TSP militaire :un guide complet pour maximiser votre épargne-retraite

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Cependant, vous souhaiterez peut-être choisir l’option Roth si vous pensez que votre taux d’imposition sera plus élevé à la retraite. En cas de doute, envisagez de répartir vos cotisations entre les comptes traditionnels et Roth TSP.

Il est également utile de comprendre comment fonctionnent les retraits des PST à la retraite. Les retraits TSP traditionnels sont imposés comme un revenu ordinaire et soumis aux distributions minimales requises (RMD) à partir de 73 ans. Les retraits Roth TSP, en revanche, sont exonérés d'impôt à la retraite, à condition que le compte soit ouvert depuis au moins cinq ans et que vous ayez au moins 59,5 ans. Cependant, contrairement à un Roth IRA, le Roth TSP est toujours soumis aux RMD, à moins que vous ne transfériez le solde dans un Roth IRA avant le début des RMD.

Surveillez vos investissements

Si vous souhaitez tirer le meilleur parti de votre compte TSP, vous ne pouvez pas le laisser là. Ce n'est pas parce que vous disposez d'options d'investissement limitées avec un FST que vous n'avez pas du tout besoin de surveiller votre compte.

Si vous êtes un investisseur débutant, utilisez les relevés trimestriels et annuels du FST pour rester au courant de vos investissements. En tant que participant au plan TSP, vous pouvez effectuer des transactions et accéder aux informations de votre compte individuel en ligne à l'aide de votre identifiant d'utilisateur TSP ou de votre numéro de compte.

Un autre excellent outil pour garder le contrôle de vos comptes est The ThriftLine, le service téléphonique automatisé de TSP. Appelez le 1-877-968-3778 pour accéder aux cours actuels des actions, aux actualités TSP et aux taux de prêt et de rente, ou parlez avec un représentant du service TSP.

Un aspect souvent négligé mais essentiel de la gestion des comptes FST est de maintenir à jour votre désignation de bénéficiaire. Les changements dans la vie, comme le mariage, le divorce, la naissance d'un enfant ou le décès d'un bénéficiaire, devraient tous inciter à revoir votre désignation de bénéficiaire du TSP. Vous pouvez mettre à jour votre désignation de bénéficiaire à tout moment via votre compte TSP en ligne, et cela vaut la peine de la consulter au moins une fois par an avec les autres informations de votre compte.

Qu'arrive-t-il à votre TSP lorsque vous quittez l'armée ?

Lorsque vous vous séparez ou prenez votre retraite de l'armée, vous disposez de plusieurs options pour votre compte TSP :

• Vous pouvez laisser votre argent au TSP : Les frais peu élevés et les solides options d’investissement du TSP en font un choix raisonnable pour de nombreux anciens militaires, et vous pouvez continuer à gérer votre compte après la séparation.

• Vous pouvez transférer votre TSP dans un IRA : Cela vous donne une plus grande flexibilité d'investissement et un accès à une plus large gamme de fonds, même si vous paierez probablement des frais plus élevés que les frais du TSP. Un solde Roth TSP doit être transféré dans un Roth IRA et un solde TSP traditionnel dans un IRA traditionnel, pour éviter de déclencher un événement imposable.

• Vous pouvez transformer votre TSP en un civil 401(k) : Si votre nouvel employeur propose un 401(k) avec de bonnes options d'investissement et des frais peu élevés, y intégrer votre TSP peut vous aider à consolider vos comptes de retraite.

Dans la plupart des cas, laisser votre argent dans le TSP ou le transférer dans un IRA sont les deux options les plus efficaces. Ce qui a le plus de sens dépend de votre situation financière individuelle. Un planificateur financier payant peut vous aider à évaluer la voie qui vous convient.

Commencez à maximiser votre TSP dès aujourd'hui

Le TSP est l'un des outils d'épargne-retraite les plus puissants disponibles pour les militaires, et sa combinaison de frais peu élevés, d'avantages fiscaux, de contributions de contrepartie du gouvernement et d'avantages spécifiques au déploiement le rend particulièrement précieux pour ceux qui servent. La clé est de commencer tôt, de cotiser de manière constante et de profiter pleinement des avantages qui s’offrent à vous.

Pour plus d'informations sur la maximisation de votre TSP, visitez le site Web du Plan d'épargne Thrift ou parlez à un planificateur financier payant, familier avec les avantages militaires.

Rencontrez l'auteur

Kristi Muse est une épouse de réserviste militaire et une écrivaine indépendante. Elle adore écrire sur les stratégies permettant d’économiser de l’argent aux familles des militaires, de se désendetter et de vivre une vie frugale.

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