Capital One Investing Review (anciennement ShareBuilder) - Courtage en ligne pour les investisseurs à long terme

Mise à jour :25 janvier 2018. E*TRADE a accepté d'acheter les actifs de Capital One Investing (comptes de courtage uniquement, aucun autre compte Capital One ne sera affecté). La transaction devrait être conclue au cours du troisième trimestre de 2018, soumis à l'approbation réglementaire (source). Nous mettrons à jour cet aperçu lorsque nous aurons plus d'informations sur l'impact que cela aura sur les titulaires de compte Capital One Investing.

Une brève histoire de Capital One Investing :ShareBuilder a été racheté à ING Direct début 2012 lorsque Capital One a racheté les actifs américains d'ING Bank, qui comprenait ING Direct (maintenant Capital One 360), ShareBuilder (maintenant Capital One Investing), et ING Direct Business (maintenant Capital One Spark Business). ShareBuilder a été rebaptisé Capital One Investing en 2015. Une grande partie de cet examen est toujours d'actualité, mais reflète désormais la marque Capital One Investing au lieu de ShareBuilder.

Plusieurs personnes m'ont demandé comment Capital One Investing se comparait à d'autres sociétés de courtage en ligne, comme Ally Invest (anciennement TradeKing) et TD Ameritrade. Capital One Investing est régulièrement classé parmi les meilleurs courtiers en ligne et cet examen devrait vous donner une bonne idée des avantages et des inconvénients d'investir avec Capital One Investing.

Capital One Investing appartient à la même société mère qui détient Capital One 360, l'un des comptes d'épargne à haut rendement les plus populaires. L'une des fonctionnalités intéressantes à ce sujet est la possibilité de lier votre compte Capital One 360 ​​à votre compte Capital One Investing. Mais plus là-dessus plus tard. Voyons ce qui fait de Capital One Investing une option attrayante.

La renommée de Capital One Investing – l'investissement automatique

Capital One Investing est unique parmi les maisons de courtage à escompte, car elles favorisent l'investissement automatique plus que le day trading. Les gens de Capital One Investing pensent que la voie de la richesse consiste à faire fructifier vos actions grâce à des investissements à long terme, investissements automatiques, et les réinvestissements de dividendes, pas d'investissements à court terme ou de day trading. Pour encourager l'investissement automatique, Capital One Investing propose des taux très attractifs pour les transactions automatiques et permet également des achats fractionnés d'actions, Ainsi, chaque centime de votre investissement sert à acheter l'action.

Sélectionnez votre niveau de compte Capital One Investing

Capital One Investing propose 3 options de plan pour les clients. Ils sont les Régime de base , la Forfait standard , et le Plan Avantage . Le plan de base est gratuit et propose des investissements automatiques de 4 $, ce qui place Capital One Investing parmi les options les moins chères parmi les courtiers en ligne. Le plan standard coûte 12 $ par mois et offre 6 investissements automatiques gratuits et des investissements automatiques supplémentaires à 2 $ chacun. Le plan Advantage est un peu plus cher à 20 $ par mois, mais offre 20 investissements automatiques avec des investissements supplémentaires pour 1 $ chacun.

Les transactions en temps réel et les transactions sur options coûtent le même prix, quel que soit le plan de Capital One Investing que vous choisissez. Capital One Investing propose également des transactions gratuites pour une grande variété de fonds communs de placement détenus par ING.

Voici une ventilation rapide des options et des prix du plan de Capital One Investing. Pour plus d'informations sur les tarifs, visitez la page d'accueil de Capital One Investing.

Ouvrir un compte d'investissement Capital One

L'ouverture d'un compte Capital One Investing est simple et ne prend que 10 à 15 minutes. Vous devrez disposer des informations standard requises pour ouvrir tout compte financier, y compris l'identification, adresse, SSN, Renseignements sur l'employeur, expérience commerciale, l'information financière, etc.

Transférer de l'argent et faire des transactions

Transfert d'argent . Capital One Investing propose les méthodes habituelles de transfert d'argent, y compris ACH, virements bancaires, chèques, etc. Capital One Investing propose également Financement express , la possibilité de passer une commande en temps réel et de transférer des fonds depuis votre compte bancaire pour couvrir le coût de la transaction. Le service de financement express coûte 5,00 $ par transaction mais est gratuit si vous associez votre compte Capital One Investing au compte courant Capital One 360 ​​à haut rendement (vous pouvez lier votre épargne Capital One 360, vérification, et les comptes Capital One Investing). C'est une excellente option par rapport à certaines maisons de courtage où vous devrez peut-être attendre 5 jours pour avoir accès aux fonds transférés.

Faire des transactions avec Capital One Investing. Le trading sur la plateforme Capital One Investing est simple et intuitif. Il est facile de configurer des transferts automatiques vers votre compte de courtage et de configurer des investissements automatiques. Capital One Investing propose également la gamme complète de services de courtage en plus de l'investissement automatique, y compris les transactions en temps réel et la recherche et l'information en temps réel, les opérations sur options et sur marges, fonds communs de placement, ETF, Réinvestissements de dividendes, rachats partiels d'actions, et plus.

Centre de recherche et d'enseignement de Capital One Investing

Rechercher . Capital One Investing dispose de plusieurs outils de recherche, pourtant, il faut noter que certains d'entre eux sont des outils Premium qui ne sont disponibles que pour les titulaires de compte qui ont les comptes Standard ou Advantage. À 12 $ et 20 $ respectivement, J'ai décidé de ne pas m'inscrire pour eux (une fois que vous quittez le compte de base, vous ne pouvez pas revenir en arrière).

Certains concurrents, comme Ally Invest, mettre toutes leurs ressources à la disposition de tous les titulaires de compte sans frais supplémentaires. L'outil « Et si vous aviez investi » est l'un des outils les plus amusants avec lesquels jouer. Il vous permet de jouer des scénarios « et si » avec votre portefeuille. Bien sûr, cela n'aide pas votre portefeuille maintenant ; c'est juste amusant de jouer avec. D'autres outils de recherche incluent des outils de sélection des ETF et des actions, outils de trading d'options, liste de surveillance, les déménageurs du marché, et plus.

Éducation . Le centre de formation Capital One Investing est basique mais efficace. Les principaux sujets comprennent des cours d'investissement pour débutants, types d'investissements, retraite, impôts, et des conseils en investissement.

Gérez vos impôts avec GainsKeeper

Capital One Investing propose GainsKeeper pour suivre vos gains et pertes réalisés et non réalisés. GainsKeeper suit également toutes vos transactions afin que vous puissiez conserver vos dossiers d'investissement. L'outil Gains &Pertes vous permet d'exporter vos données de gains/pertes liés à l'impôt dans un fichier au format TXF, qui peuvent être facilement importés dans des progiciels de préparation d'impôts populaires tels que TurboTax et H&R Block Online. Vous pouvez également exporter vos données de gain/perte dans un fichier Excel ou un fichier texte, qui peut être importé dans Quicken et d'autres applications de gestion de l'argent.

Autres fonctionnalités de Capital One Investing

Capital One Investing propose un service de courtage complet avec de nombreuses fonctionnalités supplémentaires, y compris:

• Application mobile. Capital One Investing offre aux clients la possibilité d'échanger et de consulter les soldes de leurs comptes via leur smartphone ou leur tablette.
• IRA et ESA sans frais . Capital One Investing ne facture pas de frais de garde IRA ni de frais pour les comptes d'épargne-études, ou Coverdell ESA. Il s'agit d'une nouvelle fonctionnalité depuis le 1er novembre 2008, et s'applique à tous les comptes IRA détenus chez Capital One Investing. De nombreuses maisons de courtage facturent 20 à 30 $ par compte IRA, ce qui peut vite s'additionner ! Cela fait de Capital One Investing un excellent endroit pour ouvrir un IRA.
• Aucun minimum de compte et aucun frais d'inactivité.
• Investissement automatique à taux réduit.
• Accès aux fonds communs de placement, ETF, et la négociation d'options.
• Plans de réinvestissement des dividendes (DRIP) et achats fractionnés d'actions.
• Section gratuite d'enseignement et de recherche.
• Logiciel de gestion fiscale.
• Compte de trésorerie du marché monétaire . Capital One Investing propose un compte du marché monétaire où vous pouvez stocker votre argent lorsque vous ne l'avez pas investi dans des actions.
• Excellent service client.

Bonus d'inscription à Capital One Investing

Capital One Investing offre fréquemment aux nouveaux clients un bonus d'inscription pour ouvrir un nouveau compte. Les offres changent fréquemment, Je vous encourage donc à visiter notre page promotionnelle Capital One Investing.

Comment Capital One Investing se compare-t-il à des maisons de courtage similaires ?

Capital One Investing se compare favorablement dans de nombreux domaines, y compris le prix par transaction et les outils d'investissement. Leur modèle de tarification précédent pour les transactions automatiques était autrefois l'un des meilleurs de l'industrie, pourtant, ils se sont adaptés à un modèle de prix par métier inférieur, ce qui fonctionne bien pour ceux qui ne veulent pas définir de transactions mensuelles automatiques. Il sera intéressant de voir comment Capital One Investing change après son acquisition par E*TRADE - s'ils conserveront la connexion et la plate-forme actuelles, ou si tout le monde va migrer vers la plateforme E*TRADE. Si cette dernière situation se produit, il est alors possible que des changements soient apportés aux prix et à d'autres fonctionnalités.

Revue d'investissement de Capital One - Mes dernières réflexions

Capital One Investing est un programme sans fioritures, pas de courtage absurde conçu principalement pour les personnes qui souhaitent investir automatiquement dans la même action ou le même fonds. Et à 4 $ par transaction ou moins, Capital One Investing est un bon véhicule à utiliser pour gérer vos investissements. Le sans charge, aucuns frais de transaction Les fonds communs de placement sont un autre grand avantage d'utiliser Capital One Investing pour vos investissements, tout comme la possibilité de lier votre compte Capital One Investing à votre compte Capital One 360.

Capital One Investing convient également aux personnes qui investissent via des DRIP, car vous pouvez acheter et détenir des actions partielles via Capital One Investing. Pourtant, Capital One Investing est une option moins attrayante pour les personnes qui aiment effectuer des transactions fréquentes en temps réel. Il n'est pas difficile de battre les transactions en temps réel de 6,95 $ de Capital One Investing - il suffit de regarder Ally Invest à 4,95 $.