Épargner vs investir :voici les principales différences pour gérer votre argent

En quoi l'épargne et l'investissement sont-ils similaires ?

Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessus, l'épargne et l'investissement ont de nombreuses caractéristiques différentes, mais ils partagent un objectif commun :ce sont deux stratégies qui vous aident à accumuler de l'argent.

"Tout d'abord, les deux impliquent de mettre de l'argent de côté pour des raisons futures, " dit Chris Hogan, expert financier et auteur de Retire Inspired.

Les deux utilisent des comptes spécialisés auprès d'une institution financière pour accumuler de l'argent. Pour les épargnants, cela signifie ouvrir un compte dans une banque, comme Citibank, ou coopérative de crédit. Pour les investisseurs, cela signifie ouvrir un compte chez un courtier indépendant, bien que maintenant de nombreuses banques aient une branche de courtage, trop. Les maisons de courtage d'investissement populaires incluent Charles Schwab, Fidelity et TD Ameritrade, ainsi que des options en ligne comme E-Trade.

Les épargnants et les investisseurs sont également conscients de l'importance d'économiser de l'argent. Les investisseurs doivent disposer de fonds suffisants sur un compte bancaire pour couvrir les dépenses d'urgence et autres coûts imprévus avant d'immobiliser une grande partie de la monnaie dans les investissements à long terme.

Comme l'explique Hogan, investir, c'est de l'argent que vous prévoyez de laisser de côté "pour lui permettre de grandir pour vos rêves et votre avenir".

En quoi épargner et investir sont-ils différents ?

« Quand vous utilisez les mots épargner et investir, les gens - vraiment 90 pour cent des gens - pensent que c'est exactement la même chose, " dit Dan Keady, CFP, et stratège en chef de la planification financière chez TIAA, une organisation de services financiers.

Bien que les deux efforts partagent quelques similitudes, l'épargne et l'investissement sont différents à bien des égards. Et cela commence par le type d'actifs dans chaque compte.

Quand tu penses à économiser, pensez aux produits bancaires comme les comptes d'épargne, marchés monétaires et CD — ou certificats de dépôt. Et quand on pense à investir, pensez aux actions, ETF, obligations et fonds communs de placement, dit Keady.

Les avantages et les inconvénients de l'épargne

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous devriez économiser votre argent durement gagné. Pour un, c'est généralement votre pari le plus sûr, et c'est le meilleur moyen d'éviter de perdre de l'argent en cours de route. C'est aussi facile à faire, et vous pouvez accéder aux fonds rapidement lorsque vous en avez besoin.

En tout, l'épargne s'accompagne des avantages suivants :

• Les comptes d'épargne vous indiquent à l'avance combien d'intérêts vous gagnerez sur votre solde.
• La Federal Deposit Insurance Corporation garantit les comptes bancaires jusqu'à 250 $, 000, Ainsi, alors que les rendements sont inférieurs, vous ne perdrez pas d'argent en utilisant un compte d'épargne.
• Les produits bancaires sont généralement très liquides, ce qui signifie que vous pouvez obtenir votre argent dès que vous en avez besoin, Cependant, vous pouvez encourir une pénalité si vous souhaitez accéder à un CD avant sa date d'échéance.
• Il y a des frais minimes. Les frais de maintenance ou les frais de violation du règlement D (lorsque plus de six transactions sont effectuées à partir d'un compte d'épargne en un mois) sont la seule façon dont un compte d'épargne dans une banque assurée par la FDIC peut perdre de la valeur.
• L'épargne est généralement simple et facile à faire. Il n'y a généralement pas de coût initial ou de courbe d'apprentissage.

Malgré ses avantages, l'épargne a quelques inconvénients, comprenant:

• Les retours sont faibles, ce qui signifie que vous pourriez gagner plus en investissant (mais rien ne garantit que vous le ferez.)
• Parce que les retours sont faibles, vous risquez de perdre du pouvoir d'achat avec le temps, que l'inflation ronge votre argent.

Les avantages et les inconvénients de l'investissement

Épargner est définitivement plus sûr que d'investir, bien que cela n'aboutira probablement pas à la plus grande richesse accumulée sur le long terme.

Voici quelques-uns des avantages d'investir votre argent :

• Les produits d'investissement tels que les actions peuvent avoir des rendements beaucoup plus élevés que les comptes d'épargne et les CD. Heures supplémentaires, l'indice boursier Standard &Poor's 500 (S&P 500), est revenu d'environ 10 pour cent par an, bien que le rendement puisse fluctuer considérablement au cours d'une année donnée.
• Les produits d'investissement sont généralement très liquides. Actions, les obligations et les ETF peuvent facilement être convertis en espèces presque tous les jours de la semaine.
• Si vous possédez une collection d'actions largement diversifiée, alors vous êtes susceptible de battre facilement l'inflation sur de longues périodes de temps et d'augmenter votre pouvoir d'achat. Actuellement, le taux d'inflation cible que la Réserve fédérale utilise est de 2 %. Si votre rendement est inférieur au taux d'inflation, vous perdez du pouvoir d'achat avec le temps.

Bien qu'il existe un potentiel de rendements plus élevés, investir a pas mal d'inconvénients, comprenant:

• Les retours ne sont pas garantis, et il y a de fortes chances que vous perdiez de l'argent au moins à court terme car la valeur de vos actifs fluctue.
• Selon le moment où vous vendez et la santé de l'économie globale, vous ne récupérerez peut-être pas ce que vous avez initialement investi.
• Vous voudrez laisser votre argent dans un compte de placement pendant au moins cinq ans, afin que vous puissiez, espérons-le, surmonter les courants descendants à court terme. En général, vous voudrez conserver vos investissements aussi longtemps que possible - et cela signifie ne pas y accéder.
• Parce qu'investir peut être complexe, vous aurez probablement besoin de l'aide d'un expert pour le faire, à moins que vous n'ayez le temps et les compétences nécessaires pour vous apprendre à le faire.
• Les frais peuvent être plus élevés dans les comptes de courtage. Vous devrez peut-être payer pour négocier une action ou un fonds, bien que de nombreux courtiers proposent des transactions gratuites ces jours-ci. Et vous devrez peut-être payer un expert pour gérer votre argent.

Alors, qu'est-ce qui est mieux – épargner ou investir ?

Ni épargner ni investir n'est mieux en toutes circonstances, et le bon choix dépend vraiment de votre situation financière actuelle.

Généralement, bien que, vous voudrez suivre ces deux règles empiriques :

• Si vous avez besoin d'argent dans un an environ ou si vous souhaitez utiliser les fonds comme fonds d'urgence, un compte d'épargne ou un CD est votre meilleur pari.
• Si vous n'avez pas besoin d'argent pour les cinq prochaines années ou plus et que vous pouvez supporter certaines pertes en capital, alors vous devriez probablement investir l'argent.

Des exemples concrets sont le meilleur moyen d'illustrer cela, dit Keady. Par exemple, payer les frais de scolarité de votre enfant dans quelques mois devrait être en épargne - un compte d'épargne, compte du marché monétaire ou un CD à court terme (ou un CD qui est sur le point d'arriver à échéance lorsqu'il est nécessaire).

« Sinon, les gens penseront, 'Bien, vous savez, J'ai un an et j'achète une maison ou quelque chose, je devrais peut-être investir en bourse, ’ », dit Keady. "C'est vraiment du jeu à ce moment-là, par opposition à l'épargne.

Et c'est la même chose pour un fonds d'urgence, qui ne doit jamais être investi mais plutôt conservé en épargne.

« Donc, si vous avez une maladie, une perte d'emploi ou autre, vous n'avez pas à vous endetter, ", dit Hogan. "Vous avez de l'argent que vous avez intentionnellement mis de côté pour être un coussin entre vous et la vie."

Et quand est-ce qu'il vaut mieux investir?

Il est préférable d'investir pour de l'argent à plus long terme - de l'argent que vous essayez de faire fructifier de manière plus agressive. Selon votre niveau de tolérance au risque, investir en bourse, les fonds négociés en bourse ou les fonds communs de placement peuvent être une option pour quelqu'un qui cherche à investir.

Lorsque vous êtes en mesure de conserver votre argent dans des investissements plus longtemps, vous vous donnez plus de temps pour surmonter les inévitables fluctuations des marchés financiers. Donc, investir est un excellent choix lorsque vous avez un horizon à long terme (idéalement de nombreuses années) et que vous n'aurez pas besoin d'accéder à l'argent de sitôt.

« Donc, si quelqu'un commence à investir, Je les encouragerais à vraiment considérer les fonds communs de placement d'actions de croissance comme un excellent moyen de démarrer pour vous lancer, ", dit Hogan. "Et vraiment commencer à comprendre ce qui se passe et comment l'argent peut croître."

Bien que l'investissement puisse être complexe, il existe des moyens simples de commencer. La première étape consiste à en apprendre davantage sur l'investissement et sur les raisons pour lesquelles cela pourrait être la bonne étape pour votre avenir financier.