Stratégies d'investissement adaptées aux débutants :un guide étape par étape

Investir peut sembler intimidant, même pour les professionnels chevronnés, mais c’est particulièrement le cas pour les débutants. Et cela se résume en grande partie à l'anxiété suscitée par une question clé :

« Et si je perds la majeure partie de mon argent durement gagné ? »

Bien entendu, tous les débutants n’ont pas cet état d’esprit. Certains commencent à investir sans aucune crainte et sont prêts à s'attaquer aux investissements les plus risqués, même si ce manque d'attention peut les ramener au même problème :perdre tout leur argent durement gagné.

Notre conseil ? Peu importe où vous vous situez sur le spectre des craintes, il est sage d'apprendre les différentes stratégies d'investissement utilisées par les traders qui réussissent.

Alors allons-y ! Aujourd'hui, nous allons explorer les meilleures stratégies d'investissement pour les nouveaux investisseurs. Nous discuterons également de la manière de personnaliser votre propre stratégie d'investissement et répondrons à quelques questions courantes que les traders débutants se posent généralement.

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Qu'est-ce qu'une stratégie d'investissement ?

Une stratégie d'investissement est un plan qui vous aide à déterminer comment vous choisirez vos investissements, ainsi que le moment où vous les achèterez et les vendrez.

Ces stratégies sont basées sur des règles afin que vous ne preniez pas chaque décision d’investissement avec émotion et de manière incohérente. En suivant un ensemble de directives, votre recherche d'investissement sera plus facile et vous serez plus susceptible de prendre des décisions judicieuses.

Cela dit, les stratégies d’investissement et de trading ne sont pas universelles et peuvent certainement changer au fil du temps. Ces changements, ainsi que votre stratégie initiale, dépendront en grande partie de ces facteurs :

• Capital disponible : Combien d'argent devez-vous investir ?
• Tolérance au risque : Pouvez-vous vous permettre de perdre tout votre argent ? Une partie ? Rien de tout cela ?
• Horizon temporel : Pendant combien de temps cet argent sera-t-il investi ? Un an ? Dix? Quelques décennies ?
• Objectifs : À quoi espérez-vous utiliser vos gains d’investissement ? La retraite ou un objectif à plus court terme ? (Cela affecte généralement votre risque et votre horizon temporel.)
• Type de compte : Dans quels actifs votre compte vous permet-il d'investir ? Le compte est-il fiscalement avantageux ?

En fonction de votre niveau de littératie financière , vous vous sentirez peut-être à l'aise pour créer votre propre stratégie d'investissement ou vous souhaiterez peut-être solliciter des conseils en investissement auprès d'un conseiller financier.

Il existe de nombreuses stratégies d'investissement éprouvées qui fonctionnent bien pour la plupart des investisseurs, même si les spécificités de chaque stratégie de trading varient certainement.

Les débutants qui commencent tout juste à utiliser un compte d'investissement devraient essayer les stratégies d'investissement ci-dessous.

Connexe : 15 meilleures applications, outils et sites de recherche et d'analyse boursière

Les sept stratégies d’investissement suivantes représentent les plans les plus populaires et les plus largement utilisés que vous rencontrerez. Il existe d'autres stratégies plus complexes, mais si vous débutez, ces sept voies sont par où commencer.

1. Acheter et conserver

La stratégie de trading acheter et conserver signifie simplement acheter un investissement et le conserver à long terme . Bien qu'il n'existe pas de règle absolue sur ce qui constitue un « long terme », cela signifie généralement tout ce qui dépasse cinq ans.

Cela diffère considérablement des stratégies de trading dans lesquelles les investisseurs négocient plus activement. Par exemple, avec le swing trading , les actions et les fonds peuvent n’être détenus que pendant quelques années, voire quelques mois. Et avec le day trading, les investissements sont conservés pendant des jours, parfois des heures, voire des minutes.

La stratégie d’investissement « acheter et conserver » fonctionne généralement mieux avec des actifs plus sûrs et plus stables, tels que les actions de premier ordre. Les stratégies d'investissement à long terme comme celle-ci utilisent également généralement des actions et des fonds qui versent des dividendes (versements en espèces aux actionnaires — nous en parlerons plus dans une minute !), car ces dividendes peuvent être réinvestis et bénéficier davantage de la capitalisation.

Voici un aperçu du rendement auquel quelqu'un pourrait s'attendre s'il recevait uniquement les rendements des prix du S&P 500 au cours des 25 dernières années :

Étoile du matin

Regardez maintenant à quel point le rendement est meilleur lorsque vous prenez en compte les dividendes (si vous aviez réinvesti les dividendes dans le S&P 500) :

Étoile du matin

Conseil bonus :Avantages fiscaux de l'investissement à long terme

L'investissement en achat et conservation pourrait vous aider à réduire considérablement le montant que vous perdez en raison de l'impôt sur les plus-values. , qui sont les impôts que vous payez sur les bénéfices que vous réalisez en vendant un actif.

En effet, les impôts sur les plus-values à long terme (sur la base des ventes de tout actif que vous détenez depuis plus d'un an) sont généralement inférieurs aux impôts sur les plus-values à court terme (basé sur les ventes de tout actif que vous détenez depuis un an ou moins).

Par exemple, disons que votre revenu annuel est de 40 000 $. En 2025, vous gagnez 1 000 $ de plus-value en vendant certaines actions sur votre compte de courtage standard (pas un IRA) :

• Si vous déteniez ces investissements pendant moins d'un an, cela constituerait une plus-value à court terme, qui est imposée aux taux d'imposition ordinaires. . Vous seriez donc imposé à 12 % et paieriez 120 $ d'impôts.
• Si vous avez détenu ces investissements plus plus d'un an, ce serait une plus-value à long terme , qui est imposé aux taux d'imposition des plus-values à long terme . Dans ce cas, vous ne devrez payer aucun impôt.

La durée pendant laquelle vous détenez différents investissements dépend de vos objectifs. Les investisseurs achetant et conservant investissent généralement pour la retraite et d’autres objectifs à long terme. Ainsi, ils détiennent des actions et des investissements similaires pendant de nombreuses années, ce qui leur permet de bénéficier d'un taux d'imposition inférieur.

Connexe : Comment investir de l'argent :5 étapes pour commencer à investir avec peu d'argent

2. Investissement de valeur

L'investisseur légendaire Warren Buffett l'a mieux dit lorsqu'il a qualifié l'investissement de « le processus consistant à disposer de l'argent maintenant pour en recevoir plus à l'avenir ».

Bien sûr, Warren Buffett est devenu une légende en grande partie grâce à l'investissement axé sur la valeur. .

Lorsque vous faites vos courses, achetez-vous toujours au prix régulier ou attendez-vous que ce que vous souhaitez mettre en vente ? Si c’est ce dernier cas, vous apprécierez probablement l’investissement axé sur la valeur. Cette approche d'investissement consiste à identifier puis à acheter des actifs qui, sur la base de votre évaluation de certaines données financières, semblent se négocier à un prix inférieur à celui qu'ils devraient.

L'espoir, bien sûr, est que vous achetez un investissement particulier, puis que d'autres investisseurs finissent par se rendre compte que le marché sous-évalue cet actif, et qu'ils achètent donc également, ce qui fait monter les prix jusqu'à une valeur « plus juste » et génère des bénéfices pour vous.

Les investisseurs axés sur la valeur utilisent divers outils financiers, tels que les sélectionneurs d'actions. , pour trouver des actions sous-évaluées sur la base de certaines données importantes. Voici quelques façons courantes de valoriser une action :

• Cours/bénéfice (P/E) : Cette méthode populaire compare le prix de l’action au bénéfice net de l’entreprise. , également appelés bénéfices, ou dans ce cas, bénéfices . Donc, dans ce cas, vous valorisez l’action en fonction de sa capacité à générer des bénéfices. Pour calculer, il suffit de diviser le cours de l'action (P) par le bénéfice (E) par action de l'entreprise sur une période de 12 mois.
• Prix/vente (P/S) : Le P/S est différent du P/E en ce sens que, plutôt que de se concentrer sur les bénéfices (qui ne prennent pas uniquement en compte les revenus il rapporte, mais tous les coûts d'exploitation de l'entreprise), il valorise l'entreprise uniquement par ses revenus, également appelés ventes . Pourquoi utiliser P/S au lieu de P/E ? Eh bien, un excellent cas d’utilisation concerne les entreprises à croissance rapide qui ne sont pas encore rentables. Ils n’ont pas encore de revenus auxquels les comparer, mais ils réalisent des ventes. Pour calculer, il suffit de diviser le cours de l'action (P) par les ventes (S) par action de l'entreprise sur une période de 12 mois.
• Prix de réservation (P/B) : Il s'agit d'une méthode d'évaluation populaire pour les entreprises possédant de nombreux actifs physiques, par exemple un constructeur automobile qui possède des usines, des machines et des stocks physiques (voitures). Valeur comptable est la valeur de ces actifs. L’idée ici est que si une action est valorisée à un prix inférieur à celui de ses actifs, ou « valeur comptable », il y a de fortes chances que le marché la sous-évalue. Pour calculer, il suffit de diviser le cours de l'action (P) par la valeur comptable (B) par action de l'entreprise.

Lorsque les investisseurs axés sur la valeur utilisent des mesures telles que le P/E et le P/S, ils comparent souvent les valorisations d’une action à un indice plus large (comme le S&P 500) ou au secteur de l’entreprise. ou industrie (deux façons de regrouper des actions avec des entreprises similaires).

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3. Investissement de croissance

Peu importe dans quoi vous investissez, vous essayez de faire fructifier votre argent au fil du temps.

Mais l'investissement de croissance est une manière spécifique de le faire.

L’investissement de croissance consiste à acheter des actions d’entreprises (et d’autres actifs) dont vous prévoyez une croissance plus rapide que l’entreprise moyenne. Actions de croissance se trouvent généralement plus souvent dans certains secteurs (par exemple, la technologie) que dans d'autres (comme les services publics) et ont tendance à réinvestir autant de liquidités que possible dans la croissance de l'entreprise :recherche et développement (R&D), nouveaux équipements, plus d'employés.

Apple, Alphabet, société mère de Google, et Tesla sont tous des exemples d'actions de croissance populaires.

L'investissement de croissance peut être plus volatil (des fluctuations à la hausse plus importantes et baisse de vos actions) que l'investissement axé sur la valeur. Un retard de production ou un mauvais rapport financier peuvent facilement faire dérailler leurs performances à court terme. Mais les investisseurs en croissance peuvent bénéficier d’un excellent retour sur investissement au fil du temps s’ils peuvent supporter les hauts et les bas.

Pensez à Tesla. Le titre a produit un rendement insensé de près de 15 000 % au cours des 10 dernières années.

Mais les investisseurs ont dû subir de nombreuses baisses gigantesques pour y parvenir.

Soyez juste prudent. Même si les sociétés de croissance peuvent offrir d’excellents rendements, elles peuvent également s’effondrer rapidement, nuisant ainsi à l’ensemble de votre portefeuille. Certains investisseurs ont intérêt à mélanger des investissements de croissance avec des actifs moins risqués.

Une façon de répartir votre risque consiste à investir dans de nombreuses actions de croissance par le biais de fonds, que nous aborderons ci-dessous. Par exemple, vous pourriez envisager d'investir dans un fonds d'investissement axé sur la croissance comme le Vanguard 500 Admiral Shares Index Fund (VFIAX). via l'application d'investissement gratuite de Vanguard . (Ce meilleur fonds commun de placement est également disponible en tant que fonds négocié en bourse sous le nom de VOO.)

Ce fonds investit dans des actions de croissance et de valeur basées aux États-Unis, en achetant un large éventail de sociétés sans simplement concentrer votre risque sur une poignée.

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• La mission à faible coût de Vanguard se poursuit grâce à ses comptes de courtage sans commission et à d'autres comptes d'investissement. Investissez dans des actions, des ETF et des bons du Trésor sans commission.
• Payez 0 $ pour négocier des fonds communs de placement Vanguard et des fonds communs de placement sans frais de transaction.
• Vous souhaitez échanger des options ? Vous pouvez également le faire sur Vanguard.
• L'application mobile de Vanguard est simple et facile à comprendre.

Avantages :

• Bonne sélection d'investissements disponibles
• Trésors sans commission
• Certains fonds communs de placement sans commission
• Peut acheter des fractions d'actions de fonds communs de placement
• Peut optimiser votre portefeuille avec Vanguard Portfolio Watch

Inconvénients :

• Outils d'investissement et de recherche limités
• Interface Web un peu lourde
• Frais élevés des contrats d'options
• Fonctionnalités limitées sur l'application mobile
• Aucune fraction d'action d'actions ou d'ETF, sauf si vous réinvestissez via un plan DRIP.

Vous pouvez également apprendre à trouver des actions de croissance individuelles grâce à des services tels que Stock Advisor de Motley Fool. , que nous décrivons ci-dessous.

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• Disponible :inscrivez-vous ici
• Idéal pour : Acheter et conserver des investisseurs de croissance
• Prix : Tarif réduit pour la première année (indiqué ci-dessous)

Le produit signature de Motley Fool, Stock Advisor , vise à offrir aux investisseurs une chose :les meilleurs choix d'actions les plus performantes du marché proposés par les cofondateurs du site.

Stock Advisor est un service d'investissement en ligne  qui épouse mon style de trading préféré et simple :acheter et conserver. Des analystes insensés fournissent des recommandations à la fois pour les « Steady Eddies " et des actions potentielles de haut vol avec des fondamentaux solides :une combinaison idéale de titres si vous souhaitez générer de solides performances sans risquer une volatilité extrêmement élevée.

Il est important de noter que Stock Advisor ne se contente pas de vous donner une liste de tickers et de mettre un terme à cette journée :il fournit également des justifications d'investissement et des recherches pour chaque choix afin de vous aider à vous renseigner avant d'acheter.

Et maintenant, l'adhésion à Stock Advisor donne accès à Motley Fool GamePlan :une plateforme de contenu et d'outils de retraite et de planification financière pour améliorer non seulement votre portefeuille, mais l'ensemble de votre vie financière. GamePlan présente trois stratégies de portefeuille :prudente, modérée et agressive, avec des choix de fonds communs de placement, de fonds négociés en bourse (ETF) et d'actions, y compris des recommandations d'allocation. Il héberge également une bibliothèque de contenu sur la planification financière, notamment sur des sujets tels que les finances quotidiennes, la santé et le bien-être, ainsi que la planification successorale. Et il dispose d'outils comprenant une variété de calculateurs, tels que des calculateurs d'intérêts sur les cartes de crédit et d'hypothèques.

Quelles sont les performances de Motley Fool Stock Advisor ?

Les sélections d’actions Stock Advisor ont enregistré des performances exceptionnelles au cours des 22 années d’existence du service. Le service a formulé 190 recommandations d'actions qui ont historiquement généré plus de 100 % de rendements.

Dans l'ensemble, le service d'abonnement aux actions Motley Fool Stock Advisor a plus que quintuplé le rendement du S&P 500 depuis la création de Stock Advisor en février 2002 jusqu'au 3 novembre 2025. Ce nombre est calculé en faisant la moyenne du rendement de toutes les recommandations boursières qu'il a faites au cours des 23 dernières années.

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À quoi s'attendre de Motley Fool Stock Advisor

Le service Motley Fool Stock Advisor fournit de nombreuses ressources utiles aux membres :

1. « Actions fondamentales » :10 actions qui peuvent servir de base à votre portefeuille, que vous soyez un nouvel investisseur ou un investisseur expérimenté.
2. Deux nouvelles sélections d'actions chaque mois
3. Classements mensuels d'analystes des 10 principales actions du service, en fonction de leur potentiel à battre le marché sur une période de cinq ans.
4. Une liste de tous les choix actifs du service, des recommandations de « conserver » et des positions fermées
5. Recommandations concernant les fonds négociés en bourse (ETF) d'actions et de titres à revenu fixe que vous pouvez utiliser pour créer un portefeuille de base diversifié
6. Accès au centre de planification financière GamePlan
7. Accès à Fool IQ, qui fournit des données financières essentielles et des résumés d'actualités sur toutes les actions cotées en bourse aux États-Unis
8. Accès à une communauté d'investisseurs déterminés à surperformer le marché et à discuter

Le service facture un tarif réduit la première année et dispose d’une période de remboursement des frais d’adhésion de 30 jours. Pour en savoir plus, consultez notre Revue de Motley Fool Stock Advisor , ou inscrivez-vous à Stock Advisor aujourd'hui.

Meilleur service de sélection de titres de lancement

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• Motley Fool Stock Advisor est un service boursier qui fournit des recommandations pour les actions « stables Eddie » et les actions de haut vol, ainsi que quelques ETF pour les investisseurs qui souhaitent également des avoirs diversifiés.
• Vous venez de commencer ? Stock Advisor propose 10 « actions fondamentales » que vous pouvez utiliser pour ancrer votre portefeuille.
• Vous n'êtes pas seul ! L'adhésion à Stock Advisor vous donne également accès à une communauté d'investisseurs qui souhaitent également surperformer le marché et qui aiment discuter.
• Profitez d'un accès à GamePlan :le centre de planification financière de Motley Fool, qui comprend des conseils sur les finances personnelles, les impôts, la retraite, etc., ainsi que des calculatrices et d'autres outils financiers.
• Offre à durée limitée : Obtenez votre première année avec Stock Advisor pour 99 $ (contre 199 $ valeur habituelle) — une réduction de 50 % pour les nouveaux membres ! — en cliquant sur notre lien.*

Avantages :

• Prix de lancement réduit
• Forte surperformance au-dessus du S&P 500
• Rendement moyen global élevé pour la sélection d'actions

Inconvénients :

• Prix de renouvellement élevé
• Toutes les actions ne sont pas gagnantes

* 99 $ est un prix de lancement réservé aux nouveaux membres. Remise de 50 % basée sur le prix catalogue actuel de Stock Advisor de 199 $/an. L'adhésion sera renouvelée chaque année au prix catalogue alors en vigueur. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Les résultats des investissements individuels peuvent varier. Tout investissement comporte un risque de perte.

Connexe : Meilleurs comptes d'investissement pour les enfants

4. Investissement de revenu

Lorsque nous parlions d'investissement de valeur et d'investissement de croissance, les méthodes étaient différentes, mais les objectifs étaient les mêmes :acheter des actions qui généreront des rendements élevés (également appelés « appréciation du capital ») au fil du temps.

Mais il y en a un autre moyen de gagner de l'argent avec vos investissements :revenu passif . Et il existe plusieurs façons de gagner cela.

Une méthode populaire consiste à acheter des obligations . Les obligations sont simplement des titres de créance émis par une sorte d’entité, qu’il s’agisse du gouvernement fédéral américain ou d’une petite entreprise de fabrication de crayons. Lorsque vous achetez une obligation, l'émetteur promet essentiellement de vous rembourser la totalité de votre investissement à un moment donné dans le futur, plus les intérêts.

Ces paiements d'intérêts sont un montant fixe ou constant (d'où « revenu fixe “), payé régulièrement – généralement tous les six mois. En fait, les obligations sont généralement également appelées « investissements à revenu fixe ».

Une autre méthode populaire ? Actions à dividendes.

Comme nous l'avons mentionné plus tôt, certaines actions effectueront des paiements en espèces, appelés dividendes. , aux investisseurs. Ces dividendes sont généralement payés régulièrement, généralement (mais pas toujours) trimestriellement.

Qu'il s'agisse d'une obligation ou d'un stock de dividendes k, un terme que vous devrez connaître est rendement , qui correspond au pourcentage de l'investissement que vous pouvez espérer récupérer sous forme de revenu dans un délai d'un an. Par exemple, si vous achetez une action à 100 $ par action et qu’elle verse 5 $ par action en dividendes tout au long de l’année, le rendement de l’action est de 5 %. (5 $ / 100 $ =0,05 ou 5 %)

Quelques conseils rapides sur les actions à dividendes :

Des prix plus bas créent des rendements plus élevés…

Si cette action de 100 $ tombe à 50 $, mais qu’elle continue à payer 5 $ par action chaque année, le rendement passera de 5 % à 10 %. (5 $ / 50 $ =0,10 ou 10 %)

… mais uniquement pour les nouveaux acheteurs

Si vous avez déjà acheté une action à 100 $ et qu’elle tombe à 50 $, vous ne recevez toujours que 5 $ chaque année sur votre investissement de 100 $. Ce rendement de 5 % correspond à votre rendement par rapport au coût . Le 10 % de rendement est le rendement de l'argent frais — vous n'obtiendriez cela qu'en achetant de nouvelles actions.

Plus le rendement est élevé, mieux c'est ? Pas nécessairement !

Pensez à ce que nous venons de dire ci-dessus. Si une action perd la moitié de sa valeur, son rendement double.

Mais aussi, si une action perd la moitié de sa valeur, c’est un signe assez clair de problèmes ! La société à l’origine d’une action qui a chuté à ce point pourrait être confrontée à des difficultés financières, ce qui signifie qu’elle pourrait ne pas avoir les liquidités nécessaires pour payer son dividende pendant beaucoup plus longtemps. Bien que cela n'arrive pas fréquemment, les entreprises réduisent ou même suspendent parfois leurs dividendes, ce qui signifie qu'un rendement élevé se transformera en un rendement faible, voire nul !

Qu'est-ce qu'un bon rendement en dividendes ?

La vérité est qu’il n’y a pas de réponse définitive à cette question. Ce qui constitue un « bon » rendement en dividendes dépend de l’environnement du marché et du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.

De nombreux investisseurs sont satisfaits de tout rendement supérieur à celui du marché boursier (généralement mesuré par le rendement du S&P 500). Certains investisseurs recherchent à tout moment des rendements supérieurs au rendement du Trésor à 10 ans.

Pour certains, une stratégie d'investissement à revenu est moins une question de rendement en dividendes. , et bien plus sur la sécurité des dividendes – ils accepteront un faible rendement sachant qu’il est peu probable que l’entreprise cesse de verser des dividendes. Si cela vous semble intéressant, commencez votre recherche auprès d'entreprises qui augmentent régulièrement leurs dividendes.

Connexe :15 meilleurs investissements à haut rendement [Options sûres en ce moment]

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5. Investissement indiciel (ETF et fonds communs de placement)

Une stratégie d'investissement particulièrement populaire parmi les investisseurs à long terme consiste à « l'investissement indiciel ». dans lequel vous achetez des fonds qui reproduisent une sorte d’action, d’obligation ou un autre indice de référence. (Pensez au S&P 500 ou au Nasdaq Composite.)

Tout d'abord, examinons les deux principales façons d'investir sur des indices :les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB).

Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement ?

Un fonds commun de placement est une réserve d’argent collectivement investie dans des actions, des obligations ou d’autres actifs. Lorsque vous achetez des parts dans le fonds commun de placement, vous partagez les rendements (ou les pertes) de ces actifs.

Vous pouvez payer un ou plusieurs frais pour avoir le droit d'investir dans ce fonds. Des exemples de frais communs incluent les dépenses annuelles, qui sont payées directement sur la performance du fonds, et les frais de vente, qui sont prélevés sur votre investissement initial.

Qu'est-ce qu'un fonds négocié en bourse (ETF) ?

Un fonds négocié en bourse (ETF) fonctionne de manière similaire à un fonds commun de placement dans la mesure où il vous permet d'investir dans un pool de placements.

Cependant, il présente plusieurs différences. L’essentiel est qu’il se négocie en bourse tout au long de la journée de bourse, tout comme une action. (Toutes les transactions d'un fonds commun de placement, en revanche, sont réglées une fois par jour, après la fermeture du marché.) Et même s'il facture des dépenses annuelles, un ETF n'a pas d'autres frais.

Les ETF publient également généralement les investissements qu'ils détiennent beaucoup plus fréquemment que les fonds communs de placement, et ils bénéficient de quelques avantages fiscaux qui peuvent apporter une très légère augmentation aux rendements.

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Qu'est-ce qu'un fonds indiciel ?

Il existe deux principaux types de fonds communs de placement ou ETF :les fonds à gestion active et les fonds indiciels.

Un fonds géré activement est géré par un ou plusieurs gestionnaires de portefeuille qui achètent et vendent des actions, des obligations ou d'autres actifs. Ils devront peut-être suivre certaines directives (par exemple, ils ne peuvent le faire qu'en s'appuyant sur les actions de grandes entreprises), mais en fin de compte, ils prennent des décisions basées sur leurs propres recherches et intuitions.

Un fonds indiciel essaie simplement de reproduire la performance d'un indice de marché spécifique, comme le S&P 500 ou le Nasdaq Composite. Il repose en grande partie sur des règles et des algorithmes informatiques. Un fonds indiciel S&P 500, par exemple, achètera simplement les actions qui composent l’indice S&P 500, dans les mêmes ratios que l’indice. (Plus le titre est grand, plus sa représentation dans le S&P 500 est importante.)

En règle générale, la plupart des fonds communs de placement sont gérés activement, mais il existe des fonds communs de placement indiciels. Et la plupart des ETF sont des fonds indiciels, mais il existe des ETF à gestion active.

Tous les fonds offrent un certain niveau de diversification , ce qui signifie que vous réduisez les risques en répartissant votre argent. (Par exemple, un fonds peut investir dans plusieurs actions d'un certain secteur; un autre fonds peut investir dans des obligations de 50 pays différents.)

Cependant, les fonds indiciels sont populaires parmi les investisseurs à long terme pour deux raisons principales. 1.) Ils sont généralement moins chers, car vous ne payez pas les salaires de nombreux gestionnaires de portefeuille. 2.) Les managers humains ont souvent du mal à surpasser ces critères… alors si vous ne pouvez pas les battre, rejoignez-les !

Comme tout autre investissement, un fonds indiciel comporte certains risques ; un fonds indiciel S&P 500 chutera si le marché boursier au sens large baisse. Et les investissements dans un fonds indiciel peuvent changer au fil du temps en fonction des règles de l’indice :les sociétés financières (comme les banques) représentaient 19 % du S&P 500 en 2000; en 2020, ils ne représentaient que 10 % !

Connexe : Comment investir en tant qu'adolescent [Commencer à investir en tant que mineur de moins de 18 ans]

6. Fonds indiciels (et juste quelques actions à côté)

Et si vous n’arrivez pas à vous décider ? Et si vous souhaitez investir sur le long terme et que vous savez que les fonds indiciels sont une bonne idée, mais que vous pensez aussi que les fonds indiciels sont… enfin, ennuyeux ?

Essayez de posséder quelques fonds indiciels… et seulement quelques actions.

Cette façon d'investir vous offre toujours une diversification à faible coût grâce aux fonds indiciels. Mais n’oubliez pas :un risque plus faible peut également s’accompagner d’un potentiel de hausse moindre. C'est là que les actions entrent en jeu :oui, vous prenez un peu plus de risque, mais elles ont un plus grand potentiel de croissance.

De plus, vous êtes plus susceptible de rester engagé et impliqué si vous vous tenez au courant de quelques entreprises qui vous intéressent.

La répartition exacte entre le montant que vous investissez dans les fonds indiciels et le montant que vous investissez dans des actions individuelles dépend de vos objectifs et de votre tolérance au risque.

Connexe :17 meilleures applications et sites d'actualités boursières [Informations financières et boursières]

7. Moyenne des coûts en dollars (montant fixe)

Le calcul des coûts moyens (DCA) La stratégie d'investissement peut également être utilisée de concert avec un plan d'achat et de conservation à long terme.

La moyenne des coûts en dollars consiste à acheter un montant fixe d'actions ou d'autres investissements à intervalles réguliers, quel que soit le cours actuel des actions. Par exemple, vous pourriez acheter pour 100 $ d'actions au début de chaque mois.

Si vous avez un emploi qui propose un plan de retraite 401(k), il utilise la méthode DCA, investissant une tranche de votre salaire dans des fonds présélectionnés à chaque période de paie.

Cette stratégie comporte également une composante de valeur, car vous finissez par acheter plus d'actions lorsque les prix de vos investissements sont plus bas, et moins d'actions lorsque leurs prix sont plus élevés.

La moyenne des coûts en dollars fonctionne généralement bien mieux que d’essayer de choisir les moments idéaux pour acheter et vendre des investissements. Et c'est tout simplement plus facile – vous n’avez pas besoin de suivre une stratégie de trading complexe et vous n’avez pas à vous soucier de l’évolution du marché boursier. Continuez simplement à faire fructifier votre argent.

Gardez simplement à l’esprit que vous devrez peut-être payer des frais chaque fois que vous achetez des investissements. Dans cette situation, acheter moins fréquemment peut réduire le nombre de frais de transaction que vous payez. Le DCA fonctionne mieux avec les investissements avec des frais de transaction ou de vente faibles, voire nuls.

Connexe :Comment obtenir des actions gratuites en vous inscrivant :8 applications avec partages gratuits

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Foire aux questions (FAQ)

Comment commencer à investir en bourse ?

Investir en bourse est plus facile que jamais. Vous avez besoin d'un compte de courtage , mais il est simple d’ouvrir un compte auprès de la plupart des courtiers en ligne. Vous aurez besoin d'une pièce d'identité, de quelques informations vous concernant et parfois d'un dépôt minimum.

Vous pouvez acheter une variété de placements à partir de comptes de courtage standard et comptes de retraite individuels (IRA) .

Un IRA est comme un compte de courtage, mais avec quelques particularités. Il présente certains avantages fiscaux utiles, mais vous ne pouvez cotiser qu'un certain montant chaque année et vous ne pouvez pas retirer d'argent plus tôt sans vous exposer à de lourdes pénalités.

Les comptes de courtage standard n’offrent pas d’avantages fiscaux. Mais vous pouvez investir autant d'argent que vous le souhaitez et vous êtes autorisé à retirer de l'argent à tout moment, sans pénalité.

Une fois que vous avez choisi un compte de courtage en ligne et que vous vous êtes inscrit, la plupart des interfaces de sites Web sont assez intuitives. La partie la plus difficile (à part peut-être économiser de l'argent pour investir ) consiste à choisir les meilleurs investissements et à décider combien de temps les conserver avant de les vendre. Certaines personnes utilisent des robos-conseillers pour les aider à investir, d'autres font appel à des conseillers financiers humains, et beaucoup prennent leurs propres décisions d'investissement.

Si vous investissez seul en bourse, vous devrez développer une stratégie d'investissement ou de trading comme celles ci-dessus.

Pourquoi devriez-vous commencer à investir ?

Investir de l’argent en bourse est l’un des meilleurs moyens de le faire fructifier. Placer votre argent durement gagné dans des investissements, tels que des actions ou des fonds indiciels, est un moyen beaucoup plus rapide de créer de la richesse que, par exemple, de laisser votre argent sur un compte d'épargne.

Bonne nouvelle :vous n’avez pas besoin de beaucoup d’argent pour commencer. Si vous investissez ne serait-ce qu'un petit montant maintenant, cela peut être considérablement rentable au fil du temps grâce à la capitalisation. , où vous réinvestissez l'argent que vous gagnez, et que l'argent rapporte plus d'argent. (Mais plus vous pouvez investir, et plus vous pouvez investir souvent, mieux c'est.)

Et non, investir n’est pas réservé aux adultes. Si vous êtes un adolescent ou un jeune adulte qui dispose d’un peu d’argent supplémentaire, il n’est jamais trop tôt pour commencer à planifier vos objectifs financiers futurs. .

De combien d'argent avez-vous besoin pour commencer à investir ?

De combien d'argent avez-vous besoin commencer à investir ? Eh bien, avec l'émergence des applications d'investissement et comptes de courtage à faible coût , vous pouvez commencer à investir dès aujourd'hui avec seulement 1 $.

Un dollar ne vous achètera pas grand-chose, mais il vous en achètera plus qu’avant. Fractions d'actions , devenus plus accessibles ces dernières années, permettent d'acheter une partie d'une action, mettant ainsi les sociétés cotées à 100 $, voire 1 000 $, à la portée de tout investisseur. Et avec de nombreuses courtages en ligne et applications sans commission , il n'y a pas de frais supplémentaires à investir. Mettez simplement cet argent à profit.

Mais combien d'argent vous devriez commencer à investir dépend en fin de compte de votre situation financière, de votre âge, de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers en tant qu'investisseur.

Intégrez l’investissement à votre budget et décidez soigneusement du montant que vous pouvez investir. Vous souhaitez investir dès le début autant que vous pouvez vous le permettre pour profiter de la capitalisation. Cependant, n’investissez jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre et n’investissez pas l’argent dont vous aurez besoin au cours des deux prochaines années.

Le plus important est que vous commenciez, fassiez votre recherche d'investissement , et jouez un rôle actif en apprenant comment créer votre patrimoine dans le futur.

Comment élaborer une stratégie d'investissement ?

Créer une stratégie d'investissement vous aidera à avoir plus confiance dans les investissements que vous choisissez et vous évitera d'effectuer des transactions impulsives et dangereuses. Lorsque vous disposez d'un système, vous pouvez également avoir une meilleure idée de ce qui fonctionne pour vous.

Lorsqu'il s'agit de stratégies de trading, vos recherches seront centrées sur l'analyse fondamentale et/ou l'analyse technique.

Analyse fondamentale se concentre sur la tentative de déterminer la valeur intrinsèque d’un titre. En examinant la situation financière d'une entreprise, vous pouvez déterminer ce que devrait être, selon vous, le cours de l'action, ce qui vous permettra d'acheter lorsqu'elle est sous-évaluée et vous aidera à éviter les actions surévaluées.

Analyse technique se concentre sur les modèles et les tendances graphiques d’une action pour déterminer le prix futur. Cette stratégie est principalement utilisée par les day traders et les swing traders.

Vous devez également considérer un certain nombre d'autres questions, telles que :

• Voulez-vous investir dans des fonds ? Actif ou passif ?
• Est-ce que je souhaite investir dans des actifs américains, ou également dans des actifs internationaux ?
• Quels sont les secteurs/industries qui, selon moi, ont le plus de potentiel ?

Le délai est également important. Vous concentrez-vous sur les investissements à long terme, comme la retraite ? Ou des investissements à court terme, comme épargner pour une maison dans les prochaines années ?

En général, plus vous vous éloignez d’un objectif, plus vous pouvez investir de manière agressive, car vous avez le temps de compenser les baisses du marché. Cependant, à mesure que vous approchez de votre objectif, vos investissements devraient devenir plus conservateurs.

Et enfin :notez votre stratégie d’investissement ou votre stratégie de trading. This will help you remember it, and commit to it, and make tweaks if you decide it could be working better. Even if you’re investing passively, check in occasionally to measure the effectiveness of your strategy and make adjustments as you near your goal.

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