Investir pour les débutants :un guide complet pour démarrer

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On a l'impression que vous ne pouvez pas passer une minute sans entendre quelqu'un parler du marché boursier, de l'épargne et de l'investissement pour la retraite, ou de la préparation d'un avenir financièrement sûr.

Vous entendez constamment parler de battage publicitaire en matière d'investissement, de prévisions apocalyptiques ou du dernier programme pour devenir riche rapidement.

Alors, que pensez-vous de tout cela ?

Vous souhaitez créer de la richesse et pensez qu'investir peut être le moyen d'y parvenir.

Néanmoins, vous voulez également protéger ce que vous avez et éviter de vous retrouver dans une situation pire.

Ne vous inquiétez pas ; nous vous avons.

Bien qu’investir puisse être écrasant et complexe, ce n’est pas obligatoire. Passons en revue quelques principes de base pour vous aider à commencer à investir le plus tôt possible.

Pourquoi devriez-vous investir

Avant toute chose, si vous en avez les moyens financiers, vous devez absolument investir.

Garer votre argent sur un compte courant ou un compte d'épargne (même une version à haut rendement) signifie qu'il ne croîtrea guère.

En effet, ces comptes paient généralement des intérêts minimes, qui ne suivent souvent même pas le rythme de l'inflation.

Mais lorsque vous placez une partie de ces fonds sur un compte d'investissement, vous avez la possibilité de gagner de l'argent réel grâce au pouvoir des intérêts composés.

Matière à réflexion :même s’il y aura une volatilité inévitable à court terme sur le marché boursier, les investisseurs devraient bénéficier d’un rendement moyen de 7 % sur le long terme. C'est bien mieux que les 0,10 % (ou moins) que votre compte d'épargne standard est susceptible de vous offrir.

Lorsque votre argent croît plus rapidement, vous pouvez atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.

Un investissement intelligent peut financer une retraite confortable (peut-être même anticipée) et d'autres étapes importantes.

Cela peut également vous aider à constituer la richesse dont vous avez besoin avant de mettre fin à votre carrière pour acheter la maison de vos rêves ou prendre les vacances de votre vie.

Avant de commencer à investir

Maintenant que vous avez (espérons-le) compris les raisons d'investir, examinons quelques travaux préalables que vous devez effectuer avant de vous lancer.

Il y a deux choses principales que vous souhaiterez faire :

• Assurez-vous que votre situation financière est en bon état
• Familiarisez-vous avec le langage et les concepts de base de l'investissement

Examinons-les tour à tour.

Examinez votre situation financière

Comme nous l'avons mentionné précédemment, vous devez disposer d'une base financière solide avant de devenir investisseur.

Au minimum, cela signifie qu'en suivant ces deux directives financières,

1. Vous disposez d'un fonds d'urgence bien garni (pensez à plus de 3 à 6 mois de frais de subsistance)
2. Vous n'avez aucune dette à taux d'intérêt élevé ou non garantie (généralement provenant de cartes de crédit)

La première règle réduit la probabilité que vous deviez puiser dans vos investissements lorsque vos revenus ou votre budget en pâtissent.

La seconde n'est que du bon calcul.

Si vous pouvez gagner 7 % en bourse, mais que votre dette de carte de crédit vous coûte 20 %, il est financièrement logique de rembourser cette dette de carte de crédit dès que possible.

Une exception à cela serait de profiter de la contrepartie de l'entreprise de votre employeur dans votre 401k ou d'autres comptes de retraite.

Si vous pouvez le faire, investissez suffisamment sur ce compte pour obtenir la correspondance complète proposée.

Si vous ne pouvez pas, commencez à investir ce que vous pouvez et augmentez le montant dès que possible.

Familiarisez-vous avec les concepts de base en matière d'investissement

Puisque vous lisez cet article, celui-ci sera assez bien couvert.

Cependant, nous vous encourageons à faire autant de recherches que nécessaire pour vous sentir à l'aise (à moins que vous ne vous retrouviez confronté à un cas de paralysie analytique !).

Sans plus tarder, voici quelques termes pour débutants que vous devriez connaître :

• Portefeuille : la collection totale de vos investissements.

• Trading :achat ou vente de placements.

• Tolérance au risque :dans quelle mesure êtes-vous à l'aise avec l'incertitude et la volatilité (changements drastiques à la hausse et à la baisse).
  • Un élément à prendre en compte :en général, les investissements les plus risqués génèrent des rendements plus élevés. Cependant, vous seul pouvez décider du niveau de risque qui vous convient. Cela ne vaut pas la peine de perdre le sommeil !

• Calendrier ou horizon d'investissement :combien de temps vous prévoyez de conserver votre argent investi avant d'en avoir besoin.
  • En règle générale, plus votre calendrier d'investissement est long, plus vous pouvez prendre de risques. Puisque vous n'avez pas besoin d'argent pendant une période prolongée, vous pouvez facilement faire face aux baisses de valeur à court terme.

• Diversification :assurez-vous que votre portefeuille comporte une combinaison de types d'investissement (actions, obligations, immobilier, etc.), de sorte que si l'un d'entre eux affiche de mauvais résultats, les autres peuvent atténuer le choc, préservant ainsi mieux votre valeur nette totale.

• Allocation d'actifs :combinaison d'investissements que vous choisissez de détenir. Cela dépendra de votre tolérance au risque, de votre calendrier d'investissement et de votre stratégie de diversification.
  • Par exemple, une personne ayant une tolérance au risque élevée et un long délai d'investissement peut décider de détenir 80 % d'actions (plus de risque potentiel, mais plus de récompense potentielle) et 20 % d'obligations (moins de risque inhérent, mais moins de récompense potentielle).

• Rééquilibrage :ramener votre portefeuille à la répartition d'actifs souhaitée.
  • L'activité du marché peut vous amener à détenir plus d'un type d'actif que vous ne le souhaiteriez. Le rééquilibrage consiste à vendre une partie de ce que vous avez en trop et à acheter davantage de ce qui vous manque pour restaurer votre mix préféré.

• Arrangement des coûts en dollars :investir de manière cohérente, quelle que soit l'évolution du marché.
  • Étant donné qu'il est inutile d'anticiper le marché, il est souvent prudent d'épargner régulièrement sur votre ou vos comptes d'investissement. En gardant l’équilibre, vous n’achèterez pas toujours lorsque l’investissement atteint le prix le plus élevé. Et vous en profiterez quand ce ne sera pas le cas. Toutefois, si vous disposez d'une somme forfaitaire à investir, vous pouvez certainement le faire également.

• Autres termes d'investissement à connaître et notre glossaire complet des termes relatifs aux finances personnelles

Lectures connexes sur les types d'investissement :bien qu'il n'entre pas dans le cadre de cet article pour investisseurs débutants d'approfondir réellement les types d'investissement, vous trouverez ci-dessous des articles et des ressources pour approfondir votre apprentissage :

• Obligations
• Investissements alternatifs
  • Crypto-monnaie
  • Or et autres métaux précieux
  • Prêts entre particuliers
  • Immobilier
  • Terres agricoles
  • Liens fiscaux
  • Examen des obligations dignes
• Rentes
• Une grande variété de produits d'investissement expliqués sur Investor.gov

Conseils lorsque vous investissez

Maintenant que vous maîtrisez certaines bases, vous êtes prêt à suivre quelques conseils stratégiques :

• Investissez ce que vous pouvez vous permettre. Mais efforcez-vous d’atteindre au moins 15 % de vos revenus. Essayez toujours de maximiser toute contrepartie d'employeur de compte de retraite à laquelle vous êtes éligible.

• Investissez dans ce que vous comprenez et soutenez. Par exemple, la crypto-monnaie est peut-être à la mode en ce moment, mais si vous ne l'obtenez pas, ignorez-la jusqu'à ce que vous l'obteniez.

• Vérifiez toujours, toujours, toujours les frais de chaque investissement. Une fois que votre argent commence à fructifier, ce qui semble être un coût insignifiant peut gruger vos rendements. Achetez le prix le plus bas possible pour investir.

• Déterminez l'aide dont vous avez besoin, le cas échéant. Si vous personnalisez votre stratégie d'investissement en investissant dans des investissements passifs (c'est-à-dire non gérés par des professionnels), vous pouvez économiser pas mal d'argent sur le long terme.

• Automatisez vos investissements. En mettant en place des transferts automatiques vers vos comptes de placement, vous serez plus susceptible de conserver vos habitudes d'investissement, en particulier lorsque le marché traverse une inévitable période difficile.

• Considérez l'investissement comme un jeu à long terme. Vous ne deviendrez pas riche rapidement. Mais si vous êtes patient et résilient, il y a de fortes chances que vous bâtissiez de la richesse au fil du temps. Achetez et conservez.

• Comprendre les différents comptes d'investissement. Le compte 401k ou de retraite de votre employeur est très différent de votre Roth IRA ou de votre compte de courtage.
  • Votre compte de retraite est probablement financé avec des dollars avant impôts, et de lourdes pénalités seront imposées si vous en retirez avant l'âge de 59,5 ans.
  • D'un autre côté, votre Roth IRA ou votre compte de courtage est financé avec des dollars après impôts, vous pouvez donc y puiser avant la retraite sans pénalité.*

*Par souci de concision, il s’agit d’une discussion simplifiée. Veuillez consulter les règles de retrait et la logistique pour chaque type de compte que vous possédez ou que vous souhaitez ouvrir.

Ouvrir vos nouveaux comptes d'investissement

En règle générale, l'ouverture d'un compte d'investissement se fait en ligne et vous serez guidé tout au long du processus, ce qui facilitera la tâche d'un nouvel investisseur.

Voici quelques conseils supplémentaires sur les différents types de comptes :

• Compte de retraite de l'employeur :demandez à votre service des ressources humaines toute information qu'il peut vous fournir concernant le démarrage de votre 401k ou d'un autre compte de retraite.
  • Si vous ne vous êtes jamais désabonné, il est possible que votre employeur vous ait automatiquement inscrit. Si tel est le cas, il vous suffira de mettre à jour les sélections d’investissement par défaut et le montant de la contribution par salaire enregistré dans votre dossier. Quelles sont ces dates cibles dans mon plan de retraite ?

• Compte de courtage (pour acheter des actions, des obligations, etc.) :si vous disposez d'un compte de retraite, envisagez d'ouvrir votre compte de courtage auprès de la même institution financière. Vous les connaissez déjà et vous pourrez voir vos différents investissements en un coup d'œil, au même endroit.
  • Bien sûr, si vous n'aimez pas votre fournisseur de compte de retraite, vous voudrez faire le tour. Choisissez une société de courtage qui propose des frais de négociation faibles et les investissements que vous souhaitez.

• Compte IRA :encore une fois, pour des raisons de simplicité et de facilité de gestion, vérifiez si votre institution financière existante peut vous aider à configurer vos comptes IRA. Vous pouvez également vous rendre dans une banque locale pour ouvrir un compte, mais les options d'investissement peuvent être limitées.

Conseil de pro  :Utilisez Personal Capital pour suivre vos investissements et autres comptes financiers :c'est gratuit et propose de nombreux outils financiers utiles.

Réflexions finales sur l'investissement

Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses informations sur l’investissement.

Bien que cet article soit destiné à fournir un bon aperçu des bases pour l'investisseur débutant, il ne s'agit en aucun cas d'une liste exhaustive de termes ni d'une introduction complète sur le sujet.

Nous vous encourageons à faire autant de recherches que nécessaire pour vous sentir informé.

Si vous vous sentez confus ou avez besoin d'une aide supplémentaire, envisagez de parler à un professionnel financier qualifié pour obtenir des conseils.

• Comment choisir un bon conseiller financier ? [10 questions à poser]
• Devriez-vous avoir plusieurs comptes d'investissement ?

Article écrit par Laura

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.