Top 9 des robots-conseillers :automatisez vos investissements et atteignez vos objectifs financiers

Les robots-conseillers offrent un moyen peu coûteux de diversifier votre portefeuille, de le rééquilibrer régulièrement et de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers. Auparavant, accéder à la bourse avec des conseils en investissement personnalisés vous était souvent offert si vous étiez prêt à débourser de l'argent pour un professionnel ou si vous aviez le temps et le savoir-faire pour le faire vous-même. De plus, vous ne pouviez pas commencer à investir avec peu d'argent  comme vous pouvez le faire avec la plupart des robots-conseillers :vous aviez besoin d'une somme décente pour justifier les frais de gestion ou maintenir un solde minimum sur votre compte.

Grâce aux progrès de la technologie financière (fintech), ce n’est plus le cas. Ces services d'investissement automatisés agissent comme un conseiller en investissement gratuit ou à faible coût dans votre poche. De plus, la plupart de ces services vous offrent la même facilité d'accès que les courtiers en ligne standards. mais ajoutez des doses de rééquilibrage automatique de votre portefeuille et une aide précieuse en matière de planification financière.

Nous couvrons ci-dessous les meilleurs robots-conseillers pour vos besoins. Nos évaluations ont pris en compte la personnalisation du portefeuille disponible, les coûts, les minimums de compte, l'accès à d'autres services comme un compte en espèces ou des produits bancaires, les ressources pédagogiques, les bonus d'inscription, le support client, les fonctionnalités uniques et les outils inclus. Toutes les options de robot-conseiller trouvées sur cette liste offrent une diversification, un rééquilibrage automatique à une cadence régulière et vous aident à planifier vos objectifs d'investissement.

Vous pouvez être assuré que ces robots-conseillers vous aideront à créer un patrimoine gratuitement ou à des frais de gestion raisonnables par rapport à un conseiller humain traditionnel.

Meilleurs robots-conseillers :nos meilleurs choix

Courtage autogéré avec trading individuel + Robo-Advisor

Négociation d'actions sans commission. 0,25%/an. Frais d'actifs sous gestion pour le robot-conseiller.

Conseils robotisés effectués par des personnes

0,25%/an. Frais d'actifs sous gestion pour le robot-conseiller.*

Robo-Conseiller abordable avec des fonds à faible coût

Aucune commission sur les transactions sur actions et ETF.

Récolte des pertes fiscales + accès à des conseillers humains

4 $/mois, ou 0,25 %/an de frais d'actif sous gestion*. Prime :0,15 % supplémentaire/an. Frais d'actifs sous gestion.**

1. SoFi Invest® :le meilleur pour les investissements robotisés et autogérés

SoFi Investir

• Disponible : (iOS) , Android , Bureau
• Prix : Aucune commission sur les actions ou les ETF, 0,25 %/an. Frais d'actifs sous gestion pour les services de conseil en robotique
• Compte minimum : 50 $
• Plateformes : Application Web de bureau, application Apple iOS et Android

SoFi Invest est une application boursière polyvalente qui vous permet d'utiliser des services d'investissement automatisé ou de faire des choix d'investissement autogérés avec des transactions sur actions et ETF. La marque bien connue dans le domaine des finances personnelles est récemment entrée dans le monde de l'investissement en proposant des transactions sans commission sur des actions, des ETF et bien plus encore. SoFi ne propose pas de fonds communs de placement.

Le service vous offre la possibilité de négocier selon votre stratégie d'investissement. Cela signifie que vous pouvez investir activement ou prendre du recul et laisser ses outils de robot-investissement prendre le relais en tant que robot-conseiller. Par conséquent, ce compte de courtage pourrait constituer un excellent endroit pour détenir vos comptes d’investissement, car vous aurez la possibilité d’investir de l’argent.

L'entreprise souhaite servir tous les clients souhaitant améliorer leur situation financière tout en participant à leurs autres produits de finances personnelles tels que les prêts étudiants refinancés, la gestion de l'argent, les cartes de crédit.  et plus encore.

Si vous souhaitez commencer à investir via les services de courtage de SoFi, ils offrent une incitation supplémentaire à utiliser un robot-conseiller via leur plateforme : actions bonus  pour vous aider à démarrer.

Apprenez-en davantage sur leurs comptes imposables (comptes de retraite également !) pour vous lancer sur la voie du robot-investissement et constituer votre portefeuille diversifié.

SoFi Invest® | Actif + Robo-Investissement

4.4

SoFi Investir :gratuit ; aucune commission sur les transactions sur actions et ETF. SoFi Robo-Investing :0,25 %/an. Frais de conseil en actifs sous gestion. SoFi Plus :10 $/mois.

• SoFi Invest vous permet de négocier ou d'investir dans des actions, des ETF et des options sans commissions ni minimum de compte. Vous pouvez également participer à certaines offres publiques initiales (IPO).
• Investissez pour seulement 5 $ avec des fractions d'actions.
• Services de conseil en robotique, y compris la planification des objectifs et le rééquilibrage automatique, disponibles moyennant des frais annuels de 0,25 % des actifs sous gestion.
• Abonnez-vous à SoFi Plus pour débloquer plus de 1 000 $ de valeur supplémentaire par an, notamment une correspondance de 1 % sur les dépôts d'investissement récurrents, un accès privilégié aux introductions en bourse, des remises en argent plus élevées sur certaines cartes de crédit SoFi, une augmentation de l'APY de six mois, et bien plus encore.
• Offre spéciale : Obtenez jusqu'à 1 000 $ en actions lorsque vous ouvrez et approvisionnez un nouveau compte Active Invest.*

Avantages :

• Bonne sélection d'investissements disponibles
• Aucun frais de contrat d'options
• Options de bricolage et d'investissement automatisé
• Fractions d'actions

Inconvénients :

• Ne prend pas en charge les fonds communs de placement
• Outils de trading limités
• Pas de récolte de pertes fiscales
• Aucune fonctionnalité de robot-conseiller socialement responsable

* La probabilité que le membre reçoive 1 000 $ est une probabilité de 0,026 % ; si vous ne faites pas de sélection dans les 45 jours, vous ne pourrez plus bénéficier de la promo. Le client doit approvisionner son compte avec un minimum de 50,00 $ pour être admissible. Le pourcentage de probabilité est susceptible de diminuer. Voir les termes et conditions complets. Les investissements ne sont pas assurés par la FDIC, ne sont pas garantis par la banque et peuvent perdre de la valeur. Produits de courtage et d'investissement actif proposés par SoFi Securities LLC, membre FINRA/SIPC. L'investissement automatisé est proposé par SoFi Wealth LLC, un conseiller en investissement enregistré auprès de la SEC.

Connexe :  8 meilleures applications de suivi des actions [Gestion de portefeuille d'investissement]

2. Stratégies Robinhood (un robot-conseil effectué par des personnes)

Robin des Bois

• Disponible :inscrivez-vous ici
• Prix :0,25 %/an. Frais AUM (plafond de 250 $ avec abonnement Robinhood Gold)
• Compte minimum : 50 $
• Plate-formes :ordinateur de bureau (PC), Web, application mobile (Apple iOS, Android)

Robinhood M.O. au fil des années, a toujours apporté une touche de nouveauté aux produits d'investissement traditionnels. Elle proposait des comptes de courtage, mais se distinguait en étant pionnière en matière de trading sans commission. Il proposait des IRA, mais se démarquait en proposant des correspondances IRA. Et c'est la même chose avec Robinhood Strategies  : un produit de conseil en matière de robots qui propose des comptes gérés… mais peu axé sur le « robo ».

Robinhood Strategies fonctionne comme de nombreux autres produits de robot-conseiller :vous fournissez des informations sur votre tolérance au risque, votre horizon d'investissement et vos objectifs financiers, et Strategies crée un portefeuille adapté à ces facteurs, puis se rééquilibre automatiquement régulièrement pour garantir que le portefeuille est toujours aligné sur ces facteurs. 

Là où Robinhood Strategies diffère principalement, c'est que c'est une équipe de gestionnaires d'investissement humains qui prend les décisions, et non des algorithmes. De plus, contrairement à de nombreux autres robots-conseillers qui construiront votre portefeuille avec uniquement des fonds, Robinhood Strategies détiendra non seulement des ETF d'actions et d'obligations, mais également des actions individuelles (à condition que le solde de votre compte soit d'au moins 500 $).

Ce sont des revirements , mais pas un changement radical. 

Comme la plupart des robots-conseillers, vous n’aurez que peu d’influence au-delà des facteurs que vous énumérez. Il ne s’agit pas d’une véritable relation consultative de personne à personne, et vous n’aurez pas accès à ces gestionnaires ni à aucun autre conseiller. Si vous souhaitez modifier votre portefeuille, vous devrez modifier votre profil d'investisseur, bien que vous puissiez demander que certaines actions soient exclues (et avec le temps, Robinhood vous permettra d'utiliser votre tableau de bord pour identifier les actions que vous souhaitez restreindre). Les portefeuilles sont gérés dans un souci d’efficacité fiscale ; cependant, bien que le marketing fasse allusion à la récolte de pertes fiscales, Strategies ne gère pas la récolte de pertes fiscales pour vous.

Robinhood Strategies est très accessible financièrement. Vous n’avez besoin que de 50 $ pour ouvrir un compte. Les frais de gestion annuels représentent 0,25 % de tous les actifs sous gestion, ce qui est à peu près conforme à la plupart de ses concurrents les plus proches. Cependant, si vous disposez d'un abonnement Robinhood Gold (5 $ par mois), vos frais sont plafonnés à 250 $ par an. Vous atteindriez ce plafond avec un solde de 100 000 $. Tout solde supérieur à ce plafond réduirait le pourcentage de vos frais d'actif sous gestion. Par exemple, ces 250 $ représenteraient des frais de 0,25 % sur 100 000 $, mais seulement 0,10 % sur 250 000 $ et 0,05 % sur 500 000 $. Les investissements sous-jacents des stratégies sont également peu coûteux; Les portefeuilles composés uniquement d'ETF génèrent en moyenne 0,10 % de frais de fonds acquis, tandis que les portefeuilles composés d'ETF et d'actions s'élèvent en moyenne à 0,06 %.

Apprenez-en plus ou inscrivez-vous à Robinhood Strategies via notre lien .

Conseils robotisés effectués par des personnes

Stratégies Robinhood | Plus qu'un robot-conseiller

4.0

0,25%/an. Frais d'actifs sous gestion pour le robot-conseiller.*

• Robinhood apporte sa touche distinctive avec Robinhood Strategies, un service de conseil en robotique géré par une équipe d'investissement humain.
• Fournissez des informations sur votre tolérance au risque et vos objectifs financiers, et l'équipe Stratégies vous constituera un portefeuille d'ETF d'actions et d'obligations, ou une combinaison d'ETF d'actions, d'ETF d'obligations et d'actions individuelles si vous avez 500 $ ou plus sur votre compte.
• L'équipe Stratégies procédera régulièrement à un rééquilibrage pour garantir que votre portefeuille est aligné sur vos objectifs. Vous voulez faire un changement ? Mettez simplement à jour votre profil d'investisseur.
• Robinhood Strategies vous permet d'avoir un compte géré de chaque type :courtage traditionnel, IRA traditionnel et Roth IRA.

Avantages :

• Faible investissement minimum pour un compte
• Frais faibles sur les fonds de portefeuille

Inconvénients :

• Non disponible pour les comptes conjoints ou les comptes 529
• Pas d'accès aux conseillers financiers humains
• Les comptes gérés ne bénéficient pas du match IRA de Robinhood

* Frais d'AUM plafonnés à 250 $ par an si vous vous abonnez à Robinhood Gold (5 $/mois).

3. Amélioration : idéal pour la récolte de pertes fiscales

Amélioration

• Disponible :  Inscrivez-vous en cliquant sur le bouton « Commencer » ci-dessous
• Prix : Amélioration :4 $/mois. ou 0,25%/an. Frais d’actifs sous gestion* ; Prime d'amélioration :0,65 %/an. Frais d'actifs sous gestion**
• Compte minimum : 10 $
• Plateformes : Web, application mobile (Apple iOS, Android)

Vous pouvez utiliser l'Amélioration  robo-advisor plateforme pour acheter des fractions d'actions  de FNB à faible coût dans des comptes imposables ainsi que dans des régimes de retraite individuels. 

Les portefeuilles achètent des fractions d'actions de fonds indiciels ETF suivant des indices de référence comme le S&P 500 pour vous permettre de continuer à investir dans des actions et des obligations. Mais il n’existe pas d’options autogérées; le service ne vous permet pas d' investir dans des actions ou des obligations individuelles .

L'application a également ajouté des portefeuilles cryptographiques contenant des devises numériques telles que Bitcoin et Ethereum, mais encore une fois, vous ne pouvez pas les acheter individuellement, uniquement via des portefeuilles prédéfinis détenus dans des comptes cryptographiques distincts.

Betterment se distingue de beaucoup d'autres maisons de courtage par sa récolte des pertes fiscales  fonctionnalité. Si vous investissez dans un compte imposable et que vous vendez un investissement pour réaliser un gain, vous devrez payer des impôts sur ces gains. (Ce que vous devez diffère selon que vous détenez cet investissement depuis plus d'un an.) Cependant, si vous vendez un investissement à perte, vous pouvez l'utiliser pour compenser vos gains en capital, et donc les impôts que vous paieriez sur ceux-ci, ou si votre perte est supérieure à vos gains (ou si vous n'avez aucun gain du tout), vous pouvez même réduire les impôts dus sur votre revenu personnel, sous réserve d'un plafond annuel de 3 000 $.

Cela peut être une stratégie compliquée, mais Tax Loss Harvesting+ de Betterment automatise le processus pour vous. Il vérifiera régulièrement votre portefeuille pour détecter les opportunités de récolte de pertes fiscales, puis prélèvera le produit de la vente de ces investissements et le réinvestira là où cela vous convient.

Notez simplement que Betterment est différent de nombreux courtiers traditionnels dans la mesure où il s'agit d'un produit basé sur un abonnement. Betterment facture 4 $ par mois pour commencer ; cependant, si vous établissez des dépôts mensuels récurrents totalisant 250 $ ou atteignez un solde d'au moins 20 000 $ sur tous les comptes Betterment, les frais passent à 0,25 % de tous les actifs sous gestion. Betterment Premium fournit des conseils financiers illimités d'un planificateur financier certifié ™. La prime coûte 0,65 % par an et la mise à niveau nécessite d'avoir au moins 100 000 $ d'actifs avec Betterment.

Excellente plateforme de conseil en matière de robots

Amélioration | Investir mieux

4.0

5 $/mois, ou 0,25 %/an. Frais d’actifs sous gestion*. Prime :0,65 %/an. Frais d'actifs sous gestion.**

• L'application Betterment vous offre les outils, l'inspiration et l'assistance dont vous avez besoin pour devenir un meilleur investisseur.
• Commencez avec seulement 10 $ et utilisez l'application mobile la mieux notée pour configurer des investissements automatiques dans des portefeuilles ETF diversifiés. Vous pouvez également acheter des actions individuelles ou des ETF, et la plateforme prend également en charge les fractions d'actions.
• Vous pouvez également investir dans des portefeuilles diversifiés prédéfinis de cryptomonnaies.
• Personnalisez votre tolérance au risque et vos objectifs d'investissement grâce à des conseils disponibles à tout moment.
• En passant à Premium, vous pouvez bénéficier de conseils financiers illimités d'un planificateur financier certifié™.
• Les clients les plus performants disposant d'au moins 100 000 $ d'actifs peuvent avoir droit à une réduction de taux d'intérêt sur certains prêts hypothécaires, ainsi qu'à des centaines de dollars de crédits de clôture.

Avantages :

• Gestion des investissements sans intervention
• Portefeuille diversifié qui se rééquilibre automatiquement
• Sélection d'investissements à faible coût
• Fractions d'actions

Inconvénients :

• Sélections d'investissement limitées
• Diversification limitée des cryptomonnaies dans les portefeuilles de cryptomonnaies

* Des frais annuels de 0,25 % sont déclenchés si vous effectuez des dépôts mensuels récurrents totalisant 200 $ ou plus, ou si vous atteignez un solde d'au moins 24 000 $ sur tous les comptes Betterment. Des frais de 0,25 % s’appliquent aux soldes compris entre 24 000 $ et 1 million de dollars. Les frais tombent à 0,15 % sur les soldes compris entre 1 et 2 millions de dollars et à 0,10 % sur les soldes supérieurs à 2 millions de dollars. ** Solde d'investissement minimum de 100 000 $ requis pour vous inscrire à Premium.

4. Vanguard Digital Advisor :le meilleur pour les fonds Vanguard

Avant-garde

• Disponible :inscrivez-vous ici
• Prix : 0,15 % à 0,20 %/an. Frais d'actifs sous gestion
• Compte minimum : 3 000 $
• Plateformes : Web, application mobile (Apple iOS, Android)

Tout comme la philosophie d'entreprise de Vanguard, le Vanguard Digital Advisor suit de près ces traces en proposant une approche d’investissement sans fioritures. Mais ne vous y trompez pas. Avec suffisamment d'argent à investir, vous pouvez également améliorer votre niveau d'implication humaine en ayant accès à un planificateur financier certifié et à une personnalisation plus approfondie grâce aux Vanguard Personal Advisor Services de l'entreprise. . L'offre Vanguard Personal Advisor Services est accompagnée d'un minimum de compte bien plus élevé (50 000 $) et de frais de gestion légèrement plus élevés (0,30 %) que le Vanguard Digital Advisor standard.

Vanguard Digital Advisor peut approvisionner votre portefeuille avec des ETF Vanguard bon marché pour ceux qui sont intéressés par le produit d’entrée de gamme présenté ici. Ceux-ci ont tendance à facturer des ratios de dépenses très compétitifs par rapport aux fonds indiciels similaires d'autres fournisseurs comme les ETF Fidelity. et les ETF Charles Schwab .

Le conseiller numérique de Vanguard pose des questions standard utilisées par la plupart des robots-conseillers apparaissant sur cette liste, des questions sur les revenus, l'état civil, les dépenses, les objectifs d'investissement et les délais. À partir de là, il recommande un portefeuille de fonds indiciels avec de faibles ratios de dépenses et gère votre argent moyennant des frais de conseil compétitifs par rapport à d'autres applications d'investissement automatisées. trouvé ici.

Ce robot-conseiller ne figure pas plus haut sur la liste en raison de son inconvénient important :un solde minimum de 3 000 $ (et Vanguard Personal Advisor exige un solde minimum de 50 000 $).

Bien que cela soit trivial pour certains, cela constitue un obstacle important à l’entrée pour beaucoup. Dans l’ensemble, nous pensons que les services Vanguard Digital Advisor et Vanguard Personal Advisor offrent une valeur intéressante aux investisseurs intéressés par l’automatisation des fonds Vanguard à faible coût. .

Avant-garde | Fonds communs de placement, IRA, ETF et plus

4.0

• La mission à faible coût de Vanguard se poursuit grâce à ses comptes de courtage sans commission et à d'autres comptes d'investissement. Investissez dans des actions, des ETF et des bons du Trésor sans commission.
• Payez 0 $ pour négocier des fonds communs de placement Vanguard et des fonds communs de placement sans frais de transaction.
• Vous souhaitez échanger des options ? Vous pouvez également le faire sur Vanguard.
• L'application mobile de Vanguard est simple et facile à comprendre.

Avantages :

• Bonne sélection d'investissements disponibles
• Trésors sans commission
• Certains fonds communs de placement sans commission
• Peut acheter des fractions d'actions de fonds communs de placement
• Peut optimiser votre portefeuille avec Vanguard Portfolio Watch

Inconvénients :

• Outils d'investissement et de recherche limités
• Interface Web un peu lourde
• Frais élevés des contrats d'options
• Fonctionnalités limitées sur l'application mobile
• Aucune fraction d'action d'actions ou d'ETF, sauf si vous réinvestissez via un plan DRIP.

5. Charles Schwab :le meilleur pour la gestion des comptes de trésorerie

Schwab

• Disponible :inscrivez-vous ici
• Prix :  Échanges libres
• Compte minimum :  5 000 $
• Plateformes : Application de bureau, Web, application mobile (Apple iOS, Android)

Charles Schwab propose des produits similaires à ceux de toutes les autres maisons de courtage répertoriées ici, y compris les robots-conseillers Intelligent Portfolios de Schwab. Le service s’accompagne d’un investissement minimum élevé de 5 000 $. Bien que puissant en pratique, l'obstacle initial élevé rend difficile pour les investisseurs débutants de commencer à investir .

Pour commencer, le service vous demande de remplir un court questionnaire comme le feraient la plupart des robots-conseillers. Les questions portent sur vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et votre calendrier d'investissement. Sur la base de vos réponses, le service construit un portefeuille diversifié d'ETF choisis par des experts en investissement.

À partir de là, le robot-conseiller surveille quotidiennement votre portefeuille et le rééquilibre automatiquement si nécessaire.

Vous voulez en savoir plus ? Consultez la critique ici, et à partir de là, cliquez sur le bouton « Visiter le site » pour visiter Schwab et vous inscrire.

Charles Schwab | Une approche moderne de l'investissement

4.6

• Charles Schwab est l'une des meilleures plateformes de trading en ligne et mobile parmi les courtiers à escompte, offrant une gamme complète d'investissements (y compris des comptes gérés par des professionnels). Il vous permet d'investir dans des actions, des ETF, des fonds communs de placement, des options, des obligations, des contrats à terme, des micro-futures et des options sur contrats à terme.
• 0 $ de commission sur les transactions en ligne sur les actions, les ETF, les options, les fonds communs de placement et les bons du Trésor cotés aux États-Unis. (Les options comportent des frais de contrat de 65 ¢.)
• Les traders plus expérimentés peuvent trouver beaucoup de puissance dans la plate-forme Thinkorswim, qui propose des graphiques avancés, une sélection, des transactions d'options complexes, un accès à une communauté de trading, et bien plus encore.
• Apprenez aussi avec Schwab. Schwab propose une grande variété de ressources pédagogiques et d'actualités boursières. Les comptes proposent régulièrement des commentaires sur le marché, des conseils en matière de planification fiscale et de retraite, des filtres d'actions et de fonds, des cours Schwab allant de « l'investissement de revenu » aux « Options directionnelles :options simples et spreads », et même un accès à Onward. —Le magazine financier trimestriel de Schwab.
• Ouvrir un compte Schwab est simple et ne prend que quelques minutes.

Avantages :

• Excellente sélection d'investissements disponibles
• Fonds communs de placement et bons du Trésor sans commission
• Schwab Intelligent Portfolios (robo-advisory)
• Plateforme Thinkorswim (absorbée par TD)
• Fractions d'actions

Inconvénients :

• Pas de trading direct de cryptomonnaies

6. Acorns :le meilleur robot-conseiller pour les débutants

Glands

• Disponible : Inscrivez-vous ici
• Prix : Glands Bronze :3 $/mois. Glands Argent :6 $/mois. Glands Or : 12 $/mois.
• Compte minimum : 0 $
• Plateformes : Web, application mobile (Apple iOS, Android)

Acorns est une application d'investissement destinée aux mineurs, aux jeunes adultes et aux millennials en proposant des « Round-Ups » :l'application rassemble les achats. effectué sur des cartes de débit et de crédit liées, au dollar près, puis investit la différence en votre nom.

Par exemple, si vous achetez un café pour 2,60 $ sur une carte de crédit liée, Acorns arrondit automatiquement ces frais à 3,00 $ et met de côté la différence de 40 cents. Une fois que ces Round-Ups atteignent au moins 5 $, ils peuvent être transférés sur votre compte Acorns pour être investis.

L'offre d'investissement Acorns elle-même est une plate-forme simple et automatisée qui utilise des portefeuilles prédéfinis d'ETF pour maintenir les investisseurs exposés aux actions et aux obligations, ce qui est similaire à de nombreuses offres d'investissement robotisé. Bien qu'elle n'ait pas grand-chose à offrir aux investisseurs intermédiaires qui souhaitent de la variété dans leurs portefeuilles, l'approche de base d'Acorns en fait l'une des meilleures applications d'investissement pour les débutants.

Voici plus d'informations sur ce que vous pouvez attendre des différentes options d'abonnement d'Acorns :

• Acorns Bronze (3 $ par mois) :comprend un compte d'investissement Acorns Invest, ainsi qu'Acorns Later pour des options d'investissement fiscalement avantageuses telles que les Roth IRA. Comprend également Acorns Checking, un compte bancaire sans frais de compte, qui vous permet de retirer des fonds sans frais dans plus de 55 000 guichets automatiques à travers le pays, et Smart Deposit, qui vous permet d'investir automatiquement une partie de chaque chèque de paie dans vos comptes Acorns.
• Acorns Silver (6 $ par mois) :tout en bronze (Acorns Invest, Later et Checking), ainsi que Premium Education, qui sont des sessions d'intégration en direct couvrant la configuration du compte, les résumés, la configuration des investissements récurrents, et bien plus encore ; Fonds d'urgence ; et un bonus de 25 % sur les récompenses Acorns Earn (jusqu'à 200 $ par mois).
• Acorns Gold (12 $ par mois) :tout en argent, plus Acorns Early pour un maximum de quatre enfants. L'or est également le seul moyen de débloquer Acorns Early Invest : un compte de placement de garde pour votre enfant cela vous permet d’investir pour eux pendant qu’ils sont mineurs. Les fonctionnalités Gold supplémentaires incluent des portefeuilles personnalisés qui vous permettent de détenir des actions individuelles; des questions-réponses en direct avec des experts financiers ; une correspondance de 50 % sur les récompenses Acorns Earn (jusqu'à 200 $ par mois); 10 000 $ en assurance vie ; même la possibilité de rédiger un testament gratuitement.

Les abonnés Silver et Gold ont également accès à un moyen puissant d’accélérer leurs économies :Later Match. Alors que la plupart des gens savent que les employeurs cotisent parfois aux fonds que vous contribuez à votre 401(k), les « correspondances » sont pratiquement inconnues dans les comptes de retraite comme les IRA, où il n'y a pas d'employeur pour apporter de l'argent supplémentaire. Cependant, Acorns lui-même correspondra à 1 % ou 3 % sur les nouvelles contributions aux IRA pour les abonnés Silver et Gold, respectivement. 

Apprenez-en plus dans notre Revue des glands , ou utilisez notre lien pour s'inscrire avec Acorns aujourd'hui .

Application populaire de micro-investissement et de finance

Glands | Investissez, gagnez, grandissez, dépensez, plus tard

3.6

Glands Bronze :3 $/mois. Glands Argent :6 $/mois. Glands Or :12 $/mois.

• Acorns vous permet de créer des comptes d'investissement, de retraite et des comptes chèques pour vous et votre famille, d'apprendre comment gagner plus d'argent et de développer vos connaissances en matière d'investissement.
• Célèbre pour investir automatiquement sa petite monnaie via Round-Ups, cette application financière tout-en-un aide les jeunes générations à commencer à investir plus tôt.
• Investissez dans des portefeuilles élaborés par des experts et composés d'ETF diversifiés.
• Le niveau Argent inclut des avantages tels qu'une correspondance de 25 % sur les récompenses Acorns Earn (jusqu'à 200 $/mois), de généreux APY sur les chèques et les fonds d'urgence, ainsi que des questions-réponses en direct avec des experts en investissement.
• Le niveau Or inclut des avantages tels qu'une correspondance de 50 % sur les récompenses Acorns Earn (jusqu'à 200 $/mois), 10 000 $ d'assurance-vie et la sélection d'actions individuelles pour votre portefeuille.
• Gold est également fourni avec un compte Acorns Early gratuit pouvant accueillir jusqu'à quatre enfants. C'est également le seul niveau à proposer Acorns Early Invest :un compte de dépôt UGMA/UTMA sur lequel vous pouvez épargner pour l'avenir de vos enfants et obtenir une contrepartie de 1 % sur un maximum de 7 000 $ de cotisations par an.
• Gagnez encore plus avec Later Match :les glands correspondront jusqu'à 1 % (Argent) ou 3 % (Or) de toutes les nouvelles contributions IRA au cours de votre première année.*
• Offre spéciale : Obtenez un investissement bonus gratuit de 20 $ lorsque vous vous inscrivez avec notre lien et commencez à faire des investissements récurrents.**

Avantages :

• Robo-conseiller avec des frais abordables (sur des portefeuilles plus importants)
• Modèle de frais fixes
• Rassemblements
• Assurance FDIC/SIPC
• Match IRA (Argent et Or)

Inconvénients :

• Frais fixes élevés pour les petits soldes
• Sélections d'investissement limitées
• Vous devez souscrire à Gold pour toute option d'investissement autogéré

* Les contributions doivent être conservées sur le compte Later pendant 4 ans pour obtenir la contrepartie de l'IRA. ** Vous devez mettre en place des investissements récurrents et réaliser votre premier investissement récurrent réussi (minimum 5 $) pour recevoir un bonus. Le bonus sera attribué dans les 10 jours suivant le mois suivant.

Connexe :  Meilleures alternatives aux glands :applications de micro-investissement à utiliser

7. Stash :idéal pour aborder l'investissement pour la première fois

Cacher

• Disponible : Inscrivez-vous ici
• Prix : Entrée :3 $/mois. Stash+ : 12 $/mois.
• Compte minimum : 0 $
• Plateformes : Web, application mobile (Apple iOS, Android)

Cache est une application de finances personnelles tout-en-un fournie avec un compte courant et une plateforme d'investissement.

Bien que l'application s'adresse principalement aux investisseurs sans intervention qui cherchent à automatiser leurs investissements via des fonds négociés en bourse (ETF), vous pouvez également sélectionner activement des actions à négocier. Vous pouvez faire tout cela en dépensant de l'argent et en effectuant des dépôts récurrents sur votre compte.

Stash facilite également les économies grâce au programme de récompenses Stock-Back®2, qui permet aux utilisateurs de gagner des actions sur les achats éligibles effectués sur leur carte Stock-Back® associée1. Au fil du temps, ces apports en actions supplémentaires peuvent constituer votre portefeuille.

De nombreux parents aiment Stash en tant qu'application d'investissement pour les enfants. car ils peuvent l'utiliser pour ouvrir un compte de dépôt et épargner pour les études de leurs enfants. Cependant, de nombreux adolescents et jeunes adultes apprécient l'application pour le contrôle qu'elle leur offre sur leur argent et leurs investissements.

Les utilisateurs potentiels doivent noter que même si Stash facture des frais de service de compte mensuels pour sa gamme complète de produits, il ne facture pas de commissions de négociation pour vos investissements et n'a pas non plus de minimum de compte.

Inscrivez-vous à Stash si vous recherchez une solution d'investissement et bancaire simple.

Cachette | Investir en toute simplicité

4.0

Stash Starter :3 $/mois. Stash+ :12 $/mois.

• Stash est une application de finances personnelles qui simplifie l'investissement, permettant ainsi aux Américains ordinaires de créer de la richesse et d'atteindre leurs objectifs financiers de manière simple et abordable.
• Investissez dans des actions et des fonds négociés en bourse (ETF) pour seulement 1 centime grâce aux fractions d'actions.
• Gagnez des récompenses Stock-Back® sur chaque achat éligible par carte de débit.
• Inscrivez-vous à Stash+ et accédez à des comptes de garde, à de meilleures récompenses Stock-Back® et à une assurance-vie de 10 000 $.

Avantages :

• Robo-conseiller doté de capacités d'investissement autonomes
• Fractions d'actions
• Comptes de garde disponibles
• Propose des options d'investissement basées sur des valeurs
• Soyez payé jusqu'à deux jours à l'avance lorsque vous effectuez un dépôt direct sur votre compte Stash
• Assurance FDIC/SIPC

Inconvénients :

• Facture des frais mensuels
• Les portefeuilles intelligents ne permettent pas de récolter des pertes fiscales

8. Wealthsimple :Idéal pour accéder au planificateur financier humain

• Disponible : Inscrivez-vous ici
• Prix : 0,50%/an. Frais d'actifs sous gestion
• Compte minimum : 0 $
• Plateformes : Web, application mobile (Apple iOS, Android)

Wealthsimple est un autre robot-conseiller dans ce qui est devenu un produit d'investissement de plus en plus populaire :l'automatisation de vos décisions d'investissement et de vos sélections d'investissement. Cependant, ce qui différencie Wealthsimple, c'est l'accès illimité que vous pouvez recevoir d'un conseiller financier sans frais supplémentaires. .

Les conseils financiers d’experts accompagnent tout produit d’investissement dans le cadre des frais de gestion de Wealthsimple Invest. D'autres services donnent accès à des conseillers financiers, mais cela entraîne souvent un coût supplémentaire, qu'il s'agisse de frais uniques ou récurrents. D’après mon expérience de sélection des plateformes d’investissement, le conseil financier n’est pas quelque chose que beaucoup d’autres robots-conseillers proposent. Les investisseurs qui souhaitent obtenir l'aide de personnes bien informées pourraient envisager Wealthsimple.

Wealthsimple offre également la possibilité d'investir selon vos valeurs, ce qui signifie que vous pouvez choisir des stratégies d'investissement spécifiques qui reflètent vos priorités. Certaines des options d'investissement actuelles basées sur les valeurs incluent des portefeuilles pour l'investissement halal et l'investissement socialement responsable.

Wealthsimple est disponible au Canada.

Wealthsimple | Robo-Conseiller avec conseils financiers

• Wealthsimple est un robot-conseiller qui offre aux investisseurs des conseils financiers inclus dans le cadre de leur compte Wealthsimple Invest.
• Les investisseurs de Wealthsimple peuvent investir en accord avec leurs valeurs en choisissant parmi des portefeuilles tels que l'investissement halal et l'investissement socialement responsable

9. M1 Finance : meilleur robot-conseiller pour un portefeuille d'investissement personnalisé

• Disponible : Inscrivez-vous ici
• Prix : Aucune commission sur les actions ou les ETF ; 3 $/mois. frais de plateforme sur les comptes inférieurs à 10 000 $
• Compte minimum : 0 $ (comptes imposables); Dépôt minimum de 500 $ pour les IRA
• Plateformes : Web, application mobile (Apple iOS, Android)

M1 Finances propose des transactions d'actions et d'ETF sans commission et propose des transactions boursières automatisées en fonction de vos décisions d'investissement prédéterminées. Ce que nous aimons le plus dans cette application, c'est votre capacité à effectuer des dépôts récurrents qui sont automatiquement investis dans votre portefeuille.

M1 Finance agit comme une application de finances personnelles unique pour vous aider à créer de la richesse en automatisant vos investissements dans des portefeuilles diversifiés, en disposant d'un compte bancaire et d'une carte de débit associée. qui offre des taux d'intérêt supérieurs au marché et a accès à de précieuses publications sur les finances personnelles. Plus important encore, investir avec M1 Finance  peut être aussi simple que de déposer de l'argent, de définir vos sélections d'actions et de fonds indiciels et de demander à la plateforme d'automatiser vos investissements en votre nom.

I’ve said it before, but this truly automates your investments if you set up recurring deposits, allowing your wealth to build . From there, M1 Finance automatically rebalances your portfolio in line with your stated asset allocation targets. Doing this at regular intervals has been shown to improve overall portfolio performance. It moves outperforming funds into underperforming ones, capturing a value effect over time as returns revert to the mean.

Consider opening an investment account with M1 Finance. The app has no account minimum unless you choose to open an IRA , for which you’ll need to deposit at least $500. (It should be noted:if you maintain an account balance of less than $5,000, the service charges a $3/mo. fee.) You can even open up a custodial Roth IRA for your children if they have earned income through purchasing a subscription to M1 Plus.

Read more in our M1 Finance review .

Easy-to-Use Robo-Investing App

M1 | The Finance Super App

4.1

$3/mo. for account balances <$10,000.*

• The M1 investing app is a basic robo-advisory system that acts almost like a 401(k). You build a "Pie" by choosing the stocks and ETFs you want to invest in, as well as the percentage of your portfolio that should be invested in each "Slice," and M1 uses that information to allocate your money each time you contribute.
• If you want help putting together a list of stocks and funds, you can use M1's model portfolios, which cover goals such as general investing, planning for retirement, income earners, and more.
• Enjoy a 4.00% APY on uninvested cash.
• Get a line of credit against your brokerage's account value at low fees (currently 6.40%) compared to other brokerage lines of credit.
• M1 lets you open individual, joint, and custodial brokerage accounts; traditional, Roth, and SEP IRAs; trusts; and cryptocurrency** accounts.

Pros:

• Robo-advisor with self-directed investing elements
• Attractive APY on uninvested cash
• Borrow against your assets

Cons:

• Limited selection of investible assets
• Doesn't allow trading throughout the trading day
• Monthly fees for account balances <$10,000

* Monthly fee waived if you have more than $10,000 in assets on M1 for at least one day in the billing cycle or have an active personal loan with M1. M1's monthly fee covers up to five individual or joint brokerage accounts, one trust, one crypto account, one traditional IRA, one Roth IRA, one SEP IRA, and unlimited custodial accounts. ** Crypto services, execution, and custody are provided by Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) through a software licensing agreement with M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC and M1 Digital LLC are not registered broker-dealers or FINRA members and your crypto holdings are not securities and are not FDIC or SIPC insured.

Features to Consider When Selecting the Best Robo-Advisors

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Have a look at the features below to understand what you should consider when looking for a robo-advisor to manage your investments.

Fee Model

Robo-advisor offerings come with two primary methods for assessing management fees and account fees:

1. Fixed monthly account fees  – The service charges a fixed monthly fee regardless of your portfolio size
2. Fixed fund management fees  – Using an assets under management (AUM) approach, you might find small balances pay very little relative to fixed monthly account fees. In contrast, more significant balances pay far more. A standard fee ranges from a 0.20% management fee to a 0.25% management fee or even a 0.35% management fee. The level of service and features offered often drive this management fee.

Portfolio Options

Many start your assessment with a questionnaire to understand essential items like your age, income, investment goals, marital status and more. Based on these answers, you will have several portfolio options recommended to you. This can include diversified portfolios of index funds with low expense ratios offered through proven portfolio allocations.

It can also offer the ability for you to customize your portfolio and automatically rebalance it as you go.

Access to Human Financial Planners

Some robo-advisor options allow you to pay additional fees or management expenses to access a human financial planner. Likewise, you may need to make a minimum investment on the platform to unlock this access automatically.

Having a human financial advisor can help you with non-investment-related questions a traditional financial advisor might provide.

Ability to Trade Individual Stocks

Not all robo-advisor options allow you the ability to trade individual stocks. Some require you to purchase index funds only.

If individual stock buying serves as a requirement for your investing needs, make sure you choose services like M1 Finance, SoFi, Stash or Charles Schwab.

Account Minimum Requirements

The central sticking point for many people looking to start investing for the first time is the available money they have to put into the market. In the past, working with a traditional broker might require some hefty minimums, but this hurdle has largely gone the way of the dodo:extinct.

Many of the robo-advisor choices shown on this list require no account minimum to begin investing. For those that do, the threshold amounts to a few thousand dollars.

Tax-Loss Harvesting

Tax-loss harvesting gives you the chance to lower your tax bill but not necessarily your investment returns. This feature, when used in a taxable brokerage account, can lead to significant cost savings.

Banking Services

Some options in the market offer other services to complement your investing needs. This can mean offering you access to a savings account, credit card  or debit card, personal loans, student loan refinancing and more.

Retirement Accounts

Many of these services offer multiple types of investment accounts, such as individual and joint taxable brokerage accounts, individual retirement accounts in multiple flavors (e.g., Traditional, Roth, SEP, SIMPLE).

Automatic Rebalancing

These automated investment services should work to keep your portfolio balanced over time, meaning you answer questions at the start and maintain ongoing contributions to build your balance over time. SoFi robo-investing, Betterment , Marcus Invest, and more all offer such features.

Low-Cost Exchange Traded Funds

Make sure the index funds in your portfolio charge the lowest expense ratios possible if they have the same investment objective:to mimic the performance of a stock or bond index. If they all deliver the same intended result, why pay more for an index fund than you must?

Target the lowest expense ratios you can, typically from providers like Vanguard, Schwab, Goldman Sachs and Fidelity.

Smart Beta

Beta implies the performance of the overall stock market. The Beta of an individual stock shows the average correlation in movement in the stock’s price relative to the market. For example, a stock with a beta coefficient of 1.5 moves 1.5x more than the stock market does. If the market tends to move 10%, this stock historically moves 15%. Likewise, if the market declines 10%, this stock tends to decline by 15%.

Smart Beta offers a transparent, rules-based approach to investing in a stock portfolio with passive and active investing strategies. Services like Marcus Invest offer this investment portfolio in an attempt to outperform the market, delivering you alpha or outperformance or earning the same return for less risk. In either scenario, your risk-adjusted returns could come out ahead. This feature involves engaging in active investing, but when left to professionals like those at Goldman Sachs with Marcus Invest, it could result in better long-term risk-adjusted returns for your portfolio.

Though, of course, returns aren’t guaranteed, and past performance isn’t necessarily indicative of future results. This strategy involves added risk but would lead to greater performance.

Robo-Advisor FAQs

How does a robo-advisor work?

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Robo-advisors work by first gathering necessary information from you related to your investment goals, age, risk tolerance and investment suitability, among other valuable questions. Based on your responses, it will create a portfolio tailored to your answers and provide two significant functions investing by yourself might not:diversification and making programmatic, emotionless decisions.

One of the best ways to outperform the stock market is not making mistakes when everyone else does. Often, emotion drives these mistakes (such as selling when the market bottoms and missing the upside when it resumes its ascent higher). Robo-advisors don’t fall prey to emotions, instead relying on programmatic investment selections and asset allocations.

How are the best robo-advisors different from human financial advisors?

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The best robo-advisors can deliver better monitoring and performance than a human advisor, such as a traditional financial advisor. However, where the value differs between even the best robo-advisors and human financial planners comes with personalized advice extending beyond your investment portfolio.

Human financial planners can assist with portfolio management just like the best robo-advisors, but they cannot offer advice on other financial questions you might have. This can include insurance, savings rates, educational expense planning, helping with building an emergency fund and much more. Certified financial planners can offer value-added investment advice alongside a personalized retirement plan and financial plan.

Robo-advisors invest your money following your questionnaire responses and some have even sought to offer free financial planning (or for a one-time fee) to match the service offerings of a human financial advisor.

When would it make sense to consider consulting human advisors for your financial planning needs?

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You may want to consider consulting a human advisor when you want more individualized recommendations and hand-holding. Robo-advisor options use artificial intelligence and rules to place your money in optimized portfolios for the masses. You might want something different than this generic advice.

Further, human advisors might offer you more value-added services beyond investment management like wealth management strategies from other financial products like life insurance, annuities and more.

Consulting with human financial planners might be more advisable if you seek a more comprehensive financial management arrangement. If you just need investment advice, a robo-advisor can handle most of your needs in all likelihood.

What is tax-loss harvesting?

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Generally, you engage in tax-loss harvesting when selling some of your investments at a taxable loss and using this loss to offset capital gains earned elsewhere in your investment portfolio. Because of the wash sale rule from the IRS, you can’t sell a stock or other security for a loss and then immediately add it back to your portfolio.

Instead, you can employ a tax-loss harvesting strategy by yourself by selling the security at a loss and waiting at least 30 days to repurchase the same security or a substantially similar one. You can use the capital loss to offset other capital gains or up to $3,000 of your taxable income in a year. Any unused losses roll forward indefinitely to offset future capital gains or taxable income. You can have this work by selling your investment for a loss and then having the plan to repurchase it at least 30 days later or outside of the IRS’ 30-day wash sale rule window.

Many top robo-advisors offer this feature for you in taxable brokerage accounts, lowering the cost of client assets. This can offset the costs of advisory fees or the robo-advisor’s management fee on your robo-advisor account.

Which robo-advisor has the best returns?

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Overall, the investment performance varies based on the responses you make to your initial questionnaire. The underlying assets largely overlap between robo-advisors, meaning the ability to compare performance doesn’t necessarily make sense when stacking robo-advisor against robo-advisor.

Index funds attempt to mimic an underlying index. Therefore, the best robo-advisors offer tax-loss harvesting, low fees, and other features like Smart Beta investing, and Marcus Invest offers such an investing option.

Do robo-advisors beat the market?

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En général, non. They seek to replicate the market’s performance through purchasing low-cost index funds. Some offer the ability to invest in individual stocks alongside index funds or even use Smart Beta portfolios through a robo-advisor like Marcus Invest. Still, they by and large attempt to meet the market performance.

Is a robo-advisor good for beginners?

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Because robo-advisors represent a way for beginning investors to add money to a diversified portfolio without much knowledge of the stock market or exposure to particular stocks, robo-advisors are suitable for beginners. Based on your responses to a questionnaire at account opening, your investment funds work for you on these online brokers without knowing how they work or manage your money.

If you answered the questions accurately and honestly, the robo-advisors would purchase a combination of exchange-traded funds or mutual funds in your brokerage account aligned with your risk tolerance.

Why are robo-advisors bad?

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The answer to this depends on your investing style. If you prefer active stock picking to passive index fund investing, they present a challenge. For the vast majority of investors looking to add recurring contributions to a diversified portfolio over long periods, they make fantastic services.

Are robo-advisors a good investment?

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Oui. If you’d like an automated investing service and investment advisor to manage your money on your behalf, robo-advisors present a remarkably good investment. They manage your money without emotion, and some even offer added financial planning tools to enable your secure financial future. Many come with valuable educational resources to teach you about investing and personal finance decisions you might encounter.

If you need extra help, some also offer access to human financial advisors for a fee. Combined, this can deliver you financial peace of mind, representing a good investment. You can even invest following your consumer preferences with some robo-advisors. Some offer access to socially responsible investing, meaning you invest in companies with environmental consciousness, strong corporate governance and socially-progressive positions.

Do robo-advisors make money?

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Robo-advisors generally invest your money in index funds matching your risk tolerance and investment goals. While past performance doesn’t guarantee future results, when remaining invested in a widely-diversified portfolio matched to your risk tolerance over long periods, robo-advisors’ actions can make money for your bottom line.

These advisors overlook market downturns or market swells to maintain a diversified portfolio and transact without emotions. Remaining disciplined during critical moments can lead to the best returns when compared to other investors.

How much does a robo-advisor cost?

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Most robo-advisors use either an assets under management fee model (e.g., 0.25% of AUM) or a fixed monthly fee approach. Depending on the intended size of your portfolio, one or the other may make sense. For example, if you plan to build an extensive portfolio quickly, choosing a low-fixed fee might save you more over time.

Likewise, if you won’t have serious money to invest for a while, a percentage of assets under management might have you come out ahead. Some robo-advisors also offer value-added services beyond simply picking suitable investments. This includes making a holistic financial plan complete with insurance , drafting a will , deciding how best to save for life goals like buying a house, sending your children to college, or even tax planning. These usually cost extra or amount to a higher fixed or variable (AUM) fee to include them.

While automating your investing approach can pay off handsomely, sometimes speaking directly with human advisors who can guide you toward making better financial decisions is a great idea. Typically, for traditional personalized investment accounts, robo-advisors compare favorably. Though, as with all things, it depends on your situation and the advisor you think makes the best fit for your needs.

Many financial advisors rely on a simple AUM model, whereby they charge anywhere from 0.50%-1.5% (or more) to manage your investments, create financial plans, and generally guide you toward making sound financial decisions. Likewise, many fee-only fiduciary advisors have come to serve customers by charging a fixed fee for performing multiple services or even a la carte pricing from a specific menu of services.

Depending on the services you choose, you will need to compare their cost to those of robo-advisors.