Quelle est la bonne façon de retirer de l'argent de mon IRA ?

Cher discours fiscal,

Je deviens fou en essayant de savoir comment effectuer les retraits requis d'un IRA. Une banque le fait automatiquement en fin d'année, mais pas l'autre - j'en ai deux. Il y a plus d'informations que je ne pourrais jamais utiliser sur le Web pour savoir quand commencer, comment savoir combien retirer, etc. Rien sur la façon de commencer à exploiter ces investissements (pas de formulaires ni où les obtenir). Comment prendre ma distribution IRA ?

Merci pour votre considération.
— Barbara

Chère Barbara,
C'est une question très basique mais cruciale pour quiconque est nouveau dans le processus de retrait d'argent d'un compte de retraite.

La réponse est que vous devez contacter votre IRA « fiduciaire, " qui dans votre cas est la banque où vous avez votre IRA. La banque aura le formulaire dont vous avez besoin. Cependant, vous devrez indiquer à la banque le montant d'impôt que vous souhaitez retenir sur votre distribution IRA.

En ce qui concerne le calcul du montant de l'impôt à retenir, vous n'avez rien mentionné sur votre âge ou d'autres revenus perçus, Je ne peux donc que vous donner quelques informations générales pour vous aider à rester sur la bonne voie avec l'IRS.

Généralement, les IRA traditionnels vous permettent de verser des cotisations déductibles d'impôt sur votre compte, où l'argent fructifie en franchise d'impôt jusqu'à ce que vous receviez une distribution. C'est un excellent incitatif pour la planification de la retraite, car il couple le report d'impôt sur la contribution avec la croissance libre d'impôt du compte.

Vous êtes autorisé à retirer de l'argent de votre IRA traditionnel quand vous le souhaitez. Cependant, l'IRS veut que vous conserviez l'argent sur le compte jusqu'à ce que vous ayez au moins 59 ans 1/2 ou vous pourriez être soumis à une taxe supplémentaire de 10 pour cent sur le retrait, sauf si vous rencontrez certaines exceptions.

L'IRS est très patient, mais il y a un moment où il faut payer l'Oncle Sam. Généralement, vous devez souscrire une « distribution minimale requise, » ou RMD, au plus tard le 1er avril de l'année suivant l'année où vous atteignez l'âge de 70 ans 1/2. C'est ce qu'on appelle la date de début requise.

Que se passe-t-il si vous ne prenez pas de distribution IRA ?

Si la distribution n'est pas faite ou n'est pas calculée correctement, vous devrez peut-être payer une taxe d'accise de 50 pour cent sur le montant non distribué comme requis.

Le RMD est calculé en prenant votre solde de fin d'année de l'année précédente et en le divisant par la période de distribution applicable ou votre espérance de vie, comme indiqué dans les tableaux de la publication IRS 590-B, Distributions des régimes de retraite individuels.

Merci pour la bonne question et tout le meilleur pour vous.

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