Sécurisez l'avenir de votre enfant : idées de cadeaux financiers intelligents

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Félicitations ! Peut-être que vous venez de devenir une nouvelle maman. Ou peut-être que vous commencez tout juste à mettre de l’ordre dans vos finances. Quoi qu’il en soit, ce sont deux étapes importantes qui méritent d’être reconnues. 

En tant que parent, votre priorité numéro un est probablement d'épargner pour l'avenir de vos enfants et de leur offrir une vie meilleure.

En fait, selon une enquête Harris Poll/UNest, 93 % des parents d’enfants de moins de 17 ans feraient preuve de sacrifice de soi si cela signifiait que leur enfant aurait un pécule en meilleure santé. 

Bien qu'il soit extrêmement important de fournir à votre enfant un coussin sain pour financer ses études universitaires ou d'autres objectifs de vie, ce n'est qu'un aspect de l'équation.

N’oublions pas l’importance de la littératie financière et de donner à vos tout-petits les moyens de prendre des décisions financières responsables tout au long de leur vie. 

(Mais assurez-vous également d'épargner pour votre propre avenir !)

Lorsqu'il s'agit de guider vos enfants sur la bonne voie financière, il n'existe pas de solution unique.

En prenant de petites mesures qui s'additionnent au fil du temps, vous pouvez les préparer au succès afin que lorsqu'ils se lancent dans leur propre voyage de vie, ils puissent se concentrer sur les choses qui comptent vraiment.  

Nous avons tous assisté à des baby showers ou à des fêtes d’anniversaire au cours desquelles les enfants recevaient des jouets dont nous savons qu’ils seront laissés dans un placard et ramasseront la poussière. Ou des vêtements que l'enfant devient trop grand en quelques semaines, mais nous négligeons souvent des cadeaux qui dureront toute une vie. 

Vous trouverez ci-dessous des moyens de protéger l’argent de votre famille, de créer une richesse générationnelle et de donner à la prochaine génération les moyens de prendre des décisions financières intelligentes et responsables. 

Parlez d'argent à vos enfants dès le début 

Il n’est jamais trop tôt pour commencer à parler d’argent aux enfants et à les inclure dans certaines décisions financières. Des études ont montré que les enfants commencent à comprendre les concepts financiers dès l'âge de 3 ans et que leurs habitudes sont consolidées à l'âge de 7 ans.  

Un moyen simple d’y parvenir est de rechercher des moments propices à l’apprentissage dans les activités quotidiennes. Cela pourrait être quelque chose d'aussi simple que faire des courses.

Démontrez qu’en dressant une liste d’épicerie, vous gagnez du temps et n’achetez pas des choses dont vous n’avez pas besoin. De plus, comparez les prix. Montrez-leur des comparaisons de prix côte à côte pour diverses options alimentaires. 

Une autre idée est de donner une allocation à vos enfants. Cela peut être basé sur une corvée ou récurrent, selon vos préférences. Si vous décidez d'opter pour une allocation basée sur les tâches ménagères, c'est une excellente occasion d'enseigner à vos enfants des compétences en matière de gestion financière en les incitant à travailler.

Fixez un montant spécifique qu'ils recevront chaque mois pour l'accomplissement de certaines tâches, et vous pourriez même les encourager à négocier une augmentation en acceptant des emplois supplémentaires.

Ouvrir un compte d'investissement et d'épargne pour enfants 

L'ouverture d'un compte UTMA (Uniform Transfers to Minors Act) ou d'un compte de dépôt est l'un des meilleurs moyens de donner à vos enfants une longueur d'avance financière.

Avec ce type de compte, le parent est le tuteur ou le tuteur jusqu'à ce que l'enfant devienne adulte au moment du transfert. Cela peut aller de 18 à 25 ans, selon l'état. 

La vraie beauté d'un UTMA, cependant, réside dans l'énorme flexibilité qu'il offre.

Vous pouvez utiliser l'argent pour tout ce qui concerne les enfants, ce qui peut inclure des choses comme des cours de musique, un camp d'été, une première voiture ou même un futur acompte pour une maison. 

De plus, il existe des avantages fiscaux, ce qui signifie que jusqu’à 1 050 $ de revenus sur le compte sont exonérés d’impôt, et les 1 050 $ suivants sont imposés au taux de l’enfant. 

Une autre chose à garder à l’esprit est que les amis et la famille peuvent contribuer jusqu’à 15 000 $ (30 000 $ pour les couples mariés) par enfant, en franchise d’impôt, chaque année. 

Vous pouvez généralement accéder à ces véhicules via un courtier traditionnel tel que Schwab ou Fidelity, et il existe même une application simple appelée UNest qui vous permet d'ouvrir un compte en seulement cinq minutes sur votre téléphone. 

Obtenez une assurance vie

L’une des choses les plus sous-estimées que vous puissiez faire pour vos enfants est de souscrire une assurance-vie. Cela peut être effrayant d'y penser, mais mieux vaut prévenir que guérir.

Tous les parents peuvent vous dire qu'une fois que vous avez des enfants, il est crucial de planifier chaque scénario. Si quelque chose vous arrivait, vos dettes ne disparaîtraient pas comme par magie et, malheureusement, votre famille pourrait en payer le prix.

S’assurer d’avoir une couverture d’assurance vie adéquate est un moyen prudent de protéger ceux que vous aimez et de les mettre à l’abri d’une situation financière potentiellement désastreuse. 

De plus, même si l’assurance vie constitue un filet de sécurité lorsque vos enfants sont jeunes, elle peut également faire partie intégrante de votre plan financier à long terme. 

Abandonner les cadeaux traditionnels 

Pensez à limiter ou à renoncer aux cadeaux traditionnels pour votre enfant et à demander de l'argent à la place. Votre enfant vous remerciera plus tard et cela lui rapportera des dividendes tout au long de sa vie. 

Les jouets ou les objets matériels qui apportent une gratification à court terme ont tendance à être oubliés depuis longtemps une fois qu'un enfant grandit. Les choses dont ils se souviendront avec tendresse sont des expériences ou des objets coûteux, comme la balançoire dans le jardin pour laquelle il vous a fallu des mois ou des années pour économiser.

Ils chériront toujours les étés passés au basket-ball ou au camp scientifique. Ou la voiture avec laquelle vous leur avez fait une surprise lorsqu'ils ont obtenu leur permis.

Ce qui est merveilleux dans votre parcours financier, c’est que vous n’êtes pas obligé de le faire seul. Demandez l'aide de votre famille et de vos amis.

Demandez de l'argent avec tact pour des cadeaux

Demandez poliment à vos amis et à votre famille de contribuer à l'avenir de votre enfant en donnant de l'argent ou en contribuant directement à leur UTMA. 

Si vous n’êtes toujours pas à l’aise de demander ostensiblement de l’argent en cadeau, une idée amusante consiste à imprimer un code QR sur les invitations à une fête d’anniversaire ou à un événement et à leur demander de contribuer de cette façon. 

Vous pouvez également rendre l'événement amusant en envoyant des vidéos ou des photos d'expériences qu'ils ont contribué à financer en guise de remerciement.

Documentez l'été qu'ils ont passé dans un camp spatial, leur premier appartement, l'obtention de leur diplôme universitaire ou le jour où l'entreprise de votre enfant est devenue publique parce qu'il avait l'argent de démarrage nécessaire pour démarrer l'entreprise.

Au fil du temps, tous ces dons monétaires s’additionnent et peuvent potentiellement financer toutes les opportunités passionnantes pour lesquelles vos enfants seront éternellement reconnaissants. 

Expliquez votre raisonnement

Si vous craignez que cela paraisse grossier ou grossier, expliquez que vous avez de la chance que votre enfant ait suffisamment de vêtements et de jouets et que vous envisagez son avenir avec impatience. 

Les voitures coûtent cher, les premiers appartements sont chers et les études universitaires sont coûteuses. Vous leur demandez d’investir dans des expériences et des souvenirs pour aider votre enfant à réaliser des rêves qui autrement seraient hors de portée. 

Redonner

En plus de constituer un pécule, parler à vos enfants de l'importance d'aider les moins fortunés fait partie de leur éducation.

La philanthropie enseigne aux enfants l'empathie, vos valeurs autour de l'argent et les encourage à redonner à leur communauté. Vous trouverez ci-dessous trois idées sur la façon de procéder. 

• Faire un don : Faites un rituel familial de donner des jouets et des vêtements que votre famille n'utilise plus. Expliquez à vos enfants que ces choses aideront ceux qui en ont besoin. 

• Bénévole :Les enfants apprennent par l'action. Le souvenir de la distribution de nourriture avec vous à la soupe populaire locale restera gravé dans leur mémoire pour toujours. 

• Association caritative :Encouragez votre enfant à mettre de côté une certaine somme d'argent chaque mois ou chaque année. Parlez-leur de ce qui est important pour eux et donnez de l’argent à un organisme de bienfaisance qui leur tient à cœur. 

Achetez une action (ou deux !)

Une fois que votre enfant est suffisamment mature pour comprendre l’investissement, impliquez-le dans le processus. 

S'ils aiment faire du shopping, achetez-leur une action Nike ou Nordstrom, parlez-leur du pouvoir de la capitalisation et montrez-leur comment leur argent augmentera au fil du temps. Surveillez le stock ensemble. Soulignez la volatilité du marché, mais dans l’ensemble, elle a tendance à augmenter. 

Profitez également de l’occasion pour discuter de l’importance de la diversification et des risques associés à mettre tous vos œufs dans le même panier (ou dans le même stock !). 

Réflexions finales

Enseigner aux enfants l’argent et l’épargne pour leur avenir peut sembler une tâche ardue, mais la diviser en petites étapes concrètes peut contribuer à une vie de réussite financière. 

N’oubliez pas de commencer tôt et souvent, mais il n’est jamais trop tard pour commencer. Vos enfants vous remercieront plus tard. 

Article rédigé par la contributrice invitée, Ksenia Yudina, CFA, fondatrice et PDG de UNest — l'application financière pour l'avenir de vos enfants. 

Elle est titulaire d'un MBA de l'UCLA Anderson School of Management et est titulaire du titre CFA. 

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.