Conseillers robots ou conseillers financiers traditionnels :lequel vous convient le mieux ?

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À l’heure actuelle, il ne fait aucun doute que l’innovation technologique continue de changer notre façon de vivre.

Mais qui aurait pensé que la communauté des investisseurs atteindrait le point où l'automatisation joue un rôle important en aidant nous, les investisseurs, à développer nos portefeuilles ?

Si vous ne souhaitez pas gérer vous-même vos investissements, vous pouvez vous en tenir à un conseiller financier traditionnel, utiliser un robot-conseiller ou une combinaison des deux.

Un conseiller financier traditionnel travaille directement avec les clients pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers à court et à long terme.

Ils formulent des recommandations sur des investissements et des produits d'assurance spécifiques et peuvent fournir des conseils fiscaux.

Les investisseurs peuvent choisir des conseillers rémunérés uniquement ou payer, en moyenne, 1 % à 2 % de leurs actifs sous gestion pour la gestion continue de leur portefeuille.

Robo-conseillers ne sont pas des robots. Ce sont des plateformes logicielles alimentées par des algorithmes pour automatiser et gérer vos investissements.

Les robots-conseillers facturent des frais de gestion faibles (0 à 0,25 % des actifs sous gestion), ne nécessitent pas de soldes de compte importants et facilitent l'investissement.

Vous ne savez toujours pas choisir entre un robot-conseiller ou un conseiller financier traditionnel ?

Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur leurs différences ainsi que sur les avantages et les inconvénients de chaque type de conseil. De plus, comment vous pouvez décider quelle aide à l'investissement vous convient le mieux.

Robo-conseillers vs conseillers financiers personnels

Selon le National Financial Educators Council (NFEC), le manque de savoir-faire pour gérer vos finances a un coût élevé.

Mais une enquête récente a révélé que 75 % des Américains bricolent leurs fonds.

Les résultats de la même enquête montrent que seulement 17 % des personnes font appel à un conseiller financier personnel.

Le recours aux robots-conseillers a augmenté au fil des années, mais le secteur des robots-conseillers n’est pas encore courant.

Sans surprise, les adultes de la génération Y, très accueillants et à l'aise avec les nouvelles technologies, font partie des groupes susceptibles d'utiliser les robots-conseillers.

Aujourd’hui, il semble qu’il y ait beaucoup de place pour les robots-conseillers et les conseillers traditionnels dans la communauté des investisseurs.

Étant donné que chaque personne vit une situation unique, l'idée selon laquelle il existe plusieurs options pour obtenir des conseils en investissement répond à une variété de besoins.

Examinons quelques-unes des différences entre les robots-conseillers et les conseillers financiers traditionnels.

Exigence de valeur du portefeuille

La distinction la plus importante est peut-être la différence significative dans les exigences financières permettant à un investisseur de se qualifier pour chaque alternative.

Pour pouvoir recevoir des conseils en investissement d'un conseiller traditionnel, vous aurez peut-être besoin d'un portefeuille de placement d'au moins 100 000 $.

Pour attirer l'attention d'un planificateur financier à revenus élevés dans une société de gestion de patrimoine fortunée, vous aurez peut-être besoin de 1 000 000 $ ou plus d'actifs à investir.

De toute évidence, ces chiffres sont assez prohibitifs pour de nombreux investisseurs, en particulier pour les investisseurs débutants.

Si vous avez au moins 500 $ à investir, vous pouvez choisir un service de conseil automatisé comme Wealthfront.

Il est même possible de trouver des robots-conseillers sans exigence d'investissement minimum, comme Betterment, M1 Finance ou Wealthsimple.

Il n'y a pas non plus d'exigence d'investissement minimum pour le service de conseil en robotique chez Ellevest.

Ellevest s'adresse aux femmes en créant des portefeuilles répondant aux tendances de baisse des revenus et d'allongement de la durée de vie.

Lorsque des femmes (ou des hommes) investissent avec Ellevest, elles peuvent également choisir d'investir dans des entreprises favorisant la promotion de la femme.

Frais de service de conseiller

Il existe une différence significative entre les frais de service pour le conseil en investissement robotisé et le conseil en investissement traditionnel.

Les conseillers traditionnels facturent généralement entre 1 % et 2 % de la valeur du portefeuille d'investissement de l'investisseur sur une base annuelle.

Les conseillers en robots facturent généralement entre 0 et 0,5 % de la valeur du portefeuille d’un investisseur par an. Vous pouvez également payer des frais annuels à un conseiller en robotique.

Lorsque vous regardez simplement les frais de service facturés pour le conseil en investissement, il est clair que vous pouvez économiser beaucoup d'argent en utilisant un robot-conseiller.

Ce n'est pas parce que c'est moins cher que c'est le bon choix pour vous.

Contact personnel avec le conseiller

Lorsque vous choisissez de travailler avec un conseiller traditionnel, vous rencontrerez une personne.

Les conseillers sont généralement formés et formés pour comprendre un large éventail de stratégies d'investissement et comment ces stratégies peuvent être utilisées pour aider les investisseurs à gagner de l'argent.

Ils essaieront de construire une relation de confiance avec vous afin que vous soyez un client à long terme.

Vous aurez généralement des rencontres individuelles avec votre conseiller financier.

De nombreuses questions vous seront posées et vous aurez également l'occasion de poser des questions à votre conseiller.

Après avoir pris connaissance des stratégies et des options d'investissement, vous participerez aux décisions d'investissement.

L'efficacité de votre conseiller en placement est renforcée par sa capacité à comprendre vos objectifs de placement et à évaluer votre véritable tolérance au risque.

Connexe : Désignations de professionnels de la finance :que signifient toutes ces lettres ?

Rien de tout cela n'est disponible auprès d'un conseiller en robots.

Votre responsabilité commence et se termine lorsque vous financez votre compte d'investissement et remplissez un questionnaire d'investissement utilisé comme paramètres par votre robot-conseiller.

Vous n’aurez pas l’occasion de poser des questions ou de participer à la prise de décisions d’investissement.

Il convient de noter qu'un système informatique intelligent constituera votre portefeuille d'investissement.

Il utilisera un programme pour prendre des décisions d'investissement en fonction des objectifs d'investissement et de la tolérance au risque que vous identifiez.

Certaines options hybrides sont à la fois humaines et robot-conseiller. Ces options nécessitent généralement des soldes d’investissement plus élevés et des frais plus élevés que le simple recours à un robot-conseiller.

Si vous recherchez des conseils financiers mais ne répondez pas aux exigences d'investissement minimum (ou si vous souhaitez éviter de payer 1 % ou plus de frais), les hybrides pourraient être une bonne option pour vous.

Avantages et inconvénients des robots-conseillers

Le recours aux robots-conseillers présente de nombreux avantages, notamment les exigences minimales favorables aux investisseurs et les économies sur les frais de service déjà évoquées.

Les robots-conseillers sont une excellente option pour les personnes qui ont peu de connaissances en investissement ou pour celles qui n’ont pas le temps ou l’intérêt de surveiller leur portefeuille d’investissement.

Si cela vous ressemble, tout ce que vous avez à faire est de répondre honnêtement aux questionnaires, d'investir votre argent et de le laisser fructifier.

L'utilisation de robots-conseillers présente également certains inconvénients.

Si votre portefeuille ne répond pas à vos attentes, vous n'avez personne à remettre en question.

Vous ne pouvez pas décrocher le téléphone et appeler votre conseiller financier pour savoir ce qui se passe ou en discuter.

Essentiellement, votre bien-être financier est entre les mains d’un ordinateur.

Ce n'est pas si mal, car le système informatique assume l'entière responsabilité de la performance de votre portefeuille.

Les robots-conseillers ont une solide expérience et utilisent des stratégies judicieuses de gestion des risques.

Avantages et inconvénients des conseillers traditionnels

L'option de conseiller traditionnel est parfaite pour quelqu'un qui souhaite un certain niveau d'implication pratique dans le processus d'investissement.

Si vous :

• êtes un investisseur fortuné ou "accrédité"
• vous souhaitez une planification financière complète, ou
• avoir une situation financière compliquée,

vous souhaiterez probablement également travailler avec un conseiller traditionnel.

Vos interactions avec votre conseiller lui permettent d’avoir une véritable idée de votre état d’esprit alors qu’il adapte un portefeuille de placement pour répondre à vos objectifs financiers.

Lorsque des changements sont nécessaires, vous pouvez discuter avec votre conseiller et modifier vos répartitions d'actifs relativement rapidement.

Bien sûr, il y a aussi quelques inconvénients.

Comme mentionné, cette exigence de valeur de portefeuille de 100 000 $ ou plus pourrait rendre cette option prohibitive en fonction de votre situation financière.

Au-delà de cela, il y aura toujours des problèmes que vous devrez résoudre, même avec une intervention humaine.

Avec un accord de conseiller traditionnel, vous avez un certain niveau de culpabilité quant à la performance de votre portefeuille.

Vous devez également payer des frais importants même si votre portefeuille perd de l'argent.

Décider si un robot ou un conseiller financier traditionnel vous convient le mieux

La discussion ci-dessus présente deux manières très différentes d’obtenir des conseils et de l’aide pour gérer avec succès votre portefeuille d’investissement.

Lorsque vous ne pouvez pas répondre aux exigences d'un conseiller traditionnel, votre décision se résume à investir « bricolage » via n'importe quel compte de courtage en ligne ou à demander l'aide d'un robot-investisseur.

Lorsque l'argent n'est pas un problème, la décision dépend du temps et des efforts que vous souhaitez consacrer à la prise de décisions d'investissement.

Vous obtiendrez probablement plus de plaisir et de satisfaction en travaillant avec un conseiller traditionnel si vous avez le temps et une certaine connaissance des investissements et de leur fonctionnement.

Lorsque vous avez peu d'intérêt (ou de temps) pour le processus d'investissement, les algorithmes du conseiller en robotique gérant le processus de gestion du portefeuille d'investissement peuvent être une meilleure option pour vous.

En même temps, vous pourrez économiser beaucoup d'argent sur les frais de service.

Si vous avez d'autres questions sur ces deux choix, vous devrez commencer par contacter un conseiller traditionnel. Pourquoi? Les robots-conseillers ne peuvent pas répondre aux questions.

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Amy et Vicki sont les coauteurs de Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, d'Adams Media.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.