Comprendre la crypto-monnaie :guide du débutant sur Bitcoin et Blockchain

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Des crypto-monnaies comme Bitcoin, Ethereum et des dizaines de monnaies numériques moins connues apparaissent fréquemment dans l'actualité, souvent à la suite de flambées de prix brutales, et parfois pour couvrir la technologie révolutionnaire de la blockchain sur laquelle elles sont construites.

Mais ces reportages n’expliquent généralement pas bien ce qu’est la crypto-monnaie, s’ils tentent de le faire.

Vous pouvez essayer de rechercher sur Internet pour en savoir plus sur les crypto-monnaies.

Pourtant, il peut être difficile de trouver une éducation impartiale parmi les plaisanteries des promoteurs et des investisseurs qui bénéficieront si vous choisissez d'investir dans les projets qu'ils soutiennent.

Cet article s’efforce de répondre de la manière la plus impartiale possible à huit questions fréquemment posées sur les crypto-monnaies.

Nous suivrons cela avec des questions que vous devriez vous poser ou poser à un professionnel de la finance avant d'investir dans des actifs numériques.

#1. Qu'est-ce que la crypto-monnaie ?

La crypto-monnaie est toute réserve de valeur numérique que l'on peut échanger contre des biens et des services.

Bitcoin est l'exemple le plus ancien et le plus connu de monnaie numérique, inventé par une ou plusieurs personnes utilisant le pseudonyme « Satoshi Nakamoto » en 2009.

Depuis lors, de nombreuses crypto-monnaies sont apparues comme des alternatives dotées de fonctionnalités ou de cas d'utilisation uniques pour se distinguer du Bitcoin original.

#2. Quel est le but de la crypto-monnaie ?

La crypto-monnaie a été initialement conçue comme une monnaie virtuelle et une forme de paiement alternative aux services bancaires traditionnels.

En outre, les avantages supplémentaires des transactions quasi instantanées enregistrées sur une blockchain publique avec moins d'intervention gouvernementale ont été considérés comme attrayants par les premiers partisans du Bitcoin.

Depuis lors, les fluctuations des prix de la plupart des crypto-monnaies en ont fait des véhicules d’investissement à haut risque pouvant offrir des profits énormes et des pertes dévastatrices.

La communauté crypto se sépare lorsqu'elle se demande si le Bitcoin et les monnaies similaires devraient être un système monétaire viable ou être considérés comme une opportunité d'investissement hautement spéculative.

#3. Qu'est-ce que la technologie Blockchain ?

Toutes les transactions de crypto-monnaie sont enregistrées dans un grand livre public blockchain.

Ces registres sont appelés réseaux décentralisés.

Vous pouvez penser à une blockchain similaire à l’historique de votre compte sur un compte bancaire en ligne.

Les informations sur les transactions sont stockées dans des « blocs » qui peuvent être « enchaînés » ensemble pour créer un système avec une mémoire infinie, d’où vient le nom.

Chaque jeton possède une blockchain unique avec toutes ses transactions, donc les transactions Bitcoin sont stockées sur la blockchain Bitcoin tandis que les transactions Ripple sont sur la blockchain Ripple.

Si jamais vous entendez l’expression « hard fork », cela signifie qu’une blockchain a été divisée en deux à un moment donné, divergeant en deux jetons distincts qui partagent un historique de transactions jusqu’à ce point.

Un hard fork s'est produit lorsque Bitcoin s'est scindé en Bitcoin et Bitcoin Cash en 2017.

#4. À quoi ressemblent les transactions sur la Blockchain ?

Chaque transaction comprend trois informations critiques :entrée, sortie et montant.

La sortie est le nom du compte de crypto-monnaie (appelé portefeuille) qui reçoit les fonds, tandis que le montant est explicite.

Cependant, l'entrée n'est pas le compte effectuant un paiement mais plutôt le(s) compte(s) qui ont donné les fonds au compte effectuant un paiement.

Par exemple, si Jane donne à Jennifer trois Bitcoins qu'elle transfère ensuite à Jim, le portefeuille de Jane est l'entrée de la transaction entre Jennifer et Jim.

#5. Comment fonctionnent les portefeuilles de crypto-monnaie ?

Chaque portefeuille est constitué de deux chaînes de caractères aléatoires.

La première chaîne agit comme un nom d'utilisateur pour désigner votre compte sur la blockchain, tandis que la seconde est une clé privée ou un mot de passe.

Vous ne pouvez effectuer aucune transaction cryptographique sans saisir votre clé privée, ce qui en fait le moyen le plus important de garantir la sécurité de votre compte.

Si vous ne disposez pas actuellement d'un portefeuille de crypto-monnaie, de nombreux fournisseurs de crypto-monnaie en créeront un pour vous dans le cadre des services qu'ils fournissent.

#6. Les crypto-monnaies sont-elles sûres ?

La technologie Blockchain est souvent décrite comme « à l’épreuve du piratage » car tout pirate informatique devrait modifier tous les blocs simultanément pour s’assurer que la chaîne est en accord.

Des « mineurs » bénévoles vérifient chaque transaction et peuvent retracer chaque jeton dans chaque compte dans lequel il est détenu pour s'assurer qu'ils proviennent des bons portefeuilles.

Les mineurs reçoivent une compensation pour leurs efforts sous forme de frais de transaction sous forme de jetons supplémentaires provenant du réseau décentralisé correspondant derrière chaque crypto-monnaie.

Bien qu'aucune blockchain n'ait été piratée avec succès à ce jour, il y a eu des cas où des pirates ont réussi à siphonner des actifs virtuels à partir de portefeuilles.

Les escrocs sont également courants dans ce domaine, car ils peuvent profiter du manque de connaissances du public sur les stratagèmes de Ponzi ou promouvoir des « conseils en investissement » frauduleux comme un prétexte destiné à faire monter les prix des crypto-monnaies qu'ils possèdent.

• Lire maintenant : Apprenez à vous protéger contre le vol d'identité

#7. Comment fonctionne le processus de minage ?

Un processus complexe appelé fonction de hachage cryptographique est à la base du minage.

En termes simples, une fonction de hachage est une astuce mathématique qui prend des données de n'importe quelle taille, effectue une opération dessus et génère quelque chose d'une taille fixe.

C'est ainsi que fonctionne tout système nécessitant un mot de passe en ligne.

Pour les crypto-monnaies, les mineurs doivent ajouter un nom occasionnel (ou des données d'entrée arbitraires) à toutes les entrées du bloc pour que la sortie commence par un nombre défini de zéros, « résolvant » le bloc et l'ajoutant à la blockchain.

Le processus prend du temps et consomme beaucoup d'énergie.

Il n'existe aucun moyen de prédire la bonne solution, ce qui oblige les mineurs à utiliser des ordinateurs puissants pour essayer et essayer la bonne solution.

#8. Qu'est-ce qui détermine le prix des crypto-monnaies ?

Le prix des cryptomonnaies n’est réglementé par aucune autorité centralisée, ce qui signifie que les forces du marché dictent les prix quotidiennement.

La plupart des jetons ont un plafond fixe et un nombre maximum de jetons disponibles, ce qui signifie que l'offre est une quantité connue.

Le Bitcoin est relativement rare, avec un plafond de 21 millions de BTC en circulation, de sorte que la valeur de chaque jeton a tendance à être supérieure à celle d'une cryptomonnaie avec une offre beaucoup plus importante.

Par exemple, Ripple a une offre en circulation de 100 milliards de XRP, donc chaque jeton vaudra probablement moins.

En plus de cela, les altcoins ont des fonctionnalités qui peuvent faire monter ou baisser leurs prix.

Par exemple, Ethereum dispose d'une blockchain programmable qui permet aux développeurs d'ajouter de nouvelles fonctionnalités, tandis que Monero est connue comme la crypto-monnaie « secrète » car elle est difficile à retracer.

L’actualité peut également influencer le marché d’une manière ou d’une autre.

Par exemple, les nouvelles réglementations ou taxes imposées aux investisseurs en cryptographie entraînent généralement des baisses de prix, tandis que l’acceptation comme monnaie légale par une entreprise ou un pays entraîne des gains.

Cependant, les marchés peuvent être instables et certaines fluctuations de prix n'ont pas de cause profonde claire.

Questions à vous poser avant d'investir dans les cryptomonnaies

Maintenant que vous connaissez les réponses à bon nombre des questions les plus courantes sur les crypto-monnaies, envisagez-vous d’investir ?

Avant de le faire, il est essentiel de vous poser quelques questions essentielles.

Dois-je embaucher un conseiller financier spécialisé dans les crypto-monnaies ?

Avant de décider d'investir par vous-même, il convient de déterminer si vous devez embaucher un professionnel de la finance expert en cryptomonnaie.

• Lire maintenant : Découvrez les raisons d'embaucher un conseiller financier

Bien que les crypto-monnaies restent une classe d'actifs plus récente avec de nombreuses inconnues quant à leur avenir, de nombreux conseillers financiers pensent que la technologie blockchain inaugurera une nouvelle ère d'innovation dans des dizaines de secteurs.

• Lire maintenant : Voici les principales classes d'actifs que vous devez connaître

Pour démontrer leur engagement à comprendre les crypto-monnaies et à aider leurs clients à prendre des décisions d'investissement plus éclairées, les conseillers financiers recherchent des qualifications professionnelles telles que le titre de conseiller certifié en actifs numériques (CDAA) ou le certificat en blockchain et actifs numériques (CBDA).

Si vous choisissez d'embaucher un expert financier, envisagez de trouver un conseiller détenant l'une ou l'autre de ces désignations pour vous assurer qu'il connaît bien l'investissement dans les crypto-monnaies.

Est-ce que je comprends les implications fiscales de l'investissement dans les cryptomonnaies ?

Après des années de non-intervention, l’IRS a finalement compris l’engouement pour les crypto-monnaies, et maintenant l’agence fiscale veut sa part.

Lorsque vous achetez et vendez des cryptomonnaies, l'IRS le remarquera, et même le fameux secret de la blockchain ne vous protégera pas des impôts que vous devez.

Vous souhaiterez peut-être vous renseigner sur les récentes modifications de la législation fiscale avant de vous lancer sur le marché des cryptomonnaies ou vous tourner vers votre conseiller et vous assurer qu'il comprend les stratégies de planification fiscale pour les actifs numériques.

Même si les impôts à eux seuls ne devraient pas entraver votre investissement, il est essentiel de connaître l'impact que les lois peuvent avoir sur vous et leurs implications à long terme.

• Lire maintenant : Découvrez la différence entre un crédit d'impôt et une déduction fiscale
• Lire maintenant : Découvrez comment économiser sur les impôts avec un revenu élevé

Puis-je supporter la volatilité ?

La volatilité du marché boursier n’est rien comparée à ce que les investisseurs en cryptomonnaies ont vécu.

Un simple coup d'œil sur le graphique de trading du Bitcoin, de l'Ethereum, etc. suffit à effrayer même l'investisseur le plus intrépide, et vous devriez vous demander si vous pouvez gérer ce genre de volatilité.

À l’occasion, Bitcoin peut augmenter ou diminuer jusqu’à 20 % ou plus en une seule journée.

Si ce degré de volatilité vous déstabilise, vous pourriez vous retrouver à paniquer et à prendre des décisions d'investissement fondées sur la peur plutôt que sur la logique.

• Lire maintenant : Apprenez à gérer la volatilité
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Ai-je de l'argent à revendre ?

La question la plus importante à vous poser concernant l’investissement dans les cryptomonnaies est de savoir si vous pouvez ou non vous le permettre.

Si vous investissez de l'argent dans le Bitcoin ou d'autres crypto-monnaies, vous pourriez constater un énorme rendement immédiat, ou une perte tout aussi importante à court terme.

Peu importe à quel point vous croyez dans la technologie blockchain et dans l’avenir de la monnaie numérique, parier l’argent du loyer sur quelque chose d’aussi volatil et non prouvé est une mauvaise idée.

Si vous envisagez d'investir sur le marché des cryptomonnaies, vous ne devez le faire qu'avec de l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre.

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Coinbase est le principal échange de crypto-monnaies où vous pouvez acheter et vendre la plupart des crypto-monnaies. Et lorsque vous vous inscrivez, vous obtenez 10 $ en Bitcoin gratuits lorsque vous achetez ou vendez 100 $ en crypto.

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Puis-je garder l'argent immobilisé ?

Une autre question cruciale à vous poser est de savoir si vous êtes prêt à garder l’argent immobilisé.

Même ceux qui croient fermement aux promesses à long terme de la blockchain et des cryptomonnaies admettent que les rendements à court terme sont imprévisibles et difficiles à expérimenter.

Il est essentiel de considérer toute crypto-monnaie comme avant tout un investissement à long terme.

Bien qu'il existe des opportunités de trading à court terme, disposer d'un horizon temporel à long terme peut être un énorme avantage lorsque l'on investit dans une classe d'actifs aussi volatile et encore émergente.

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Comment vais-je stocker ma crypto-monnaie ?

Ce qui rend la crypto-monnaie si prometteuse est également l’une de ses faiblesses les plus importantes.

La nature distribuée du registre blockchain signifie que les transactions, y compris les transactions frauduleuses, ne sont pas réversibles, ce qui rend le stockage sécurisé un problème majeur, en particulier pour les nouveaux investisseurs.

Les investisseurs habitués à conserver leurs actions, obligations et fonds communs de placement en sécurité dans des comptes de courtage en ligne sont souvent surpris par la complexité du stockage des cryptomonnaies.

Ils ne sont tout aussi souvent pas préparés aux risques.

Si vous souhaitez acheter et détenir du Bitcoin ou d'autres crypto-monnaies, vous devrez décider comment stocker vos jetons de crypto-monnaie, et chaque option comporte son propre ensemble de risques.

De nombreux nouveaux investisseurs en crypto-monnaie choisissent de conserver leurs avoirs dans des échanges cryptographiques en ligne, en s'appuyant sur des mots de passe forts et une authentification à deux facteurs (2FA) pour protéger leur argent.

Malheureusement, certains échanges en ligne ont déjà été piratés, entraînant des millions de dollars de pertes dues à des transactions frauduleuses et à de mauvais acteurs.

PayPal et CoinBase sont des échanges de cryptomonnaies populaires auprès des débutants car ils vous permettent de payer avec un compte bancaire.

Néanmoins, des échanges cryptographiques plus avancés comme Gemini et Kraken peuvent être nécessaires, en fonction de vos besoins et de vos objectifs.

Si vous avez de l'expérience avec les paires de trading Forex en bourse, vous serez familier avec le format de certaines des bourses les plus avancées.

Les portefeuilles matériels éliminent le risque de piratage, mais ils introduisent également un autre véritable danger.

Ces appareils sont sujets à des pannes, des procédures de sauvegarde robustes sont donc essentielles.

Les investisseurs risquent également de perdre ou d'oublier leurs clés privées, les longs mots de passe uniques requis pour accéder ou encaisser les fonds stockés sur ces portefeuilles matériels.

Réflexions finales

Les crypto-monnaies sont compliquées et investir dans des crypto-monnaies et d’autres actifs numériques présente des risques considérables.

Mais si vous avez de l'argent à revendre et que vous souhaitez allouer un petit pourcentage de votre portefeuille d'investissement aux crypto-monnaies, les gains pourraient être importants à terme.

Avant de commencer, assurez-vous de bien comprendre dans quoi vous investissez et d’être à l’aise avec vos réponses aux questions de cet article.

Ce faisant, vous devriez être sur la bonne voie pour décider si investir dans les crypto-monnaies vous convient.

Cet article a été initialement publié sur Wealth of Geeks.

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Brian Thorp est le fondateur et PDG de Wealthtender, un marché en ligne qui aide les gens à trouver les meilleurs conseillers financiers, coachs et ressources pédagogiques en finances personnelles pour leurs besoins individuels. Brian croit que tout le monde mérite l'aide d'une personne de confiance pour les questions financières, quel que soit son revenu ou son étape de la vie. Avec plus de 25 ans d'expérience dans le secteur des services financiers, Brian met à profit son expérience et sa passion chez Wealthtender pour aider davantage de personnes à profiter de la vie avec moins de stress financier.