Exemples de portefeuilles modèles

De nombreux lecteurs m'envoient des e-mails pour me demander comment ils devraient investir leur argent. Malheureusement, je ne peux pas donner de conseils d'investissement sur une base individuelle car je ne connais pas les spécificités de la situation financière de chacun de mes lecteurs. Cependant, je peux fournir des exemples de portefeuilles modèles à mes lecteurs pour leur indiquer comment investir leur argent. (Assurez-vous également de lire comment devenir millionnaire en bourse.)

Avant de présenter mes exemples de portefeuilles modèles, je tiens à préciser que la situation de chacun est différente et que vous devez vous asseoir et évaluer votre propre tolérance au risque, buts et objectifs .

Mes exemples de portefeuilles modèles ci-dessous ne s'adresseront pas à tous les lecteurs. C'est la même chose que n'importe quel magazine de finances personnelles que vous lisez ou n'importe quelle tête parlante qui recommande un investissement. Ce n'est pas parce qu'ils disent que l'action XYZ est un achat que c'est un achat pour vous . Vous devez avoir un plan d'investissement et vous référer à votre plan d'investissement, vos buts et vos objectifs pour voir si un investissement particulier a sa place dans votre portefeuille.

Exemples de portefeuilles modèles – Contexte

J'investis la majorité de mon argent dans 3 entreprises - Vanguard, Betterment et Schwab. Pour cette raison, je présenterai des portefeuilles modèles comme si vous investissiez avec deux de ces sociétés, Vanguard et Schwab. (Notez que vous pouvez également créer ces portefeuilles modèles dans d'autres entreprises. Consultez mon tableau de comparaison des courtiers en ligne pour en trouver un qui répond à vos besoins.)

Je ne détaillerai pas les portefeuilles modèles pour Betterment car lorsque vous commencez à investir avec eux, vous devez identifier l'objectif pour lequel vous épargnez - retraite, maison, université, etc. et ils créent un portefeuille modèle pour vous. En fait, après avoir créé votre compte, choisi votre objectif et mis en place un transfert automatique, vous n'avez plus rien à faire. Ils s'occupent de tout le reste pour vous. Pour en savoir plus sur Betterment, lisez mon avis complet.

De plus, je vais détailler des portefeuilles modèles pour 3 groupes d'investisseurs :

• Jeune et tolérant au risque
• Jeune et averse au risque
• Retraités à la recherche d'un revenu

Pour chaque groupe, je présenterai un portefeuille modèle avec Vanguard et Schwab. Au fil du temps et si j'estime qu'un changement doit être apporté, je mettrai à jour ces portefeuilles modèles. Ces portefeuilles sont idéaux pour ceux qui ont 25 000 $ ou plus à investir. Si vous avez moins que ce montant, je liste plus bas un autre ensemble de portefeuilles modèles pour vous.

Une dernière note sur les portefeuilles, j'ai choisi les fonds négociés en bourse Vanguard (ETF) plutôt que les fonds communs de placement Vanguard, car vous avez besoin de 3 000 $ pour investir dans chaque fonds commun de placement Vanguard. Avec les FNB Vanguard, il n'y a pas d'investissement minimum. Il vous suffit d'ouvrir un compte Vanguard Brokerage. Si vous avez moins de 100 000 $ investis avec Vanguard, vous devrez payer des frais annuels de 20 $. La négociation d'ETF Vanguard dans votre compte Vanguard Brokerage est gratuite.

La même logique s'applique aux ETF Schwab. Ils ont des frais de gestion très bas et aucun minimum. Ils sont libres de négocier si vous avez un compte Schwab Brokerage. Il n'y a aucun frais pour avoir un compte Schwab.

Exemples de portefeuilles modèles

Jeune et tolérant au risque

Vous appartenez à cette catégorie si vous avez un horizon à long terme et que vous pouvez accepter un niveau de risque modéré. Bien que l'appétit pour le risque de chacun varie, c'est ainsi que la plupart des personnes dans la vingtaine, la trentaine et la quarantaine devraient investir leur argent. Cela dit, si vous avez peur du marché boursier, vous devriez réduire une partie du risque et investir dans le portefeuille Young and Risk Adverse que je suggère. Je vous encourage également à en savoir plus sur l'investissement afin que vous deveniez plus à l'aise avec cela. Comprendre le marché boursier aide à réduire une partie de la peur qu'ont de nombreux nouveaux investisseurs et aide également à maîtriser vos émotions lorsque le marché devient agité.

Mouche

Voici le portefeuille modèle Young and Risk Tolerant si vous choisissez d'investir avec Schwab :

Avant-garde

Voici le portefeuille modèle Jeune et tolérant au risque si vous choisissez d'investir avec Vanguard :

Jeune et averse au risque

Vous appartenez à cette catégorie si vous êtes jeune et que vous êtes à l'aise de prendre moins de risques lorsque vous investissez votre argent dans des actions. Comme je l'ai mentionné ci-dessus, je vous invite à en savoir plus sur le marché boursier afin que vous puissiez être plus à l'aise d'investir dans des actions. Bien qu'il ne soit pas nécessaire que vous en arriviez à un point où vous investissez dans le portefeuille Jeune et tolérant au risque, plus vous en savez sur l'investissement, mieux c'est.

Idéalement, ces portefeuilles modèles conviennent aux personnes dans la cinquantaine et au début de la soixantaine. Si vous vous trouvez plus jeune que cela et que vous n'êtes pas à l'aise avec le risque du portefeuille Jeune et tolérant au risque ci-dessus, vous pouvez également investir dans ces portefeuilles modèles.

Mouche

Voici le portefeuille modèle Young and Risk Adverse si vous choisissez d'investir avec Schwab :

Avant-garde

Voici le portefeuille modèle Young and Risk Adverse si vous choisissez d'investir avec Vanguard :

Retraités à la recherche d'un revenu

Vous tombez dans cette catégorie si vous êtes à la retraite et avez besoin que votre portefeuille vous dure pendant vos années de retraite. Ce portefeuille modèle ne devrait être utilisé que pour les retraités. Si vous travaillez toujours, vous devriez investir dans l'un des portefeuilles modèles ci-dessus.

Certains se demandent pourquoi je suggère un investissement de 40 % dans des actions à ce stade de la vie. La raison en est double. Premièrement, nous ne sommes pas en 1989 lorsque vous pouvez facilement vivre des revenus des obligations et des certificats de dépôt. Vous devez toujours investir dans des actions et gagner des dividendes grâce à ces investissements. Deuxièmement, nous vivons beaucoup plus longtemps qu'auparavant. Auparavant, une personne pouvait prendre sa retraite à 65 ans et décéder au milieu de la soixantaine. Maintenant, nous avons tendance à vivre bien dans nos années 80 et pour certains d'entre nous, nos années 90. Pour cette raison, nous avons besoin que notre portefeuille continue de croître afin de ne pas manquer d'argent. Si nous investissons 80 % ou plus dans des obligations, il y a de fortes chances que nous manquions d'argent vers la fin de notre vie.

Mouche

Voici le portefeuille modèle Retired Income Seekers si vous choisissez d'investir avec Schwab :

Avant-garde

Voici le portefeuille modèle Retired Income Seekers si vous choisissez d'investir avec Vanguard :

Plus de portefeuilles modèles

Les portefeuilles modèles ci-dessus sont parfaits pour toute personne disposant d'au moins 25 000 $ à investir en bourse. Mais que se passe-t-il si vous débutez et que vous n'avez pas assez d'argent pour vous diversifier avec 9-10 ETF ? Vous trouverez ci-dessous des portefeuilles modèles pour ceux qui ont moins de 25 000 $ à investir. En fait, vous pourriez facilement investir dans les portefeuilles ci-dessous et réussir pendant longtemps.

Bien que les portefeuilles modèles ci-dessous ne contiennent que 3 ETF chacun, ils englobent tout le spectre des marchés boursiers et obligataires. En d'autres termes, vous vous diversifiez en investissant dans ces 3 ETF.

Jeune et tolérant au risque

C'est là que la plupart des gens dans la vingtaine, la trentaine et la quarantaine devraient investir leur argent. Cela dit, il est acceptable d'investir plutôt dans les portefeuilles modèles Young et Risk Adverse.

Mouche

Voici le portefeuille modèle Young and Risk Tolerant si vous choisissez d'investir avec Schwab :

Avant-garde

Voici le portefeuille modèle Jeune et tolérant au risque si vous choisissez d'investir avec Vanguard :

Jeune et averse au risque

Encore une fois, ce portefeuille modèle est destiné à ceux qui veulent un peu moins de risque en matière d'investissement.

Mouche

Voici le portefeuille modèle Young and Risk Adverse si vous choisissez d'investir avec Schwab :

Avant-garde

Voici le portefeuille modèle Young and Risk Adverse si vous choisissez d'investir avec Vanguard :

Retraités à la recherche d'un revenu

Comme indiqué ci-dessus, ces portefeuilles modèles sont destinés aux retraités. Si vous travaillez, investissez dans les portefeuilles modèles Jeunes et tolérants au risque ou Jeunes et averses au risque.

Mouche

Voici le portefeuille modèle Retired Income Seekers si vous choisissez d'investir avec Schwab :

Avant-garde

Voici le portefeuille modèle Retired Income Seekers si vous choisissez d'investir avec Vanguard :

Réflexions finales

Dans l'ensemble, les portefeuilles modèles présentés ci-dessus vous mèneront là où vous voulez aller en matière d'investissement. Cela suppose que vous créez un plan d'investissement et que vous vous en tenez à ce plan. Vous ne pouvez pas non plus investir dans d'autres fonds ou actions aléatoires. Si vous avez envie de le faire, gardez ces investissements séparés et dans un "compte de jeu" où vous êtes d'accord pour perdre de l'argent.

De plus, vous devez également rester investi dans le marché boursier. Vous ne pouvez pas quitter le navire lorsque de mauvaises nouvelles surviennent et que le marché s'effondre. Ça va tanker. Mais ça reviendra aussi. Apprenez à éliminer le bruit et à rester investi. Nous ne prenons jamais de bonnes décisions lorsque nous sommes émotifs, et vendre une position lorsque le marché baisse est une action émotive.

Enfin, je sais que j'ai présenté à la fois Vanguard et Schwab dans cet article, mais je vous encourage vraiment à vous pencher également sur Betterment. Ils sont de premier ordre et font tout sans effort. Configurez simplement un transfert automatique vers votre compte Betterment et ils s'occupent du reste.

Les plus grands avantages de suivre ces portefeuilles modèles sont que vous êtes diversifié et que vous payez des frais minimes dans le processus. Bien que l'on puisse facilement développer ces portefeuilles modèles et ajouter quelques investissements supplémentaires, je suis tout à fait d'accord pour que les choses restent aussi simples que possible. C'est exactement ce que font ces portefeuilles modèles.