épargner en vue de la retraite.

#11. Assurance vie

Pour la majorité des gens, l'assurance vie n'est pas un investissement mais un moyen de réduire le risque de mourir prématurément.

Cependant, pour les salariés aux revenus nets élevés, l’assurance-vie peut avoir du sens en tant que stratégie d’investissement.

En effet, à mesure que votre valeur de rachat augmente, vous pouvez retirer l'argent sous forme de prêt et profiter de ses autres avantages.

Vous n’avez pas à rembourser cet argent, car vous pouvez choisir que le montant que vous possédez diminue votre capital-décès.

#12. Rentes

Les rentes constituent une autre option d’investissement à long terme pour certains investisseurs.

Bien que je ne sois pas fan de la plupart des rentes, simplement en raison des frais élevés, quelques-unes valent la peine d'être envisagées.

• Rente indexée fixe
• Rente fixe
• Rente à revenu différé

Tous ces éléments offrent des taux d’intérêt fixes et la valeur de votre rente ne peut pas diminuer.

Cela en fait une option possible pour une source de revenus pendant la retraite, je ne les recommanderais donc qu'aux personnes âgées.

Si vous êtes plus jeune, vous feriez mieux d'investir votre argent dans un fonds d'actions et un fonds d'obligations et d'éviter la volatilité potentielle des marchés boursiers au fil du temps.

• Lire maintenant : En savoir plus sur les rentes

À l'approche de la retraite, pensez à modifier votre allocation d'actifs vers davantage de fonds obligataires pour réduire les risques.

#13. Investissements alternatifs

Les investissements alternatifs sont des investissements en dehors des actions, des obligations et de l'immobilier.

Ceux-ci sont généralement constitués de pétrole, de gaz et de métaux précieux et peuvent être très volatils au fil du temps.

Il suffit de regarder la période 2005-2007 comme exemple ; Chaque fois qu'un ouragan ou une tempête tropicale pénétrait dans le golfe du Mexique, le prix du baril de pétrole grimpait de quelques dollars.

• Lire maintenant : Découvrez comment investir dans les terres agricoles 

Quand je parle de pétrole et de gaz, je parle du produit lui-même.

Cela ne s'applique pas à ceux qui doivent des actions de sociétés à grande capitalisation comme Exxon ou BP, même s'il s'agit de sociétés pétrolières et gazières.

#14. Certificats de dépôt

Les CD bancaires constituent un meilleur choix pour un investisseur à court terme, tout comme un compte d'épargne à haut rendement, et ils pourraient constituer d'excellents investissements à long terme dans la bonne économie.

Par exemple, tant que l'inflation est maîtrisée et si un CD bancaire ou un compte d'épargne à haut rendement a des taux d'intérêt supérieurs à 4 %, vous pouvez faire croître votre patrimoine avec très peu de risques.

Pour que cette stratégie d'investissement fonctionne à long terme, vous souhaitez souscrire un CD bancaire d'une durée aussi longue que possible, car vous bloquez le taux d'intérêt pour la durée de vie de l'investissement.

Je ne vous suggère pas de bloquer tout votre argent, mais une partie de celui-ci investie de cette manière pourrait être une décision judicieuse.

#15. Crypto-monnaie

Un article sur l'investissement à long terme ne serait pas complet sans inclure la crypto-monnaie.

Cette nouvelle classe d'actifs a tendance à être très volatile, c'est pourquoi vous ne devriez pas essayer de la négocier à court terme.

Par exemple, au cours des meilleures années, la valeur du Bitcoin est passée de 15 000 $ à 60 000 $, puis est redescendue à 20 000 $.

Essayer de chronométrer cet actif pour obtenir le meilleur prix d'achat serait une tâche difficile.

• Lire maintenant : Découvrez la différence entre le timing du marché et le temps passé sur le marché

Cela dit, si vous pouvez gérer les fluctuations du marché, investir une petite partie de votre argent dans la crypto-monnaie pourrait être une décision judicieuse.

Questions fréquemment posées

Bitcoin est-il un bon choix pour investir votre argent ?

Le Bitcoin est un investissement risqué avec une très forte volatilité.

Vous ne devriez envisager d'y investir que si vous êtes financièrement solide, si vous parvenez à perdre de l'argent et si vous avez une tolérance au risque élevée.

Quelle est la règle des 72 en actions ?

La règle des 72 en actions est un moyen simple de calculer combien de temps il faudra à votre argent pour doubler.

Divisez le nombre 72 par le taux d'intérêt que vous espérez gagner et vous obtiendrez le nombre approximatif d'années nécessaires pour doubler votre investissement.

Réflexions finales

Dans l'ensemble, il existe plusieurs grands types d'investissements à long terme à considérer.

Un investisseur à long terme doit trouver la répartition d'actifs qui équilibre la croissance de son argent tout en tenant compte de sa tolérance au risque.

Si vous pouvez constituer un portefeuille diversifié qui fait cela, respectez-le le plus longtemps possible, car cela vous fournira un pécule pour financer entièrement votre avenir financier.

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Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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