Règles de l'IRA du conjoint – Votre conjoint au foyer a-t-il un IRA ?

Beaucoup de parents au foyer acceptent de ne pas avoir de compte retraite, et ils comptent sur leur partenaire pour subvenir à leurs besoins tous les deux à la retraite. Pourtant, ce n'est pas nécessaire. Ne pas cotiser à un régime de retraite pour les deux partenaires peut être l'une des plus grosses erreurs financières des couples. Si vous êtes marié, et vous déclarez vos impôts conjointement, votre conjoint qui travaille peut cotiser à un IRA en votre nom. En raison de la nature de ce type d'IRA, il est souvent appelé « IRA de conjoint ».

Cotiser à un IRA de conjoint

Le but de l'IRA de conjoint est de permettre à un partenaire qui reste à la maison d'épargner pour sa retraite - en son propre nom. En réalité, l'IRA du conjoint est un IRA « ordinaire » ; les cotisations au compte proviennent d'un conjoint, bien que, plutôt que de la personne qui possède réellement l'IRA.

Afin de verser une cotisation de conjoint à un IRA, les conditions suivantes doivent être remplies :

• Vous devez être marié pour déposer conjointement
• L'IRA doit être détenu au nom du conjoint non actif, et cet argent devient le sien (pas d'IRA conjoint)
• Le conjoint cotisant/travaillant doit avoir gagné un revenu supérieur au montant des cotisations
• Pour un IRA traditionnel, le conjoint non actif doit avoir moins de 70 ans et demi l'année de la cotisation (pas d'âge requis pour un Roth IRA)

Une fois que vous avez déterminé que les conditions d'admissibilité sont remplies pour l'IRA de conjoint, vous pouvez ouvrir un IRA de conjoint et commencer à cotiser. Cet IRA a les mêmes règles que tout autre IRA.

Suivez les règles de l'IRA

Pour la plupart, les règles des IRA s'appliquent ici : 6 $, 000 Limite de contribution IRA (mais c'est pour chaque compte, donc 12 $, 000 au total pour votre IRA et l'IRA de votre conjoint), la contribution de rattrapage, les plafonds de revenus pour le Roth IRA, et les distributions minimales requises qui viennent avec l'âge pour l'IRA traditionnel.

Il convient de noter que les déductions fiscales pour les cotisations à un IRA de conjoint sont un peu différentes. Un conjoint qui travaille qui ne participe pas à un régime de retraite parrainé par l'employeur peut déduire le montant total de la contribution versée à un IRA de conjoint traditionnel. Pourtant, si le conjoint cotisant/travaillant a un régime d'employeur, la déduction fiscale n'est pas la même.

Vous ne pourrez pas déduire la totalité du montant que vous cotisez à l'IRA traditionnel de votre conjoint. (C'est un point discutable avec le Roth IRA, puisque les cotisations de Roth ne sont pas déductibles d'impôt de toute façon.) Vous pouvez en savoir plus sur les IRA de conjoint dans la publication IRS 590.

Ouvrir un IRA de conjoint

L'ouverture d'un IRA de conjoint est fondamentalement la même que l'ouverture de tout autre IRA - vous devrez avoir un dépositaire IRA tel qu'un compte bancaire ou d'investissement. Ensuite, vous remplissez simplement des documents et apportez une contribution. Rappelles toi, le compte est tenu au nom du conjoint (ce n'est pas un IRA conjoint), Veillez donc à utiliser le nom et le numéro de sécurité sociale du conjoint. Si vous n'avez pas encore d'IRA, voici quelques bons endroits pour en ouvrir un.

Donnez à votre conjoint une bonne longueur d'avance

Il y a beaucoup de femmes qui restent à la maison, et un nombre croissant d'hommes qui restent à la maison, pendant que leurs conjoints travaillent. Être un conjoint au foyer peut entraîner des revers financiers et le sacrifice de la capacité de gain. En plus de ça, il n'y a pas de compensation monétaire pour le travail acharné qu'un conjoint au foyer fait souvent. Il semble tout à fait naturel qu'un tel sacrifice soit reconnu avec une chance d'avoir un avenir financier plus stable. En plus de ça, vous pouvez doubler vos cotisations IRA en tant que ménage avec l'aide d'un IRA conjoint.

Un IRA de conjoint peut être un excellent outil qui aide les conjoints à rester à la maison à épargner pour la retraite, tout en augmentant le potentiel d'épargne fiscalement avantageux de l'ensemble du ménage.