Top 12 des applications d'investissement pour les débutants :commencez à investir dès aujourd'hui

Une note rapide sur ces applications. Dans chacun de nos articles de revue, nous répertorions uniquement les produits qui répondent à certains seuils de qualité. Ainsi, si un produit est répertorié, quel que soit son classement, nous pensons toujours qu'il vaut la peine d'être utilisé.

Cependant, ce groupe de produits se distingue par sa proximité en termes de qualité. Dans certaines évaluations de produits, il peut y avoir une différence marquée entre le produit le mieux classé et le pire. Mais en examinant les meilleures applications d'investissement pour les débutants, nous pensons que chaque produit a une proposition de valeur significative et unique à offrir aux investisseurs novices. En fin de compte, il s'agit de savoir ce que recherche cet investisseur novice.

Une longue façon de dire :c'est un domaine très compétitif. Pensons-nous que les applications d’investissement les mieux cotées sont meilleures que celles du bas ? Oui. Mais en fonction des fonctionnalités que vous appréciez, vous pourrez facilement trouver votre meilleure solution plus tard dans la liste.

Passons maintenant aux critiques :

1. Robinhood (Meilleure application simple de trading d'actions pour les débutants)

• Disponible :inscrivez-vous ici
• Idéal pour :  Commerçants débutants
• Plateformes : Web, application mobile (Apple iOS, Android)

Robin des Bois a sauté dans la conscience du public investisseur en 2013 lorsqu’ils ont lancé le trading sans commission. Ils restent une option remarquable pour les investisseurs soucieux des coûts grâce à leurs commissions continues de 0 $ sur les actions, les ETF, les options et les crypto-monnaies ; Négociation 24h/24 et 7j/7 ; et l'utilisation de fractions d'actions , qui permettent aux gens d'investir avec seulement 1 $.

Robinhood s'adresse depuis longtemps aux investisseurs débutants avec son interface gamifiée et sa bibliothèque croissante de contenus éducatifs. Mais Robinhood a également grandi :d'une application simple à une plate-forme complète, regorgeant d'outils et de fonctionnalités conçus pour à la fois attirer l'attention des investisseurs et aider les débutants à tirer le meilleur parti de leurs comptes dès le départ.

Par exemple, Robinhood propose désormais des comptes de retraite individuels traditionnels (IRA ) et les Roth IRA via Retraite Robinhood . Nous apprécions le fait que les investisseurs aient la possibilité de sélectionner eux-mêmes tous leurs investissements, de demander à Robinhood de recommander un portefeuille (composé de cinq à huit ETF) ou de mélanger les deux en commençant par les recommandations de Robinhood et en les adaptant à vos propres préférences. Les investisseurs de l'IRA peuvent choisir parmi les actions, les ETF et les options, mais pas les cryptomonnaies.

Mais Robinhood Retirement s'est vraiment fait un nom en proposant des fonds de contrepartie. Si vous ouvrez un IRA avec Robinhood Retirement , Robinhood correspondra à 1 % de tous les transferts IRA, roulements 401(k) et contributions annuelles à votre compte, généralement presque immédiatement après que vous ayez effectué votre contribution. (Les abonnés Robinhood Gold bénéficient d'une contrepartie de 3 % sur les nouvelles contributions, bien que les roulements et les transferts restent de 1 %.) 

Robinhood propose également des outils pour les traders en herbe. Advanced Charts, par exemple, fournit des graphiques simples et personnalisables avec une variété de fonctionnalités techniques. Le générateur de stratégie d'options de Robinhood simplifie le processus de négociation d'options en vous aidant à élaborer une stratégie basée sur ce que vous attendez de votre action ou ETF cible à l'avenir. Robinhood propose également une crypto-monnaie sans commission 24h/24 et 7j/7. trader avec Robinhood Crypto (même si vous devrez quand même payer un spread), permet de négocier pendant des heures prolongées et permet aux utilisateurs de gagner des intérêts grâce au prêt d'actions.

Si vous souhaitez conserver vos opérations bancaires et vos investissements en étroite collaboration, vous pouvez également ajouter un compte de dépenses Robinhood. Ce compte assuré par la FDIC comprend une carte Robinhood Cash émise par Sutton Bank. La Cash Card est une carte physique (bien que vous ayez la possibilité d'avoir uniquement une carte de débit virtuelle) compatible avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, et vous donne également accès à des retraits sans frais dans plus de 90 000 guichets automatiques. L'une de nos fonctionnalités préférées :la carte Robinhood vous permet d'arrondir vos achats et investissez l'argent dans votre compte de courtage ou de cryptographie.

Inscrivez-vous à un compte de courtage Robinhood ou Compte de retraite Robinhood aujourd'hui.

Meilleure application de trading d'actions pour les débutants

Robin des Bois | Transactions sur actions sans commission, correspondances IRA

4.7

Négociation d'actions sans commission. Robinhood Gold :essai gratuit de 30 jours, puis 5 $/mois.

• Robinhood est un pionnier dans le monde des applications d'investissement, proposant des transactions sans commission sur les actions, les ETF, les options et les crypto-monnaies, ainsi que l'une des bibliothèques les plus complètes de contenu éducatif sur l'investissement.
• Investir pour la retraite ? Robinhood correspondra à 1 % de tous les transferts IRA ou roulements 401(k), ainsi qu'à toutes les cotisations annuelles*, versées à votre compte Robinhood Retirement – et vous pouvez obtenir une contrepartie de 3 % sur toute nouvelle contribution si vous vous abonnez à Robinhood Gold.
• Vous voulez des outils de trading plus avancés ? Téléchargez gratuitement Robinhoold Legend, une plateforme de trading de bureau avec des données en temps réel, des mises en page personnalisables, une analyse approfondie des actifs et bien plus encore.
• Le service de conseil en robotique de Robinhood, Robinhood Strategies, vous constituera un portefeuille personnalisé d'ETF d'actions et d'obligations (et d'actions individuelles pour les comptes disposant d'au moins 500 $), pour un faible 0,25 % d'actifs sous gestion, plafonné à 250 $ par an pour les membres Robinhood Gold.
• Robinhood Gold comprend également des données de marché de niveau II fournies par le Nasdaq, des taux d'intérêt plus élevés sur les liquidités de courtage non investies, des taux de négociation sur marge plus faibles, des dépôts instantanés plus importants et l'accès à la carte Robinhood Gold (une carte de crédit Visa avec remise en argent de 3 %).
• Offre spéciale : Inscrivez-vous à Robinhood, associez un compte bancaire, approvisionnez votre compte avec au moins 10 $ et recevez un montant en espèces sélectionné au hasard entre 5 $ et 200 $ à investir dans certaines fractions d'actions.

Avantages :

• Très bonne sélection d'investissements disponibles dans les comptes de courtage
• 1 % de correspondance sur les roulements, les transferts IRA et les nouvelles contributions aux IRA et aux Roth IRA (3 % de correspondance pour les nouvelles contributions avec Robinhood Gold)
• Portefeuilles recommandés automatiquement
• Interface intuitive
• Service de conseil en matière de robots (Robinhood Strategies)
• Vaste bibliothèque pédagogique

Inconvénients :

• Pas de fonds communs de placement dans le courtage ni dans les IRA
• Le match ne s'applique pas aux comptes Robinhood Strategies

* La contrepartie de Robinhood s'applique à toutes les contributions jusqu'à la limite annuelle de l'IRS, mais elle ne compte pas dans votre limite de contribution. Exemple :une personne de moins de 50 ans en 2025 pourrait contribuer la totalité de 7 000 $ à son IRA, et Robinhood l'égalerait à 1 % (70 $) ou 3 % (210 $) si elle était abonnée à Robinhood Gold.

Connexe : 12 meilleures applications et plateformes de négociation d'actions pour les débutants

2. Plynk (Meilleure application d'investissement pour les débutants)

• Disponible : Inscrivez-vous ici
• Idéal pour : Investisseurs débutants
• Plateformes : Web, application mobile (Apple iOS, Android)

Plynk® est une application d'investissement conçue non seulement pour vous aider à commencer à faire fructifier votre argent, mais également pour vous renseigner sur les marchés et votre argent en cours de route. Il ne facture aucun frais d'ouverture de compte .

Avec l'application Plynk, vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 1 $. Il propose des transactions sans commission sur 5 000 actions et près de 2 000 ETF, et donne également accès à plus de 50 fonds communs de placement et quatre crypto-monnaies. Vous pouvez utiliser l'application comme un compte de courtage traditionnel. , mais si vous préférez les avantages fiscaux potentiels des comptes de retraite, l'application Plynk vous permet également d'ouvrir des IRA traditionnels. et les Roth IRA .

L’application est plus que appropriée pour les investisseurs chevronnés, mais elle est également extrêmement conviviale pour les débutants. Il utilise peu de jargon et utilise plutôt un langage simple et facile à comprendre pour expliquer les concepts d’investissement dans ses conseils et procédures. L'application Plynk propose également des évaluations d'experts sur les actions et les fonds que les investisseurs débutants et expérimentés peuvent utiliser pour identifier des opportunités de haute qualité.

Vous voulez commencer à adopter de bonnes habitudes d’investissement dès le départ ? L'application Plynk propose un investissement automatique :vous choisissez le montant que vous souhaitez investir, dans quels titres et à quelle fréquence, et l'application traite les transactions à partir de là. Vous voulez de l’aide pour développer une habitude cohérente ? La fonctionnalité Steady Start de Plynk est un programme d'accélération de 52 semaines qui commence votre contribution à 1 $ la première semaine, puis augmente cette contribution d'un dollar chaque semaine. Ainsi, lorsque vous aurez terminé, vous aurez contribué 1 378 $ en un an.

Les outils pédagogiques de l’application Plynk sont parmi les meilleurs parmi les applications que nous avons examinées. Les débutants voudront consulter Plynk Think, une série de conseils et d'explications pratiques qui vous aideront à vous développer en tant qu'investisseur. Curieux de savoir comment certains investissements auraient fonctionné ? Les portefeuilles virtuels de Plynk vous permettent « d'investir » de l'argent virtuel pour voir comment n'importe quel portefeuille que vous pouvez imaginer aurait fonctionné en fonction du moment où vous avez commencé à investir dans ses actions et ETF sous-jacents. Vous pouvez même acquérir de l'expérience sans utiliser d'argent réel grâce à la fonction de trading simulé de l'application, qui vous montre comment acheter et vendre des actions et des fonds, et vous permet de tester vos stratégies de trading.

Le support client de Plynk est composé de professionnels compétents et votre compte est soutenu par un cryptage, une authentification multifacteur et une surveillance de la fraude 24h/24 et 7j/7.

Commencez dès aujourd'hui :Inscrivez-vous avec Plynk en utilisant notre lien exclusif pour démarrer votre parcours d'investissement, ou en savoir plus dans notre Revue Plynk .

Meilleure application d'investissement pour les débutants

Plynk | Une façon simple et rafraîchissante d'investir

4.6

Utilisation gratuite, sans commissions* sur les actions et les ETF.

• Plynk® est un moyen efficace mais convivial pour commencer à investir dans des milliers d'actions, d'ETF, de fonds communs de placement et de crypto-monnaies.
• Commencez à investir pour seulement 1 $
• Profitez de transactions sans commission sur 5 000 actions et près de 2 000 ETF. Plynk prend également en charge les fonds communs de placement et les crypto-monnaies.
• Mettez vos investissements en pilote automatique grâce à l'investissement automatisé ou au Steady Start.
• Suivez les dividendes et les intérêts avec Income Hub.
• Vous venez de commencer ? Les conseils et les procédures de Plynk Think vous permettent de découvrir des concepts d'investissement importants, tandis que le trading virtuel et les portefeuilles virtuels vous aident à vous familiariser et à acquérir de l'expérience sans mettre d'argent en danger.

Avantages :

• Aucun frais de compte
• Conception intelligente et expérience utilisateur fluide
• Fractions d'actions
• Conçu pour les investisseurs débutants
• Portefeuilles virtuels et trading virtuel
• L'un des meilleurs programmes d'investissement automatisés que nous ayons jamais vu (Steady Start)
• Ressources et outils pédagogiques d'élite

Inconvénients :

• Manque de fonctionnalités telles que le trading d'options et les graphiques avancés que préfèrent les traders plus expérimentés

Related : Comment investir de l'argent :5 étapes pour commencer à investir avec peu d'argent

3. SoFi Invest® (idéal pour les investisseurs axés sur les finances personnelles)

• Disponible :iOS, Android, Web
• Idéal pour :les traders à la recherche d'une expérience de finances personnelles tout-en-un
• Plateformes : Web, application mobile (Apple iOS, Android)

SoFi est une société financière aux multiples facettes qui propose tout, des cartes de crédit et une assurance pour les prêts étudiants et les prêts hypothécaires… et ils vous permettent également de négocier et d'investir via son application SoFi Invest .

Avec SoFi Invest, vous pouvez investir aussi activement ou passivement que vous le souhaitez.

Le compte de courtage SoFi Active Invest n'a pas de solde minimum requis, ne facture aucune commission sur les transactions d'actions, d'ETF et d'options, et ses transactions d'options sont également exemptes de frais de contrat. Vous souhaitez mettre votre portefeuille en pilote automatique ? Les services de conseil robotique de SoFi créeront pour vous un portefeuille moyennant des frais annuels de 0,25 % des actifs sous gestion (qui peuvent être conçus pour répondre à un ou plusieurs objectifs) et le rééquilibreront automatiquement pour vous si nécessaire au fil du temps.

SoFi Invest propose des fonctionnalités adaptées aux débutants telles que le trading fractionné, ce qui signifie que vous pouvez acheter des actions partielles de plus de 4 000 actions et ETF pour aussi peu que 5 $. L'interface est également très destinée aux investisseurs plus jeunes et moins expérimentés :tout est axé sur la simplicité et la facilité d'utilisation, plutôt que sur une multitude d'outils sophistiqués.

Contrairement à de nombreuses sociétés de courtage qui peuvent proposer des offres plus limitées, l'application SoFi vous permet de gérer une gamme beaucoup plus large de services et de produits financiers, tels que les services bancaires, les prêts étudiants, les assurances et les prêts hypothécaires.

Bien que l'utilisation de SoFi Invest soit gratuite, vous pouvez également s'abonner à SoFi Plus – un niveau d'abonnement de 10 $ par mois qui peut débloquer plus de 1 000 $ par an en valeur supplémentaire. Les avantages SoFi Plus incluent une contrepartie sur les dépôts d'investissement récurrents, un accès privilégié aux offres publiques initiales, des remises en argent plus élevées sur certaines cartes de crédit SoFi, des remises sur les prêts hypothécaires immobiliers, des réductions de taux sur le refinancement des prêts étudiants et les nouveaux prêts personnels, et une augmentation temporaire de l'APY d'épargne SoFi, entre autres.

SoFi propose également occasionnellement des bonus d'inscription attachés à ses comptes de courtage , sur lequel vous pouvez en savoir plus ci-dessous. Vous pouvez utiliser nos liens exclusifs pour vous inscrire à SoFi Invest, que ce soit sur le Web , l'application iOS , ou l'application Android .

SoFi Invest® | Actif + Robo-Investissement

4.4

SoFi Investir :gratuit ; aucune commission sur les transactions sur actions et ETF. SoFi Robo-Investing :0,25 %/an. Frais de conseil en actifs sous gestion. SoFi Plus :10 $/mois.

• SoFi Invest vous permet de négocier ou d'investir dans des actions, des ETF et des options sans commissions ni minimum de compte. Vous pouvez également participer à certaines offres publiques initiales (IPO).
• Investissez pour seulement 5 $ avec des fractions d'actions.
• Services de conseil en robotique, y compris la planification des objectifs et le rééquilibrage automatique, disponibles moyennant des frais annuels de 0,25 % des actifs sous gestion.
• Abonnez-vous à SoFi Plus pour débloquer plus de 1 000 $ de valeur supplémentaire par an, notamment une correspondance de 1 % sur les dépôts d'investissement récurrents, un accès privilégié aux introductions en bourse, des remises en argent plus élevées sur certaines cartes de crédit SoFi, une augmentation de l'APY de six mois, et bien plus encore.
• Offre spéciale : Obtenez jusqu'à 1 000 $ en actions lorsque vous ouvrez et approvisionnez un nouveau compte Active Invest.*

Avantages :

• Bonne sélection d'investissements disponibles
• Aucun frais de contrat d'options
• Options de bricolage et d'investissement automatisé
• Fractions d'actions

Inconvénients :

• Pas de fonds communs de placement
• Outils de trading limités
• Pas de récolte de pertes fiscales
• Aucune fonctionnalité de robot-conseiller socialement responsable

* La probabilité que le membre reçoive 1 000 $ est une probabilité de 0,026 % ; si vous ne faites pas de sélection dans les 45 jours, vous ne pourrez plus bénéficier de la promo. Le client doit approvisionner son compte avec un minimum de 50,00 $ pour être admissible. Le pourcentage de probabilité est susceptible de diminuer. Voir les termes et conditions complets. Les investissements ne sont pas assurés par la FDIC, ne sont pas garantis par la banque et peuvent perdre de la valeur. Produits de courtage et d'investissement actif proposés par SoFi Securities LLC, membre FINRA/SIPC. L'investissement automatisé est proposé par SoFi Wealth LLC, un conseiller en investissement enregistré auprès de la SEC.

Connexe : Meilleures cartes de débit pour les enfants

4. Betterment (Meilleure application d'investissement pour la récolte des pertes fiscales)

• Disponible :cliquez sur le bouton "Commencer" ci-dessous
• Idéal pour :les investisseurs qui privilégient la simplicité et la récolte de pertes fiscales
• Plateformes : Web, application mobile (Apple iOS, Android)

Betterment est une plateforme de robots-conseillers qui vous permet d'investir dans des portefeuilles prédéfinis (avec différents thèmes et objectifs) dans des comptes imposables ainsi que dans des régimes de retraite individuels.

L'offre principale de Betterment est constituée de portefeuilles uniquement ETF qui offrent différents types d'exposition en fonction de vos risques et de vos intérêts. Par exemple, Core est un portefeuille d’actions et d’obligations qui vous permet d’investir dans la plupart des titres nationaux et internationaux, dans le rapport actions/obligations qui vous convient le mieux. Social Impact achète des actions et des obligations d'entreprises avec « un accent démontré sur le soutien à l'équité sociale et à l'autonomisation des minorités ».

Il n’existe cependant aucune option autogérée. Les portefeuilles achètent des fractions d'actions de fonds indiciels ETF suivant des indices de référence comme le S&P 500 pour vous permettre de continuer à investir dans des actions et des obligations. Mais le service ne vous permet pas d'investir dans des actions ou des obligations individuelles. . L'application a ajouté des portefeuilles cryptographiques contenant des devises numériques telles que Bitcoin et Ethereum, mais encore une fois, vous ne pouvez pas les acheter individuellement, uniquement via des portefeuilles prédéfinis détenus dans des comptes cryptographiques distincts.

Cela fait de Betterment l'une des meilleures applications d'investissement pour les débutants, en particulier ceux qui ne veulent pas être particulièrement actifs dans la sélection de ce qu'ils détiennent.

Un avantage intéressant qui se démarque :la fonctionnalité de récupération des pertes fiscales de Betterment.

Si vous investissez dans un compte imposable et que vous vendez un investissement pour réaliser un gain, vous devrez payer des impôts sur ces gains. (Ce que vous devez diffère selon que vous détenez cet investissement depuis plus d'un an.) Cependant, si vous vendez un investissement à perte, vous pouvez l'utiliser pour compenser vos gains en capital, et donc les impôts que vous paieriez sur eux, ou si votre perte est supérieure à vos gains (ou si vous n'avez aucun gain du tout), vous pouvez même réduire les impôts dus sur votre revenu personnel, sous réserve d'un plafond annuel de 3 000 $.

Cela peut être une stratégie compliquée, mais Tax Loss Harvesting+ de Betterment automatise le processus pour vous. Il vérifiera régulièrement votre portefeuille pour détecter les opportunités de récolte de pertes fiscales, puis prélèvera le produit de la vente de ces investissements et le réinvestira là où cela vous convient.

Notez simplement que Betterment est différent de nombreux courtiers traditionnels en ce sens qu'il s'agit d'un produit basé sur un abonnement. Betterment facture 4 $ par mois pour commencer ; cependant, si vous établissez des dépôts mensuels récurrents totalisant 250 $ ou atteignez un solde d'au moins 20 000 $ sur tous les comptes Betterment, les frais passent à 0,25 % de tous les actifs sous gestion. Betterment Premium fournit des conseils financiers illimités d'un planificateur financier certifié ™. La prime coûte 0,65 % par an et la mise à niveau nécessite d'avoir au moins 100 000 $ d'actifs avec Betterment.

Excellente plateforme de conseil en matière de robots

Amélioration | Investir mieux

4.0

5 $/mois, ou 0,25 %/an. Frais d’actifs sous gestion*. Prime :0,65 %/an. Frais d'actifs sous gestion.**

• L'application Betterment vous offre les outils, l'inspiration et l'assistance dont vous avez besoin pour devenir un meilleur investisseur.
• Commencez avec seulement 10 $ et utilisez l'application mobile la mieux notée pour configurer des investissements automatiques dans des portefeuilles ETF diversifiés. Vous pouvez également acheter des actions individuelles ou des ETF, et la plateforme prend également en charge les fractions d'actions.
• Vous pouvez également investir dans des portefeuilles diversifiés prédéfinis de cryptomonnaies.
• Personnalisez votre tolérance au risque et vos objectifs d'investissement grâce à des conseils disponibles à tout moment.
• En passant à Premium, vous pouvez bénéficier de conseils financiers illimités d'un planificateur financier certifié™.
• Les clients les plus performants disposant d'au moins 100 000 $ d'actifs peuvent avoir droit à une réduction de taux d'intérêt sur certains prêts hypothécaires, ainsi qu'à des centaines de dollars de crédits de clôture.

Avantages :

• Gestion des investissements sans intervention
• Portefeuille diversifié qui se rééquilibre automatiquement
• Sélection d'investissements à faible coût
• Fractions d'actions

Inconvénients :

• Sélections d'investissement limitées
• Diversification limitée des cryptomonnaies dans les portefeuilles de cryptomonnaies

* Des frais annuels de 0,25 % sont déclenchés si vous effectuez des dépôts mensuels récurrents totalisant 200 $ ou plus, ou si vous atteignez un solde d'au moins 24 000 $ sur tous les comptes Betterment. Des frais de 0,25 % s’appliquent aux soldes compris entre 24 000 $ et 1 million de dollars. Les frais tombent à 0,15 % sur les soldes compris entre 1 et 2 millions de dollars et à 0,10 % sur les soldes supérieurs à 2 millions de dollars. ** Solde d'investissement minimum de 100 000 $ requis pour vous inscrire à Premium.

Connexe :Tranches et taux d'imposition fédéraux [2024 + 2025]

5. Vanguard (le meilleur pour les investisseurs du fonds Vanguard)

• Disponible :inscrivez-vous ici
• Idéal pour :options de trading de base avec investissement dans des fonds communs de placement bon marché
• Plateformes : Web, application mobile (Apple iOS, Android)

Vanguard a longtemps été considéré comme le fournisseur de services d’investissement de fonds indiciels à faible coût. En fait, en 1975, John Bogle a lancé le premier fonds indiciel coté aux États-Unis accessible aux investisseurs particuliers. Désormais, Vanguard propose de nombreux produits indiciels très bon marché dans ses gammes de fonds communs de placement et de fonds négociés en bourse.

Mais Vanguard propose également des investissements à faible coût, sans minimum de compte, via ses comptes de courtage et autres. Cela signifie des transactions sans commission non seulement sur les produits Vanguard comme VTI ou VTSAX, mais également sur les actions, tous les autres ETF et tous les fonds communs de placement sans frais de transaction. Mais les investisseurs et les commerçants supportent encore certains coûts. À moins que vous n'ayez plus d'un million de dollars sur votre compte, les fonds communs de placement avec frais de transaction coûtent 20 $ par transaction. Et si vous avez une tolérance au risque plus élevée, vous pouvez négocier des options sur Vanguard, mais même si vous êtes sans commission, vous devrez quand même payer des frais de contrat de 1 $ sur les transactions d'options.

Les versions Web et mobiles de Vanguard sont très destinées aux investisseurs débutants, bien que cette dernière soit mieux conçue. La version Web peut parfois être carrément maladroite et il peut être difficile d'accéder à certaines fonctionnalités. J'avais l'habitude d'utiliser l'application pour gérer le plan 401(k) de mon travail, et j'admets sa lourdeur et son manque de clarté sur le calcul des retours sur investissement en pourcentage. Les applications mobiles fonctionnent plus facilement et j'apprécie la connexion sécurisée en deux étapes. Mais certaines fonctionnalités, telles que les alertes de prix, ne sont pas disponibles sur mobile.

Mon principal problème avec les applications de Vanguard est qu’elles rendent difficile la mesure de la performance des titres individuels. Cela dit, Vanguard a peut-être fait cela intentionnellement, vous incitant à vérifier vos fonds moins souvent et ainsi à vivre selon leur philosophie d'achat et de conservation.

Néanmoins, si vous êtes un débutant et que vous ne savez pas si vous serez davantage intéressé par le trading ou par l'investissement à long terme, un compte Vanguard est un bon point de départ.

Avant-garde | Fonds communs de placement, IRA, ETF et plus

4.0

• La mission à faible coût de Vanguard se poursuit grâce à ses comptes de courtage sans commission et à d'autres comptes d'investissement. Investissez dans des actions, des ETF et des bons du Trésor sans commission.
• Payez 0 $ pour négocier des fonds communs de placement Vanguard et des fonds communs de placement sans frais de transaction.
• Vous souhaitez échanger des options ? Vous pouvez également le faire sur Vanguard.
• L'application mobile de Vanguard est simple et facile à comprendre.

Avantages :

• Bonne sélection d'investissements disponibles
• Trésors sans commission
• Certains fonds communs de placement sans commission
• Peut acheter des fractions d'actions de fonds communs de placement
• Peut optimiser votre portefeuille avec Vanguard Portfolio Watch

Inconvénients :

• Outils d'investissement et de recherche limités
• Interface Web un peu lourde
• Frais élevés des contrats d'options
• Fonctionnalités limitées sur l'application mobile
• Aucune fraction d'action d'actions ou d'ETF, sauf si vous réinvestissez via un plan DRIP.

6. Public.com (application d'investissement en actions avec actifs alternatifs)

• Disponible :inscrivez-vous ici
• Idéal pour :les nouveaux investisseurs disposant d'un capital limité
• Plateformes : Web, application mobile (Apple iOS, Android)

Public.com est une application d'investissement sans commission, destinée aux Millennials et à la génération Z, qui a récemment développé les types d'actifs disponibles pour ses utilisateurs. Sur Public, les utilisateurs peuvent investir non seulement dans des actions et des ETF individuels, mais également dans plus de 25 crypto-monnaies différentes et, plus récemment, dans des actifs alternatifs allant de l'art aux baskets.

Ce dernier point mérite d’être rappelé. Les actifs alternatifs sont relativement rares parmi les applications d’investissement. Ils peuvent être difficiles à rechercher (et donc difficiles à investir correctement), mais ils peuvent fournir des rendements non corrélés par rapport aux marchés boursiers et obligataires, c'est pourquoi de nombreux investisseurs avisés aiment se diversifier dans ces actifs.

Mais même si le nombre d’actifs négociables sur Public.com augmente, il reste quelque peu limité :il n’offre pas de fonds communs de placement, d’options, d’obligations ou de contrats à terme. Les nouveaux utilisateurs sont également limités aux comptes de courtage individuels :les comptes de retraite ne sont pas disponibles actuellement.

La partie « Public » du nom fait un clin d’œil à l’aspect social de la plateforme. D’une part, vous pouvez rendre les avoirs de votre portefeuille ouverts à d’autres utilisateurs, et inversement, vous pouvez consulter les portefeuilles d’autres utilisateurs publics. Les investisseurs peuvent également entrer en contact avec les fondateurs et les PDG d'entreprises via des réunions « Town Hall » en direct.

Public agit également comme une application de micro-investissement, vous permettant d'investir dans des fractions d'actions avec aussi peu que 1 $.

Les utilisateurs peuvent améliorer leur expérience avec l'abonnement Public Premium, qui coûte 8 $ par mois (ou est gratuit si le solde de votre compte est de 50 000 $ ou plus).

Public Premium offre certaines fonctionnalités incluses dans les services de certains courtiers gratuits, mais d'autres fonctionnalités contribuent à justifier le coût. Par exemple, Premium propose des heures de négociation prolongées (de 8 h à 9 h 30 et de 16 h à 20 h HNE) et des alertes sur le cours des actions. Plusieurs concurrents, tels que TradeStation et E*Trade, proposent ces services gratuitement. Cependant, Premium fournit également :

• Advanced data on companies—Public.com’s examples include Tesla quarterly deliveries by model or Apple’s annual sales by continent
• Institutional-grade research provided by Morningstar
• Members-only analysis about events including major economic report releases, earnings announcements, and more
• Exclusive audio programming by Public.com’s expert analysts

Read more in our Public.com investing app review.

Brokerage Account with Alternative Investments

Public.com | Zero-Commission Themed Investing

4.2

Basic:Commission-free trading. Premium:$8/mo.*, or free with $50,000 balance at time of sign-up.

• Public.com offers zero-commission trading on thousands of stocks and ETFs, available as fractional shares. The app also allows you to invest in cryptocurrency, options, and bonds as well, and it's one of the rare brokerages that allows its users to buy alternative assets.
• Lock in a 5.3% yield with Public.com's Bond Account, which allows you to invest in a diversified portfolio of investment-grade and high-yield bonds.
• Use a social feed where members can share why they believe in certain companies (or don't) and can post comments on others' trades.
• Invest in curated lists of stocks and ETFs for people to aggregate investments by interest area or values.
• Subscribe to Public Premium for features such as advanced company-level data, Morningstar insights, and exclusive audio content from Public.com's expert analysts.
• Special offer: Receive an uncapped 1% match on transfers into a Public IRA.

Pros:

• Fractional shares
• Good selection of investible assets
• Allows you to trade alternative assets
• No payment for order flow (PFOF)
• Creative social investing features

Cons:

• Doesn't support mutual funds
• Limited investment research and other tools

* When billed annually. $10/mo. if billed every 30 calendar days. See public.com/disclosures/.

For Public.com disclaimer, please see the fine print at the bottom of this article.

Related:The 7 Best Closed-End Funds (CEFs) to Buy

7. Firstrade (Ideal for Beginner Investors + Traders)

• Available:Sign up here
• Best for:Beginners, traders looking for low options fees
• Platforms:Web, mobile app (Apple iOS, Android)

Firstrade might not have the same name recognition among younger investors as platforms such as Robinhood and Acorns. But it’s easily one of the best investment apps for beginners.

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Firstrade | Trade + Invest With $0 Fees

4.5

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• Commission-free mutual funds
• No options contract fees

Cons:

• High margin rates
• Below-average customer support

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8. M1 (Customizable Robo-Advisor for Passive Investors)

• Available:Sign up here
• Best for:Passive investors
• Platforms:Web, mobile app (Apple iOS, Android)

Automated investing is one of the best solutions for beginner investors because it’s a way that people with very little financial knowledge can still put their money to work effectively and efficiently. Thus, several of our favorite investment apps for beginners have some sort of robo-advisory feature.

M1 provides something similar. We consider it a hybrid between self-directed (you manually choose what to invest in, and determine when to buy and sell) and automated investing (AI helps make decisions for you and manages your account). The result is effectively a highly customizable robo-advisory service—one executed so well that it’s our favorite robo-advisor service.

M1’s investing platform is based around Pies. Your portfolio is represented as a Pie (a pie chart); every stock and ETF you decide to buy becomes a slice of that pie—and because M1 supports fractional shares, you can add virtually any stock or ETF to your portfolio. From there, you set each holding’s “weight”—what percent of your Pie each slice should account for, so, say ETF X will always be 25% of your portfolio, while Stock X should always be just 5%.

After that, whenever you fund your M1 account, it will automatically invest your money based on these targets. And you can take automated investing even further by setting up recurring deposits into your M1 account.

From there, M1 can automatically rebalance your portfolio for you, or you can go in and manually change how small and large each Pie slice is. If you really want to put it on autopilot, you can invest in M1’s Expert Pies—professionally pre-built portfolios designed for different investment goals. (And if you want something in the middle, you can even combine Expert Pies with your own custom choices.)

One major callout before going any further, however, is that while M1 offers pre-made portfolios aligned to several investing goals, the company is not an advisory service.

Also worth noting is that, unlike traditional online brokers , you cannot trade stocks and ETFs throughout the trading day. At 9:30 a.m. every day the New York Stock Exchange is open, M1 processes all of the orders it has received since the previous trading session.

That’s something of a blessing and a curse. On the one hand, on the rare occasion you would need to jettison a position immediately during the trading day, you couldn’t do that with M1. And that single window is an extreme hindrance to people who want to trade stocks. But for beginner investors who want to avoid trading stocks and prefer to simply buy and hold , that single window won’t stop you from achieving your goals—and it could actually prevent you from panic-selling in the middle of the day.

Consider opening an investment account with M1, or read more in our M1 review.

Easy-to-Use Robo-Investing App

M1 | The Finance Super App

4.1

$3/mo. for account balances <$10,000.*

• The M1 investing app is a basic robo-advisory system that acts almost like a 401(k). You build a "Pie" by choosing the stocks and ETFs you want to invest in, as well as the percentage of your portfolio that should be invested in each "Slice," and M1 uses that information to allocate your money each time you contribute.
• If you want help putting together a list of stocks and funds, you can use M1's model portfolios, which cover goals such as general investing, planning for retirement, income earners, and more.
• Enjoy a 4.00% APY on uninvested cash.
• Get a line of credit against your brokerage's account value at low fees (currently 6.40%) compared to other brokerage lines of credit.
• M1 lets you open individual, joint, and custodial brokerage accounts; traditional, Roth, and SEP IRAs; trusts; and cryptocurrency** accounts.

Pros:

• Robo-advisor with self-directed investing elements
• Attractive APY on uninvested cash
• Borrow against your assets

Cons:

• Limited selection of investible assets
• Doesn't allow trading throughout the trading day
• Monthly fees for account balances <$10,000

* Monthly fee waived if you have more than $10,000 in assets on M1 for at least one day in the billing cycle or have an active personal loan with M1. M1's monthly fee covers up to five individual or joint brokerage accounts, one trust, one crypto account, one traditional IRA, one Roth IRA, one SEP IRA, and unlimited custodial accounts. ** Crypto services, execution, and custody are provided by Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) through a software licensing agreement with M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC and M1 Digital LLC are not registered broker-dealers or FINRA members and your crypto holdings are not securities and are not FDIC or SIPC insured.

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9. Acorns (Invest Simply With Pre-Built ETF Portfolios)

• Available:Sign up here
• Best for:Investors looking for simple, automated investing
• Platforms:Web, mobile app (Apple iOS, Android)

Acorns is an investing app geared toward minors, young adults, and millennials by offering “Round-Ups”:The app rounds up purchases made on linked debit and credit cards to the nearest dollar, then invests the difference on your behalf.

For example, if you purchase a coffee for $2.60 on a linked credit card, Acorns automatically rounds this charge up to $3.00 and puts the 40-cent difference aside. Once those Round-Ups reach at least $5, they can be transferred to your Acorns account to be invested.

The Acorns investment offering itself is a simple, automated platform that uses pre-built portfolios of ETFs to keep investors exposed to stocks and bonds, which is similar to many robo-investing offerings. While it doesn’t have much to offer intermediate investors who want variety in their portfolios, Acorns’ basic approach makes it one of the best investment apps for beginners.

Here’s more about what you can expect from Acorns’ varying subscription options:

• Acorns Bronze ($3 per month):Includes an Acorns Invest investment account, as well as Acorns Later for tax-advantaged investment options such as Roth IRAs. Also includes Acorns Checking, a bank account that has no account fees, lets you withdraw fee-free from more than 55,000 ATMs nationwide, and Smart Deposit, which allows you to automatically invest a bit of each paycheck into your Acorns accounts.
• Acorns Silver ($6 per month):Everything in Bronze (Acorns Invest, Later, and Checking), plus Premium Education, which are live onboarding sessions covering account setup, Round-Ups, setting up recurring investments, and more; Emergency Fund; and a 25% bonus on Acorns Earn rewards (up to $200 per month).
• Acorns Gold ($12 per month):Everything in Silver plus Acorns Early for up to four children. Gold is also the only way to unlock Acorns Early Invest: a custodial investment account for your child that lets you invest for them while they’re a minor. Additional Gold features include custom portfolios that allow you to hold individual stocks; live Q&As with financial experts; a 50% match on Acorns Earn rewards (up to $200 per month); $10,000 in life insurance; even the ability to set up a will for free.

Silver and Gold subscribers also get access to a powerful way to accelerate their savings:Later Match. While most people are aware that employers will sometimes match funds you contribute to your 401(k), “matches” are virtually unheard of in retirement accounts like IRAs, where there’s no employer to kick in extra cash. However, Acorns itself will match 1% or 3% on new contributions to IRAs for Silver and Gold subscribers, respectively.

Learn more in our Acorns review , or use our link to sign up with Acorns today .

Popular Micro-Investing and Financial App

Acorns | Invest, Earn, Grow, Spend, Later

3.6

Acorns Bronze:$3/mo. Acorns Silver:$6/mo. Acorns Gold:$12/mo.

• Acorns allows you to sign up for investment, retirement, and checking accounts for you and your family, learn how to earn more money, and grow your investing knowledge.
• Famous for investing spare change automatically through Round-Ups, this all-in-one financial app helps younger generations start investing earlier.
• Invest in expert-built portfolios made up of diversified ETFs.
• Silver tier includes perks such as a 25% match on Acorns Earn rewards (up to $200/mo.), generous APYs on Checking and Emergency Fund, and live Q&As with investing experts.
• Gold tier includes perks such as a 50% match on Acorns Earn rewards (up to $200/mo.), $10,000 in life insurance, and picking individual stocks for your portfolio.
• Gold also comes with a free Acorns Early account for up to four children. It's also the only tier to offer Acorns Early Invest:a UGMA/UTMA custodial account where you can save toward your kids' future and get a 1% match on up to $7,000 in contributions annually.
• Earn even more with Later Match:Acorns will match up to 1% (Silver) or 3% (Gold) of all new IRA contributions in your first year.*
• Special offer: Get a free $20 bonus investment when you sign up with our link and start making recurring investments.**

Pros:

• Robo-advisor with affordable fees (on larger portfolios)
• Fixed fee model
• Round-ups
• FDIC/SIPC insurance
• IRA match (Silver and Gold)

Cons:

• High fixed fees for small balances
• Limited investment selections
• Must subscribe to Gold for any self-directed investing options

* Contributions must be kept in Later account for 4 years to earn its IRA match. ** Must set up recurring investments and make your first successful recurring investment ($5 minimum) to receive bonus. Bonus will be awarded within 10 days of the following month.

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10. E*Trade (Ideal for Intermediate Investors + Traders)

• Available:Click “Open Account” below
• Best for:Intermediate investors
• Platforms:Web, mobile app (Apple iOS, Android)

E*Trade has long been seen as a leading stock trading app for retail investors. It allows you to invest in a wide array of assets, and it provides educational resources that will help you with investment research, portfolio analysis , and building a diversified set of holdings.

E*Trade, like most of the best stock investing apps, offers zero-commission stock, ETF, and options trading (though options still incur a 50- to 65-cent contract fee). It also has a leg up on some platforms by offering $0 commissions on mutual fund, Treasury, and new-issue bond trading. Investors also have access to futures, micro futures, and futures options, among other investment types.

If you use E*Trade, you’ll do so via one of two platforms—both of which are free, and both of which have web and mobile versions:

Power E*Trade

Power E*Trade is designated for more intermediate-to-advanced traders. Features include:

• Advanced charting that includes intraday and historical options; more than 100 studies; over 100 drawing tools; and the ability to automatically identify technical patterns
• Snapshot Analysis, which lays out risk-reward probabilities in your options trading
• Powerful stock and trade scanner; use preset filters or customize as you wish
• Paper trading to test out strategies without putting your money at risk
• Ability to design exit strategies

Like with the Power E*Trade web platform, the Power E*Trade app is a more powerful version of its basic counterpart. This app allows you to use preset scans, work with interactive charts, place complex options trades, and more.

E*Trade

The “basic” E*Trade web platform might be more suitable for beginning-to-intermediate traders and investors, but that doesn’t mean it’s short on features.

E*Trade’s main web platform includes everything you need to keep up to date on your portfolio, including real-time quotes, charts, market commentary, and stock news. The latter includes free access to Bloomberg TV, Thomson Reuters, and TipRanks research. Meanwhile, you’ll have ample research tools at your disposal, including stock, mutual fund, bond, and ETF screeners; trade optimizers; backtesters; and more.

Other considerations

E*Trade also touts its educational resources, which includes articles, videos, and classes, as well as monthly webinars and live events. While we wish the educational content were a bit easier to sort through, it’s a high-quality collection that will benefit investors who want to learn along the way.

Want to keep it simple? E*Trade also offers an automated investing platform, called Core Portfolios, where you can let E*Trade manage as little as $500. Answer a few questions about yourself, your goals, and your risk tolerance, then E*Trade will provide you with a suggested portfolio that you can either accept or personalize more before putting it to work. From there, E*Trade will automatically invest funds for you and manage the portfolio. Fees are 0.30% annually, or $30 on every $10,000 invested.

Read our review to learn more, or visit E*Trade and sign up by clicking “Open Account” below .

E*Trade | Best-in-Class Online Trading

4.5

Commission-free equity trading.

• E*Trade is one of the best online and mobile trading platforms among discount brokers, offering a full range of investments (including professionally managed accounts). It allows you to invest in stocks, ETFs, mutual funds, options, bonds, futures, micro futures, and futures options.
• $0 commission trading for online U.S.-listed stocks, ETFs, options, mutual funds, Treasuries, and new-issue bonds. (Options have a 65¢ contract fee, or 50¢ at certain volume thresholds.)
• Opening an account is easy and only takes a couple of minutes.
• Bonus: Get between $50 and $10,000* when you click the box below, then open and fund a new investment account using promo code "OFFER26."

Pros:

• Excellent selection of available investments
• Commission-free mutual funds and Treasuries
• Automated portfolio builders and prebuilt mutual fund and ETF portfolios
• Separate apps for power users and casual users

Cons:

• Limited availability of fractional shares (only in DRIP plans or robo-created portfolio)
• No direct cryptocurrency trading

* Deposit (bonus):$1,000-$4,999 ($50); $5,000-$19,999 ($150); $20,000-$99,999 ($300); $100,000-$199,999 ($600); $200,000-$499,999 ($800); $500,000-$999,999 ($1,000); $1,000,000-$1,499,999 ($3,000); $1,500,000-$1,999,999 ($5,000); $2,000,000-$4,999,999 ($6,000); $5,000,000+ ($10,000).

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11. Schwab

• Available:Sign up here
• Best for:Intermediate investors
• Platforms:Web, mobile app (Apple iOS, Android)

Investors looking for maximum flexibility and low (or no) trading costs should explore a brokerage or retirement account with Schwab.

Schwab offers commission-free stocks, ETFs, thousands of mutual funds (from Schwab Mutual Fund OneSource), and even Treasury trades. Additional investment selections include corporate bonds, options, money market funds, futures, E-mini futures, and foreign exchange (forex), and you can even participate in some initial public offerings (IPOs) through the Schwab platform.

Want to learn more? Check out the review here , and from there, click the “Visit Site” button to visit Schwab and sign up.

Charles Schwab | A Modern Approach to Investing

4.6

• Charles Schwab is one of the best online and mobile trading platforms among discount brokers, offering a full range of investments (including professionally managed accounts). It allows you to invest in stocks, ETFs, mutual funds, options, bonds, futures, micro futures, and futures options.
• $0 commission trading for online U.S.-listed stocks, ETFs, options, mutual funds, and Treasuries. (Options do have a 65¢ contract fee.)
• More experienced traders can find plenty of horsepower in the Thinkorswim platform, which provides advanced charting, screening, complex options trades, access to a trading community, and more.
• Learn with Schwab, too. Schwab offers a wide variety of educational resources and stock news. The accounts offer regular market commentary, tax planning and retirement advice, stock and fund screeners, Schwab courses ranging from “Income Investing” to “Directional Options:Single Options and Spreads," and even access to Onward —Schwab’s quarterly financial magazine.
• Opening a Schwab account is easy and only takes a couple of minutes.

Pros:

• Excellent selection of available investments
• Commission-free mutual funds and Treasuries
• Schwab Intelligent Portfolios (robo-advisory)
• Thinkorswim platform (absorbed from TD)
• Fractional shares

Cons:

• No direct cryptocurrency trading

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12. J.P. Morgan Self-Directed Investing (Ideal for Intermediate Investors)

• Available:Sign up here
• Best for:Self-directed investors, Chase customers
• Platforms:Web, mobile app (Apple iOS, Android)

J.P. Morgan Self-Directed Investing acts as an investing solution offered from Chase and is accessible through the Chase Mobile® app or Chase.com.

You can use this investing app to make unlimited commission-free trades in thousands of investment options, including a wide range of stocks, ETFs, fixed income, mutual funds and options.

The investing app allows you to utilize tools to build your portfolio including screeners and watchlists—both useful for building diversified portfolios and staying on top of market activity.

The app provides personalized news and J.P. Morgan research and market analysis to empower informed investment decisions. You can leverage these resources to design your own target allocation for your investments.

Consider using J.P. Morgan’s Self-Directed Investing platform if you’d like the flexibility to invest as much as you want without paying any commissions on equity and options trades. Some regulatory fees and fund expenses may apply.

You can choose an account that’s right for you:an individual taxable account, Traditional IRA or Roth IRA . All carry a $0 minimum.

Open your J.P. Morgan Self-Directed Investing account today and get up to $700 when you open and fund an account with qualifying new money:

• $50 when you fund with $5,000-$24,999
• $150 when you fund with $25,000-$99,999
• $325 when you fund with $100,000-$249,999
• $700 when you fund with $250,000 or more

Learn more by visiting J.P. Morgan Self-Directed Investing’s website to see if it’s the right fit for your needs.

Excellent All-Around Investing + Trading Platform

J.P. Morgan Self-Directed Investing

4.4

• J.P. Morgan Self-Directed Investing delivers unlimited commission-free online stock, ETF, mutual fund, fixed-income, and options trades.
• Choose an account that's right for you:General Investing, Traditional IRA or Roth IRA.
• Access your account through the secure, easy-to-use trading experience online or through the Chase Mobile® app.
• Use J.P. Morgan's powerful tools and resources to help you take control of your investment.
• Special offer: Open an account today and earn a cash bonus of between $50 and $700 when you open and fund an account with qualifying new money.*

Pros:

• Better-than-average commission-free asset selection (includes mutual funds and Treasury bonds)
• Multiple investment account types
• Integration with other Chase banking accounts
• Extremely smooth and intuitive mobile experience

Cons:

• Limited research and other investing tools
• Must have at least $2,500 in your account to use Portfolio Builder tool

* Receive $50 when you fund with $5,000-$24,999, $150 when you fund with $25,000-$99,999, $325 when you fund with $100,000-$249,999, and $700 when you fund with $250,000 or more. Investment and insurance products are:Not a deposit • Not FDIC-insured • No bank guarantee • May lose value.

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Frequently Asked Questions (FAQs) About The Best Investment Apps for Beginners

What are fractional shares and how do they work?

Typically, if you want to invest in a company, you have to buy at least one share of stock, whatever the price—$1, $10, $100, $469,919.81 (no really, that was the price of Berkshire A shares as I wrote this article). The same goes with ETFs—if you want to invest in that fund, you have to buy at least one share, whatever the cost.

However, with fractional shares, you can buy as much of a stock or ETF as you want with however much money you have. If you have just $1 to invest, brokerages with fractional shares can make it happen.

But it’s not just for people with little money to invest . Say you want to invest $1,000 in a stock, but it costs $750 per share. Without fractional shares, your choices are to buy one share and then figure out some other way to use the $250, or find another $500 so you can buy two shares. But with fractional shares, you can spend exactly $1,000 on that stock—hence why the process is often referred to as “dollar-based investing.”

What apps are good for small investments?

Typically, any investment account that allows you to purchase fractional shares will be best if you have only a small amount of money to work with. Depending on your preference, that means SoFi Invest, M1, Robinhood, and Public.com. Betterment and Acorns also have fractional investing, but that’s done automatically through pre-built portfolios—not self-directed investing.

And it goes without saying:Minimal trading fees (or no trading fees whatsoever) matter much more for small-dollar investors. Generally speaking, you’ll also want products with no account minimum.

What types of assets do investment apps offer?

All sorts—it just depends on which platform you choose. Apps that prioritize simplicity and automatic investing typically only allow you to invest in ETFs and/or stocks. However, advanced investing apps that cater to traders offer oodles of possible investments on top of stocks and ETFs, which can include mutual funds, options, bonds, cryptocurrency, foreign exchange, futures, and more.

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Disclosures

Plynk

All Plynk disclosures can be viewed here .

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