Gérez votre plan 401k - Conseils pour améliorer vos retours sur investissement

Mon entreprise a récemment modifié la correspondance de l'employeur pour nos cotisations 401k, ce qui m'a rappelé de faire un peu d'entretien sur mon 401k. Je révise généralement mon plan au début de chaque année, mais j'ai décidé de tout revoir avec les récents changements dans notre plan et ma situation familiale - avoir un bébé et ma femme devenir une mère au foyer. Ces conseils devraient vous aider à gérer votre plan 401k et je vous recommande de les revoir au moins une fois par an, ou chaque fois que vous avez un événement majeur de la vie.

Profitez de l'argent gratuit

Max out match de l'entreprise. Si votre entreprise propose des contributions de contrepartie, alors vous devriez contribuer au moins le montant de la contrepartie complète de l'entreprise si vous pouvez vous le permettre. Le jumelage de l'entreprise fait partie de votre ensemble d'avantages et est essentiellement de l'argent gratuit. Vous devriez toujours envisager d'investir dans votre plan 401k sans contributions de contrepartie, mais vous constaterez peut-être qu'il est judicieux de contribuer d'abord à un Roth IRA si vous pouvez mieux contrôler vos options d'investissement et vos frais.

Gérer les limites de cotisation 401k

Les employés peuvent cotiser jusqu'à 17 $, 500 (limite de 2013 ; au lieu de 17 $, 000 en 2012). Voici comment maximiser vos cotisations :déterminez d'abord la part de votre salaire que vous êtes en mesure de cotiser aux régimes de retraite, déterminez ensuite où allouer les contributions. Selon votre tranche d'imposition actuelle et la tranche d'imposition prévue à la retraite, vous feriez peut-être mieux de contribuer suffisamment dans votre plan 401k pour recevoir le maximum de correspondance de l'entreprise, puis contribuer à un Roth IRA. Si vous êtes en mesure de contribuer suffisamment pour couvrir le match de l'entreprise et maximiser votre Roth IRA (5 $, 500 en 2013), alors envisagez d'augmenter vos cotisations 401k.

Gérer les frais et dépenses de 401k

Tous les plans 401k sont accompagnés de frais associés, tels que les frais administratifs, frais de gestion de placements, et les frais de garde en fiducie. Les participants paient généralement certains de ces frais et l'entreprise en paie d'autres. Les frais administratifs du plan 401k associés à la tenue de votre compte individuel, tels que l'enregistrement et le suivi du montant de votre contribution et des choix d'investissement, sont généralement payés directement par votre entreprise. Il est essentiel de connaître les frais de votre régime de retraite 401k, et ajustez vos investissements en conséquence. Ces conseils 401k peuvent vous aider à minimiser vos frais d'investissement 401k :

Investissez dans des fonds à faible coût. De nombreux plans 401k proposent des fonds avec des ratios de dépenses élevés. Recherchez des fonds indiciels et d'autres fonds à faible coût pour vos investissements. Des ratios de dépenses élevés détruiront votre croissance.

Surveillez l'augmentation des frais si vous quittez votre entreprise. Vous devriez vérifier qui paie les frais de votre plan d'administration après votre départ de votre entreprise, car certaines entreprises ne paieront plus de frais administratifs pour les anciens employés. Voici d'autres conseils sur ce qu'il faut faire avec votre plan 401k après avoir quitté votre emploi.

Comparez votre plan 401k à d'autres entreprises et industries. Si vous voulez savoir comment votre forfait 401k se compare aux autres forfaits 401k, alors regarde cet article, qui vous montre ce qu'il faut rechercher lors de la comparaison des plans 401k.

Vérifiez votre allocation d'actifs

L'allocation d'actifs est essentielle à tout bon portefeuille d'investissement. En son coeur, l'allocation d'actifs est une méthode de diversification de vos investissements pour atténuer les risques, et donnez à votre portefeuille d'investissement une meilleure chance d'augmenter en valeur dans tous les types d'économies ou d'environnements d'investissement. Votre répartition de l'actif doit être adaptée à votre âge et au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre avec vos comptes de retraite. C'est une bonne idée de revoir votre portefeuille au moins une ou deux fois par an, et chaque fois que vous avez un événement majeur de la vie.

Comment gérer votre allocation d'actifs : La meilleure façon de gérer vos actifs 401k est de les considérer comme faisant partie de l'ensemble de votre portefeuille d'investissement, pas comme leur propre entité. C'est parce que tous vos investissements sont dans un grand compartiment et essayer d'équilibrer chaque compte séparé car son propre portefeuille est non seulement lourd, mais c'est une pratique d'investissement malsaine. Ma façon préférée de m'assurer que tous mes investissements sont équilibrés est d'utiliser le capital personnel, qui est un outil d'investissement gratuit qui vous aide à voir votre véritable allocation d'actifs sur tous les investissements, voir combien vous payez en frais, et plus.

Personal Capital permet même à l'investisseur moyen de comprendre facilement comment son portefeuille est construit. Mais si vous avez besoin de conseils en investissement, alors je vous recommande de consulter un planificateur financier à honoraires seulement pour discuter de vos besoins en matière de retraite.