Éviter les conseils d’investissement risqués :un guide pour un investissement intelligent

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Investir est un excellent moyen de créer un patrimoine à long terme. Mais comment décider de la meilleure façon d'investir ?

Vous pourriez demander conseil à vos amis ou à votre famille.

Peut-être voyez-vous comment les investisseurs milliardaires, comme Warren Buffet, choisissent leurs investissements. Ou peut-être engagez-vous un professionnel de la finance pour vous guider.

Le problème est qu’il y a tellement de conseils; il est difficile de trier le bien du mal.

La plupart des personnes qui donnent des conseils en investissement ont de bonnes intentions. Mais cela ne signifie pas que leurs recommandations vous conviennent vous .

Malheureusement, les conséquences d’un mauvais conseil en investissement peuvent durer des années. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les mauvais conseils d'investissement que vous devriez ignorer – et pourquoi.

Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des pires conseils d’investissement disponibles – des conseils qui devraient déclencher des signaux d’alarme. Mais ce n'est pas une liste exhaustive.

Quelle que soit la recommandation ou son origine, il est sage de faire vos devoirs. Vous pourrez ensuite déterminer l'approche d'investissement qui vous convient.

Vous devriez parler à notre conseiller financier. » – ton meilleur ami.

Vous faites confiance à votre meilleur ami. Mais cela ne veut pas dire que leur conseiller dispose des meilleurs conseils financiers. Ils peuvent payer des frais de gestion élevés ou obtenir de faibles rendements sans même s'en rendre compte.

De plus, ce qui fonctionne pour eux pourrait ne pas fonctionner pour vous.

Nous avons tous des revenus, des objectifs financiers et une tolérance au risque différents.

Avant d'embaucher un professionnel recommandé par quelqu'un que vous connaissez, faites preuve de diligence raisonnable.

Vérifiez les références et comprenez comment le conseiller gagne de l'argent. Le conseiller est-il rémunéré uniquement à honoraires ou à commission ?

Conseillers payants être payé par vous. Vous payez des honoraires forfaitaires pour le conseil et la gestion. Les conseillers payants sont des fiduciaires, légalement tenus de donner la priorité aux intérêts des clients.

Conseillers rémunérés à la commission gagner de l'argent en vendant des produits d'investissement aux clients. Tous les conseillers rémunérés à la commission ne sont pas tenus de respecter les normes fiduciaires, ce qui peut poser un conflit d'intérêts.

Demandez comment ils sont rémunérés et s'ils sont fiduciaires.

Lorsque vous travaillez avec un conseiller, assurez-vous de bien comprendre les investissements recommandés.

Posez des questions pour découvrir comment ils fonctionnent, ainsi que leurs frais et leurs performances. Assurez-vous que les investissements correspondent à votre plan financier avant de remettre votre argent.

« Vous devriez investir dans (ce titre en vogue). Jane est en train de gagner beaucoup d'argent avec ça."

Peut-être que l'investissement était bon pour Jane. Peut-être ça pourrait être pour toi. Mais peut-être que ce n’est pas tout ce qu’on prétend – ou que son temps est révolu.

Investir dans des actions pour gagner rapidement, c’est comme jouer au jeu. Parier sur les dernières actions en vogue peut parfois s'avérer efficace – mais même une horloge cassée donne raison deux fois par jour. Malheureusement, on entend rarement parler des pertes inévitables.

Avant d'investir dans une action, assurez-vous qu'il s'agit d'un investissement que vous souhaitez conserver à long terme. . Déterminez dans quelle mesure un investissement correspond à vos objectifs financiers globaux et s'il en vaut le risque.

« Il vous suffit de choisir le bon moment. Achetez bas et vendez haut pour gagner de l’argent sur les actions. »

Le timing du marché boursier consiste à tenter d’acheter une action à un prix bas, puis de la revendre lorsqu’il est élevé – pour réaliser un profit. Pour que cela fonctionne, il faut savoir précisément quand acheter et vendre une action.

À moins d'avoir une boule de cristal, il est peu probable que le timing soit réussi.

Certains investisseurs pourraient essayer d’anticiper le marché lorsque les cours des actions baissent. Ils ont peur de perdre de l'argent, alors ils prennent la décision irréfléchie de vendre lorsque les prix baissent.

L'intention est d'acheter à nouveau lorsque les prix augmentent, mais trouver le bon timing peut être une partie perdue. Dans cette situation, il est courant que les investisseurs passent à côté de gains dans un marché en rebond.

Heure dans il est préférable de suivre le marché plutôt que de le synchroniser. Des études montrent que le timing du marché est une mauvaise stratégie d'investissement.

Non seulement les transactions fréquentes entraînent des frais plus élevés, mais on ne sait jamais comment le timing se déroulera. C'est souvent une proposition perdante, par rapport à un investissement indiciel à long terme et à faible coût.

« Vous devriez vous en tenir à l’argent liquide. Investir est trop risqué. »

Il y a toujours un risque à investir. Chaque fois que vous investissez, vous pouvez vous attendre à des moments où vos investissements diminuent. Mais ne pas investir du tout constitue une menace importante pour votre patrimoine à long terme.

Ne vous méprenez pas :économiser de l’argent est une nécessité. Il est préférable d'avoir des économies pour les dépenses imprévues et les objectifs à court terme. Mais les taux d'intérêt sur la plupart des comptes d'épargne sont (beaucoup) trop bas pour suivre l'inflation.

Épargner et investir sont deux choses différentes, destinées à deux objectifs financiers différents. Une fois que vous avez réalisé des économies d'urgence, il est sage de commencer à investir dans la constitution d'un pécule pour l'avenir.

Votre capacité à gérer les risques variera en fonction de votre âge et de vos objectifs financiers. Il existe des moyens d'investir qui maintiennent le risque à un faible niveau tout en créant également de la richesse.

Des investissements diversifiés et peu coûteux aident à couvrir les risques et à faire fructifier votre argent à des fins à long terme.

« Votre maison est un bon investissement. »

La plupart des maisons s’apprécient avec le temps, ce qui amène certains à considérer l’achat d’une maison comme un investissement. Mais ce n'est pas parce que la valeur d'une maison augmente que c'est un bon investissement.

Considérer votre maison comme un investissement est un problème pour plusieurs raisons :

• Historiquement, l'immobilier s'apprécie à un rythme légèrement supérieur à l'inflation.
• Les augmentations de valeur sont compensées par les coûts, notamment l'entretien, les taxes foncières et l'assurance.
• Les coûts de transaction sont élevés. À moins que vous ne prévoyiez de vivre dans une maison pendant plusieurs années, les coûts d'achat/vente réduisent l'appréciation.
• La déduction fiscale des intérêts est trop faible pour constituer un avantage considérable.
• La valeur d'une maison n'est pas liquide. Une maison payante est excellente pour la retraite. Mais l'appréciation est liée aux capitaux propres et est difficile d'accès.

Nous ne disons pas que vous ne devriez pas acheter une maison ! Réfléchissez-y à deux fois avant de l'utiliser dans le cadre de votre stratégie d'investissement.

Si vous choisissez d’acheter une maison, faites-le parce qu’elle vous convient et non comme un investissement. Si vous avez de la chance et réalisez un joli bénéfice sur la vente plus tard, c'est un bonus !

«Investir est compliqué. Vous devez faire appel à un professionnel pour gérer vos investissements. "

Il n’est pas nécessaire d’être un expert et de tout savoir pour commencer à investir. Et vous n’avez pas besoin d’embaucher un professionnel si vous ne le souhaitez pas. Certains conseils d’investissement peuvent donner l’impression que cela est compliqué, mais ce n’est pas obligatoire.

De nombreux investisseurs bricoleurs qui réussissent restent simples en utilisant une approche de configuration et d'oubli.

L’un des moyens les plus simples d’y parvenir consiste à recourir à un indice à faible coût ou à des fonds de retraite à date cible. Ces investissements facilitent la diversification sans trop de temps ni d'efforts.

Pas prêt à le bricoler ? Les robots-conseillers se situent quelque part entre le bricolage et l’embauche d’un professionnel. Vous choisissez votre tolérance au risque et le robot-conseiller sélectionne un pool d'investissements qui y correspond.

Si vous n’êtes pas à l’aise avec la gestion de vos investissements ou si vous avez besoin d’une aide supplémentaire, engagez un professionnel. Prenez votre temps pour trouver un expert qui répond à toutes vos questions et qui vous convient.

Ne laissez pas de mauvais conseils d'investissement vous empêcher d'investir.

Même les investissements appropriés ne rapportent pas toujours de l’argent. Il y a des hauts et des bas, quelle que soit la manière dont vous investissez. Mais investir est un outil essentiel pour atteindre des objectifs financiers à long terme, comme la retraite.

Ignorez les mauvais conseils d'investissement et n'oubliez pas :

• Il est préférable d'investir à long terme. Les personnes qui investissent en fonction de leur tolérance au risque et qui s'y tiennent à long terme (en raison de la volatilité des marchés) s'en sortent gagnantes.
• Vous n'avez pas besoin d'être un expert pour commencer à investir. Une fois que vous connaissez les bases, vous pouvez commencer. Que vous investissiez vous-même, utilisiez un robot-conseiller ou embauchiez un planificateur financier, les connaissances de base sont très utiles.
• Commencer est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire. Le temps que vous investissez est souvent plus critique que les investissements spécifiques que vous détenez. Commencez petit et restez simple au début, mais commencez.
• N'essayez pas de chronométrer le marché. Les investisseurs qui achètent et détiennent des investissements réussissent mieux que ceux qui tentent d'anticiper le marché.
• Créez un plan d'investissement. Notez vos objectifs financiers et travaillez à rebours à partir de là pour les atteindre. Un énoncé de politique de placement est un excellent moyen d’organiser vos objectifs de placement. En outre, cela vous permet de rester sur la bonne voie à mesure que le marché boursier fluctue et que la vie change.

"Si vous n'êtes pas prêt à posséder une action pendant dix ans, n'envisagez même pas de la posséder pendant dix minutes." – bons conseils d'investissement de Warren Buffet.

Réflexions finales

La meilleure façon de se protéger des mauvais conseils en investissement est de le vérifier par vous-même ! Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas.

Investir n'est pas nécessairement compliqué, et il n'y a pas de bonne ou de mauvaise façon de le faire.

Il est sage de faire vos devoirs et de décider d'une stratégie d'investissement qui vous convient et qui convient à vos objectifs financiers.

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Article rédigé par  Amanda, membre de l'équipe Women Who Money et fondatrice et blogueuse de Pourquoi We Money , où elle aime écrire sur le bonheur, les valeurs et les finances personnelles.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.